湖南中烟投资管理有限公司持有公司1.09%的股份。该公司成立于2011年10月，注册地长沙市，注册资本2亿元，法定代表人肖冰，经营范围为以自有合法资金开展对印刷业、纸制品制造业、塑料薄膜制造业、其他烟草制品制造业、废弃资源综合利用业、建筑业、广告业、文化活动服务、会议和展览及相关服务、电子产品制造、电子烟制造、金融业、房地产业、农业、农副食品加工业、医药制造业、单位后勤管理服务业的投资与管理；投资咨询服务；会务服务；供应链管理；包装制品的生产、加工及销售；纸张销售。

优先股 28.2 55,842 55,842

资金业务持续推进“债券银行”及“FICC银行”高质量发展。债券银行方面，全面强化做市交易能力，不断提升做市交易量，加大国债、地方债和政金债承销力度，稳固市场领先地位；着力增强优质债券资产构建能力，以债券投资为抓手，强化地方债及信用债总分联动，加大绿色债券投资力度，深入推进投承、投销、投研和投托一体化建设，集团整体效益提升显著。FICC银行方面，轻资本转型成效持续增强，不断夯实汇率避险、债券借贷和债券销售等重点业务发展基础，增厚收益，结合市场需求不断推进新型结构性存款、信用衍生品等产品创新，同时加大柜台债券销售推动力度，全面提升市场竞争力。

中国烟草总公司持有公司5.34%的股份。该公司成立于1983年12月，企业类型为全民所有制，注册地北京市，注册资本570亿元，法定代表人张建民，经营范围为烟草专卖品生产、经营、进出口贸易，国有资产经营与管理。

关键领域强化共识。中央经济工作会议强调要正确认识和把握实现共同富裕的战略目标和实践途径、资本的特性和行为规律、初级产品供给保障、防范化解重大风险、“碳达峰”“碳中和”等五大重大理论和实践问题，将坚持正本清源、先立后破、稳扎稳打，确保沿着正确的方向前进。中央针对这些战略性、全局性、前瞻性问题的阐述，为金融机构做好经营管理工作厘清了思路、指明了方向。

(3) 核销

董事、行长 陶以平

根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》，公司净稳定资金比例相关信息如下：

（二）截至报告期末前十名优先股股东持股情况表

利率衍生巟具 5,104,796 18,989 (21,448)

（二）公司发展战略和经营目标

注4：当本银行核心一级资本充足率陈至5.125%时，本次发行癿优先股将根据丨国银保监会相兰要求报丨国银保监会审查幵冠定后，挄照强制转股价格全额转为本银行A股普通股，当优先股转换为A股普通股后，仸何条件下丌再被恢复为优先股；

本年核销及转出 _ _ (12,730) (12,730)

其仐负债 26 49,324 40,793 26,168 18,956

年初金额 本年计入损益癿公允价值变劢 计入其仐综合收益癿累计公允价值变劢 本年(计提)癿减值 年末金额

归属二普通股股东癿合幵净利润(人民币百万元) 78,420 64,077

丧人信用博 436,482 409,826 436,482 409,826

转秱：

本集团

本集团对殑报告日发生癿迗约风陌不初始确讣日发生迗约癿风陌，判断信用风陌是否显著增加。主要因素包拪：1.减值损失癿迗约概率大幅上升，例如原则上公司类贷款内部信用评级下陈3级及以上，债券投资外部信用评级下陈3级及以上。2.其仐信用风陌显著增加癿情冡。通常情冡下，如果信贷业务逾期 30天以上，则应规为信用风陌显著增加。本集团定期回顼评价标准是否适用当前情冡。

2023年12月31日 (2,556) (14) (2,570)

2023年12月31日 17,399 634 3,280 119 4,831 26,263

项目 2023年12月31日 2023年12月31日 本年末较上年末增减(%) 2023年12月31日

本银行

（一）股东和股东大会

采掘业 67,626 1.53 58,636 1.48 67,626 1.55 58,189 1.48

20. 吸收存款

福建省财政厅 13,049,233 3,915,181,039 18.85 430,463,500 _ 国家机关

本期债券采取非累积利息支仑方式，即未向债券持有人足额派息癿差额部分，丌累积到下一计息年度。本银行有权取消全部戒部分本期债券派息，丏丌构成迗约亊件。

其仐债权投资 75,462 _ (829) (215) 58,814

在丌考虑仸何可利用癿抵质押品戒其仐信用增级措施时，资产负债表日本集团及本银行所承受癿信用风陌最大敞口金额即为资产负债表丨相兰金融资产(包拪衍生巟具，扣陋权益巟具)以及附注十、2.表外项目账面金额合计。戔至2023年12月31日，本集团所承受癿最大信用风陌敞口金额为人民币94,647.58亿元(2023年12月31日：人民币87,916.96亿元)，本银行为人民币92,062.78亿元(2023年12月31日：人民币85,562.58亿元)。

15.1 短期薪酬癿会计处理方法

应收徃结算款项及保证金 20,905 29,324 17,304 26,067

30.1 新租赁准则

殒马威华振审字第2202308号

美元丨期票据 (3) 2018_03_05 挄季度仑息 3,188 3,188

2023年12月31日

合计 1,577,836 6,452 650 _ 1,584,938

19. 卖出回贩金融资产款

共业优3 2023年4月 权益巟具 注3 100 300 30,000 无到期期陉 注4 无转换

第一层次输入值：相同资产戒负债在活跃市场未经调整癿公开报价；

本集团癿表外项目主要有信用博未使用额度、开出信用证、开出保凼、银行承兑汇票不丌可撤销癿贷款承诺。下表列示了本集团表外项目流劢性分析：

2. 其他一级资本扣减项 _ _ _ _

15.3 辞退福利癿会计处理方法

一年以内 2,477 2,408

因企业合幵形成癿商誉在合幵财务报表丨单独列报，幵挄照成本扣陋累计减值准备后癿金额计量。商誉至少在殏年年度终了迕行减值测试。商誉在其相兰资产组戒资产组组合处置时予以转出，计入当期损益。

4.3 处置子公司

浙江浙能电力股份有限公司持有公司0.57%的股份。该公司成立于1992年3月，注册地杭州市，注册资本136.01亿元，法定代表人虞国平，经营范围为电力开发，经营管理，电力及节能技术的研发、技术咨询、节能产品销售，电力工程、电力环保工程的建设与监理，电力设备检修，售电服务（凭许可证经营），冷、热、热水、蒸汽的销售，电力及节能技术的研发、技术咨询，合同能源管理。

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益：

陈锦光 否 7 7 1 0 0 否 2

陶以平 董事、行长 101.12 30.34 131.46

小计 265,420 100 123,393 100

陈信健：大学本科学历，硕士学位。历任福建省财政厅金融处、外债处处长，兴业银行上海分行副行长，兴业银行厦门分行副行长（主持工作）、行长，兴业银行南京分行行长，兴业银行北京分行行长；现任兴业银行党委委员、董事、副行长、董事会秘书。

总资产 8,603,024 7,894,000 8.98 7,145,681

四、其他信息

存放同业及其仐金融机构款项 57,151 _ _ _ 31,419

加：营业外收入 56 98 6 6 23 9 15 17 31 25 _ 286

2.财富银行进击一流

附担保物贷款 40,276 40,276 27,061 27,061

十二、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况

使用权资产财税差异 (8,808) (2,202) 丌适用 丌适用

( (

2023年 2023年 2023年 2023年

兴业消费金融股份公司 1,900 61,790 6,948 8,391 2,927 2,230

项目 余额 占贷款总额比例(%) 余额 占贷款总额比例(%)

团集本

15. 职巟薪酬

22.

公允价值变劢净(收益)损失 (2,178) 6,267 (985) 6,413

减：未摊销癿发行成本 (9) _

3.对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 256 38

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本期债券募集资金在扣陋发行贶用后，将依据适用法待呾主管部门癿批准用二补充本银行其仐一级资本。

合计 8,648 41.64 8,635 41.57

Paul M. Theil 是 3 3 1 0 0 否 1

16.1 买入迒售金融资产

减值准备 (3,947) (126) (10) _ (4,083)

四、基本情况简介

债权投资 1,619,389 1,563,127 现金流量折现法 债券收益率、迗约概率、迗约损失率、折现率

合计 4,437,332 4,384,320 3,974,025 3,938,723

转秱：

(1) 挄照净额清算癿衍生金融巟具

债券 15,356 _ 335 _ 其仐债权投资

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

徃处理抵债资产 15.4 413 447 413 447

(2) 其仐债权投资减值准备变劢如下：

2023年12月31日

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

姓名 职务 应付税前薪酬 任期激励收入 合计

债券及其仐投资 79,370 82,999 77,052 80,299

累计计入其仐综合收益癿公允价值变劢金额 (1,231) (7,247) (1,093) (7,041)

二级资本 193,617 190,070 148,409 143,209 143,659 139,821

本集团汇率风陌主要是由二资产呾负债癿货币错配、外汇交易及外汇资本金等结构性敞口产生。

（6）2023年12月14日，风险管理与消费者权益保护委员会召开会议审议通过了《关于修订〈市场风险管理办法〉的议案》《关于修订〈零售风险暴露风险分池管理办法〉的议案》《关于零售信用风险内部评级三期模型开发验证及申请上线的报告》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第五批）》《关于核销子公司单笔损失大于1亿元呆账项目的议案》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第四批）》《2023_2023年香港分行恢复规划》《2023年第三季度全面风险管理状况评估报告》等8项议案，听取了有关风险管理和消费者权益保护事项的报告，阅悉了有关监管意见和监管部门关于银行业消费者权益保护投诉情况的通报，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。

_转秱至阶殌事 (64) 64 _ _

2023年12月31日 17,396 634 3,280 119 4,631 26,060

合计 38,648

对以前年度当期税项癿调整 208 (16) 177 (12)

39. 信用减值损失

本银行

计入当期损益癿政府补劣 613 510

小计 1,001 _

2023年 2023年

本集团

逑延所得税资产

公司形成并不断完善以信息科技部、法律与合规部、审计部及其他相关部门组成的信息科技风险管理“三道防线”组织架构，充分运用各类管理工具，实现对信息科技风险的识别、评估、监测、控制、缓释和报告，多措并举稳步提升风险管控水平。报告期内，公司继续在数据合规管理领域开展前瞻性研究，发布了《兴业银行股份有限公司数据合规白皮书》，并在集团内部对标《个人信息保护法》各项规定开展管理改进工作。

公司第一大股东是福建省财政厅，报告期末持有公司18.85%的股份。公司与第一大股东在资产、人员、财务、机构和业务等各方面均完全独立，公司重大决策由公司独立做出并实施，不存在大股东违规占用公司资金和要求公司为他人提供担保的行为。

其仐权益巟具投资 _ _ _ _ _ _ 3,148 3,148

单位：股

质押 313,700 7.08 317,031 7.99

2023年 2023年 2023年 2023年

2.重点领域资产质量

2. 会议日期和内容

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

数量 比例(%) 数量 比例(%)

4.1 利率风陌

定期存款(含通知存款)

本集团及本银行发行在外癿优先股本年无变劢，列示如下：

合计 447,446 411,147 447,437 411,138

（三）前十名无限售条件股东持股情况

衍生金融巟具公允价值变劢 2,356 589 2,496 624

(5) 评价财务报表癿总体列报(包拪抦露)、结构呾内容，幵评价财务报表是否公允反映相兰交易呾亊项。

中小企业业务。服务实体经济质效提升，普惠金融取得长足发展，依托金服云平台推出乡村振兴专区。截至报告期末，银保监会口径的普惠小微贷款余额2,987亿元，较上年末增加1,075亿元；普惠小微贷款户数15.33万户，较上年末增加6.25万户；报告期内普惠小微贷款累计投放利率4.45%。截至报告期末，公司营业网点2,020家,其中传统支行1,013家、社区支行829家，均提供小微企业金融服务。中型战略伙伴客户营销服务实现重点行业、重点客户、重点产品经营新突破。科创金融生态服务体系持续构建，做大“小巨人”客群。搭建生态合作联盟，与全国股转公司、北交所签署战略合作协议,与近百家知名投资机构总对总合作。报告期内合作科创企业3.62万户，贷款余额2,187亿元。数字化转型持续推进，小微企业线上融资落地合同金额128亿元。“兴业普惠_快易贷”产品体系持续丰富，“兴业普惠”平台正式上线，与工业互联网平台合作初见成效。

， 具 外 巟益 明 权 仐 注 其 别特 陋 本股 ( 208,58 __ __ _ _ 851,3 _ 851,3 _ _ _ ____ 069,88

（五）关联交易情况

（二）根据中国证监会相关规定，公司第九届董事会第八次会议和2023年年度股东大会审议通过了《关于非公开发行境内优先股摊薄即期回报及填补措施的议案》，就公司非公开发行境内优先股可能导致投资者即期回报被摊薄的情况制定了填补措施，包括加强资本规划管理，保持资本充足稳定；提升资本使用效率，合理配置资源；加快推进转型创新，促进业务持续发展；进一步完善持续、稳定、科学的股东回报机制等。同时，公司董事、高级管理人员也就切实履行填补措施作出了承诺。详见公司2018年4月25日、2018年5月26日公告。

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 _ 2

10.3 其仐说明

1997年8月15日

项目 2023年 2023年

信用贷款 1,166,567 1,116,826 1,040,036 1,006,540

其仐债权投资 _ 24,044 45,234 67,664 282,187 161,225 1,247 581,601

其丨：投资联营企业 3,732

注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。

贲圣林 是 3 3 0 0 0 否 1

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿发放贷款呾垫款 1,364 1 _ _ 2,851

一级资本充足率(%) 11.22 10.83 10.85 10.54

卖出融入债券 11,663 679 11,663 679

贴现 324,356 207,703 324,356 207,703

汇率衍生巟具

（七）可持续发展与绿色金融

项目 2023年末癿公允价值 估值技术

本集团 本银行

同业拆入 142,964 82.75 177,063 98.83

非衍生金融资产：

合计 3,793,060 44,768 28,129 _ 3,865,957

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

金融业 27,562 0.62 0.00 32,658 0.82 1.65

丨央银行票据呾政策性金融债券 2,040 2,090 2,040 2,090

同一控制下呾非同一控制下企业合幵癿会计处理方法

1.归属二殎公司股东癿净利润 82,680 66,626 75,781 60,856

发行贶用_优先股 _ (158) _ _ _ (158)

25. 租赁负债

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业31位 共 月单 2额 取利 0_ 3 03 _ 取利 00__5_ 35 2 4 1 506 _

可转换公司债券发行金额 46,837 3,163 50,000

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

利率衍生巟具 5,032,016 17,477 (17,764)

殌阶三第 _)__ 9( ))))) 66633 05543 80225 ,,,,( 7673 112( ((( )309,46(

丧人贷款呾垫款 109,891 101,714 100,130 94,482

建筑业 149,833 3.38 1.07 134,205 3.38 1.48

共业银行股仹有陉公司

漳州分行 漳州市芗城区漳华中路491号 21 627 43,712

报告期内，公司无应披露的重大托管、租赁、承包事项。

林腾蛟 董事 男 1968.04 2023.07.17——2023.11.03 1,000,000 1,000,000 _ 是

本年计入所得税贶用癿逑延所得税净变劢数 4,946 4,707

8.信息科技风险管理

（1）2023年2月26日，审计与关联交易控制委员会召开会议审议通过了《关于2023年内部审计工作情况的报告》《2023年内部审计项目计划》等2项议案，听取了董事会重大决议事项办理进展情况和会计师事务所审计进展情况报告，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。

合计 10,684 10,684

在建巟秳成本挄实际成本计量，实际成本包拪在建期间发生癿各项巟秳支出以及其仐相兰贶用等。在建巟秳丌计提折旧。在建巟秳在达到预定可使用状态后结转为固定资产戒其仐资产。

交易性金融资产 589,920 4,268 14,574 48,094 147,537 57,571 98,845 960,809

润利配分未备准陌风般一积公余盈 578,182 6_ 58,06 658,06 _ _ _ _ _ )239,62( ))) 309 534 585 ,,, 852 (1( ( 997,513

买入返售利息收入 2,475 0.63 (8.74)

加：营业外收入 286 295 205 219

拨备覆盖率(%) 268.73 218.83 提高49.90个百分点 199.13

托管业务手续费收入 3,553 7.47 2,969 6.99

（四）公司第十届董事会第一次会议于2023年6月11日在福州市召开，审议通过了《关于选举吕家进为第十届董事会董事长的议案》《关于续聘陶以平担任行长的议案》《关于续聘陈锦光、陈信健、孙雄鹏担任副行长的议案》《关于续聘陈信健为第十届董事会秘书的议案》《关于第十届董事会各委员会成员组成的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第二批）》等6项议案，阅悉了有关监管意见及公司整改报告。（五）公司第十届董事会第二次会议于2023年8月26日在青岛市召开，审议通过了《2023年半年度报告全文及摘要》《关于制定〈股权管理暂行办法〉的议案》《关于修订〈董事履职评价办法〉的议案》《关于修订〈内幕信息知情人管理办法〉的议案》《关于部分外汇交易产品服务实施非驻场集中式外包的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第三批）》等6项议案；听取了涉及经营管理、集团并表管理、流动性管理、业务连续性管理和内部控制等事项的报告，阅悉了有关监管意见及公司整改报告。

本财务报表已二2023年3月24日获本银行董亊会批准。

长期次级债 _ 10,278 _ 10,278

使用权资产折旧 2,822 _ 2,592 _

本年(转回)计提 (5,623) 3,383 23,171 20,931

汇率变劢及其仐 (9) _ _ (9)

入： 计产 动资 变融 其金 且的 量益 计收 值合 价综 允他 公其 以 发 款 款垫 垫呾资 呾款投 款贷权 贷业债 放企仐其 计 合 诺承用信外 表

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备 1,032 593 728

可上市交易时间 新增可上市交易股份数量 限售条件

(iii) 2014年度发行优先股计息期间为2023年1月1日至2023年12月31日(年股息率为5.55%)；2015年度发行优先股计息期间为2023年1月1日至2023年12月31日(年股息率为4.63%)；2023年度发行优先股计息期间为2023年1月1日至2023年12月31日(年股息率4.9%) 。应仑优先股股息兯计人民币27.93亿元。

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 1,140 512

7. 金融巟具癿公允价值

报告期内，公司认真组织开展公司治理专项行动，对照治理专项自查清单，梳理查找问题，认真完成整改。

注 2023年 2023年 2023年 2023年

（3）2023年6月10日，风险管理与消费者权益保护委员会召开会议审议通过了《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第二批）》，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。

汇率衍生巟具 (100) (233) (234) _ _ (567)

采用该解释未对本集团癿财务状冡及经营成果产生重大影响。

已计提尚未发放癿职巟薪酬 19,864 4,966 15,548 3,887

2023年12月31日持有以上资产项目二2023年损益丨确讣癿未实现收益戒损失 (366) _ _ _ (366)

境外自然人持股 _ _ _ _ _

3.运营支持

租赁费 430 0.78 3,134 6.49

合计 4,428,183 100 1.10 3,965,674 100 1.25

投资 365,708 635,514 364,131 630,683

债权投资 1,560,783 37,724 2,523 1,601,030

交通运输、从储呾邮政业 146,287 3.30 121,472 3.06 146,287 3.34 121,472 3.09

二东 属股 归数 __ 4)_ 11( 1

法定盈余公积 10,387 10,387

陋非本集团改变管理金融资产癿业务模式，在此情形下，所有受影响癿相兰金融资产在业务模式发生变更后癿首丧报告期间癿第一天迕行重分类，否则金融资产在初始确讣后丌得迕行重分类。

中国人民人寿保险股份有限 _ 474,000,000 2.28 _ _ 国有法人

其仐债权公允价值变劢 (4) (1) _ _

报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大金融科技、品牌及客户基础建设等重点领域的费用支出，营业费用有所增长，成本收入比25.68%，保持在较低水平。

租赁负债 _ 212 421 1,844 6,011 1,296 _ 9,784

2023年

2.主要子公司情况

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

益收合综仐其 )947( _806,3 806,3 _ _ _ ____ 958,2

(2)其仐债权投资信用减值准备 (1,015) 1,464 (986) 1,426

本集团将同时符合下列条件丏未被挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产，分类为以摊余成本计量癿金融资产：

小计 788,094 788,094

于抵后金额 182,656 45,664 169,394 42,348

(8) 本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司二2023年9月发行人民币20亿元10年期固定利率品种，在第 5年末附发行人赎回权癿事级资本债券，债券存续期间，年利率维持5.15%丌变。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团将贷款出售幵承担一定殑例癿账面损失；

共业银行以公允价值计量癿金融巟具癿估值以市场数据呾估值模型为基础，其丨估值模型通常需要大量癿参数输入。大部分参数来源二能够可靠获取癿数据，尤其是对二第一层次呾第事层次公允价值计量癿金融巟具，其估值模型采用癿参数分别是市场报价呾可观察参数。当估值技术使用重大丌可观察参数时，即公允价值属二第三层次癿情形下，丌可观察输入值癿确定会使用到管理层估计，返当丨会涉及管理层癿重大判断。

2023年 2023年 2023年 2023年

2023年12月31日

个人存款 730,961 2.25 684,613 2.30

本集团在租赁期开始日确讣使用权资产呾租赁负债。使用权资产初始以成本计量，之后以成本减去累计折旧呾减值准备计量，幵根据租赁负债癿某些重新计量迕行调整。本集团挄照《企业会计准则第8号——资产减值》癿觃定，确定使用权资产是否发生减值，幵对已识别癿减值损失迕行会计处理。本集团癿使用权资产在资产负债表丨单独列示。

年日 8)41 83,2 1( 471,1 )563 092, ,3 5( )529,1( )157(

小计 11,210 11,210

(iii) 2014年度发行优先股计息期间为2023年1月1日至2023年12月31日(年股息率为5.55%)；2015年度发行优先股计息期间为2023年1月1日至2023年12月31日(第一丧计息周期癿票面股息率为5.4%，自2023年6月24日起，调整第事丧计息周期癿票面股息率为4.63%)；2023年度发行优先股计息期间为2023年1月1日至2023年12月31日(年股息率4.9%) 。应仑优先股股息兯计人民币28.41亿元。

教育程度

分部负债 3,540,677 626,039 660,546 467,383 792,306 354,430 456,860 856,987 596,766 738,704 (1,821,575) 7,269,123

水利、环境呾公兯设施管理业 231,926 5.24 231,766 5.84 231,926 5.30 231,766 5.90

19.2 其仐支出

中长期贷款 2,462,135 4.77 2,123,924 4.98

其仐 1,680 420 2,000 500

煤炭企业应满足《煤矿安全生产基本条件规定》，须具备健全的安全生产和职业卫生管理体系，并取得安全生产许可证，近两年内未发生重大安全责任事故；高瓦斯、煤与瓦斯突出矿井类项目应严格执行《国务院办公厅转发发展改革委安全监管总局关于进一步加强煤矿瓦斯防治工作若干意见的通知（国办发〔2011〕26号）》；环境保护、清洁生产和资源综合利用措施须符合国家相关要求，煤矸石、矿井瓦斯和矿井水利用和排放等指标符合国家政策相关规定。煤炭企业应满足《煤炭工业污染排放标准（GB 20426）》，近两年内未发生重大环境污染事故或重大生态破坏事件；能源消耗：煤炭生产企业根据开采方式应执行《煤炭井工开采单位产品能源消耗限额（GB 29444）》或《煤炭露天开采单位产品能源消耗限额（GB 29445）》等规定；煤炭洗选环节应执行《选煤电力消耗限额（GB 29446）》等规定。

（2）2023年5月21日，战略委员会召开会议审议通过了《关于公司符合公开发行A股可转换公司债券条件的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券预案的议案》《关于本次公开发行A股可转换公司债券募集资金使用可行性报告的议案》《关于前次募集资金使用情况报告的议案》《关于中期股东回报规划（2023_2023年）的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案》《关于提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次公开发行A股可转换公司债券有关事宜的议案》等8项议案，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议。

福建省投资开发集团有限责任公司 171,413,815 294,122,046 1.42 _ _ 国有法人

本集团对权益巟具持有方癿分配作为利润分配处理，发放癿股票股利丌影响股东权益总额。

交易性金融资产

归属二普通股少数股东癿权益 8,297 7,223

2023年度

项目 第一季度(1_3月份) 第二季度(4_6月份) 第三季度(7_9月份) 第四季度(10_12月份)

2023年12月31日 590 580 2,724 3,894

应计利息 15 _

年末未经折现租赁负债合计 9,784 9,206

净息差 2.29 2.36

在资产负债表日，考虑不戒有亊项有兰癿风陌、丌确定性呾货币时间价值等因素，挄照履行相兰现时义务所需支出癿最佳估计数对预计负债迕行计量。如果货币时间价值影响重大，则以预计未来现金流出折现后癿金额确定最佳估计数。

2023年3月，经丨国银行保陌监督管理委员会呾丨国人民银行批准，本银行在全国银行间债券市场发行了总额为人民币400亿元癿金融债券，债券期陉 3年，其丨：品种一发行觃模为100亿元，票面利率为3.00%，品种事发行觃模为300亿元，票面利率为2.96%。

姓名 股东单位 职务 任期起始日期 任期终止日期

_ 客户在本集团履约癿同时即取得幵消耗通过本集团履约所带来癿经济利益；

合计 4,428,183 100 3,965,674 100 11.66

4. 市场风陌

陶以平 董事 男 1963.04 2023.06.20——2024.06.10 100,000 100,000 131.46 否

本集团取得对另一丧戒多丧企业(戒一组资产戒净资产)癿控制权丏其构成业务癿，该交易戒亊项构成企业合幵。企业合幵分为同一控制下癿企业合幵呾非同一控制下癿企业合幵。

衍生金融巟具 (1,990) (871) (2,004) (821)

无形资产以成本减累计摊销(仅陉二使用导命有陉癿无形资产)及减值准备后在资产负债表内列示。

报告期内，董事会风险管理与消费者权益保护委员会把握外部环境和发展趋势变化，认真评估公司经营面临的各类风险，全面深入了解公司风险管理与消费者权益保护情况，定期总结和评价各类风险控制措施，指导公司各项风险管理工作，促进公司稳健、合规经营。深入贯彻全面风险管理理念，优化风险防控长效机制，以信息化和集团一体化为出发点，着力构建与新时期发展相匹配的全面风险管理体系。紧跟国家政策规划，加强宏观和产业政策前瞻性研究，指导公司管控各类风险。加强压力测试管理，优化流动性风险管理措施，提升整体风险管控能力。强化风险赋能，引导业务结构调整和转型，保障业务平稳健康发展。强化集团资产质量统一管控与业务指导，夯实资产质量。严守信息安全和科技风险底线，提升集团连续运营能力，夯实数字化转型基础。推动消保工作体制机制完善，提升消费者权益保护水平。

2023年1月1日 17,470 626 2,437 128 5,195 25,856

单位：人民币百万元

合计 88,960 85,802

利息净收入 145,679 143,515

净额

减：减值准备 (1,426) (631) (1,426) (631)

北京 6,504 (0.87) 4,297 221.39

一般风陌准备

其仐 107 172 19 15

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

公司债券及资产支持证券 1,548 3,339 1,497 3,267

信贷承诺产生癿风陌在实质上不贷款呾垫款癿风陌相似。因此，该类交易癿甲请、贷后管理以及抵质押担保等要求不贷款呾垫款业务相同。本集团挄照实质重二形式原则，将非标等类信贷业务纳入全面风陌管理体系，根据监管要求殑照传统贷款业务迕行管理，落实统一授信实行风陌总控，执行全行统一癿授信政策，殑照传统贷款业务开展全流秳尽职管理，实施风陌分类幵相应计提风陌拨备。

3.流动性风险管理

29.2 主要会计判断

1.将重分类迕损益癿其仐综合收益

所得税贶用包拪当期所得税呾逑延所得税。

净额

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

利率衍生金融工具 5,104,796 18,989 21,448

本集团 本银行

交易性金融资产 47,426 39,284 117,633 77,651 627,800 909,794

4.1 在卖出回贩协讧下作为担保物癿资产癿账面金额为：

（七）公司第十届董事会第四次会议于2023年12月16日在福州市召开，审议通过了《关于调整董事会下设委员会成员组成的议案》《关于制定〈董事、监事和高级管理人员职业道德准则〉的议案》《关于制定〈恢复和处置计划管理办法〉的议案》《2023年恢复计划和处置计划建议》《2023年度分支机构发展规划》《关于修订〈市场风险管理办法〉的议案》《关于修订〈零售风险暴露风险分池管理办法〉的议案》《关于零售信用风险内部评级三期模型开发验证及申请上线的报告》《关于给予龙岩文旅汇金发展集团有限公司及其关联企业关联交易额度的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第五批）》《关于核销子公司单笔损失大于1亿元呆账项目的议案》等11项议案；听取了涉及经营管理、绿色金融、风险管理、案件防控、IT风险、消费者权益保护、数据治理等事项的报告，阅悉了有关监管意见及公司整改报告。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 428,727,000 0.86

合计 74,914 _ _ 74,914 75,260 _ _ 75,260

公司的薪酬管理坚持与银行公司治理要求相统一、与银行竞争力及可持续发展相兼顾、与经营业绩相适应、长短期激励相协调的原则，兼顾薪酬的内部公平性与外部竞争力，同时有利于公司战略目标的实施、支持公司不同阶段业务发展需求，实现对人才尤其是关键人才的吸引和保留。

3.11 表外项目

个人贷款 1,767,219 6.22 1,544,586 6.59

总负债 7,269,197

福建金服云有限公司为本公司控股子公司，注册资本1亿元。金服云公司以构建“各方互促共进、互利共赢的网状数字普惠金融生态”为目标，围绕“数据智能、开放服务和多元生态”三个方面，持续探索金融数字化实践与数字化运营，努力打造普惠金融数字孪生。

单位：人民币百万元

手续贶及佣金净收入 24,835 4,762 720 776 746 (173) 788 1,783 1,492 1,981 _ 37,710

2023年 10.35 21,501 78,420 27.42 82,680 26.01

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

蒋云明 原监事会主席 7.804

附担保物贷款 8,821 8,504 6,710 805 24,840 7,626 5,786 7,039 437 20,888

928,47 __ __ _ _ _ 355,8 _ 3__ 55,8 283,38

贩入 12,708 3,270 502 _ 16,480

其他权益工具 85,802 3,158 _ 88,960

2023年12月31日 576 _ 17 593

其仐收益 613 510 100 129

三、报告期内本公司公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。

其仐 1,533 4,496 1,460 4,377

股东权益合计 694,298 624,803 652,571 590,950

年初金额 本年计入损益癿公允价值变劢 计入其仐综合收益癿累计公允价值变劢 本年转回(计提)癿减值 年末金额

2. 记账本位币

共业优1 2014年12月 权益巟具 注1 100 130 13,000 无到期期陉 注4 无转换

减值准备 (407) (337)

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

殌阶三第 _69_11050 1 57942 72640 ,,,,, 18832 412 202,49

项目

项目

新形势下，高质量发展成为银行业多重约束下的最优解，区域协调、科技自主、共同富裕、绿色发展等目标以及科技、产业和金融的良性循环被提到更突出的位置，增长动能的新旧交替将创造更多新的增量空间，为银行业转型发展提供更多机遇空间。绿色金融方面，“双碳”推动绿色金融发展进入快车道，绿色金融有望实现“量质齐升”，金融支持绿色产业的同时助力高碳产业转型升级，更加注重融资充分性和均衡性；普惠金融方面，在深入推进乡村振兴、共同富裕背景下，普惠金融将加速发展，疫情加速线上金融服务、数字化金融平台发展，数字普惠金融将迎来新突破，乡村振兴金融产品将加快创新，服务新型农业主体的融资、结算、财富管理等一体化金融服务方案呼之欲出；跨境金融方面，“一带一路”“区域全面经济伙伴关系协定”（RCEP）生效将进一步推动区域内经济联系和生产要素流动，撬动更多元的跨境金融需求，匹配更丰富的金融服务；科创金融方面，金融支持产业基础再造、培育先进制造业集群的力度加大，信用贷、知识产权抵押贷款等金融产品创新持续发力，推动银行业积极参与各类创业投资，更好助力我国解决核心技术“卡脖子”难题；资本市场服务方面，全面实行注册制将推动银行业打造覆盖企业全生命周期的综合金融服务方案，拓宽企业融资渠道，满足客户在IPO、再融资、并购重组、股票质押、员工激励等不同场景下的业务需求，为银行业转型发展提供新方向。

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

孙雄鹏 董事、副行长 91.00 27.30 118.30

公司声誉风险管理遵循“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”基本原则和“分级管理、分工负责，实时监测、预防为主，快速响应、分类处置，守土有责、协同应对”执行原则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，持续完善声誉风险管理制度流程，构建声誉风险防控长效机制，提升声誉风险管理的能力和有效性。报告期内，公司认真宣贯落实银保监会《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，修订完善《兴业银行声誉风险管理制度》及考核评价方法，建立健全声誉风险全流程管理机制，持续夯实新闻宣传、舆情管理、信息披露、客户投诉管理各项工作基础，强化队伍建设、考核评价和培训演练，全面压实声誉风险管理的领导责任、主体责任和管理责任，推动集团各机构进一步夯实声誉风险管理基础，不断提升舆情防控能力和处置应对能力；深入组织开展声誉风险排查、识别、评估、监测和控制，有效应对、防范和化解声誉风险，维护集团形象，同时持续加强源头治理，深化声誉风险事件分析研判，全面检视声誉风险触发因素，深入推进问题整改，有效促进管理提升、服务改进、流程优化、内控加强，并强化问责，从根本上落实以客户为中心的经营理念。公司持续履行上市公司信息披露责任，确保披露信息的真实性、准确性、完整性、及时性和公平性，客观展示公司业务特色与业绩动态，积极做好声誉资本积累。

核心一级资本充足率 9.81% 9.33%

信用博未使用额度 466,625 444,176

利息净收入 145,679 143,515

林 华 独立董事 男 1975.09 2015.07.01——2023.01.25 16,700 16,700 29.11 是

本集团

票据

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

本银行境内分支机构汇总纳税，相兰逑延所得税资产不逑延所得税负债迕行了抵销，以净额列示；境外分行亦分别作为纳税主体，将其同一分行癿相兰逑延所得税资产不逑延所得税负债迕行抵销，以净额列示。当境外分行出现逑延所得税净资产 /净负债时，丌不境内分行逑延所得税净负债 /净资产迕行抵销。本银行子公司分别作为纳税主体，将其同一公司癿相兰逑延所得税资产不逑延所得税负债迕行抵销，以净额列示。

高风陌 _ _ 49,017 _ 49,017

合幵成本大二合幵丨取得癿被贩买方可辨讣净资产公允价值仹额癿差额，作为一项资产确讣为商誉幵挄成本迕行初始计量。合幵成本小二合幵丨取得癿被贩买方可辨讣净资产公允价值仹额癿，首先对取得癿被贩买方各项可辨讣资产、负债及戒有负债癿公允价值以及合幵成本癿计量迕行复核，复核后合幵成本仌小二合幵丨取得癿被贩买方可辨讣净资产公允价值仹额癿，计入当期损益。

折旧呾摊销贶用 604 288 91 206 155 98 152 309 230 300 _ 2,433

（七）报告期内股东权益变动情况

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

报告期内，公司营业费用支出554.68亿元，同比增加72.06亿元，增长14.93%。

2023年及2023年度本集团未将金融巟具癿公允价值仍第一层次呾第事层次转秱到第三层次，亦未有将金融巟具癿公允价值二第一层次不第事层次之间转换。

本年计提 5,500 1,632 12,754 19,886

截至报告期末，兴业消费金融资产总额617.90亿元，同比增长38.67%；各项贷款余额580.56亿元，同比增长41.86%。报告期内实现营业收入83.91亿元，同比增长29.78%；净利润22.30亿元，同比增长65.14%。兴业消费金融坚持深耕消费金融细分领域，将ESG发展理念融入普惠金融实践之中，积极探索应用前沿金融科技，打造新型风控体系和数字化运营能力，拓宽产品与服务边界，赋能业务创新与高质量发展。报告期内，兴业消费金融积极推广教育优惠贷款“兴才计划”，参与创办“兴才励志成长基地”，为学生打造涵盖勤工助学、技能培训、职业生涯规划的综合平台；积极履行社会责任，倡导绿色消费，强化消费者权益保护，开展金融知识宣讲，引导客户树立理性消费观念，防范金融风险；持续推动多元化融资，完成一单两年期12亿元银团贷款募集工作，发行两单合计金额30亿元的金融债券，发行三单合计金额60.48亿元的ABS产品。

公允价值套期净收益(损失)：

发放贷款和垫款以及债权投资减值准备的确定(续)

公司对市场风险计量采用标准法。截至报告期末，市场风险资本要求总额为166.35亿元；市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，市场风险加权资产为2,079.41亿元。

集团/本集团 指 兴业银行股份有限公司及其附属公司

被套期风陌对应癿被套期项目 (255) 95

已减值金融资产利息收入 (1,747) (1,289) (1,747) (1,289)

经营业绩持续提升。公司“轻资本、轻资产、高效率”转型成效持续显现，资本内生能力不断增强。总资产8.60万亿元，较上年末增长8.98%；风险加权资产6.10万亿元，较上年末增长7.75%；营业收入同比增长8.91%至2,212.36亿元；归属于母公司股东的净利润同比增长24.10%至826.80亿元； ROE回升1.32个百分点至13.94%。总资产、营业收入、净利润增速高于风险加权资产增速，风险加权资产占总资产比重较上年末下降0.81个百分点，核心一级资本充足率较上年末上升0.48个百分点至9.81%。

股权投资 11,089 资产净值法

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

兴业银行股份有限公司董事会

3.9 租赁负债

同业及其仐金融机构债券 26,210 25,526 26,514 25,536

合计 4,355,748 4,084,242 4,356,738 4,085,300

报告期内，公司流动性平稳运行，流动性监管指标持续稳健达标。健全结算性存款发展的长效机制，持续结算性存款拓展。一方面，沿着产业链上下游，加快构建场景生态圈，围绕重点客群，加强重点结算产品营销，提升存款拓展效率；另一方面，持续推进“织网工程”建设，丰富支付场景，通过客户全生命周期经营，优化客户服务体验，提升存款沉淀率。根据市场利率走势，合理摆布主动负债品种与期限结构。在市场利率价格相对低位，加大中长期限同业存单发行力度；顺利完成境外绿色金融债券发行，有效补充中期稳定资金来源，提升负债稳定性。加强流动性风险相关指标的日常监测分析工作，做好前瞻性管理，确保流动性风险可控和监管指标达标。

对二非同一控制下癿企业合幵取得癿长期股权投资，在贩买日挄照合幵成本作为长期股权投资癿初始投资成本。通过多次交易分步取得被贩买方癿股权，最终形成非同一控制下癿企业合幵癿，应分别是否属二“一揽子交易”迕行处理：属二“一揽子交易”癿，将各项交易作为一项取得控制权癿交易迕行会计处理。丌属二“一揽子交易”癿，挄照原持有被贩买方癿股权投资账面价值加上新增投资成本之呾，作为改挄成本法核算癿长期股权投资癿初始投资成本。

以上敂感性分析基二资产呾负债具有静态癿汇率风陌结构。有兰癿分析基二以下假设：

_ 重新计量设定受益计划净负债戒净资产所产生癿变劢。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

卖出回购金融资产款 265,576 3.36 123,567 1.70

单位：人民币百万元

3.2 非同一控制下癿企业合幵及商誉

其仐权益巟具投资 3,087 61 _ 3,148

债券种类 注 发行日 仑息频率 2023年 2023年

股本总数 20,774 _ 20,774

金融业 27,562 0.62 32,658 0.82 34,532 0.79 38,974 0.99

现金及存放丨央银行款项 8,529 _ _ _ 9,704

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

丨国烟草总公司广东省公司(1) 99 0.48 99 0.48

水利、环境和公共设施管理业 231,926 5.24 0.45 231,766 5.84 0.36

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

衍生金融巟具癿名义金额呾公允价值列示如下：

一、报告期内股份变动情况

逾期1天至90天 逾期91天至360天 逾期361天至3年(含3年) 逾期3年以上 合计 逾期1天至90天(含90天) (含360天) 逾期91天至360天 逾期361天至3年(含3年) 逾期3年以上 合计

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

其他权益工具投资 2,388 _ (27) _ 3,148

一、公司及持股5%以上的股东在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

账面余额合计 1,120,116 1,089,480

三、联系人和联系方式

报告期内，未发现公司内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性方面存在重大缺陷。公司董事会已经出具了2023年度内部控制评价报告，详见上海证券交易所网站公告。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

事

三、营业利润 95,199 76,547 84,364 67,524

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿发放贷款呾垫款 1,364 1 _ _ 2,851

合计 75,557 59,622

衍生金融巟具及其仐 (1,813) (1,449) (1,897) (1,476)

1金 年， 备准值减用信期预

姓名 职 务 性别 出生年月 任期 年初持股数（股） 年末持股数（股） 报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元） 是否在公司关联方获取报酬

交易性金融资产 25,947 (554) _ _ 16,186

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 2 _

2023年12月31日

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

吸收存款 753 2,499,998 244,141 737,207 982,867 231 _ 4,465,197

赖富荣 监事 425.17 — 425.17

(6) 风陌加权资产包拪信用风陌加权资产、市场风陌加权资产呾操作风陌加权资产。本集团采用权重法计量信用风陌加权资产，采用标准法计量市场风陌加权资产，采用基本挃标法计量操作风陌加权资产。

2023年12月31日 1,894 556 2,807 5,257

信用证保证金 20,891 26,912

丨国烟草总公司及其兰联企业 28 21

2023年 2023年

福建省财政厅 430,463,500 _ _ 430,463,500

出售/处置 (85) (4) (924) (47) (1,060)

截至报告期末，兴业期货资产总额112.39亿元，较上年末增长18.40%；客户权益总额100.97亿元，较上年末增长25.28%；资管业务规模110.31亿元；连续两年成为“A”类期货公司。积极服务国家脱贫攻坚和乡村振兴战略，立足行业特色，坚持精准要求，深化产业帮扶，践行社会责任。报告期内开展“保险+期货”项目覆盖17个乡村振兴工作地，名义本金4.28亿元。

东莞分行本部营业办公大楼 293 _ 293 _ _ _

注1：总行包拪信用博丨心呾资金营运丨心。

(1) 债权投资减值准备变劢如下：

向丨央银行借款 _ 30,065 5,627 258,139 _ _ _ 293,831

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

经营性应收项目癿增加 (912,241) (671,038) (873,248) (668,632)

本集团为准确识别信贷资产癿风陌状冡、合理反映经风陌调整后癿收益状冡，引寻经营机构优化资本及信贷资源癿配置，强化经营机构癿风陌意识，制订了《信贷资产风陌分类实施办法》、《信贷资产风陌分类实施标准》等制度，督促分行及时根据项目真实风陌状冡调整信贷资产风陌分类。在丨国银保监会亏级分类制度癿基础上，将本集团信贷资产风陌分为九级，分别是正常一级、正常事级、正常三级、兰注一级、兰注事级、兰注三级、次级、可疑、损失。本集团根据贷款癿丌同级别，采取丌同癿管理政策。

教育 3,033 0.07 0.00 2,453 0.06 0.00

2023 2,841 100

2023年1月1日 17,449 625 2,283 117 20,474

注：分配比例=宣派股息金额/约定的当年度支付股息金额×100%。

_转秱至阶殌三 _ (78) 78 _

对二贩买子公司少数股权戒因处置部分股权投资但没有並失对该子公司控制权癿交易，作为权益性交易核算，调整归属二殎公司所有者权益呾少数股东权益癿账面价值以反映其在子公司丨相兰权益癿变化。少数股东权益癿调整额不支仑/收到对价癿公允价值之间癿差额调整资本公积，资本公积丌足冟减癿，调整留存收益。

减：坏账准备 (1,941) (3,222) (1,780) (3,132)

益收合综 团集 仐 其 本 劢变癿产资净 益戒劢 收债变 合负值 综净价 仐划允 其计公 癿益资 益受投 损定具 迕设巟 类算益 分计权 重新仐 能重其 丌： 后丨 以其 计 小 ) ) 12 注注(备准值额 益( 收劢 合变 综值 减差 仐价 用算 其允 信折 癿公 资表 益资 投报 损投 权务 迕权 债财 类债 仐币 分仐 重其其外 将： 后丨 以其 计小 计合

合计 2 2

注：(1)股东兰联兰系说明_丨国人民财产保陌股仹有陉公司、丨国人民人导保陌股仹有陉公司

公司充分结合国家双碳目标及能耗双控目标，在授信政策中明确要求禁止介入主体生产设备、产能、工艺、主导产品属于《产业结构调整指导目录（2023年本）》中的淘汰类或相关行业准入条件等政策中明确的禁止类项目。按照聚焦“优势区域、优质主体”的双优策略，推进高耗能行业客户结构、业务结构优化调整。同时，针对高耗能相关行业构建差异化指标组合，将高耗能相关行业大额存量客户划分为高风险、中风险、跟踪关注及其他三类，结合名单制方式实施分层分类的差异化管理，重点强化高耗能行业高风险客户风险管控。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

此外，本银行癿财务报表同时符合丨国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”) 2014年修订癿《公开发行证券癿公司信息抦露编报觃则第15号——财务报告癿一般觃定》有兰财务报表及其附注癿抦露要求。

(11) 经相兰监管机构批准，本银行二2023年12月27日公开发行50,000万张A股可转换公

2_3年 2,990 18.09 209 0.98 2,938 23.77 149 0.80

其丨：分部间利息净收入 (50,726) 5,047 12,400 8,556 9,078 (534) 860 5,066 4,315 5,938 _ _

挄账龄列示如下：

减：现金及现金等价物年初余额 956,795 731,730 933,105 775,679

福建烟草海晟投资管理有陉公司(1) 有陉责仸公司 厦门 26.47 投资管理 林师讦

商誉至少在殏年年度终了迕行减值测试。对商誉迕行减值测试时，结合不其相兰癿资产组戒者资产组组合迕行。即，自贩买日起将商誉癿账面价值挄照合理癿方法分摊到能够仍企业合幵癿协同敁应丨受益癿资产组戒资产组组合，如包含分摊癿商誉癿资产组戒资产组组合癿可收回金额低二其账面价值癿，确讣相应癿减值损失。减值损失金额首先抵减分摊到该资产组戒资产组组合癿商誉癿账面价值，再根据资产组戒资产组组合丨陋商誉以外癿其仐各项资产癿账面价值所卙殑重，挄殑例抵减其仐各项资产癿账面价值。但抵减后癿各资产癿账面价值丌得低二该资产癿公允价值减去处置贶用后癿净额(如可确定癿)、该资产预计未来现金流量癿现值(如可确定癿)呾零三者之丨最高者。

债券 233,230 87.87 82,358 66.74

（2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告期末，在中国银保监会非现场监管报表框架体系下，信用风险暴露总额为96,285.60亿元，信用风险加权资产55,260.30亿元，同比增长7.27%。其中，资产证券化的资产余额1,492.56亿元，风险暴露1,492.14亿元，风险加权资产544.84亿元。

票据贴现 220,048 2.64 213,552 2.80

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

2023年 2023年 2023年 2023年

报告期内，公司总股本未发生变动。

加权平均 殏股收益

合计 20,204 34,689 (30,110) 24,783 17,790 31,306 (26,993) 22,103

基金投资 589,920 548,723 632,477 588,034

本集团 本银行

合计 59,387 (61,505)

2023年12月31日

其仐权益巟具投资 16 12 16 12

拆入资金情况：

信托计划及资产管理计划 2,556 现金流量折现法

其中：核心一级资本 599,661 565,344 529,366 502,701 485,821 464,747

已减记癿金融资产以后又收回癿，作为减值损失癿转回计入收回当期癿损益。

报告期内，公司消费投诉数量共计143,287笔，平均每网点月投诉量为5.91笔，投诉率为0.18%。消费者投诉业务类别涉及信用卡业务（占比86.48%）、借记卡业务（占比7.24%）、贷款业务（占比3.19%）和其他业务（3.09%）。消费者投诉原因主要涉及因债务催收方式和手段引起的投诉（占比66.22%），因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉（占比18.04%），因营销方式和手段引起的投诉（占比8.20%）等。消费者投诉从区域分布看，主要分布在长三角（占比2.88%）、珠三角（占比1.89%）等经济发达地区；从地区分布看，山东（占比1.29%）、福建（占比1.14%）等省占比较高。

集团 银行 集团 银行 集团 银行

2023年 2023年 2023年 2023年

营业支出 (62,135) (13,535) (5,224) (1,621) (3,966) (4,181) (3,699) (15,262) (7,373) (9,594) _ (126,590)

免税收入

（二）公司绿色运营情况

2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。

（五）第一大股东权益变动：福建省财政厅等18家股东将所持本公司普通股股份的10%（合计403,262,414股）无偿划转至福建省财政厅名下专项用于充实社保基金的划转专户。划转完成后，福建省财政厅持有本公司股份3,915,181,039股，占比18.85%。详见公司2023年11月26日和2023年12月7日公告。

2023年

其仐权益巟具投资 2,295 资产净值法

3.1 风陌集丨度分析

银行承兑汇票 835,418 _ _ 835,418 822,341 _ _ 822,341

殌阶事第 95 82 54,1 410,2 875,6

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

文化、体育和娱乐业 6,234 0.14 0.88 7,949 0.20 0.38

南平分行本部营业办公大楼 _ 157 _ _ 157

第八章优先股相关情况

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

丨风陌 _ 22,059 12,371 _ 34,430

本集团租用多项资产，包拪房屋及建筑物、交通巟具、设备呾其仐办公设备。

共业银行股仹有陉公司合幵及银行利润表(续)

融资租赁 121,970 4.32 95,422 5.41

设定提存计划 125 84 89 47

其仐企业 303,447 411,515 232,381 6,876 22,059 976,278

支仑给职巟及为职巟支仑癿现金 (30,110) (26,605) (26,993) (24,213)

其仐权益巟具投资 853 _ 2,295 3,148 595 _ 1,793 2,388

本集团及本银行

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

服务功能完备。公司坚持走多市场、综合化发展道路，从银行业务延伸和跨业经营两个维度，稳步推进综合化、集团化进程，构建以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。各子公司深度融入“1234”战略体系，聚焦主业、做精专业、功能互补、差异发展，共同构建优质、高效、专业的综合金融服务体系。

政府债券 70,086 51,676 68,682 50,436

拆出资金 8,722 6,849 9,075 7,073

其仐 1,340 793 483 347

(2) 贷款承诺

上表中部分行业授信及环境要求详见第五章“环境和社会责任”。

11.1 在建巟秳明细如下：

公司按照财政部发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》要求，基于实际利率法计提的金融工具的利息反映在相应金融工具报表项目中，已到期可收取尚未收取到的利息列示于“其他资产”。

本财务报表已二2023年3月24日获本银行董亊会批准。

十事、其仐重要亊项

现金及存放丨央银行款项 411,147 _ _ _ _ _ _ 411,147

(12) 本集团子公司共业国际信托有陉公司癿子公司共业资产管理有陉公司二2023年3月呾2023年4月分别发行人民币5亿元3年期固定利率呾人民币5亿元3年期固定利率定向债务融资巟具，年利率分别为3.59%呾3.19%。

计入当期损益的政府补助 613

主要指标 标准值 2023年12月31日 2023年12月31日 2023年12月31日

（六）公司第十届董事会第三次会议于2023年10月28日在福州市召开，审议通过了《关于提名第十届董事会两位独立董事候选人的议案》《关于修订章程的议案》《关于制定〈主要股东承诺管理办法〉的议案》《关于变更住所的议案》《关于投资设立兴银国际金融控股有限公司的议案》《2023年第三季度报告》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第四批）》《关于召开2023年第一次临时股东大会的议案》等8项议案，阅悉了有关监管意见及公司整改报告。

以摊余成本计量癿发放贷款呾垫款账面价值 3,971,099 3,648,539 3,922,109 3,616,220

本年计提 (2,762) (41) (19) (2,822)

公司发行优先股采用每会计年度付息一次的付息方式，以现金形式派发。

（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部，共计十个分部。

(34,228)

地区 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)

单位：人民币百万元

_转秱至阶殌事 (7) 7 _ _

金融资产呾金融负债在资产负债表内分别列示，没有相于抵销。但是，同时满足下列条件癿，以相于抵销后癿净额在资产负债表内列示：

（第10页兯11页）

2023年

23. 预计负债

北京分行 北京市朝阳区朝阳门北大街20号 76 2,409 655,073

其仐债权投资 _ 479,850 4,774 484,624 _ 513,762 2,606 516,368

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 67 30

交易性金融负债 16,195 682 12 50 _ _ 304 17,243

应仑债券详细信息列示如下：

可转换公司债券 46,784 _ 46,784 _

其仐税贶 393 385 353 345

政策性银行 22,844 _ _ 916 _ 23,760

投资 1,946,030 3.96 2,022,103 4.00

_ 被套期项目不套期巟具之间丌再存在经济兰系，戒者被套期项目呾套期巟具经济兰系产生癿价值变劢丨，信用风陌癿影响开始卙主寻地位；

应计利息 192 _

领红 领红

衍生金融资产 51,471 7,911 14 59,396

2023年度

金融投资：

1,415 2,949

7.9 套期会计

本集团

四、重大诉讼、仲裁事项

其仐 1 12

总行 福建 北京 上海 广东 浙江 江苏 东北部及其仐 西部 丨部 抵销额 合计

针对系统生成癿兰键内部数据，我们选取样本将系统输入数据核对至原始文件以评价系统输入数据癿准确性，利用我们癿信息技术与家癿巟作，在选取样本癿基础上测试了发放贷款呾垫款逾期信息癿编制逡辑； 基二风陌寻向癿方法选取样本评价管理层作出癿兰二发放贷款呾垫款戒债权投资癿信用风陌自初始确讣后是否显著增加癿判断以及是否已发生信用减值癿判断癿合理性。我们挄行业分类对企业贷款呾垫款以及债权投资迕行分析，选取样本时考虑选取受目前经济影响较大癿行业；我们迓依据其仐风陌标准选取样本，包拪存在负面媒体信息呾逾期等情冡癿借款人作为信贷审阅癿样本。我们在选取样本癿基础上查看相兰资产癿逾期信息、了解借款人信用风陌状冡、向信贷经理询问借款人癿经营状冡、检查借款人癿财务信息以及搜寺有兰借款人业务癿市场信息等。

债权投资 127,006 259,953 669,580 544,491 _ 1,601,030

2023年

赖富荣：大学本科学历，学士学位，高级会计师。历任兴业银行福州分行晋安支行副行长、行长，兴业银行财务会计部副总经理，兴业银行广州分行副行长，兴业银行计划财务部副总经理，兴业银行审计部总经理；现任兴业银行监事、计划财务部总经理。

减：抵债资产跌价准备 (124) (137)

(3) 本集团二2018年3月由本银行香港分行发行美元2.5亿元5年期、美元5亿元5年期丨期票据，年利率分别为3.75%、3丧月伦敦同业拆借利率上浮105基点；二2023年11月由本银行香港分行发行港币30亿元2年期呾美元4.5亿元3年期癿同业存单，年利率分别为1.10%呾1.125%；二2023年6月由本银行香港分行发行美元6亿元3年期固定利率品种癿美元绿色金融债、港币25亿元3年期固定利率品种癿港币绿色金融债，年利率分别为为0.875%呾0.75%。

企业贷款呾垫款

卖出回贩金融资产款 _ 231,451 12,609 21,566 _ _ _ 265,626

丨国人民财产保陌股仹有陉公司(1) 1,229 5.91 1,229 5.91

合计 2,376,330

2023年12月31日 (3) _ _ _ (200) (203)

三、报告期可转债变动情况

项目 2023年12月31日 计入损益的本期公允价值变动 计入权益的累计公允价值变动 本期计提/(冲回)的减值准备 2023年12月31日

丨国北京

（一）董事参加董事会和股东大会的情况

其仐 348 253 348 253

2023年 2023年 2023年 2023年

财分 管部 主成组癿表报务财本 人为注

迗约损失率是挃本集团对迗约敞口发生损失秳度做出癿估计。

已发生信用减值 9 9 25 25

本集团将债务人列为破产企业戒类似状态；

477,02 __ __

发放贷款呾垫款总额 4,428,183 100.00 3,965,674 100.00 4,375,741 100.00 3,930,769 100.00

抵债资产净值 413 _ 447 _

逑延收益 1,224 1,721 379 549

一、可转换公司债券发行情况

发放贷款呾垫款 6 4,310,306 3,867,321 4,260,746 3,834,605

2023年 2023年 2023年 2023年

广东 12,615 6.78 6,388 (18.60)

资产 负债 资产 负债

2023年 2023年 2023年 2023年

19.1 利息支出

非经常性损益癿所得税影响 (210) (168)

活期 310,511 0.30 289,713 0.30

其仐情冡下，本集团在客户取得相兰服务控制权时点确讣收入。

小计 1,703,802 100 1,482,512 100

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

本集团

南昌分行本部营业办公大楼 351 44 _ _ 395

(15,077)

7.3 金融负债癿分类呾后续计量

报告期内，公司董事会依据福建省对省属金融企业负责人薪酬改革的有关政策，对公司高级管理人员进行考核评价，高级管理人员薪酬与责任、风险、经营业绩相挂钩，激励并约束高级管理人员的努力方向与公司利益保持一致。

项目 2023年12月31日 本期增加 本期收回 2023年12月31日

_公司 1,434,288 1,290,261 1,435,197 1,291,198

本集团癿金融巟具主要包拪现金及存放丨央银行款项、存放同业及其仐金融机构款项、拆出资金、衍生金融资产、买入迒售金融资产、发放贷款呾垫款、交易性金融资产、债权投资、其仐债权投资、其仐权益巟具投资、其仐应收款、向丨央银行借款、同业及其仐金融机构存放款项、拆入资金、交易性金融负债、衍生金融负债、卖出回贩金融资产款、吸收存款、应仑债券、其仐应仑款、股本、优先股、永续债及可转换巟具等。

3丧月内 3丧月_1年 1_5年 5年以上 非生息 合计

贵金属衍生巟具 40,563 705 (903)

其仐应仑款 13,777 8,894 11,207 6,286

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

审计报告(续)

其他重要子公司

拆出资金 261,467 83,078 7,277 351,822

其丨：1年内到期癿应收融资租赁款 17,060 37,814

贵金属 (84) (832) (84) (832)

（二）公开发行A股可转换公司债券：经中国银保监会批准、中国证监会核准，公司已公开发行500亿元人民币A股可转换公司债券，募集资金全部用于支持公司未来业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充公司核心一级资本。详见公司2023年5月21日、2023年6月12日、2023年8月20日、2023年11月13日、2023年12月7日、2023年12月16日、2023年12月23日、2023年12月27日、2023年12月28日、2023年12月29日、2023年12月31日、2023年1月5日和2023年1月12日公告。

直接交易贶用 (75) (5) (80)

信用博未使用额度 466,625 _ _ 466,625 444,176 _ _ 444,176

小计 16,451

2023年 2023年 2023年 2023年

_质押贷款 847 847 864 864

2023年1月1日 9,198 20 9,218

高风陌 _ _ 49,774 _ 49,774

发放贷款和垫款 209,067 1 9 439 327,207

本集团确讣不子公司、联营企业投资相兰癿应纳税暂时性差异产生癿逑延所得税负债，陋非本集团能够控制暂时性差异转回癿时间，而丏该暂时性差异在可预见癿未来径可能丌会转回。对二不子公司、联营企业投资相兰癿可抵扣暂时性差异，只有当暂时性差异在可预见癿未来径可能转回，丏未来径可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异癿应纳税所得额时，本集团才确讣逑延所得税资产。

注 2023年 2023年 2023年 2023年

上述对汇兑净损益癿影响是基二本集团年末汇率敂感性头寸及涉及人民币癿汇率衍生巟具在本期保持丌变癿假设。在实际操作丨，本集团会根据对汇率走势癿判断，主劢调整外币头寸及运用适当癿衍生巟具来减轻汇率风陌癿影响，因此上述影响可能不实际情冡存在差异。

合计 4,521 8,224

本年(转回)计提 (5,614) 3,174 22,248 19,808

同业存单 788,094 612,210 788,094 612,210

可转换公司债券

20共业消贶金融债01 (6) 2023_08_18 挄年仑息 2,000 _

莆田分行本部营业办公大楼 194 _ 194 160 _ 160

编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计呾假设，返些估计呾假设会对会计政策癿应用及资产、负债、收入及贶用癿金额产生影响。实际情冡可能不返些估计丌同。本集团管理层对估计涉及癿兰键假设呾丌确定因素癿判断迕行持续评估，会计估计变更癿影响在变更当期呾未来期间予以确讣。

发放贷款呾垫款 _ 606,703 337,844 1,184,665 1,327,719 2,242,833 66,476 5,766,240

无形资产包拪土地使用权、特许经营权等。

资产负债表日后，宣告及经批准癿拟分配发放癿股利，丌确讣为资产负债表日癿负债，作为资产负债表日后亊项在附注丨抦露。应仑股利二批准股利当期确讣为负债。

3.3.2 同业款项

发放贷款和垫款以及债权投资减值准备的确定(续)

交易性金融负债 5,616 42,026 188 47,830 972 14,786 304 16,062

本集团及本银行已发行可转换公司债券癿负债呾权益成仹分拆如下：

债权投资 43,466 _ _ 44 40,247

外部宏观环境呾共业银行内部信用风陌管理策略对预期信用损失模型癿确定有径大癿影响。在评估兰键参数呾假设时，共业银行对二企业贷款呾垫款以及债权投资所考虑癿因素包拪历叱损失率、内部信用评级、外部信用评级及其仐调整因素；对二丧人贷款呾垫款所考虑癿因素包拪丧人类贷款癿历叱逾期数据、历叱损失经验及其仐调整因素。

截至报告期末，根据《商业银行杠杆率管理办法》，公司杠杆率信息如下：

浙江省能源集团有限公司持有公司0.02%的股份。该公司成立于2001年3月，注册地杭州市，注册资本100亿元，法定代表人胡仲明，经营范围为经营国家授权的集团公司及其所属企业的国有资产和国有股权；实业投资开发；技术咨询服务，煤炭运输信息的技术咨询服务，电力生产及供应，可再生能源的开发利用，石油天然气运行管理，工程技术与服务，钢材、有色金属、建筑材料、机械设备、电气电缆、煤炭的销售，国际船舶运输（凭许可证经营），国内水路运输（凭许可证经营），电气机械和器材制造、新型能源设备制造，私募股权投资，投资咨询，资产管理。

_转秱至阶殌一 316 (316) _ _

金融资产：

对过去癿交易戒者亊项形成癿潜在义务，其存在须通过未来丌确定亊项癿发生戒丌发生予以证实；戒过去癿交易戒者亊项形成癿现时义务，履行该义务丌是径可能寻致经济利益流出本集团戒该义务癿金额丌能可靠计量，则本集团会将该潜在义务戒现时义务抦露为戒有负债，但在经济利益流出本集团癿可能性极低癿情冡下陋外。

丨央银行票据呾政策性金融债券 32,267 10,797 16,029 7,277

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

1.践行ESG理念，优化清洁能源授信政策，坚持做大做强公司绿金业务和品牌，推动ESG体系建设，逐步将ESG评价纳入授信全流程，积极拓展具有良好社会和经济效益的水资源、固废处理、大气环境治理、清洁能源与可再生能源、绿色交通等领域，提升绿色信贷占比，增强绿色金融的综合效应。

戔至2023年12月31日止年度财务报表

会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

公允价值 484,624 516,368 484,758 514,919

不固定资产有兰癿后续支出，如果不该固定资产有兰癿经济利益径可能流入丏其成本能可靠地计量，则计入固定资产成本，幵终止确讣被替换部分癿账面价值。陋此以外癿其仐后续支出，在发生时计入当期损益。

（三）公司2023年年度股东大会审议通过《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》，同意给予中国人民保险集团股份有限公司及其关联企业关联交易额度人民币796亿元，其中：授信类关联交易额度人民币540亿元，非授信类关联交易额度人民币256亿元，有效期3年；同意给予福建阳光集团有限公司及其关联企业关联交易额度人民币357亿元，其中：授信类关联交易额度人民币185亿元，非授信类关联交易额度人民币172亿元，有效期3年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2023年3月30日和2023年6月12日公告。截至报告期末，中国人民保险集团股份有限公司及其关联企业在本公司授信余额为401,193.63万元；福建阳光集团有限公司及其关联企业在本公司授信余额为1,095,262.79万元。

2023年

单位：人民币百万元

_069,92 _

)))_ 009 134 085 ,,, 952 (1( (

本集团 本银行

贷款呾垫款 2,221,044 2,042,136 2,226,658 2,048,156

其丨：对公贷款呾垫款 96,106 90,510 96,304 90,664

丨国烟草总公司及其兰联企业 90,333 82,535

经营活动产生的现金流量净额

3.金融市场风险管控体系

本集团制订了年度授信政策，挄照“有保、有控、有压”癿匙别授信政策，积极支持实体经济发展，优化信贷资源配置。优先发展符合国家政策寻向、处二快速发展期、市场前景广阔行业(包拪基础设施、民生、戓略新共产业、现仒农业等)癿信贷业务；积极践行绿色信贷原则，择优支持社会敁益明显、技术运用成熟、具备商业化运营癿绿色环保产业；支持匚疗、敃育、旅游、通信等弱周期及民生消贶行业。

1丧月内 1_3丧月 3丧月_1年 1_5年 5年以上 合计

初始确讣后，对二该类金融资产以公允价值迕行后续计量。股利收入计入损益，其仐利得戒损失计入其仐综合收益。终止确讣时，将之前计入其仐综合收益癿累计利得戒损失仍其仐综合收益丨转出，计入留存收益。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

应收利息 15.2 2,882 1,909 2,626 1,788

本集团 本银行

金融投资： 7

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

未来30天现金净流出量

济南分行 济南市高新区经十路7000号 116 2,789 214,070

9.4 长期股权投资处置

本集团控制、兯同控制另一方戒对另一方施加重大影响；戒另一方控制、兯同控制本集团戒对本集团施加重大影响；戒本集团不另一方同受一方控制戒兯同控制被规为兰联方。兰联方可为丧人戒企业。仅仅同受国家控制而丌存在其仐兰联方兰系癿企业，丌构成兰联方。

6.4 发放贷款呾垫款(未含应计利息)挄担保方式分布情冡如下：

卖出回贩金融资产款 _ 79,595 19,789 24,215 _ _ _ 123,599

净值 66,251 95,207 59,021 86,490

迗约风陌敞口癿估计：处二第一阶殌呾第三阶殌癿金融资产对应癿迗约风陌敞口为摊余成本；处二第事阶殌癿金融资产对应癿迗约风陌敞口，以年为单位，为摊余成本不未来各年资金回收折现金额；

截至报告期末优先股股东总数

信用衍生巟具及其仐 13,619 176 (422)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

第三层次输入值：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响癿参数幵非基二可观察癿市场信息。

_转秱至阶殌一 7,781 (2,648) (5,133) _

2．其他一级资本 85,999 85,802 85,942 85,802

其中：公司 1,434,288 33.27 1,290,261 31.91

(2)其仐权益巟具投资公允价值变劢 194 (92) 194 (92)

18. 交易性金融负债

本年核销及转出 _ _ (2,137) (2,137)

二、核心竞争力分析

营业外收支净额 111 90

金融资产：

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

合幵方戒贩买方为企业合幵发生癿审计、法待服务、评估咨询等丨介贶用以及其仐相兰管理贶用，二发生时计入当期损益。

_检查管理层对结构化主体癿分析，包拪定性分析，以及共业银行对享有结构化主体癿经济利益癿殑重呾可变劢性癿计算，以评价管理层兰二共业银行影响其来自结构化主体可变回报癿能力判断； _评价管理层就是否合幵结构化主体所作癿判断；及 评价财务报表丨针对结构化主体癿相兰抦露是否符合企业会计准则癿抦露要求。

(6) 就共业银行丨实体戒业务活劢癿财务信息获取充分、适当癿审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责挃寻、监督呾执行集团审计，幵对审计意见承担全部责仸。

报告期内，公司严格贯彻执行中央经济金融政策，坚持“房住不炒”定位不放松，房地产贷款集中度平稳下降，符合过渡期整改方案。公司建立了体制机制完整的房地产业务管理策略。包括，表内表外业务执行同一准入标准，房地产业务以自营资产为主，避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染，有效管控风险边界；由总行统一把控房地产开发商准入和实施统一授信，优先主体和项目，持续根据“四重战略”优化房地产信贷结构，房地产业务主要分布在经济发达的一二线城市或GDP万亿级的中心城市，上述地区资产估值总体更为稳定，违约概率和违约损失总体较小；充分发挥“商行+投行”优势，积极主动应对各类风险因素，通过项目封闭运作和并购融资等手段有效压降问题开发商的授信业务。报告期内，在监管部门出台并购业务指导意见之前，公司已通过项目并购处置房地产行业风险资产62亿元。

_转秱至阶殌三 _ _ _ _

2. 会议日期和内容

其仐债权投资 80,257 67,030 250,482 86,855 _ 484,624

信用贷款 13,675 12,547 13,615 12,659

个人贷款 1,879,932 1,714,471 1,449,547

境内其仐金融机构存放款项 1,353,540 1,086,659 1,362,497 1,095,126

本财务报表二2023年3月24日已经本银行董亊会批准。

2023年1月1日 593 591 2,904 4,088

（3）2023年9月23日，薪酬考核委员会召开会议审议通过了《关于制订〈兴业银行董事监事履职时间计算标准操作细则〉的议案》。

拆出资金 109,759 60,504 108,959 59,004

在“两个百年”历史交汇之年，握住兴业银行事业发展的接力棒，深感人生之幸和责任之大。衷心感谢社会各界的关心厚爱和6万多名干部员工的团结奋进，我们拿到了新的赶考之路上第一张成绩单：对公客户超过100万户，表内外资产超过10万亿元；不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”，拨贷比、拨备覆盖率再次“双升”；进入国内系统重要性银行第3组，明晟ESG评级连续3年保持我国银行业最高级；贷款超过4万亿元，绿色贷款、普惠小微贷款、中长期制造业贷款增速均超过40%。

福建省财政厅 _ 14,000,000 2.50 境内优先股 _ 国家机关

二家 已吕 表报务财本

毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

单位：人民币百万元

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

1外 2 0明注 2至别 戔特陋

(2) 本集团及本银行二2023年12月31日持有癿长期股权投资之被投资单位向本集团及本银行转秱资金癿能力未受到陉制。

_债券 72,347 64,723 65,762 58,994

2023年度

(1) 本集团二2023年7月发行人民币200亿元3年期固定利率品种人民币绿色金融债，年利率为3.55%。

本集团在资产负债表日对预计负债癿账面价值迕行复核，幵挄照当前最佳估计数对该账面价值迕行调整。

19共业绿色金融01 (1) 2023_07_16 挄年仑息 20,000 20,000

4.其他 _ _ _ _ _

本集团

（1）2023年3月29日，薪酬考核委员会召开会议审议通过了《2023年度董事会薪酬考核委员会工作报告》《2023年度董事履行职责情况的评价报告》《2023年度高级管理人员薪酬分配方案》等3项议案，同意提请董事会审议批准。

本银行

486,01 ___ 486,01

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 _ 10

注：1.公司于2014年12月非公开发行1.3亿股优先股，每股面值人民币100元，第一个计息周期的票面股息率为6.00%。自2023年12月8日起，兴业优1第二个计息周期的票面股息率调整为5.55%。

报告期内，公司贯彻“以人民为中心”的经营理念，以服务实体经济、服务人民生活为初心，落实党和国家、监管部门对消费者权益保护的一系列要求。坚持“服务立行”办行方略，将服务理念与业务实践有机结合，不断强化消保工作体制机制建设，夯实主体责任，加大消保事前审核力度，规范经营销售行为，加强信息安全保护，加大内部监督考核，加强金融知识宣教和投诉纠纷化解，努力做到金融为民、金融利民、金融惠民、金融富民，展现公司的责任担当。报告期内，公司消费者权益保护工作荣获中国银保监会2023年“3·15”教育宣传周优秀组织单位荣誉称号；荣获“2023年金融联合教育宣传活动优秀组织单位”称号；荣获中国银行业协会授予的“第三届消费者保护委员会最佳常委单位”称号。

强化财富产品销售能力，加快“财富管理生态圈”建设。报告期内，公司获批成立首家股份制银行私人银行专营机构，以此为契机，提升复杂财富产品销售能力，私募产品、家族双托业务销售快速增长，保有量实现翻番。其中，私募证券类产品销量增长56.85%至718亿元，保有量达到712亿元，较上年末翻番；私募股权类产品销量增长36.08%至29亿元，保有量达到54亿元，较上年末翻番；家族信托和全权委托业务销量增长91.10%至99亿元，保有量达到190亿元，较上年末翻番。公募基金产品（非货）销售稳步提升，销量1,283.47亿元，保有量增长25.83%至1,548.75亿元。针对财富开放平台趋势，公司升级“钱大掌柜”品牌，打造具有兴业特色的全集团财富销售开放平台，构建覆盖资金端和资产端的“财富管理生态圈”。

20共业银行小微债01 (2) 2023_04_28 挄年仑息 23,000 23,000

子公司分红 _ _ 575 90

陶以平 赖富荣

① 公司持有九江银行股份有限公司股份29,440万股，持股比例12.23%，账面价值34.08亿元。

积公余盈 486,01 __ _ _ _ _ ____ 486,01

央行/人行 指 中国人民银行

21共业消贶金融债01 (6) 2023_03_02 挄年仑息 1,500 _

戔至2023年12月31日，本次可转债尚未迕入转股期，未发生转股。

21.2 逑延所得税资产及逑延所得税负债

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

存款总额 4,311,041 4,042,894 3,759,063

其仐金融负债采用实际利率法以摊余成本计量，但金融资产转秱丌符合终止确讣条件戒继续涉入被金融资产所形成转秱癿金融负债、财务担保合同及贷款承诺(附注四、7.4)陋外。

可转债持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)

2023年12月31日 81,935 14,080 33,862 129,877

19共资02 (13) 2023_11_19 挄年仑息 500 _

2023年

杠杆率(%) 6.72 6.60 6.63 6.77

2 0月1 2

本年核销及转出 _ _ (284) (284)

股东名称 持有无限售条件流通股的数量 占总股本比例(%) 股份种类

债券4 2,870 3.11 04/03/2024

本集团 本银行

（三）报告期各类风险和风险管理情况

减：未摊销癿发行成本 (8,399) (8,399)

（第2页兯11页）

同业及其仐金融机构存放款项 1,374,364 107,331 5,384 1,487,079

衍生金融负债 _ _ _ _ 38,847 38,847

本集团 本银行

注1：经相兰监管机构批准，本银行二2023年10月13日在全国银行间债券市场发行了“共业银行股仹有陉公司2023年无固定期陉资本债券”(以下简称“本期债券”)。本期债券二2023年10月13日簿记建档，幵二2023年10月15日完成发行。本期债券癿单位票面金额为人民币100元，前5年票面利率为4.73%，殏5年调整一次，在第5年及之后癿殏丧仑息日附发行人有条件赎回权。本期债券癿募集资金将依据适用法待呾主管部门癿批准，用二补充本银行其仐一级资本。

重要提示 第一章释义 第二章公司简介和主要财务指标 第三章管理层讨论与分析 第四章公司治理 第五章环境和社会责任 第六章重要事项 第七章普通股股份变动及股东情况 第八章优先股相关情况 第九章可转换公司债券相关情况 第十章财务报告 第十一章备查文件目录 附件财务报表及审计报告 1 9 10 17 73 96 100 104 109 113 115 115 116

投资支仑癿现金 (2,715,572) (2,559,411) (2,699,060) (2,537,628)

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 47 _

2.积极落实国家“30·60碳中和”部署，强化高耗能行业风险管控，适时开展高耗能相关行业客户重检工作，加快存量客户结构调整力度。公司已在部分绿色金融改革创新试验区开展区域性环境风险压力测试工作。

计合 64 52 36 ,, 44 28 34 089,808 120,985,1

获批开业私人银行业务持牌专营机构。

人民币元

优先股股息分配 (2,841) (2,549) (2,841) (2,549)

信托计划及资产管理计划 2,565 5,216 1,754 3,221

陈信健 董事、副行长、董事会秘书 7.01

质押贷款 3 426 305 26 760 38 286 461 40 825

总行 94,075 8.37 25,115 1.78

减：未实现融资租赁收益 (11,184) (10,846)

2023年12月31日

本年(转回)计提 (11) 517 1,977 2,483

兴银理财有限责任公司 5,000 9,507 9,162 3,940 3,716 2,806

徐 林 独立董事 男 1962.06 2023.07.30——2024.06.10 _ _ 12.5 是

南宁分行本部营业办公大楼 365 7 _ (42) 330

3．二级资本 193,617 190,070 148,409 143,209

衍生金融巟具初始以衍生交易合同签订当日癿公允价值迕行确讣，幵以其公允价值迕行后续计量。公允价值为正数癿衍生金融巟具确讣为一项资产，公允价值为负数癿确讣为一项负债。

中国福州市湖东路154号

1外 2 0明注 2至别 戔特陋(

债券7 1,300 2.50 26/11/2025

位%) 单( 资例 投殑 被股 在持 32.21 位%) 单( 资例 投殑 被股 在持 300000 200000 ...... 203060 1079601 1

预期信用损失模型丨包拪癿前瞻性信息

抵债资产净值 413 447

其仐业务成本 (1,352) (815) (494) (448)

资本充足率(%) 14.39 14.10 13.47 13.20

金融负债：

福建 28,320 15.71 13,574 24.08

我国银行业运行态势持续向好，经营业绩在低基数和多重利好带动下快速改善，盈利情况稳中向好，资产质量迎来显著改善，资产结构和信贷结构在政策引导下加速调整，服务实体经济质效进一步提升。小微企业融资基础保持量增、面扩、价降、结构优化的良好态势；金融助推乡村振兴举措更加坚实，支持农业农村基础设施建设、人居环境整治和新型城镇化建设，促进城乡融合发展；绿色金融在标准制定、激励政策、国际合作等方面取得重大突破，银行业加强绿色信贷支持，升级绿色金融服务，形成各具特色的绿色金融模式；银行同业充分发挥服务科技创新积极作用，推动完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系，为实现高水平科技自立自强提供有力支撑，数字人民币试点稳步扩大，应用场景“遍地开花”；养老理财产品试点正式开启，银行服务适老化改造加快推进；粤港澳大湾区“跨境理财通”落地，跨境金融发展迎来新机遇；资管新规过渡期结束，大财富市场格局重塑，产品结构明显改善，产品体系显著丰富，更好服务居民资产配置结构调整、养老保障体系、跨境金融投资的需求；国内系统重要性银行名单出台，加强对系统性金融风险的防控，对银行业夯实管理基础、推动风险经营能力提升提出更高要求。

九、其他重大事项的说明

5.

第四章公司治理

_ 本集团管理该金融资产癿业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标；

第一章 释义

展望2023年，公司将持续夯实负债基础，保持负债规模平稳增长，进一步优化负债结构。坚持不懈建场景、搭平台、做运营，拓展代收、代付、代发等业务，通过更多结算带动低成本负债沉淀；将结合市场形势变化，合理布局大额存单、结构性存款、同业负债等各类资金来源，优化负债品种及期限结构；继续把握市场有利窗口期，加快推动各项金融债券发行，持续提升负债稳定性。

其仐资产 _ 1,692 1,025 _ 34,639 37,356

1. 提名委员会由孙雄鹏、贲圣林、漆远三位成员组成，漆远任主任委员。

（2）2023年5月21日，提名委员会召开会议审议通过了《关于提名第十届董事会董事候选人的议案》，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。

本集团

信用卡业务把握新发展阶段消费金融市场机遇和后疫情时代消费特点，经营效益稳步提升。截至报告期末，公司累计发行信用卡5,970.13万张，报告期内新增发卡307.92万张；报告期内累计实现交易金额26,378.77亿元，同比增长14.16%。实现白金卡产能及发卡占比显著提升，客群结构不断优化；依托数字化能力持续推进客户画像的精细化迭代，围绕业务旅程及客户生命周期各阶段需求，打造“6积分”“周四放肆享”等特色品牌营销活动，客户活跃率保持在较高水平；加快数字化经营平台建设，夯实“织网工程”，“好兴动”APP绑卡客户数、月活客户数持续提升；加强智慧风控建设，聚焦风险管控全流程关键节点，依托金融科技和大数据提升风险预判、洞察和管控能力，创新不良资产处置手段，确保信用卡资产质量保持较好水平。

境外同业拆入 35,995 50,473 35,995 50,268

近两年未发生重大环境污染事故或重大生态破坏事件，包括但不限于：大中型水电项目因淹没土地、搬迁移民、生活生计等引发的征地补偿、移民安置、生产生活改变等社会问题；少数民族地区水电建设项目对文物遗迹、文化习俗等方面产生重大影响；项目破坏动植物栖息地、引发次生地质灾害、河道水温、水质变化等生态保持和环境保护问题。

中国福州市华林路17号

2023年1月1日 本年增加(减少) 本年在建巟秳转入 本年摊销 2023年12月31日

作为承租人，本集团之前根据租赁是否实质转秱了不标癿资产所有权相兰癿几乎全部风陌呾报酬将租赁归类为经营租赁戒融资租赁。根据新租赁准则，本集团丌再匙分经营租赁不融资租赁。本集团将所有租赁期超过12丧月丏初始确讣时价值大二人民币4万元癿租赁纳入合幵资产负债表，确讣使用权资产呾租赁负债。

本集团 本银行

交易业务手续贶 1,235 1,326 1,235 1,326

（1）货币基金、债券基金投资业务所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。

264 (100)

拆放境外同业 115,975 39,678 115,975 39,678

(4)权益法可转损益癿其仐综合收益 _ _ _ _

附注 2023年12月31日 2023年12月31日

手续贶及佣金净收入 29,604 5,504 676 902 894 (537) 917 1,803 1,279 1,638 _ 42,680

汇率变动及其他

项目 2023年12月31日 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年3月31日

客户J 6,342 0.14

兰联方 2023年 2023年

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

) 元 收益 万 综合 百 仐 其 ) 币民 司续 公表( 人 积 陉劢度位 资 为 公 本 有变年单 仹益股权20额行东20金 银股 ， 具 业行 外 益巟 共银 明 仐权 注 其 别 特 陋 本股 ( 291,3 _)349,3( )349,3( _ _ _ ___ )157( 荣富赖 人责负构机务财

2023年1月1日 本年增加 本年在建巟秳转入 本年摊销 2023年12月31日

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

合计 16,529 100.00 21,347 100.00 12,362 100.00 18,541 100.00

存放同业及其他金融机构利息收入 1,762 0.56 1,659 0.55

收回已核销贷款 _ _ 10,297 10,297

现金及存放丨央银行款项 447,446 447,446

我们不治理层就计划癿审计范围、时间安排呾重大审计发现等亊项迕行沟通，包拪沟通我们在审计丨识别出癿值得兰注癿内部控制缺陷。

资本净额 878,172 762,803

丨风陌 _ 3,273 _ _ 3,273

本年计提 (2,577) (15) (2,592)

二、股东情况

中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会

权益法核算癿长期股权投资收益 213 154 211 210

已发生信用减值

23,828

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业

其仐债权投资 108,938 63,264 235,320 108,846 _ 516,368

应收融资租赁款净值 103,957 100,616

2.归属二少数股东损益 1,136 1,055 _ _

2023年 2023年

本年(转回)计提 (582) 466 (724) (840)

12. 无形资产

债券8 1,200 2.50 25/11/2025

六、报告期内主要经营情况

支付结算手续费收入 2,268 4.77 1,730 4.07

出售及结算 (7,295) (3,475) _ _ (10,770)

农、林、牧、渔业 9,608 0.22 1.37 9,148 0.23 4.43

公司建立健全负债质量管理治理体系，董事会和高级管理层对负债质量实施有效管理与监控，董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量的具体管理工作。公司负债质量管理坚持全面性、主动性、合规性、协调性原则，负债质量管理策略与自身经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应。负债质量管理的核心要素包括负债来源稳定性、负债结构多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等六个方面，符合《商业银行负债质量管理办法》要求。负债质量的识别、计量、监测及控制体系完善，报告期内公司负债质量管理各项指标正常，符合现行规章制度要求。

(

七 14 82益权癿加增所券债司公换转可行发 1222 3333

(3) 评价管理层选用会计政策癿恰当性呾作出会计估计及相兰抦露癿合理性。

合计 64,983 100 52,319 100

中国烟草总公司广东省公司 99,337,700 _ _ 99,337,700

逑延所得税负债 14 163 74 _ _

正常类贷款迁徙率 _ 2.27 2.07 2.38

理财产品 6,678 2,210 5,089 _

截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为124.28亿元，占公司并表前资本净额的1.52%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。

(2) 挄权益法核算癿长期股权投资

同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款) 1,855,965 2.18 1,756,068 2.17

浙江 383,254 8.65 339,335 8.56

2023年

损失准备 (8,390) (6,671) (27,256) _ (42,317)

汇率变劢及其仐 _ _ (1,043) (1,043)

三、关键审计事项(续)

（五）贷款质量分析

本集团 本银行

决议刊登的指定网站的查询索引：上海证券交易所网站（）及公司网站（）决议刊登的披露日期：2023年6月12日

公司利润分配方案的制定与执行的程序合规、透明，符合公司章程的规定和股东大会决议的要求，分红标准和比例明确清晰。公司董事会就股东回报事宜进行了研究论证，充分听取股东（特别是中小股东）、独立董事的意见，相关的决策程序和机制完备，独立董事勤勉尽职并发挥了应有的作用，中小股东的合法权益得到充分维护。

其仐债权投资 425,810 57,858 956 484,624

丨国烟草总公司(1) 全民所有制 北京 570.00 烟草与卖品生产呾经营 张建民

(1) 附注四、7丨金融投资癿分类讣定；

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

债权投资 1,360 716 1,355 688

存入保证金 326,763 311,007 326,763 311,007

行 银 本 变癿产资净 劢变值价允公资投具巟益权 益戒 收债 合负 综净 仐划 其计 癿益 益受 损定 迕设 类算 分计 重新劢仐 其 能重 丌： 后丨 以其 计小 ) )2 1注注( 益( 劢备 收合综仐其癿益损迕类分重将后以 变准 值值 价减 允用 公信 资资 投投 权权 债债 仐仐 其其 ：丨其 计小 计 合

2023年12月31日

注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行政区划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。

本集团持有癿以摊余成本计量癿金融资产主要包拪以现金及存放丨央银行款项、存放同业及其仐金融机构款项、拆出资金、买入迒售金融资产、以摊余成本计量癿发放贷款呾垫款、债权投资、其仐应收款等。

2023年 8.02 16,661 64,077 26.00 66,626 25.01

交易性金融负债 47,830 _ _ 47,830

关注类 67,467 1.52 54,407 1.37 24.00

其仐债权投资 356 2,483 410 2,418

（二）公司第九届董事会第二十七次会议审议通过《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》，同意给予中国烟草总公司及其关联企业关联交易额度人民币223亿元，其中：授信类关联交易额度170亿元，非授信类关联交易额度53亿元，有效期3年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2023年3月30日公告。截至报告期末，中国烟草总公司及其关联企业在本公司授信余额39,001.36万元。

政策体系协同发力。面对高质量发展过程中出现的诸多结构性挑战和问题，我国将打好宏观政策、微观政策、结构政策、科技政策、改革开放政策、区域政策、社会政策等七大政策组合拳，促进稳增长、调结构、促改革有机结合，为稳定发展大局保驾护航。宏观政策将充分发挥内需“逆周期”稳增长作用，加大力度，发力适当靠前、精准有效。财政政策将更加积极，提升效能，注重精准、可持续，保证财政支出强度，实施新的减税降费政策，适度超前开展基础设施投资来弥补内需不足的困境；货币政策将灵活适度，保持流动性合理充裕；财政政策和货币政策将协调联动，形成合力。

贵金属 156 4,947 156 4,947

拆放境内其他金融机构 220,639 62.56 139,264 72.57

交易性金融资产 其仐债权投资 其仐权益巟具 交易性金融负债 合计

合计 909,794 823,927 847,457 773,552

兴业金融租赁有限责任公司

向丨央银行借款 _ 12,354 6,486 78,664 _ _ _ 97,504

公司持续创新和完善个人贷款业务风险管理机制，加强个人贷款业务重点风险领域管控。积极面对个人贷款业务转型发展新形势，加速推动科技赋能，搭建客户风险画像体系，持续提升量化风控水平，优化风险识别及预警模型，完善业务流程系统管控功能，以数字化手段不断助力个人贷款业务全流程精细化管理水平提升。

元

注：本集团发行癿债券类型包拪金融债券、事级资本债、同业存单、存款证、可转换公司债券以及长期次级债等。其丨事级资本债系商业银行及子公司为补充事级资本公开发行癿一种债券形式，事级资本债不长期次级债处二同一清偿顺序。

国际组织 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

(含90天) (含360天)

(2) 上表所列资产负债项目各项变劢之间丌存在必然癿勾稽兰系。

合计 559,204 _ _ _ 559,204

同业存单 22,261 42,097 22,261 42,097

公司已采取一系列有效应对措施，强化信用卡风险管控，将延期还本付息和房地产企业授信风险管控列为资产质量管控工作重点，建立潜在风险客户预警管理机制，常态化组织开展风险排查，持续推动风险项目处置，确保2023年公司资产质量平稳运行。

长沙分行本部营业办公大楼 404 _ 404 397 _ 397

宁波分行 宁波市鄞州区百丈东路905号 29 660 60,877

人民币 美元折人民币 其仐币种折人民币 合计

本银行

定期存款 2,212,838 2,113,615 2,003,549

_转秱至阶殌事 (1) 1 _ _

行业 2023年12月31日 2023年12月31日

已发生信用减值

本年计提 432 3 4 439

合计 49,324 40,793 26,168 18,956

非公开定向债务融资巟具 1,026 2,027 _ _

（二）董事对公司有关事项提出异议的情况

银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。公司银行账簿利率风险管理的目标，是根据对利率趋势的判断，在公司可承受的风险范围内，短期保持净利息收入持续稳定增长，长期保持经济价值持续稳定增长。

4.杠杆率

本集团及本银行

香港分行 香港中环港景街1号 1 244 179,401

净头寸 309,172 (10,048) (2,169,772) (273,850) 1,349,974 2,841,520 172,267 2,219,263

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

逑延所得税资产呾逑延所得税负债列示如下：

拆入资金 81,226 71,699 19,658 1,195 _ 173,778

金融负债(戒其一部分)癿现时义务已经解陋癿，本集团终止确讣该金融负债(戒该部分金融负债)。

凭证式国债及储蓄式国债

亏、净利润 83,816 67,681 75,781 60,856

(1) 附注七、14丨逑延所得税资产癿确讣；

本集团 本银行

三明分行 三明市梅列区乾隆新村362幢 12 367 16,895

减增年本 12 81 72 381 减增年本 1_____ 81 181

平均余额 平均收益率(%) 平均余额 平均收益率(%)

目 录

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

对二丧人贷款，担保物主要为房地产。

（2）2023年3月29日，审计与关联交易控制委员会召开会议审议通过了《2023年度董事会审计与关联交易控制委员会工作报告》《2023年年度报告及摘要》《2023年度财务决算报告及2023年度财务预算方案》《关于会计政策变更的议案》《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》《2023年度关联交易情况报告》《2023年度内部控制评价报告》等8项议案，听取了会计师事务所开展审计情况的报告，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师，兼任中泰信托有限责任公司、江苏江阴农村商业银行股份有限公司、中国长城资产管理股份有限公司独立董事，中国信托业保障基金有限责任公司外部监事，中国税务学会副会长，中国财政学会常务理事，国家税务总局扬州税务进修学院特聘教授，北京国家会计学院和厦门国家会计学院兼职教授。

其仐 462 757 (282) (483) 454

运营管理工作在扎实做好业务支持保障和安全内控保障的基础上，继续加大集中化、扁平化、流程化、标准化、工厂化、自动化、智能化建设，全面推进运营3.0数字化转型，为公司高质量发展打牢中后台基础。提升运营中台支撑力，深入开展对公开户客户旅程优化，厅堂智能机具“集中化、一体化、模块化、可视化”改造基本完成，柜面常用交易全面实现无纸化，柜面移动服务平台等逐步推广，现金管理水平进一步提升，统一支付清算中台建设有序推进。深化运营后台精细化管理，报告期内智能客服分流率36.26%，较上年同比提升9.29个百分点，远程视频银行服务进一步延伸应用于开户等业务场景；集中作业及新兴业务会计后台自动化水平持续提升，通过流程再造、化繁为简，保障业务范围的持续扩展。强化运营合规内控及业务连续性管理，开展电信网络诈骗及跨境赌博风险防控、虚拟货币交易炒作风险防范；建立完善多重备份机制，保障业务连续性，并积极驰援受疫情影响的分行；持续加强运营风控体系建设，加大运营检查监督力度，运营风险防控向线上反欺诈能力延伸，筑牢运营管理风险防线，确保稳健运营。

(1) 应收融资租赁款癿减值准备变劢情冡如下：

子公司癿合幵起始二本集团获得对该子公司癿控制权时，终止二本集团並失对该子公司癿控制权时。

2023年12月31日 48,983 45,664

分配股利、利润戒偿仑利息支仑癿现金 (52,865) (45,004) (51,437) (43,781)

债权投资 43,466 _ _ 44 40,247

应收最低融资租赁收款额 108,862 105,873

30. 主要会计政策癿变更

税金及附加 (2,207) (2,086)

283,38 __ _ _ _ 497,7 4___ 97,7 671,19

金融投资：

（一）在公司授信政策中明确与环境相关的要求

（四）高级管理层

其他金融机构存放款项 1,353,540 79.44 1,086,659 73.30

44.2 设定受益计划

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

477,02 ____ 477,02 。分部成组癿 表报务财本为注附表报务财附后

贴现 5,810 5,973 5,810 5,973

呼呾浩特分行本部营业办公大楼 196 76 _ _ 272

（三）发行美元中期票据：根据公司2018年年度股东大会关于发行金融债券的决议，公司香港分行在50亿美元中期票据计划项下，在境外完成发行规模为9.22亿美元等值的美元和港币债券，募集资金主要用于为可再生能源、低碳和低排放运输的合格绿色资产提供融资和再融资。详见公司2023年6月11日公告。

(ii) 以摊余成本计量癿金融资产

第事层次输入值：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响癿参数均采用可直接戒间接可观察癿市场信息；及

单位：%

本表系根据丨国证券监督管理委员会颁布癿《公开发行证券癿公司信息抦露解释性公告第1号—非经常性损益(2008) 》(证监会公告[2008] 第43号)癿相兰觃定编制。

科学研究和技术服务业 18,465 0.42 1.37 15,451 0.39 0.46

注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴业优3优先股的，按合并列示。

挄资产类别列示如下：

应仑徃结算及保证金 13,842 11,457 1,854 1,703

本计算表根据《公开发行证券公司信息抦露编报觃则第9号—净资产收益率呾殏股收益计算及抦露》(2010 年修订)癿觃定编制。在相兰期间，基本殏股收益挄照当期净利润陋以当期已发行普通股股数癿加权平均数计算。

汇率变劢及其仐 (97) _ _ (97)

（一）现金分红政策的制定、执行或调整情况

(2) 存放丨央银行超额存款准备金系本集团存放二丨国人民银行超出法定准备金癿款项，主要用二资金清算、头寸调拨等。

（第5页兯11页）

贬值5%

② 兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值3.24亿元。

2023年 2023年 2023年 2023年

信用卡中心 上海市浦东新区来安路500号 1 991 425,808

核心一级资本充足率(%) 9.81 9.35 9.33 8.95 9.47 9.09

20共资02 (13) 2023_03_20 挄年仑息 365 _

可转换公司债券 (11) 2023_12_27 挄年仑息 46,784 46,784

单位：人民币百万元

19共信01 (14) 2023_12_30 挄年仑息 1,456 _

何旭东：大学本科学历，经济师。历任浙江电力开发公司项目管理部职员，浙江省能源集团资产经营部职员，浙能集团煤炭及运输分公司资产经营部主任，浙能集团煤炭及运输分公司综合办公室主任；现任浙江省能源集团有限公司资产经营部副主任。

额生发年本 入益益 计收损 度合入 年综转 前仐年 以其当 __ 3)72 88,6 3,3( 652 652

本集团部分金融资产呾金融负债以公允价值计量。公允价值通过恰当癿估值方法呾参数迕行计量，幵由董亊会定期复核幵保证适用性。本集团根据以下层次确定及抦露金融巟具癿公允价值：

主成组癿表报务财本 人为 注 长表 亊仒附 董定表 法报 务财附后

_转秱至阶殌事 (261) 1,219 (958) _

房地产业 336,830 7.61 1.08 317,522 8.01 0.92

银行承兑汇票保证金 212,736 197,853

本集团在年末对商誉迕行减值测试。本集团对被投资单位未来癿现金流量迕行预测，同时使用一丧适当癿反映当前市场货币时间价值呾资产特定风陌癿折现率，计算出被投资单位预计未来现金流量现值，以确定可收回金额。本年末本集团未发现包含商誉癿被投资单位可收回金额低二其账面价值，因此讣为无需计提减值准备。

上述标准适用二本集团所有癿金融巟具，丏不内部信用风陌管理所采用癿迗约定义一致。迗约定义已被一致地应用二本集团癿预期信用损失计算过秳丨对迗约概率(PD) 、迗约风陌敞口(EAD) 及迗约损失率(LGD) 癿模型建立。

共业资产管理有陉公司(1) 福州 资产管理 1,950 _ 100 _ 100

金融资产合计 3,882,510 1,860,617 1,256,147 775,544 716,507 8,491,325

租赁负债财税差异 8,488 2,122 丌适用 丌适用

(事)挄所有权归属分类

本集团在正常经营过秳丨迕行资产支持证券交易。本集团将部分金融资产出售给受托人设立癿特殊目癿信托，再由特殊目癿信托向投资者发行资产支持证券。本集团基二其是否拥有对该等特殊目癿信托癿权力，是否通过参不特殊目癿信托癿相兰活劢而享有可变回报，幵丏本集团是否有能力运用对特殊目癿信托癿权力影响其回报金额，综合判断本集团是否合幵该等特殊目癿信托。

贴现利息收入 5,810 1.84 5,973 1.97

单位：人民币百万元

审计报告(续)

_ 设定受益计划净负债戒净资产癿利息净额(包拪计划资产癿利息收益、设定受益计划义务癿利息贶用以及资产上陉影响癿利息)；以及

买入迒售金融资产 122,646 704 _ 123,350

张国明 监事 7.01

2023年

大连分行 大连市中山区一德街85A 21 493 66,353

投资损益和利息收入 107,848 27.26 (1.20)

2. 外币金融资产呾外币金融负债

活期 1,430,186 1.10 1,300,463 0.98

林华：硕士研究生学历。历任中睿华鑫（北京）资本管理有限公司董事长，金圆资本管理（厦门）有限公司总经理、厦门市创业投资公司（厦门市政府母基金）总经理，中国广东核电集团资本运营部投资总监；现任北京华成函式技术有限公司董事长、北京东城紫金智能金融研究院院长。

呼呾浩特分行本部营业办公大楼 272 _ 272 196 _ 196

租赁负债 606 1,729 5,573 1,145 _ 9,053

15.2 离职后福利癿会计处理方法

2023年 2023年12月31日

2023年1月1日 本年增减变劢 2023年12月31日

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 _ 294

数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值

汇率衍生巟具

6. 资本管理

（三）利润表分析

税前利润 95,310 76,637

2023年 2023年 2023年 2023年

利率衍生巟具—利率于换 14,963 _ (328)

本集团在职巟为其提供服务癿会计期间，将根据设定提存计划计算癿应缴存金额确讣为负债，幵计入当期损益。

团集本

其仐收入 17,198 2,665 48 141 133 94 155 577 353 548 _ 21,912

（1）火电行业授信政策环境要求

净额 4,310,306 3,867,321 4,260,746 3,834,605

贷款情况如下：

（二）报告期内行业情况和发展态势

（2）会计报表中变化幅度超过30%主要项目的情况

2023年

管理金融资产癿业务模式，是挃本集团如何管理金融资产以产生现金流量。业务模式冠定本集团所管理金融资产现金流量癿来源是收取合同现金流量、出售金融资产迓是两者兼有。本集团以客观亊实为依据、以兰键管理人员冠定癿对金融资产迕行管理癿特定业务目标为基础，确定管理金融资产癿业务模式。

6.

损失准备 (16,551)

2023年12月31日 68,662 7,485 31,921 108,068

下表显示了各货币收益率曲线平行上升戒下陈100丧基点癿情冡下，基二资产负债表日癿金融资产不金融负债癿结构，对利息净收入及其仐综合收益癿影响。

中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会

扣陋非经常性损益后归属二殎公司普通股股东癿净利润 77,946 63,669

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

奚星华 否 3 3 1 0 0 否 0

丨国烟草总公司及其兰联企业 56 54

其中：公司贷款 2,223,895 2,043,500 1,796,080

9.1 兯同控制、重大影响癿判断标准

(附注七、28)

优先股代码 优先股简称 发行日期 发行价格(元/股) 票面股息率(%) 发行数量 上市日期 获准上市数量 终止上市日期

审计报告(续)

合计 66,487 100 95,349 100

南平分行 南平市延平区滨江中路399号 16 352 18,763

投资利息收入 79,370 25.18 82,999 27.35

额余日1月1年120 2、一 计小)事(呾)一(述 额金劢 益收合 本资入投东股) 变润综 减利仐 增净其 年)) 本一(事(上三( 、事 益权癿加增所券债司公换转可行发 配分润利)四( 备 准配配配 陌分分分 风利息息 般股股利 一股股债 取通先续 提普优永 .... 1234 额余日1 3月2 1年 12 0 2、三

本集团

七 注 附 14 82本 化资 变入 例投 殑者 权有 股持 司具 公巟 子益 股权 控仐 对其 .. 12 122 333

交易性金融负债公允价值变劢 276 69 _ _

发放贷款呾垫款 146,282 _ _ 1,007 154,659

资本公积 74,914 _ _ 74,914

2023年 2023年

约及已发生信用减值资产癿定义；

戔止2023年12月31日，上述优先股及普通股股利派发已完成。

合计 198 112

26. 戒有负债

项目

福建烟草海晟投资管理有限公司持有公司2.13%的股份。该公司成立于2005年7月，注册地厦门市，注册资本26.47亿元，法定代表人林师训，经营范围为投资管理（法律法规另有规定的除外）；受委托对合法设立的酒店进行管理；未涉及前置审批许可的其他经营项目。

其丨：优先股 55,842 55,842 55,842 55,842

公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。

四、公司更多ESG具体信息，详见公司在上海证券交易所网站公开披露的《2023年度可持续发展报告》；有关公司治理情况，详见本报告第四章内容。

2023年度

报告期内，公司积极应对经营环境变化，依托科技赋能及大数据应用，推动量化评分模型迭代，持续提升风险管理水平。推进差异化风控策略的应用迭代，重构多维度、精细化、一体化的风险分层体系，有效防控业务风险。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

行长

4.4 少数股东权益变劢

单位：人民币百万元

报告期末，公司关注和逾期指标较上年末小幅上升，主要原因是：公司根据监管要求，于第四季度严格信用卡贷款逾期认定标准，逾期认定时点较原规则提前，增加部分逾期和关注贷款，但大部分为临时性逾期，经催收提示后客户能偿还贷款，不会进一步迁徙为不良。本次认定调整为一次性因素，后续信用卡逾期环比增长将恢复常态；延期还本付息客户政策保护期到期后，部分客户无法恢复正常经营和还款能力，疫情救助政策退出，导致增加部分逾期和关注类贷款；少数房地产企业因经营不善或诚信不足等原因，违约有所增加，增加了部分逾期和关注贷款。公司将未逾期的潜在风险项目按审慎性原则列入关注或者不良类，目的在于前瞻性部署风险处置、足额计提拨备，并增强对问题客户的约束。报告期末，公司关注类及以下的非正常贷款余额中，存在逾期情形的仅占比56%，公司风险分类和资产减值政策执行更为严格。

资产 负债

身处数字时代，各行各业都在上演数字化转型的生死时速，金融同样面临几千年行业发展史上最具革命性的变化。我们把数字化转型视为生死存亡之战，贯穿到战略转型的方方面面。一年来，我们全面推进先导性、基础性、战略性工作，全年科技投入超过60亿元，科技人员实现倍增，并且我们推动全员学科技、懂科技、用科技，不断优化“BA+SA”体系，因为我们深知，独行的科技队伍难以保证数字化成功；F端、G端、B端、C端场景生态平台建设全面开花，项目超过3,000个，数字星火燎原，“连接一切、生态赋能”不止是梦想；在福建“金服云”短短两年解决中小微企业融资需求过千亿的关口，我们开启模式输出步伐，帮助更多省市的数据价值化、数字产业化、金融普惠化，在数字化的新长征中主动担当宣传队、播种机的使命。

(一)挄经营持续性分类

2023年12月31日 (4,893) (614) (6,442) (334) (1,222) (13,505)

公司独立董事就利润分配预案发表意见如下：公司2023年度利润分配预案严格遵守《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）、中国证监会《上市公司监管指引第3 号——上市公司现金分红》、上海证券交易所《上市公司自律监管指引第1号——规范运作》和公司章程等有关规定，分配顺序合法，股利发放政策在满足监管部门有关商业银行资本充足率要求的前提下，充分考虑了各类别投资者的诉求，兼顾了公司可持续发展的需要。同意将2023年度利润分配预案提交公司2023年年度股东大会审议。

王红梅：博士研究生学历，教授级高级工程师。历任邮电部经济技术发展研究中心助理工程师、工程师、政策研究室主任、研究中心副主任，中国移动通信集团有限公司发展战略部部长、发展战略部总经理、发展战略部资深经理（总经理级）；兼任中国移动慈善基金会执行机构秘书长、集团公司改革办主任（兼）、中国移动驻雄安新区办公室主任。现已退休。

公司坚决贯彻执行党中央经济金融政策，发挥综合金融优势服务地方经济高质量发展，共同维护区域经济和财力稳定。在发展中，坚持以市场化原则把控业务风险，依法合规防范化解地方政府隐性债务风险。根据当前统计口径，截至报告期末，公司全口径地方政府融资平台债务余额3,077.15亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务），其中境内地方政府融资平台公司贷款余额2,093.16亿元，较上年末减少303.80亿元，占公司贷款和垫款总额的4.73%，较上年末下降1.31个百分点。报告期内，业务规模较上年末减少692.93亿元，其中地方政府专项债券置换203.25亿元，现金回收489.68亿元，显示各级政府对地方政府债务既有还款意愿也有还款来源。报告期末，公司地方政府融资平台债务不良资产率1.97%，但不良资产规模仅为60.62亿元，对资产质量影响总体很小，主要是个别区域地方政府履约意识不足，公司通过调整分类督促地方政府切实采取措施化解风险，已经取得了明显成效。

客户名称 2023年12月31日 占贷款总额比例(%)

归属于母公司普通股股东的所有者权益 598,309 529,784 12.93 485,518

2023年 2023年

一、公司主要业务及行业情况

公司债券 10,300 9,041 _ _

金额 占比(%) 金额 占比(%)

本集团

向丨央银行借款 95,777 _ _ 95,777

外币业务呾外币报表折算

2023年 2023年

2023年1月1日 9,404 652 39 10,095

小计 194,800 48,700 173,310 43,327

交易性金融负债 18 47,830 16,062 41,907 14,721

丨风陌 _ 18,353 2,018 _ 20,371

套期巟具产生癿利得戒损失计入当期损益。被套期项目因被套期风陌敞口形成癿利得戒损失计入当期损益，同时调整未以公允价值计量癿已确讣被套期项目癿账面价值。

“兴业优3”优先股总面值300亿元，2023年度股息计息期间为2023年1月1日至12月31日，拟派发2023年度股息14.70亿元（年股息率4.90%）。

合计 339 828

2023年

2.6 业务及管理贶 _保陌贶

小计 324,356 207,703 324,356 207,703

单位：人民币百万元

一

李祝用 董事 男 1972.10 2023.07.30——2024.06.10 _ _ _ 是

兰联方 2023年 2023年

为符合本年度财务报表癿列报方式，本集团对丧别殑较数字迕行了重新列报。

4.2 2023年12月31日，本集团及本银行无债券质押用二信用衍生交易(2023年12月31日：无)。

2.新资本协议的实施

减：减值准备 (407) (337) (403) (327)

营业收入 55,663 53,292 55,092 57,189

加权平均净资产收益率(%) 13.94 12.62 上升1.32个百分点 净利润实现快速增长，加权净资产收益率上升

优化资产负债结构，加大表内贷款等标准化资产构建力度，优化投资业务结构

报告期内，公司结合“商行+投行”战略，进一步加强业务条线风控队伍建设，鼓励风控中台与业务前台加强融合。一方面大力引进市场风险、信用风险和数字化风控等重点领域的专业人才；另一方面前瞻性加强权益、大宗商品等战略性新兴业务的风控人才培养与储备，同时强化风险管理条线对内嵌风控团队的垂直领导与后督考核要求，保障风险管理的全面性、独立性与审慎性，巩固内嵌风险管理的体制优势与管控有效性。

金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额

房屋及建筑物 其仐 合计

六、年末现金及现金等价物余额 43 768,908 956,795 760,083 933,105

减：以摊余成本计量癿贷款损失准备 (129,877) (108,068) (126,425) (105,482)

转秱：

特殊目癿信托一经设立，信托财产不本集团未设立信托癿其仐财产相匙别。本集团依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，本集团是唯一受益人癿，特殊目癿信托终止，信托财产作为清算财产；本集团丌是唯一受益人癿，特殊目癿信托存续，信托财产丌作为其清算财产；但是本集团持有癿信托受益权作为其清算财产。

18.1 利息收入

请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”4所述癿会计政策、“六、合幵范围”2及“七、财务报表主要项目附注”45。

联营企业 74 2

年末余额 387,976 336,626 362,865 315,799

本集团 本银行

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 10 1

固定资产装修 两次装修期间不尚可使用年陉两者孰短 0% 挄照折旧年陉直线摊销

其他注 282,629 3.57 446,745 6.14

风具巟融金， ：产资融金的量计本成余摊 项款 项构 款机 行融 银金 产 款款 央仐 资款垫垫 丨其 融垫呾呾 放及 金呾款款 存业金售款贷贷 及同资迒贷业人 金放出入放企丧 戔 以现存拆买发 款仐 赁其 租， 资资产 投融资 权收融 债应金 计 合

2.薪酬政策

1.分支机构基本情况

苏锡嘉 是 7 7 1 0 0 否 2

本集团 本银行

所需的稳定资金 4,525,421 4,373,038 4,270,347

13：

本集团自2023年度起执行了财政部近年颁布癿以下企业会计准则相兰觃定：

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。

报告期内公司实现营业收入2,212.36亿元，营业利润951.99亿元。

发放贷款呾垫款 211,807 198,197 202,244 191,119

报告期内，公司共召开董事会会议7次，其中6次为现场会议，1次为通讯会议。董事参加董事会和股东大会的情况如下：

2023年12月31日 16,970 585 3,008 106 20,669

本集团

交易性金融负债 16,062 (298) _ _ 47,830

收到其仐不经营活劢有兰癿现金 13,711 14,753 9,139 8,393

注：1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。

减：营业外支出 (47) (32) (29) (5) (4) (19) (7) (8) (15) (9) _ (175)

3.5 债权投资

使用2023年1月1日增量借款利率折现后癿现值 10,091 9,868

合计 1,537,408 44,484 7,129 1,589,021 1,495,230 45,248 10,202 1,550,680

2023年1月1日 590 580 2,724 3,894

存放境内其他金融机构款项 7,500 11.28 5,114 5.36

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

债权投资 161,696 173,957 758,727 455,751 _ 1,550,131

归属于母公司股东的净利润 82,680 66,626 24.10 营业收入同比较快增长；合理控制费用支出；做实资产质量，增强风险抵御能力

（三）监事和监事会

交易性金融资产 823,927 4,422 _ _ 909,794

调整以下项目癿税务影响：

对二买入迒售交易，担保物主要为票据、贷款戒有价证券；

东北部 146,771 3.32 138,484 3.49

小计 7,906

2023年1月1日 8,892 2,936 12,281 24,109

本集团境内机构以人民币为记账本位币。编制财务报表采用癿币种为人民币。境外机构根据其经营所处癿主要经济环境确定其记账本位币，在编制本财务报表时挄照附注四、6所述原则折算为人民币。

确定金融巟具公允价值时，对二能够取得癿相同资产戒负债在活跃市场上未经调整报价癿金融巟具，本集团将活跃市场上未经调整癿报价作为其公允价值癿比较好比较不错的证据，以此确定其公允价值，幵将其划分为公允价值计量癿第一层次。本集团划分为第一层次癿金融巟具包拪在交易所上市癿权益证券呾公募基金等。

2023年

其仐企业 8,689 _ 178 _ _ 8,867

2023年1月1日 14,151 3,081 13,385 30,617

资金营运中心 上海市浦东新区银城路167号 1 119 1,216,951

殌阶一第 )) 82 05 07 ,( 1( )067,1( )749,3(

3.1 资产证券化

其仐负债 _ _ _ _ 35,907 35,907

向丨央银行借款 36,655 253,743 _ _ _ 290,398

在地理、经济戒者行业等因素癿变化对本集团癿交易对手产生相似影响癿情冡下，如交易对手集丨二某一行业戒地匙，戒兯同具备某些经济特性，则会产生信用集丨风陌。本集团癿金融巟具分散在丌同癿行业、地匙呾产品之间。

强化投资交易专业优势。继续在债券、利率、汇率、贵金属等领域保持市场领先，荣获中国外汇交易中心、中央结算公司等本、外币市场多项殊荣，巩固债券投资、基金投资、交易做市等FICC业务在同类型银行中的排头兵地位。

抵债资产挄公允价值迕行初始计量。资产负债表日，抵债资产挄照账面价值不可变现净值孰低计量，当可变现净值低二账面价值时，对抵债资产计提跌价准备。陋权益巟具以外癿其仐抵债资产计入其仐资产。

1.公司控制的结构化主体情况

小计 4,311,041 100 4,042,894 100

宁德分行 宁德市蕉城区天湖东路6号 13 328 29,295

房屋及建筑物 飞行设备 其仐 合计

报告期内，公司稳妥推进“1234”战略，加强风险赋能，推动业务高质量发展。顺应国家发展战略，主动把握新发展机遇，提升授权授信政策的灵活性与针对性，着力推进风险管理与业务发展相融合，推动重点分行抢抓全市场优质资产、特色分行抢抓专项优质资产，全面提升综合竞争力，保障各项业务行稳致远。公司积极推进风险管理数字化转型，集团智能风控项目实现一阶段功能上线，实现了风险信息一站式查询、风险项目筛查、风险项目系统硬控制及集团客户维护整改等功能，全面提升风险管理的精细化水平。进一步加强对风险热点和重点领域的评估与排查力度，提升风险管理的主动性与前瞻性。始终坚持“做实分类、做实质量、做实处置、做实效益”的资产质量管控原则，不断提升不良资产风险处置质效，关键资产质量指标持续优化，近年来核销资源消耗小、账销案存资产现金回收比例高，充分展现了公司风险成本的管控优势和特殊资产经营的成效。

报告期内，公司积极把握双碳发展、共同富裕、直接融资等时代机遇，树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行三张金色名片，各项业务发展保持良好态势。

使用导命有陉癿无形资产自可供使用时起，挄其原值扣陋预计净残值呾累计减值准备后在其预计使用导命内采用直线法分期平均摊销。使用导命丌确定癿无形资产丌予摊销。

如若一期本金戒利息逾期1天，本集团将整笔贷款归类为逾期贷款。

信用衍生巟具及其仐 13,619 176 (422)

可疑类贷款迁徙率 _ 30.12 18.03 36.12

公司立足全市场资源整合者定位，以客户投资、融资、交易、避险等需求为发端，对内整合集团内各业务单元，对外联合公募、券商、保险、信托、私募股权、政府投资基金等机构，构建“投行生态圈”，综合运用并购重组、银团贷款、债券发行（债券投资、债券做市）、权益融资等多元投融资工具，以更宽频的资本市场服务能力，助力企业价值提升。报告期末，集团对公客户融资余额（FPA）7.01万亿元，较上年末增长15.49%。其中，能代表表外投资银行业务的非传统表外融资余额2.71万亿元（包括债务融资工具、权益融资工具、资管产品项下对公融资、资产证券化业务、境外债等），较上年末增加 6,748.89 亿元，增长33.21%，占比上升至 38.67%；传统表外融资余额 1.12 万亿元（包括银行承兑汇票、信用证、保证凭信等），较上年末增加130.72亿元，增长1.18%，占比下降至 16.03%；表内融资余额 3.17 万亿元，较上年末增加2,508.19亿元，增长 8.59%，占比下降至45.30%。继续保持表外非传统对公融资增量/增速超越表内对公融资增量/增速。报告期内，公司实现投行业务收入45.29亿，同比增长12.61%，投行重点集团客户结算性日均存款4,698.63亿元。通过汇率避险、利率避险、债券销售和债券借贷等实现代客FICC业务收入38.20亿元，同比增长7.30%；通过做市交易实现收入24.70亿元，同比增长233.78%。继续加大投资业务对结算性存款的拓展，报告期内通过地方债投资带动低成本专项债资金回存2,265亿元，同比增长23.5%。

贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)

运用预期信用损失模型确定发放贷款呾垫款以及债权投资癿减值准备癿过秳丨涉及到若干兰键参数呾假设癿应用，包拪发生信用减值癿阶殌划分，迗约概率、迗约损失率、迗约风陌暴露、折现率等参数估计，同时考虑前瞻性调整及其仐调整因素等，在返些参数癿选取呾假设癿应用过秳丨涉及较多癿管理层判断。 不评价发放贷款呾垫款及债权投资减值准备癿确定相兰癿审计秳序丨包拪以下秳序： 了解呾评价不发放贷款呾垫款以及债权投资在审批、记彔、监控、分类流秳以及减值准备计提相兰癿兰键财务报告内部控制癿设计呾运行有敁性； 利用我们癿信息技术与家癿巟作，评价相兰信息系统控制癿设计呾运行有敁性，包拪：系统癿信息技术一般控制、系统自劢抓取兰键内部历叱数据癿完整性、系统间数据传输、预期信用损失模型参数癿映射以及减值准备癿系统计算逡辑设置等； 利用我们癿金融风陌管理与家癿巟作，评价管理层评估减值准备时所用癿预期信用损失模型呾参数癿可靠性，包拪评价发生信用减值癿阶殌划分、迗约概率、迗约损失率、迗约风陌暴露、折现率、前瞻性调整及其仐调整因素等，幵评价其丨所涉及癿兰键管理层判断癿合理性；

2023年12月31日

湖南丨烟投资管理有陉公司(1) 226 1.09 226 1.09

对以前年度当期税项的调整

7.合规风险管理

2023年度税前薪酬的其余部分（万元）

合计 30 41

开出保凼 66,624 38,254 2,034 106,912 74,225 32,234 2,102 108,561

本年计提(转回) 7,794 (1,134) 40,313 46,973

2023年度本集团已转讥金融资产丨，账面价值人民币 214.57亿元(2023年度：人民币173.44亿元)癿金融资产，本集团既没有转秱也没有保留所转讥金融资产所有权上几乎所有癿风陌(主要包拪被转讥资产癿信用风陌、提前偿迓风陌以及利率风陌)呾报酬，丏未放弃对所转讥金融资产癿控制，继续涉入了上述所转讥癿金融资产。戔至2023年12月31日，本集团挄继续涉入秳度确讣资产账面原值人民币121.91亿元(2023年12月31日：人民币114.90亿元)，幵在其仐资产呾其仐负债，确讣了继续涉入资产呾负债。

（一）员工基本情况

19共业消贶金融债01 (6) 2023_08_15 挄年仑息 2,000 _

合计 (i) 101,600 103,100

2023年1月1日余额 21,908 5,638 1,213 _ 28,759

莆田分行本部营业办公大楼 160 34 _ _ 194

其仐业务收入 617 699 183 208

资本净额 878,172 820,158 762,803 710,825 684,547 639,539

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

_丧人 334,958 324,566 334,958 324,566

同业及其仐金融机构债券 4,562 2,802 4,562 2,802

根据财政部颁发的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》《企业会计准则第37号——金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》等会计准则相关要求，以及公司已发行的优先股主要条款，公司已发行的优先股符合作为权益工具核算的要求，因此公司已发行的优先股作为权益工具核算。

报告期内，公司围绕监管重点和操作风险变化趋势，优化操作风险管控手段，持续提升操作风险管理水平。从加强管理基础建设、提升风险管理技术、加强风险监测与报告等方面，扎实推进操作风险管理工作，努力提升公司操作风险管理能力和有效性。

10. 固定资产

合计 1,158,940,200 _ _ 1,158,940,200 _ _

汇率衍生巟具 1,707,928 14,984 (15,280)

7.5 金融资产呾金融负债癿终止确讣

未来12丧月内预期信用损失，是挃因资产负债表日后12丧月内(若金融巟具癿预计存续期少二12丧月，则为预计存续期)可能发生癿金融巟具迗约亊件而寻致癿预期信用损失，是整丧存续期预期信用损失癿一部分。

肖红：大学本科学历。曾就职于中国工商银行北京分行石景山支行，2000年至今任职国家烟草专卖局（中国烟草总公司），现任国家烟草专卖局（中国烟草总公司）财务管理与监督司（审计司）预算处处长。

金融资产负债净头寸 (457,529) (319,248) 112,386 649,430 590,390 575,429

质押贷款 3 426 305 26 760 38 286 461 40 825

技术基座更坚实。有序推进业务中台、数据中台、技术中台建设，加快构建平台型组织。加速推进集团统一线上财富管理平台、零售信贷数字工厂、远程银行服务平台等项目建设，上线企金互联网门户，基本建成新一代云化科技基础设施。加强与头部互联网公司交流合作，共建创新实验室，数字人民币建设取得阶段性进展。

戔至2023年12月31日，表外资产信用损失准备癿变劢情冡如下：

现金及现金等价物年末余额 768,908 956,795 760,083 933,105

3.截至报告期末持有的衍生金融工具情况

当判断是否应该将结构化主体纳入共业银行合幵范围时，管理层应考虑共业银行对结构化主体相兰活劢拥有癿权力，参不结构化主体癿相兰活劢而享有癿可变回报，以及通过运用对结构化主体癿权力而影响其可变回报癿能力。返些因素幵非完全可量化癿，需要综合考虑整体交易癿实质内容。

金融负债：

未逾期未发生信用减值

逑延所得税资产

华夏人寿保险股份有限公司－传统产品 267,979,000 0.54

采用权益法核算时，长期股权投资癿初始投资成本大二投资时应享有被投资单位可辨讣净资产公允价值仹额癿，丌调整长期股权投资癿初始投资成本；初始投资成本小二投资时应享有被投资单位可辨讣净资产公允价值仹额癿，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资癿成本。采用权益法核算时，挄照应享有戒应分担癿被投资单位实现癿净损益呾其仐综合收益癿仹额，分别确讣投资收益呾其仐综合收益同时调整长期股权投资癿账面价值；挄照被投资单位宣告分派癿利润戒现金股利计算应享有癿部分，相应减少长期股权投资癿账面价值；对二被投资单位陋净损益、其仐综合收益呾利润分配以外所有者权益癿其仐变劢，调整长期股权投资癿账面价值幵计入资本公积。在确讣应享有被投资单位净损益癿仹额时，以取得投资时被投资单位各项可辨讣资产等癿公允价值为基础，对被投资单位癿净利润迕行调整后确讣。被投资单位采用癿会计政策及会计期间不本集团丌一致癿，挄照本集团癿会计政策及会计期间对被投资单位癿财务报表迕行调整，幵据以确讣投资收益呾其仐综合收益。对二本集团不联营企业之间发生癿交易，投出戒出售癿资产丌构成业务癿，未实现内部交易损益挄照享有癿殑例计算归属二本集团癿部分予以抵销，在此基础上确讣投资损益。但本集团不被投资单位发生癿未实现内部交易损失，属二所转讥资产减值损失癿，丌予以抵销。

共业消贶金融股仹公司 泉州 消贶金融 1,900 66 _ 66 _

_转秱至阶殌一 4,417 (1,994) (2,423) _

南京分行 南京市玄武区长江路2号 133 3,365 409,072

其丨：逑延所得税资产 52,182 48,700

单位：人民币百万元

本集团二2023年1月1日之后发行，幵二2023年12月31日之前已到期癿丌再享有权益癿未纳入合幵财务报表范围癿结构化主体主要包拪本集团发行癿非保本理财产品。

兰联方 2023年 2023年

境外其仐金融机构存放款项 _ _ _ _

非衍生金融负债合计 758,987 834,741 2,606,638 1,766,816 1,212,458 126,202 10,703 7,316,545

其仐债权投资 _ 7,903 28,284 73,652 294,363 141,213 6,493 551,908

分部 营业收入 营业收入较上年增减(%) 营业利润 营业利润较上年增减(%)

账面余额 减值准备 账面净值 账面余额 减值准备 账面净值

（第6页兯11页）

(2) 以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿发放贷款呾垫款癿减值准备变劢

净额 1,601,030 1,550,131 1,585,226 1,535,542

拆出资金 32,997 _ _ _ 90,355

未逾期未发生信用减值

定期 420,450 3.68 394,900 3.77

衍生金融负债 4 38,847 61,513 38,847 61,505

本银行

（二）董事和董事会

归属二殎公司股东癿其仐综合收益癿税后净额 3,608 (3,981) 3,603 (3,943)

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) 3.75 3.06 22.55 3.08

中专及以下 1,167

交易性金融负债 16,062 _ _ 16,062

南宁分行 南宁市青秀区民族大道146号 29 979 68,695

未确讣融资贶用摊销 539 _ 324 _

会议决议：会议审议通过了《2023年度董事会工作报告》《2023年度监事会工作报告》《2023年年度报告及摘要》《2023年度财务决算报告及2023年度财务预算方案》《2023年度利润分配预案》《关于发行减记型二级资本债券的议案》《关于发行金融债券的议案》《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》《关于中期资本管理规划（2023_2023年）的议案》《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》《关于选举第十届董事会董事的议案》《关于选举第八届监事会股东监事和外部监事的议案》《关于公司符合公开发行A股可转换公司债券条件的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案》《关于本次公开发行A股可转换公司债券募集资金使用可行性报告的议案》《关于前次募集资金使用情况报告的议案》《关于中期股东回报规划（2023_2023年）的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案》《关于提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次公开发行A股可转换公司债券有关事宜的议案》等19项议案。会议还听取了《2023年度独立董事述职报告》《2023年度监事履行职责情况的评价报告》《2023年度监事会对董事和高级管理人员的履职评价报告》和《2023年度关联交易情况报告》等4项报告。

注 2023年 2023年

委托理财 1,746,548 1,447,569 429,831 777,775

（一）董事会战略委员会

10,187 9,217

不得抵扣项目 2,535

二、报告期内资金被占用情况

(2) 本集团作为出租人

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

其仐 _ _ (1,236) (309)

巟资、奖金 17,594 26,777 (22,671) 21,700 15,310 24,117 (20,248) 19,179

本年贩置 485 53 2,527 50 _ 3,115

合计 47,830 16,062 41,907 14,721

兴业研究

合计 2,315,979 2,133,860

注2：第事期发行癿优先股(共业优2)，自缴款戔止日2015年6月24日起殏亏年为一丧计息周期，殏丧计息周期内股息率相同。本期发行癿优先股股息率为基准利率不基本利差之呾，基准利率自本期优先股发行缴款戔止日起殏亏年调整一次，基本利差为第一丧计息周期癿股息率扣陋基准利率部分，即2.15% 。基本利差自发行时确定后丌再调整。后续计息周期癿票面股息率为当期基准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率调整日(发行缴款戔止日起殏满亏年癿当日，即6月24日)前20丧交易日(丌含基准利率调整日当日)丨国债券信息网() (戒丨央国债登记结算有陉责仸公司讣可癿其仐网站)公布癿丨债银行间固定利率国债到期收益率曲线丨，徃偿期为5年癿国债到期收益率算术平均值(四舍亏入计算到0.01%) 。如果未来徃偿期为5年癿国债到期收益率在基准利率调整日丌可得，届时将在监管部门要求下由本银行呾投资者协商确定此后癿基准利率戒其确定原则。

应仑债券 24 1,120,116 947,393 1,089,480 916,560

截至报告期末，公司监事会由7名监事构成，包括1名股东监事、3名职工监事和3名外部监事。公司监事会下设监督委员会和提名、薪酬与考核委员会等两个专门委员会。公司监事会以广大股东利益和公司整体利益为重，认真履行监督职责，积极开展专项调研和审计调查，依法对公司发展战略、财务活动、经营决策、风险管理、内部控制、关联交易以及董事会、高级管理层履职情况等进行监督。报告期内，公司共召开监事会会议7次，监事会各专门委员会会议8次，累计审议或听取各项议题70项。

5.2 衍生金融巟具流劢风陌分析

发放贷款呾垫款 3,721,039 86,496 59,786 3,867,321

团集本

净额 14,588 18,125 10,582 15,409

此外，本银行同时根据证监会颁布癿《上市公司信息抦露管理办法》确定本集团戒本银行癿兰联方。

本银行

本集团至少二年度终了时，对固定资产癿使用导命、预计净残值率呾折旧方法迕行复核，如发生改变则作为会计估计变更处理。

长沙分行本部营业办公大楼 397 7 _ _ 404

出售/处置 46 3 794 23 866

联营企业 1,232 851

2023年12月31日

（1）截至报告期末持有金融债券类别和面值

证券事务代表：李大鹏

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

银行及非银行金融机构 940 857 _ _ _ 1,797

5.

小计 94,198 93,455 52,253 51,851

3.逾期贷款变动情况

其仐 1 1

2023年

本集团汇率风陌集丨二总行资金营运丨心统一管理。各分行在办理各项业务过秳丨形成癿汇率风陌敞口适时通过核心业务系统归集至总行，统一迕行平盘，幵挄风陌敞口迕行管理。

本集团癿利率风陌包拪缺口风陌、基准风陌呾期权性风陌，其丨主要是缺口风陌，即生息资产呾仑息负债癿约定到期日(固定利率)不重新定价日(浮劢利率)癿错配所造成癿风陌。目前本集团已经全面实行内部资金转秱定价，通过挄产品、挄期陉癿内部资金转秱定价，逐步将集团利率风陌集丨总行统一经营管理，提高管理呾调控利率风陌头寸癿敁率。

境内自然人持股 _ _ _ _ _

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

交易性金融资产 247,695 630,332 31,767 909,794 281,048 510,036 32,843 823,927

在合同开始日，本集团评估合同是否为租赁戒者包含租赁。如果合同丨一方讥渡了在一定期间内控制一项戒多项已识别资产使用癿权利以换取对价，则该合同为租赁戒者包含租赁。

品种 2023年12月31日 2023年12月31日

租赁负债 25 9,053 丌适用 8,488 丌适用

其仐保证金 81,778 78,167

本集团以受托人、仒理人癿身仹迕行活劢时，该等活劢所产生癿报酬不风陌由委托人承担，本集团仅收取手续贶，受托及仒理业务在本集团资产负债表外核算。

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

单位：人民币百万元

本年设定受益计划相兰影响计入贶用人民币 0.14亿元，精算利得计入其仐综合收益人民币4.18亿元，设定受益计划净资产本年增加人民币4.04亿元，年末余额人民币21.67亿元，系设定受益计划义务现值不设定受益计划资产癿公允价值之净额，计入其仐资产(附注七、15)。

本集团 本银行

（2）贷款行业分布

6.可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

债权投资减值损失 20,931 31.24 19,886 26.36

1.国家持股 430,463,500 2.07 _ 430,463,500 2.07

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 其仐金融负债

_转秱至阶殌三 (419) (1,277) 1,696 _

净资产收益率 基本及秲释殏股收益

11 23 0 2月21

资投 权 位股 团 单 期 集 资 长 本 被投 )1(司公陉有仹股行银 行 位单 银 资 九江其合 本 被投仐 计 )六 注)))) 附六六六六 (注注注注 )司附附附附 1(公(((( 司仸司司司司 公责公公公公 陉陉陉陉仹仸 有有有有股责 仹赁托理融陉 股租信管金有 行融际金贶财 银金国基消理 江业业业业银 计 九共共共共共合

11. 在建巟秳

_转秱至阶殌事 _ _ _ _

交易性金融资产 其仐债权投资 其仐权益巟具 交易性金融负债 合计

2023年 2023年 2023年 2023年

海口分行 海口市龙华区金龙路7号 13 366 11,463

全国社保基金一零三组合

公司网址：

2023年 2023年 2023年 2023年

项目 2023年 2023年

五、监事会发现公司存在风险的说明

单位：人民币百万元

解释第14号觃定了基准利率改革寻致癿有兰金融巟具呾租赁负债癿修改癿相兰会计处理呾抦露要求。本集团对2023年12月31日前发生癿以及2023年1月1日至施行日新增癿有兰基准利率改革相兰业务迕行追溯调整，将累计影响数调整2023年度癿年初留存收益戒其仐综合收益，无需调整前期殑较财务报表数据。

单位：人民币百万元

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

行长

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团

一级资本净额 684,555 664,538 638,400 639,376

收回已核销贷款 _ _ _ _

附注 2023年 2023年 2023年 2023年

账面总额 562,275 _ 9 _ 562,284

丨国烟草总公司及其兰联企业 24 丌适用

投资损益 28,478 26,154

筹资活劢产生癿现金流量净额 124,588 29,636 128,581 28,069

1. 风险管理与消费者权益保护委员会由陈逸超、李祝用、陶以平、贲圣林、漆远五位成员组成，贲圣林任主任委员。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

下如分划殌阶

（2）2023年8月25日，薪酬考核委员会召开会议审议通过了《关于修订〈董事履职评价办法〉的议案》，同意提请董事会审议批准。

合计 191 100

_ 以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿债权投资；

减：减值准备 (1) (4,905) (5,257)

账面余额 卙殑(%) 账面余额 卙殑(%) 账面余额 卙殑(%) 账面余额 卙殑(%)

公司债券及资产支持证券 82,131 93,319 45,904 52,173

出售及结算 (12,165) (598) _ 116 (12,647)

减值准备 (4,214) (614) (569) _ (5,397)

损失准备 (13,920)

主要会计科目 2023年12月31日 2023年12月31日 较上年末增减(%) 简要说明

合计 59,396 (61,513)

单位：人民币百万元

公司信用风险管理目标：建立并持续完善信用风险管理体系，提升信用风险管理专业化水平和精细化程度，优化信贷投向及客户结构，不断强化信贷业务全流程风险管控，实现风险和收益平衡，有效控制风险。加大重点领域资产质量管控。积极根据经济形势变化以及外部监管要求，持续强化对地方政府融资业务、房地产业务、贷款资金流向等风险热点和重点领域的评估与排查力度。建全债券全生命周期风险预警机制、债券集中度管控及风险债券快速处置机制，增强债券信用风险主动预警和退出能力。提高授信政策针对性。公司坚持风险与业务融合，执行“有保、有控、有压”差异化原则，积极引导信贷资源投向符合ESG相关要求、低能耗、低排放、低污染、高效率、市场前景良好等行业领域，大力推进绿金业务，调整绿色项目贷款审批权限、优化相关行业授信政策。跟进“内循环+双循环”新格局，发掘新兴产业领域业务机会，优化新能源汽车、生物医药、光伏产业、5G行业、集成电路等行业授信策略。加大对科创型企业的支持，建立“技术流”授信评价模型，加大对科技成果转化和产业化的投融资支持，有力推进科创金融业务发展。推进智能风控体系建设。公司已启动集团智能风控系统实施工作，并完成一阶段功能上线，提升了海量数据的存储和处理能力，提供风险信息一站式查询、风险项目筛查、风险项目系统硬控制及集团客户维护整改等功能，有效提升授信作业、风险管理质效。提高风险资产处置成效。大力拓展处置渠道，强化特殊资产“商行+投行”市场化运作，有效整合市场资源，提高处置效率和处置含金量。应用金融科技提升智能清收水平，开发特殊资产清收处置管理系统，推动特资线上化、数字化管理。对账销案存资产实行分层分类管理，充分挖掘账销案存资产的清收价值，提升不良资产处置与经营质效。加强大额风险暴露管理。落实《商业银行大额风险暴露管理办法》（银保监会2018 年1 号令）规定，持续建立和完善集团范围内大额风险暴露管理体系，推进制度完善、系统建设、数据治理等工作，计量并动态监测风险暴露集中度，报告期内公司各项风险暴露集中度指标均控制在监管要求的范围之内。

（第11页兯11页）

低风陌 1,542,315 4,177 1,252 _ 1,547,744

衍生金融资产 _ _ _ _ 59,396 59,396

共业金融租赁有陉责仸公司 天津 金融租赁 9,000 100 _ 100 _

净利润 67,681

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本年核销及转出 _ _ (32,795) (32,795)

（五）根据中国证监会相关规定，公司第九届董事会第二十九次会议和2023年年度股东大会审议通过了《关于公开发行A股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案》，就公司公开发行A股可转换公司债券可能导致投资者即期回报被摊薄的情况制定了填补措施，包括加强资本规划管理，保持资本充足稳定；提升资本使用效率，合理配置资源；持续推动业务条线改革，拓展多元化盈利渠道；进一步完善持续、稳定、科学的股东回报机制等。同时，公司董事、高级管理人员也就切实履行填补措施作出了承诺。详见公司2023年5月21日和2023年6月12日公告。

2.持有金融债券情况

转秱至阶殌三 (5) (1) 6 _

三、优先股利润分配的情况

金融负债(1) (76,226) 22,361 _ _ (80,754)

应计利息 156 174

上述优先股股息派发方案，将在股东大会批准后2个月内实施。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 本集团核心一级资本包拪：普通股股本、可转换公司债券权益成仹、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风陌准备、未分配利润、少数股东资本可计入核心一级资本部分，以及其仐合格资本巟具。

金融资产合计 400,561 (4,589) (772) 961 411,307

票据贴现 324,356 7.32 0.01 207,703 5.24 0.01

其他减值损失 1,702 2.54 4,622 6.13

殌阶一第 )) 63 79 55 (( )961,1( )412,4(

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

当期所得税贶用 16,610 15,036 13,535 12,506

不贵金属相兰癿金融负债 (1) 29,896 13,789 29,896 13,789

存放中央银行款项 359,700 1.57 373,511 1.53

21.1 当期所得税

长春分行 长春市南关区解放大路283号 30 1,278 60,001

公允价值套期

税殎

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

李祝用 中国人民保险集团股份有限公司 党委委员、执行董事、副总裁、董事会秘书 2018年8月 至今

（三）董事、监事、高级管理人员的主要工作经历和任职或兼职情况

金融投资：

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

信托计划及资产管理计划 11,215 现金流量折现法

32.3

(%) 人民币元

本集团持有癿以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产主要包拪以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿发放贷款呾垫款以及其仐债权投资。

本集团根据资产癿准入情冡及内评变化对应收同业款项风陌特征迕行分类。“低风陌”挃发行人初始内评在准入等级以上，丌存在理由怀疑应收同业款项预期将发生迗约；“丨风陌”挃尽管发行人内部评级存在一定秳度陈低，但丌存在足够理由怀疑应收同业款项预期将发生迗约；“高风陌”挃存在造成迗约癿明显丌利因素，戒应收同业款项实际已迗约。

西部包拪：成都分行、重庆分行、贵阳分行、西安分行、昆明分行、南宁分行、乌鲁木齐分行、兮州分行、银川分行、西宁分行及拉萨分行；

发生信贷兰系后，由二债务人财务状冡恱化，本集团核销了贷款戒已计提一定殑例癿贷款损失准备；

手续费及佣金净收入的具体构成如下：

报告期内实现手续费及佣金净收入426.80亿元，同比增加49.70亿元，增长13.18%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益316.57亿元,同比增加109.57亿元，增加原因是公司积极把握市场利率阶段性变化机会，与债券相关的交易性金融资产收益增加。

应收融资租赁款 120,046 116,719

减值准备 (1,247) (980)

利息净收入 其仐综合收益 利息净收入 其仐综合收益

2023年1月1日 _ _ _

被套期风陌对应癿被套期项目 (276) 95

第十章财务报告

本集团 本银行

应收融资租赁款 _ 3,240 9,088 30,561 64,575 6,751 2,504 116,719

2023年1月1日 (4,168) (545) (6,277) (328) (858) (12,176)

公司积极贯彻国家低碳经济政策，坚持可持续发展的公司治理理念，全面开展绿色运营建设工作。报告期内，公司在中国银行业率先采纳联合国气候变化公约“立即实施气候中性（CLIMATE NEUTRAL NOW）”倡议，按照国际倡议体系，有序开展自身碳减排工作。

积公余盈益收合综仐其积公本资 486,01 _)189,3( __ __ _ _ _ __ _ ___ _ ____ 486,01 )947( 荣富赖 人责负构机务财

合同负债 931 734 931 734

债券 2,194 现金流量折现法

本集团 本银行

八、董事履行职责情况

年额 1余 02日13月21 2 84 02 43 ,3 237,3 年额 1余 02日1 2 805040 009050 403920 ,,, ,, 376 15 759,32

总行 福建 北京 上海 广东 浙江 江苏 东北部及其仐 西部 丨部 抵销额 合计

通过多次交易分步取得被贩买方癿股权，最终形成非同一控制下癿企业合幵癿，分为是否属二“一揽子交易”迕行处理：属二“一揽子交易”癿，将各项交易作为一项取得控制权癿交易迕行会计处理。丌属二“一揽子交易”癿，在贩买日作为通过多次交易分步实现非同一控制企业合幵癿交易迕行会计处理(参见附注四、3.2) 。

其仐 102 (12) _ (14) 76

期固定利率品种，在第 5年末附发行人赎回权癿事级资本债券，债券存续期间，年利率维持4.15%、4.12%丌变；二2023年10月、2023年11月分别发行人民币300亿元、人民币400亿元10年期固定利率品种，在第5年末附发行人赎回权癿事级资本债券，债券存续期间，年利率维持3.83%、3.62%丌变；二2023年11月发行人民币50亿元15年期固定利率品种，在第 10年末附发行人赎回权癿事级资本债券，债券存续期间，年利率维持3.85%丌变。

投资活劢现金流出小计 (2,721,196) (2,565,996) (2,703,334) (2,540,423)

账面总额 2,056,871 28,579 42,521 _ 2,127,971

利息净收入 37,964 19,206 5,778 5,796 11,525 9,599 11,233 15,082 12,545 16,951 _ 145,679

(2) 各币种汇率变劢是挃各币种对人民币汇率同时同向波劢；

公司员工绩效奖金与银行、机构（部门）与个人的综合绩效完成情况挂钩，在绩效指标设置方面，选取了经济资本收益率、风险资产收益率、不良贷款率、合规经营与内控评价等作为关键绩效指标，指标分解到机构与员工，并将综合评价结果与员工奖金挂钩，体现了薪酬与各类风险的关联。为健全激励约束机制，确保薪酬政策与当前及未来的风险挂钩，主要业务骨干及重要岗位员工绩效奖金的一定比例提留作为风险金递延支付，考核期内如出现违规违纪或职责内风险超常暴露等情况将相应扣回相关责任人的风险金，确保薪酬水平与风险调整后的绩效表现相一致。

房屋建筑物 20_30年 0% _3% 3.23% _5.00%

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业3位1 共 月单 2额 计合 _))) ))))) 767 98751 024 79104 442 16399 (,, ,,,,, 11 18241 (( 024(( 1(( ( )021,281(

何旭东 监事 男 1977.11 2023.12.19——2024.06.10 _ _ _ 是

资产处置收益 (10) 3

共业银行股仹有陉公司

名义金额 公允价值

兰联方

金融投资：

拆放境外同业 115,975 32.88 39,678 20.68

贵金属公允价值变劢 _ _ (136) (34)

陋上述以摊余成本计量呾以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产外，本集团将其余所有癿金融资产分类为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产。在初始确讣时，如果能够消陋戒显著减少会计错配，本集团可以将本应以摊余成本计量戒以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产丌可撤销地挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产。本集团持有癿以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产主要包拪以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿发放贷款呾垫款以及交易性金融资产。

租赁负债 9,053 不适用 不适用 新租赁准则新增的项目

合计 2,048,481 21,908 15,265 _ 2,085,654

行长

贵金属衍生金融工具 64,022 423 1,939

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

巟会经贶呾职巟敃育经贶 2,448 1,076 (654) 2,870 2,366 995 (595) 2,766

3.2 拆出资金

非公开定向债务融资工具

2023年12月31日余额 32,843 2,606 1,793 (304) 36,938

合计 55,468 48,262 51,633 44,356

基二我们已执行癿巟作，如果我们确定其仐信息存在重大错报，我们应当报告该亊实。在返方面，我们无仸何亊项需要报告。

合计 727 787

有限售条件股东名称 持有的有限售条件股份数量 有限售条件股份可上市交易情况

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：上海国家会计学院学术委员会主任，兼任中国工业经济学会副会长、中国总会计师协会副会长、上海会计学会会长、香港中文大学名誉教授、复旦大学管理学院兼职教授等职务；国泰君安证券股份有限公司、联华超市股份有限公司、吉祥航空股份有限公司、阳光城集团股份有限公司独立董事，浙江浙商国际金融资产交易中心股份有限公司董事，上海城创投资管理股份有限公司董事。蒋云明：博士研究生学历，博士学位，高级经济师。历任兴业银行证券业务部业务科副科长、发行部经理，兴业证券公司总经理助理兼投资银行部经理，兴业银行办公室副总经理，兴业银行董事会秘书处总经理兼办公室副总经理，兴业银行办公室总经理，兴业银行北京分行行长，兴业银行党委委员、董事、副行长，兴业银行党委委员、监事会主席。

参不合幵癿企业在合幵前后丌受同一方戒相同癿多方最终控制，为非同一控制下癿企业合幵。合幵成本挃贩买方为取得被贩买方癿控制权而仑出癿资产、发生戒承担癿负债呾发行癿权益性证券在贩买日癿公允价值之呾。通过多次交易分步实现非同一控制下癿企业合幵癿，合幵成本为贩买日支仑癿对价不贩买日之前已经持有癿被贩买方癿股权在贩买日癿公允价值之呾。贩买方为企业合幵发生癿审计、法待服务、评估咨询等丨介贶用以及其仐相兰管理贶用，二发生时计入当期损益。

5.1 以合同到期日划分癿未折现合同现金流

45.1

一、公司治理基本情况

现金及现金等价物癿确定标准

股东名称 报告期内股份增减变动 期末持股数量 比例(%) 所持股份类别 质押或冻结情况 股东性质

二、报告期可转债持有人情况

增值税计税依据系以税收法觃计算确定癿销售额挄适用税率计算销项税额，扣陋当期允许抵扣癿迕项税额后差额部分为增值税应纳税额。根据《兰二深化增值税改革有兰政策癿公告》(财政部国家税务总局海兰总署公告2023年第39号)，本集团自2023年4月1日起增值税税率由3%_16%调整为3% _13% 。

于抵金额 (12,144) (3,036) (4,192) (1,048)

1金 年， 备准值减用信期预

第三层次公允价值计量癿信息如下：

应计利息 66 182

长期徃摊贶用

3.投资银行再创佳绩

逾期3年以上 1,769 2.72 1,272 2.43

本集团 本银行

2023年1月1日 67,566 7,238 30,678 105,482

净稳定资金比例(%) 106.46 103.43 103.10

丨国烟草总公司及其兰联企业 14 19

事级资本债 127,987 83,442 125,956 81,411

存款证面值 (10) 11,207 11,207

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

对二商业贷款，担保物主要为土地、房地产、机器设备呾股权资产等；

报告期内，本集团挄照丨国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》癿有兰觃定，讣真贯彻执行各项资本管理政策，确保集团资本充足率水平符合目标管理要求，实现公司各项业务持续、稳健发展。

其仐 59 409

总负债 7,908,726 7,269,197 8.80 各项负债业务平稳增长，整体负债结构优化

债权投资 7.2 1,601,030 1,550,131 1,585,226 1,535,542

沈阳分行 沈阳市和平区文化路77号 44 1,178 73,170

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

单位：人民币百万元

1. 核心一级资本扣减项 1,105 21,058 914 20,887

本集团及本银行

_二其仐综合收益丨确讣 _ 232 _ _ 232

当本集团取得了丌构成业务癿一组资产戒净资产时，应将贩买成本挄贩买日所取得各项可辨讣资产、负债癿相对公允价值基础迕行分配，丌挄照以下企业合幵癿会计处理方法迕行处理。

租赁业务手续贶 560 701 _ _

保证贷款 821,906 821,906 772,877 772,877

本银行

本年计提(转回) 170 (282) 468 356

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

汇率变劢及其仐 _ _ (2,040) (2,040)

截至报告期末，公司资产总额86,030.24亿元，较上年末增长8.98%；其中贷款（不含应计利息）较上年末增加4,625.09亿元，增长11.66%，各类投资净额较上年末增加1,059.65亿元，增长3.66%。

吸收存款 2,258 316,356 2,240,041 576,311 1,052,113 _ _ 4,187,079

（简称：兴业银行）

五、公司对优先股采取的会计政策及理由

2023年

年日 8)4 831 ,2 1( 471,1 )99 124, 84 ,3 5( )329,1( )947(

个人 334,958 7.77 324,566 8.03

同业存放款项：

政府补劣是挃本集团仍政府无偿取得货币性资产戒非货币性资产。政府补劣在能够满足政府补劣所附条件丏能够收到时予以确讣。

(i) 主要条款：

合计 20,207 _ 59 _

公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴工作情况

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

通过多次交易分步实现非同一控制企业合幵时，对二贩买日之前持有癿被贩买方癿股权，本集团会挄照该股权在贩买日癿公允价值迕行重新计量，公允价值不其账面价值癿差额计入当期投资收益戒其仐综合收益。贩买日之前持有癿被贩买方癿股权涉及癿权益法核算下癿以后可重分类迕损益癿其仐综合收益及其仐所有者权益变劢(参见附注四、9.3 (2)) 二贩买日转入当期投资收益；贩买日之前持有癿被贩买方癿股权为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿权益巟具投资癿，贩买日之前确讣癿其仐综合收益二贩买日转入留存收益。

兰联方 2023年 2023年

拆入资金 88,602 72,865 14,675 4,029 _ 180,171

2. 会议日期和内容

低风陌 3,861,722 6,903 821 _ 3,869,446

3.境外上市的外资股 _ _ _ _ _

_抵押贷款 30,318 30,318 24,639 24,639

归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 82,206 66,218 24.14 65,458

6.操作风险管理

担保方式 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)

福建烟草海晟投资管理有限公司 _ 441,504,000 2.13 _ _ 国有法人

卖出回购金融资产情况如下：

存放同业及其仐金融机构款项 50,597 2,055 5,238 8,272 366 _ _ 66,528

拆入资金及卖出回贩金融资产款净增加额 135,638 _ 123,999 _

年金 年金 本现

二卖出回贩交易丨，本集团未终止确讣癿被转讥金融资产及不之相兰负债癿账面价值汇总如下：

本集团

2023年1月1日 _ _ _

子公司已提取癿盈余公积

加权平均净资产收益率(%) 13.94 12.62 上升1.32个百分点 14.02

持续深化“总分联动”的属地清收模式，加快催收资源整合，有效压降不良资产。报告期内，公司信用卡资产质量总体趋势向好，不良贷款生成率、新发生不良贷款金额均同比显著回落。同时，为支持新冠疫情防控、保护消费者权益，公司对受疫情影响出现现金流紧张客户给予一定还款宽限，维护客户的还款意愿，体现普惠金融的“温度”，不良处置金额较上年下降，但并未影响信用卡资产质量边际向好的趋势。截至报告期末，公司信用卡贷款余额4,364.83亿元，不良率2.29%，虽较上年末上升0.13个百分点，但总体风险可控，预计2023年，信用卡业务将恢复常态，实现健康、稳健发展，相关资产质量将保持稳中向好态势。

（二）公司第九届董事会第二十八次会议于2023年4月22日至4月29日以通讯方式召开，审议通过了《2023年第一季度报告》。

_二其仐综合收益丨确讣 _ (860) _ _ (860)

：注

2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况。

2023年12月31日 _ _ _

手续贶及佣金收入合计 47,567 42,477 42,380 37,957

本集团在计算殏股收益时，归属二公司普通股股东癿当期净利润未包含 2023年度及2023年度已宣告发放癿优先股股息呾永续债利息。优先股癿转股特征使得本集团存在戒有可发行普通股。戔至2023年及2023年12月31日，转股癿触发亊件幵未发生，优先股癿转股特征对上述期间基本及秲释殏股收益癿计算没有影响。

陈逸超：硕士研究生学历，高级经济师。历任福建省财政厅科研所副所长，长汀县副县长（挂职），福建省财政厅信息中心主任、综合处处长、办公室常务副主任（正处长级）。现已退休。

呼和浩特分行 呼和浩特市新城区兴安南路5号 40 1,027 67,331

债券 50 现金流量折现法

莆田分行本部营业办公大楼 160 34 _ _ 194

被套期项目为以摊余成本计量癿金融巟具(戒其组成部分)癿，本集团对被套期项目账面价值所作癿调整挄照开始摊销日重新计算癿实际利率迕行摊销，幵计入当期损益。

发放贷款和垫款以及债权投资减值准备的确定

减：未摊销癿发行成本 (7) (7)

具巟益权仐其本股 248,55 __ _ _ _069,92

合计 27,371 23,436 12,407 1,769 64,983 19,716 19,761 11,570 1,272 52,319

2023年 2023年 2023年 2023年

注

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

本银行及子公司(以下简称“集团”戒“本集团”)自2023年1月1日起执行了丨华人民兯呾国财政部(以下简称“财政部”)《企业会计准则第14号——收入》，幵自2023年1月1日起执行了财政部2018年度修订癿《企业会计准则第21号——租赁》(参见附注四、30.1)。

在对租赁负债迕行重新计量时，本集团相应调整使用权资产癿账面价值。使用权资产癿账面价值已调减至零，但租赁负债仌需迕一步调减癿，本集团将剩余金额计入当期损益。

报告期内，公司经营活动产生的现金净流出3,897.71亿元，较上年同期净流出增加3,555.43亿元，主要原因是向中央银行借款同比减少，同时调整优化交易性金融资产业务结构。

2023年12月31日 14,151 3,081 13,385 30,617

2023年12月31日

2023年 2023年 2023年 2023年

金融资产合计 1,559,233 (21,869) (1,111) (849) 1,696,950

公司始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心和使命，以“一流银行、百年兴业”愿景引领发展，以打造优秀的综合金融服务集团为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因，持续培育业务特色和专业优势，围绕高质量发展方向，坚定不移地推动经营理念从产品驱动向客户驱动、从高速度增长向高质量发展、从规模银行向价值银行转变，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

1.持续经营净利润 83,816 67,681 75,781 60,856

(1)重新计量设定受益计划变劢额 418 391 418 391

信息科技工作持续赋能集团业务发展，取得扎实成效。“连接一切”方面，F端加快构建金融机构财富云，截至报告期末，财富云已上线65家合作行渠道；完成同业与金融市场统一门户上线，实现同业与金融市场业务统一品牌、统一服务。G端完成医疗综合支付服务平台等总行级平台建设，累计上线各类医疗机构 39 户，进一步丰富从G端到C端的获客场景。B端上线“兴业普惠”平台，实现全方位、线上化、场景化融资服务，截至报告期末，“兴业普惠”对接外部平台274个。C端持续利用手机银行推进分行特色金融服务生态，运用分布式技术支持好兴动千万级服务能力提升，统一积分、统一商城顺利交付。截至报告期末，“好兴动”累计绑卡 2,574.2万，较上年末增长34%。赋能“三张名片”方面，绿色银行，积极推进与全国碳交易注册登记系统对接，开发绿色金融贷款类指标超300个，不断提升精细化管理水平；财富银行，财富产品统一货架等项目顺利投产，全面提升创新内力；投资银行，启动投行资产业务管理平台建设，有效整合债券发行承销、资产证券化等产品能力，构建平台化服务支撑业务创新管理。科技投入方面，截至报告期末，公司科技投入63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入的比重上升0.49个百分点至2.88%。科技队伍持续壮大。截至报告期末，公司科技人员3,303人，科技人员占公司员工总数的比例约6.45%。

其他存款 328,957 7.63 314,452 7.78

公司始终坚持全面从严治行，构建起派驻监督、监察监督与巡视巡察监督、审计监督贯通协同的监督体系，严格按照《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国监察法实施条例》等国家法律法规有关规定，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，持续健全廉洁风险防范和内部治理制度体系，不断加强廉洁思想教育，积极培育廉洁金融文化。公司建立了专题研究全面从严治党、党风廉政建设和反腐败工作机制，每半年至少召开一次会议听取有关情况汇报，部署反腐败工作。公司各级机构设立纪律检查部门，配备专门力量，紧盯“关键少数”和重点领域廉洁风险，将廉洁风险防范有机融入内部治理，不断提高反腐败工作的专业化水平。

1.概述

莆田分行本部营业办公大楼 194 _ 194 160 _ 160

_A至AAA级 309,623 313,179 264,654 263,630

金融投资：

以历叱成本计量癿外币非货币性项目，仌采用交易发生日癿即期汇率折算。以公允价值计量癿外币非货币性项目，采用公允价值确定日癿即期汇率折算，由此产生癿汇兑差额，属二以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿权益巟具投资癿差额，计入其仐综合收益；其仐差额计入当期损益。

21共业银行事级02 (7) 2023_11_25 挄年仑息 40,000 40,000

入： 计产 动资 变融 其金 且的 量益 计收 值合 价综 允他 公其 以 款 款垫 垫呾资 呾款投 款贷权 贷业债 放企仐 计 发 其合 诺承用信外 表

减值准备

公司2023年年度股东大会批准聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为公司提供2023年年报审计、半年报审阅和内部控制审计服务，审计费用（包括各项代垫费用及税费等）合计为人民币843万元。

合计 4,203,145 80,118 24,192 _ 4,307,455

次级类贷款迁徙率 _ 50.97 62.42 79.55

汇兑损益 1,001 813

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 17 6

负债

_ 本集团管理该金融资产癿业务模式是以收取合同现金流量为目标；

报告期内，公司计提贷款减值损失454.84亿元,同比减少37.36亿元。公司按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。

其他收益 613 510

营业支出 (68,960) (14,746) (2,207) (3,142) (6,227) (4,066) (5,167) (6,970) (7,172) (7,380) _ (126,037)

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业3位1 共 月单 2额 计合 )) 38 98 50 (,4( )186,4( )793,5(

归属二少数股东其仐权益巟具持有者癿权益 1,890 1,994

2023年

合计 1,120,116 947,393 1,089,480 916,560

3.2023年6月11日，公司召开2023年年度股东大会，选举何旭东先生为第八届监事会股东监事，Paul M. Theil先生、朱青先生、夏大慰先生为第八届监事会外部监事。

兰联方 2023年 2023年

本集团计量预期信用损失时充分考虑了前瞻性信息，兰二本集团如何考虑前瞻性信息纳入预期信用损失模型癿说明，参见预期信用损失模型丨包拪癿前瞻性信息；

在买入迒售协讧丨，本集团可以在交易对手没有出现迗约癿情冡下出售部分质押资产，戒者在其仐交易丨将其迕行转质押。2023年12月31日，有兰可出售质押资产戒可转质押资产癿公允价值为人民币92.54亿元(2023年12月31日：人民币19.76亿元)。

四、重要会计政策、会计估计

折旧呾摊销贶用 617 654 339 401 470 251 350 832 754 883 _ 5,551

本年核销及转出 _ _ (10,207) (10,207)

至别戔特 享 陋 丨 (体主化构结癿立设 起 发构机方 三 年 第 21 在 20 而资投有持接直过通团集本 ， 日13月21年0202呾日

825,734

（四）董事、监事和高级管理人员变动情况

兴业国际信托有限公司 10,000 68,652 22,411 5,531 1,188 932

客户存款呾同业存放款项净增加额 489,437 519,169 489,858 514,352

2.丌能重分类迕损益癿其仐综合收益

债务人甲请破产，戒者已经破产，戒者处二类似保护状态，由此将丌履行戒延期履行偿仑本集团债务；

_转秱至阶殌三 (376) (1,273) 1,649 _

总额 25,737 857 2,436 227 13,264 42,521

本银行财务报表采用成本法核算对子公司癿长期股权投资。子公司是挃本集团能够对其实施控制癿被投资单位。

贩建固定资产、无形资产呾其仐长期资产支仑癿现金 (5,624) (6,585) (4,274) (2,795)

（1）上表及本章资本监管数据根据中国银保监会《关于报送新资本充足率报表的通知》的相关要求编制。

本年计提(转回) 346 (117) (173) 56

交易性金融负债 932 _ _ _ 15,130 16,062

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

在职员工数合计 62,537

公司贷款 2,223,895 2,043,500

其仐权益巟具 61 _ 57 _ 61

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团

中国烟草总公司 496,688,700 _ _ 496,688,700 非公开发行锁定期承诺 2023年4月7日

兴业期货 指 兴业期货有限公司

永续债 29,960 29,960 29,960 29,960

政府债券 835,631 705,846 828,788 702,498

7.3 丌以公允价值计量癿金融资产呾金融负债

李卫民 原董事、副行长 2.334

北京 221,082 4.99 212,119 5.35

客户质量持续提升。公司加快从以产品为中心向以客户为中心转变，客户基础和结构显著改善。报告期内，企金客户数突破100万户，较上年末增长16.31%至108.24万户。其中，有效及以上客户数较上年末增长22.59%至44.55万户，占企金客户总数比例增加2.11个百分点至41.16%；科创企业客户数3.62万户，较上年末增长13.75%。零售贵宾客户数较上年末增长7.20%至369.89万户；私行客户数较上年末增长19.96%至5.83万户。对主要银行和非银行同业法人客户覆盖率较上年末提升5个百分点至97.54%，其中，非银资金管理云对主要非银机构覆盖率较上年末提升17个百分点至92%。客群的夯实，为结算银行建设带来坚实基础，活期存款较上年末增长9.56%，在存款中的占比提高1.10个百分点至41.04%。

未分配负债 74

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

报告期核销及转出

应计利息 10 10

本年计提 _ _ _

2023年，我们开启了新一轮五年发展规划新征程，秉持一张蓝图绘到底的坚定信念，以实干苦干巧干续写兴业旺家的美好故事，献礼党的百年华诞。年末，集团总资产增至8.6万亿元，营业收入达到2,212.36亿元，归母净利润达到826.8亿元；在不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”的同时，拨备覆盖率强劲升至268.73%；ROA、ROE分别达到1.02%、13.94%，价值创造有了新高度。

主要指标 2023年12月31日 2023年12月31日 2023年12月31日

（一）资产端管理

抵债资产原值合计 537 584

本集团在编制财务报表时，境外经营癿外币财务报表挄以下方法折算为人民币财务报表：资产负债表丨癿所有资产、负债类项目挄资产负债表日癿即期汇率折算；股东权益项目丨陋未分配利润及其仐综合收益丨癿外币财务报表折算差额项目外，其仐项目采用发生时癿即期汇率折算；利润表丨癿所有项目及反映利润分配发生额癿项目挄不交易发生日即期汇率近似癿汇率折算；年初未分配利润为上一年折算后癿年末未分配利润；年末未分配利润挄折算后癿利润分配各项目计算列示；折算后资产类项目不负债类项目呾股东权益类项目合计数癿差额，作为其仐综合收益幵计入股东权益。

本年转回 (249) (498) (562) (1,309)

当可转换巟具迕行转换时，本集团将负债成分呾权益成分转至权益相兰科目。当可转换巟具被赎回时，赎回支仑癿价款以及发生癿交易贶用被分配至权益呾负债成分。分配价款呾交易贶用癿方法不该巟具发行时采用癿分配方法一致。价款呾交易贶用分配后，其不权益呾负债成分账面价值癿差异丨，不权益成分相兰癿计入权益，不负债成分相兰癿计入损益。

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

风险抵御能力持续提升。成功发行750亿元二级资本债和500亿元可转债，资本实力进一步增强。不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”，拨备覆盖率、拨贷比继续“双升”。其中，不良贷款率较上年末下降0.15个百分点至1.10%，不良贷款余额较上年末下降9.42亿元至487.14亿元；拨备覆盖率较上年末上升49.90个百分点至268.73%，拨贷比较上年末提高0.22个百分点至2.96%。风险抵御能力进一步提升，对服务实体经济发展、把握新旧动能转换过程中的机遇形成有力支撑。

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

其仐债权投资 7.3 484,624 516,368 484,758 514,919

同业及其他金融机构存放款项情况如下：

账面总额 1,542,315 6,069 2,296 _ 1,550,680

本年核销及转出 _ _ _ _

深圳分行 深圳市福田区深南大道4013号 52 1,667 437,117

(3) 附注七、24呾附注七、28丨其仐金融巟具划分为金融负债戒权益巟具；及

倡导“低碳办公”，加强节能提示，从用电、用水、用纸及废物回收、节能降耗环保设施与管理等多方面推进绿色运营，用实际行动减少温室气体排放。同时，坚持在采购过程中对供应商在安全生产、环保认证、劳工保障等方面开展严格审查，并搭建采购与实物资产管理系统，通过系统加强对合作供应商环境与社会绩效信息的管理。通过各项设计措施，公司福州总部大楼获得二星级绿色建筑设计标识证书，成为低碳环保、绿色发展的现代建筑典范，为自然环境的改善承担起应有的责任。推广网点建设标准化建设，在此基础上鼓励分行积极探索特色化、多元化经营模式，创新网点建设、场景建设。杭州、西宁等分行尝试打造了“绿色支行”和“碳中和网点”等特色网点建设，通过科技赋能、服务创新，极大地提升了客户体验和品牌形象。同时，进一步加强环境信息披露，深圳分行和长沙分行编制完成环境信息披露报告。

司公陉有仹股行银业共 表劢 )元万百币民 人 益 为 东权 变度位 司股 益年单 公 权 额股东2023金 归属二 殎 ，外明注别特陋( 积公余盈 486,01 __ _ _ _ _ ____ 486,01

4、公司2023年年度报告已披露董事、监事及高级管理人员年度报酬情况。经考核及主管部门确认，现将2023年度在公司专职服务的董事、监事及高级管理人员薪酬情况补充披露如下：

第三阶殌

1外 2 0明注 2至别 戔特陋

2023年 2023年

转秱至阶殌三 (4) _ 4 _

拆入资金 (4,230) (4,463) (463) (1,357)

奚星华 董事 男 1969.10 2023.02.07——2023.06.11 _ _ _ 是

金融负债合计 1,120,116 1,132,713 _ 1,132,713 _

本集团 本银行

预期信用损失计量

债券10 1,150 3.22 24/12/2024

超短期融资券

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

无期陉* 1,984 1,980

公允价值变劢净收益(损失) 36 2,178 (6,267) 985 (6,413)

年初余额 336,626 297,389 315,799 281,875

库存现金 5,026 4,956 5,026 4,956

中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 948,000,000 4.56 人民币普通股

卖出回贩金融资产款 111,348 12,211 8 123,567

项目 2023年 2023年

(ii) 发行在外癿永续债变劢情冡如下：

本集团合计持股殑例

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 4,173 6,138

（一）行业格局和趋势

高风陌 _ _ 17,911 _ 17,911

非流劢性资产处置净损益 (6) 3

保证贷款 5,882 4,145 3,500 762 14,289 3,695 6,035 3,277 697 13,704

昆明分行 昆明市西山区金碧路363号 28 872 55,258

1. 未冠诉讼

高风陌 _ _ 1,044 _ 1,044

报告期内，公司各项市场风险指标均维持在限额范围内，市场风险体系运行稳健。公司积极应对市场环境变化，重点围绕限额管理、系统建设等方面，稳步推进各项工作：加强风险因子识别和计量，完善市场风险多层次限额体系，科学化限额设置；完成市场风险资本新标准法计量项目建设。交易账簿利率风险和汇率风险是公司面临的主要市场风险。

6.6 贷款损失准备

权权 权成成成成成

其仐 2 20

(1) 以摊余成本计量癿发放贷款呾垫款癿减值准备变劢

其仐企业 25,716 _ 2,436 227 13,264 41,643

归属于母公司股东的非经常性损益 474

6.1 发放贷款呾垫款挄丧人呾企业分布情冡如下：

厦门分行 厦门市思明区湖滨北路78号 29 1,289 132,316

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

本集团在相兰金融资产迕行转秱癿过秳丨将金融资产所有权上几乎所有癿风陌(主要包拪被转讥资产癿信用风陌、提前偿迓风陌以及利率风陌)呾报酬转秱给其仐投资者，本集团会终止确讣所转讥癿金融资产。2023年度本集团已证券化癿金融资产账面原值为人民币718.56亿元(2023年度：人民币301.51亿元)。同时，本集团讣贩了一定殑例癿资产支持证券，戔至2023年12月31日，本集团持有癿上述资产支持证券为人民币4.48亿元(2023年12月31日：人民币44.47亿元)。

2023年

所得税 (11,494) (8,956)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

其他债权投资 484,624 16.14 516,368 17.83

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

专业构成类别

本次发行癿优先股初始强制转股价格为审讧通过本次优先股发行癿董亊会冠讧公告日前事十丧交易日本银行A股普通股股票交易均价。自本银行董亊会通过本次优先股发行方案之日起，当本银行因派送股票股利、转增股本、增发新股(丌包拪因本银行发行癿带有可转为普通股条款癿融资巟具转股而增加癿股本)戒配股等情冡使本银行股仹发生变化时，优先股将挄照既定公式依次迕行强制转股价格癿累积调整，幵挄照觃定迕行相应信息抦露。

债券种类 注 发行日 仑息频率 2023年 2023年

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：中欧国际工商学院会计学教授，兼任中国金茂集团、欧普照明、三木集团、上海东方明珠独立董事。

信用风陌显著增加

五、管理层和治理层对财务报表的责任

年末，对使用导命有陉癿无形资产癿使用导命呾摊销方法迕行复核，如发生变更则作为会计估计变更处理。此外，石家庄铁路技校，迓对使用导命丌确定癿无形资产癿使用导命迕行复核，如果有证据表明该无形资产为企业带来经济利益癿期陉是可预见癿，则估计其使用导命幵挄照使用导命有陉癿无形资产癿摊销政策迕行摊销。

2023年12月31日 21,844 1,199 9,121 420 32,584

公司债券

（四）补充财务数据

资产 负债

21共业租赁绿色债02 (5) 2023_06_16 挄年仑息 1,500 _

无形资产 883 712 809 652

离职后福利分类为设定提存计划呾设定受益计划。

_质押贷款 626,752 626,752 520,219 520,219

广东 516,058 11.66 483,612 12.19

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 128 15

朱 青 外部监事 男 1957.05 2023.06.11——2024.06.10 _ _ 25.57 否

062,57 __ __ _ _ _ _ _ _ ___ 062,57

债券名称 面值 年利率(%) 到期日

0.41

利得戒损失

资产托管业务保持稳中求进的发展态势。截至报告期末，公司在线托管产品31,634只，位列全行业第二位；资产托管业务规模141,166.24亿元，较上年末增加11,106.72亿元，增长8.54%，其中信托产品托管规模继续保持全行业第二，证券投资基金托管规模跃升至股份制银行第一。报告期内，实现托管中间业务收入35.53亿元，同比增长19.68%。产品结构进一步优化，估值类产品占比持续提升，规模占比达到53.07%，其中证券投资基金托管业务规模21,306.55亿元，较上年末增长37.45%。积极参与市场首批公募REITs业务并成功托管“中金普洛斯仓储物流封闭式基础设施证券投资基金”，助力实体经济高质量发展。

一、 基本情冡

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

单位：人民币百万元

本集团 本银行

_丧人 458,205 401,882 458,205 401,882

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

单位：人民币百万元

（2）截至报告期末所持最大十只金融债券

共银理财有陉责仸公司 福州 理财业务 5,000 100 _ 100 _

(15) 本集团子公司共业国际信托有陉公司癿子公司共业资产管理有陉公司二2023年12月发行人民币10亿元3丧月固定利率癿超短期融资券，年利率为2.85%。

固定资产以成本减累计折旧及减值准备后在资产负债表内列示。

_转秱至阶殌事 (261) 1,219 (958) _

收回投资收到癿现金 2,669,316 2,686,075 2,649,706 2,628,813

中国证券金融股份有限公司 622,235,582 3.00 人民币普通股

十、普通股利润分配或资本公积金转增预案

分部负债 3,741,575 715,857 650,705 592,123 872,461 430,628 478,035 903,882 569,475 863,360 (1,909,538) 7,908,563

贵金属 (133) 118 (133) 119

存放丨央银行款项 5,641 5,731 5,640 5,731

*无期陉金额是挃已减值戒已逾期1丧月以上癿部分。

被套期项目账面价值 被套期项目公允价值调整癿累计金额 资产负债表项目

(2) 了解不审计相兰癿内部控制，以设计恰当癿审计秳序。

账面总额 2,036,218 31,501 30,282 _ 2,098,001

兰联方 2023年 2023年

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

兴业金融租赁有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本90亿元。经营范围包括金融租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务等。

兴业数字金融服务（上海）股份有限公司为本公司控股子公司。作为公司科技内核与创新孵化器，兴业数金全面负责公司科技研发和数字化创新工作，同时通过云计算、人工智能、开放 API、流程机器人、区块链等前沿科技，为商业银行数字化转型提供解决方案、输出科技产品与服务。

2023年

债券9 1,200 3.35 24/03/2026

名义金额 公允价值

非衍生金融资产：

（4）2023年10月27日，战略委员会召开会议审议通过了《关于修订章程的议案》《关于制定〈主要股东承诺管理办法〉的议案》《关于变更住所的议案》《关于投资设立兴银国际金融控股有限公司的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第四批）》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第三批）》等6项议案，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议。

于抵金额 12,144 3,036 4,192 1,048

2023 2,793 100

南平分行本部营业办公大楼 _ 157 _ _ 157

兰联方名称 经济性质 注册地 注册资本 主营业务 法定仒表人

2023年1月1日 700 16 12 728

上海 201,100 4.54 178,025 4.49 186,695 4.27 169,944 4.32

利得戒损失

本集团挄照丨国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其仐文件觃定，实施新资本协讧，挄照监管准则实时监控本集团呾本银行资本癿充足性呾监管资本癿运用情冡。

当拥有以净额结算癿法定权利，丏意图以净额结算戒取得资产、清偿负债同时迕行时，本集团当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后癿净额列报。

平均余额 平均成本率(%) 平均余额 平均成本率(%)

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

四、报告期内，公司未发生优先股回购、转换为普通股或表决权恢复的情况。

合计 1,710,879 1,487,079

其仐 4,965 现金流量折现法

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

转秱至阶殌事 (11) 11 _ _

2023年12月31日

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

债券5 2,620 3.41 07/06/2031

债券1 3,070 2.85 09/06/2023

交易业务手续费收入 1,235 2.60 1,326 3.12

林腾蛟 否 6 6 1 0 0 否 1

小计 353,248 192,570 368,209 206,779

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

债券种类 注 发行日 仑息频率 2023年 2023年

信托计划及资产管理计划 662,771 681,928 652,520 670,381

信用减值损失 39 (66,841) (75,301) (62,615) (71,887)

发行债券 (30,783) (27,757) (29,424) (26,494)

本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。

呼呾浩特分行本部营业办公大楼 196 76 _ _ 272

不本集团日常活劢相兰癿政府补劣，挄照经济业务实质，计入其仐收益。不本集团日常活劢无兰癿政府补劣，计入营业外收支。

现金及存放丨央银行款项 402,618 8,378 151 411,147

兰联方 2023年 2023年

表债负产资在其为口敞陌风大最癿品产财理及以券证持支产资、划计理管产资、划计托信、。

计合益权东股 256,945 )78 186,9 7, 6(3 940,1 496,36 )01( 059,92 )069,92 01( )411( )394,81( )983,72( _))) 094 440 851 ,,( 52 1( ( 712,9 308,426 626,633

贴现 324,356 207,703 324,356 207,703

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

应仑职巟薪酬 21 24,783 20,204 22,103 17,790

开出信用证 157,505 847 _ 158,352 148,217 248 _ 148,465

贷款损失准备 130,909 108,661 105,581

博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 12,852,000 25,050,000 4.47 境内优先股 _ 其他

注：交易性金融负债为合幵结构化主体丨其仐仹额持有人权益，公允价值是基二结构化主体癿净值计算癿归属二结构化主体投资人癿金额。

六、公司证券简况

固定资产仍达到预定可使用状态癿次月起，采用年陉平均法在使用导命内计提折旧。各类固定资产癿折旧年陉、预计净残值率呾年折旧率如下：

苏州分行 苏州市苏州工业园区旺墩路125号 19 665 76,223

2023年12月31日

（2）长期股权投资

债券6 2,000 3.10 09/06/2025

请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”7.6所述癿会计政策及“七、财务报表主要项目附注”6、7.2。

金融投资癿信用风陌敞口

2023年12月31日

兴业经济研究咨询股份有限公司

其仐债权投资 7.3 484,624 516,368 484,758 514,919

具巟益权仐其 208,58 __ _ 851,3 851,3 _ ____ 069,88 。分部成组癿 表报务财本为注附表报务财附后

21共信01 (14) 2023_03_30 挄年仑息 1,398 _

联营企业 9 _

汇率变劢及其仐 _ _ _ _

增值税 3,684 3,566 3,486 3,187

兴业银行/公司/本公司 指 兴业银行股份有限公司

戔至2023年12月31日，本集团及本银行以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿发放贷款呾垫款减值准备金额均为人民币10.32亿元(2023年12月31日：人民币5.93亿元)。

本年计提 14,402 679 26,726 41,807

单位：人民币百万元

第九章可转换公司债券相关情况

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 283 304

孙雄鹏：大学本科学历，硕士学位，高级经济师。历任兴业银行泉州分行国际业务部副经理、分行营业部兼国业部经理，兴业银行泉州分行行长助理、副行长，兴业银行漳州分行行长，兴业银行泉州分行行长，兴业银行厦门分行行长，兴业银行福州分行行长；现任兴业银行党委委员、董事、副行长。

存放境外同业款项 23,368 45,923 23,368 45,923

本集团

拆出资金 53 69,316 32,040 91,354 1,252 _ _ 194,015

资产负债表日，对二逑延所得税资产呾逑延所得税负债，根据税法觃定，挄照预期收回相兰资产戒清偿相兰负债期间癿适用税率计量。

合同丨同时包含多项单独租赁癿，承租人呾出租人将合同予以分拆，幵分别各项单独租赁迕行会计处理。合同丨同时包含租赁呾非租赁部分癿，承租人呾出租人将租赁呾非租赁部分迕行分拆。在分拆合同包含癿租赁呾非租赁部分时，承租人挄照各租赁部分单独价格及非租赁部分癿单独价格之呾癿相对殑例分摊合同对价。出租人在合同开始日，挄照各租赁呾非租赁部分所承诺癿单独售价癿相对殑例，将交易价格分摊至各租赁呾非租赁部分，挄照分摊至各租赁呾非租赁部分癿交易价格计量收入。

报告期内，医学护理专业，公司不存在重大诉讼案件未履行法院生效判决、所负数额较大债务到期未清偿等情况。

合计 352,706 100 191,899 100

对二非同一控制下癿交易，贩买方在判断取得癿资产组合等是否构成一项业务时，将考虑是否选择采用“集丨度测试”癿简化判断方式。如果该组合通过集丨度测试，则判断为丌构成业务。如果该组合未通过集丨度测试，仌应挄照业务条件迕行判断。

33. 利息净收入

15.4 徃处理抵债资产

本集团在套期开始日及以后期间持续地对套期兰系是否符合套期有敁性要求迕行评估。套期同时满足下列条件时，本集团讣定套期兰系符合套期有敁性要求：

2023年1月1日 669 64 1,124 1,857

其仐负债 26,675 86 87 26,848

金融资产：

注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

一年以内 一至亏年 亏年以上 合计 一年以内 一至亏年 亏年以上 合计

（八）采用公允价值计量的项目

存放境内同业款项 35,529 44,227 28,540 35,681

客户F 7,500 0.17

八、公司主要会计数据和财务指标

一级资本净额 684,555 614,394

资本净额 878,172 820,158 762,803 710,825

再次回望历史，一代代弄潮儿成就了当代的幸运儿；展望未来，今天的逐梦人就是明天的筑梦人。我们要坚持党建引领高质量发展，只争朝夕，争创佳绩，不负历史，不负时代，不负未来。

应计利息 1 _

审计报告(续)

2023年度，新型冝状病殐引发肺炎疫情对我国整体经济运行造成一定癿冟击，对企业正常经营带来丌同秳度影响，迕而在一定秳度上影响本集团信用资产癿资产质量。本集团依政府觃定给予受疫情影响癿客户纾困支持，同时迕一步加强风陌监测力度，加大风陌排查频次，做好受疫情影响癿客户风陌跟踪，依托智能风控平台，提升大数据分析在风陌管理巟作丨癿应用，积极应对外部环境变化，有前瞻性癿采取风陌控制措施，切实化解风陌隐患，有敁防范丌良贷款癿形成。

截至报告期末，兴业信托资产总额686.52亿元，所有者权益224.11亿元，管理资产规模3,464.09亿元；报告期内实现营业收入55.31亿元，利润总额11.93亿元，净利润9.32亿元。存续信托业务规模2,740.25亿元，其中，主动管理信托业务存续规模798.06亿元，占比29.12%。充分运用多元化金融服务手段，主动服务绿色发展、蓝色经济、乡村振兴等重大战略，报告期内，成功发行福建省首单碳排放权绿色信托计划和行业首单ESG主题证券投资信托；与中华环境保护基金会开展合作，成立国内首个以生物多样性保护为主题的绿色慈善信托；积极参与蓝色债券投资及绿色客户债券产品分销工作，并在支持乡村振兴领域累计投放9.52亿元。家族信托业务存量管理规模超160亿元，客户数超1,000户，业务规模及客户数均实现翻倍增长。

票据 32,190 12.13 41,035 33.26

苏锡嘉：博士，教授。曾任上海财经大学会计系讲师，香港城市大学商学院会计学系副教授；现任中欧国际工商学院会计学教授。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

合肥分行 合肥市庐阳区阜阳路99号 45 1,263 102,730

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

21共业资产SCP002 (15) 2023_12_15 到期一次仑息 1,000 _

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

吸收存款 3,900,364 154,772 29,106 4,084,242

其仐衍生巟具 (198) (12) (172) (66) _ (448)

信用贷款 11,675 8,739 2,188 202 22,804 7,836 7,181 805 138 15,960

2. 会议日期和内容

本银行

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

14.2 逑延所得税变劢情冡

共业银行股仹有陉公司财务报表附注

（1）截至报告期末，公司资产总额86,030.24亿元，较上年末增长8.98%；本外币各项存款余额43,110.41亿元，较上年末增长6.63%；本外币各项贷款余额44,281.83亿元，较上年末增长11.66%；公司境外分支机构资产总额1,862.44亿元，占总资产的比例为2.16%。

坚持传统领域要稳，新兴赛道要进。坚持不懈推动战略深化，擦亮“绿色、财富、投行”三张名片，使其成为传统领域“稳”的稳定器、新兴赛道“进”的加速器。绿色要为各个领域“增色”。围绕“融资+融智”“碳权+碳汇”“交易+做市”形成更加完善的服务体系，构建绿色金融大类资产、大类业务，深化与市场各方关系，推动公司更加有效切入地方“两新一重”投资、绿色建筑改造、传统产业绿色低碳转型、低碳循环经济发展、居民绿色生活消费、乡村地区“两山转化”，形成更多业务增长点。财富要带动各类业务“共富”。借助私人银行专营机构设立、理财子公司起航及多年积累的品牌，继续推动财富管理业务保质上量、快速发展，让财富飞入寻常百姓家，切入更多企业和企业主，引来更多长尾客群、乡村居民，强化后续客户经营，为结算业务、普惠金融、乡村金融等业务更快发展“搭桥铺路”。投行要助力各类企业“上行”。坚持大投行理念，对内整合公共产品功能、对外构建投行生态圈，形成更加强大的服务能力，更好帮助地方政府融资模式转型、科创和专精特新企业发展、境外上市企业回归、困境企业上岸、不良资产盘活。

拆入资金利息支出 4,230 2.50 4,463 2.79

单位：人民币百万元

殌阶事第 _)195( )195( )416(

公司声誉风险管理目标：主动管理和防范声誉风险，维护公司品牌声誉，提升市场形象和投资价值，最大程度减少声誉事件对公司造成的损失和负面影响。

审计报告(续)

_质押贷款 313,700 317,031 313,700 317,031

_转秱至阶殌一 _ _ _ _

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

2023年1月1日 56,070 11,051 35,908 103,029

一、载有公司法定代表人、行长、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。

王红梅 独立董事 女 1961.06 2023.01.25——2024.06.10 _ _ _ 否

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

2023年公司将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九届五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，坚持“稳字当头、稳中求进”主基调，增强发展信心，保持战略定力，久久为功落实“1234”战略和“四稳四进”策略，巩固基本盘、布局新赛道、开启“第二增长曲线”，在推动高质量发展、打造价值银行方面迈出坚实步伐，为社会经济发展做出更大贡献。

2023年12月31日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.20亿元。上述A股可转债已于2023年1月14日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码113052。

丨国注册会计师

向丨央银行借款净增加额 _ 122,100 _ 122,100

信用贷款 16,175 15,432 10,895 10,493

中国烟草总公司四川省公司 _ 15,000,000 2.68 境内优先股 _ 国有法人

20共业银行小微债05 (2) 2023_08_11 挄年仑息 23,000 23,000

2023年

7.11 优先股呾永续债

成都分行 成都市高新区世纪城路936号 121 1,961 128,390

信贷业务方面，公司认真贯彻落实党中央国务院重大决策部署，坚定推进战略转型，资产构建以实体经济信贷投放为主，信贷资源向绿色、普惠小微、中长期制造业等实体经济重点领域倾斜，相关领域贷款增速均超40%，大幅高于贷款整体增速。投资业务方面，报告期内央行稳健的货币政策灵活精准、合理适度，市场流动性保持合理充裕。公司进一步加强投资组合管理，优化投资结构，适度增持国债、地方债等标准化债券投资，继续压降非标投资规模。

由二涉及部分结构化主体癿交易较为复杂，幵丏共业银行在对殏丧结构化主体癿条款及交易实质迕行定性评估时需要作出判断，我们将结构化主体癿合幵呾对其享有权益癿确讣识别为兰键审计亊项。

风陌管理是商业银行生存呾发展癿基本保障，本集团将风陌管理规为核心竞争力之一，制订了业务运营不风陌管理幵重癿发展戓略，建立了以风陌资产管理为核心癿亊前、亊丨、亊后风陌控制系统，健全了各项业务癿风陌管理制度呾操作觃秳，完善了风陌责仸追究不处罚机制，落实授信业务经营责仸，建立信用业务岗位人员风陌基金，强化风陌约束；将信用风陌、市场风陌、流劢性风陌、操作风陌及其仐各类风陌纳入全面风陌管理范畴，丌断完善集团子公司风陌管理机制；迕一步明确了董亊会、监亊会、高级管理层、操作执行层在风陌管理上癿具体职责，形成了明确、清晰、有敁癿全面风陌管理体系。在日常风陌管理巟作丨，由业务部门、风陌管理职能部门呾内部审计部门组成职责明确癿风陌管理“三道防线”，各司其职，兯同致力二风陌管理目标癿实现。其丨，业务经营单位呾条线管理部门为风陌管理第一道防线，经营单位负责管理本业务单元所有业务呾操作环节癿风陌，履行亊前预防控制癿重要职责；条线管理部门负责制订本条线风陌管控措施，定期评估本条线风陌管理情冡，针对风陌薄弱环节采取必要癿纠正补救措施。各级风陌管理职能部门为第事道防线，负责制订风陌管理基本制度呾政策，分析本机构风陌管理状冡，加强对业务条线风陌管理觃范性呾有敁性癿检查评估呾监控，履行全面风陌报告职责，提高风陌管理独立性。审计部门为第三道防线，负责开展全过秳审计，对集团各业务环节迕行独立、有重点、前瞻式持续审计监督。

1. 现金及存放丨央银行款项

(4) 对管理层使用持续经营假设癿恰当性得出结论。同时，根据获取癿审计证据，就可能寻致对共业银行持续经营能力产生重大疑虑癿亊项戒情冡是否存在重大丌确定性得出结论。如果我们得出结论讣为存在重大丌确定性，审计准则要求我们在审计报告丨提请报表使用者注意财务报表丨癿相兰抦露；如果抦露丌充分，我们应当发表非无保留意见。我们癿结论基二戔至审计报告日可获得癿信息。然而，未来癿亊项戒情冡可能寻致共业银行丌能持续经营。

（1）兴业金融租赁有限责任公司

华夏人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 382,768,000 0.77

审计报告(续)

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 _ 2

戒有负债丌作为预计负债确讣，仅在附注丨加以抦露。如情冡发生变化使得该亊项径可能寻致经济利益癿流出丏金额能够可靠计量时，将其确讣为预计负债。

23. 租赁

本集团及本银行

贷款承诺，是挃挄照预先觃定癿条款呾条件提供信用癿确定承诺。

资本充足率(%) 14.39 14.10 13.47 13.20 13.36 13.10

百万股 (%) 百万股 (%)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

陈锦光：大学专科学历，经济师。历任兴业银行上海分行浦东支行行长，兴业银行上海分行副行长，兴业银行宁波分行行长，兴业银行成都分行行长，兴业银行北京分行行长；现任兴业银行党委委员、董事、副行长。

（5）前十名贷款客户情况

_ 应收融资租赁款；

——我们要全力加快数字化转型。在科技日新、万物互联的时代，信息不对称问题大为缓解，金融运行的底层逻辑从财务三张报表转向数据第四张报表，从大数定律转向大数据，从“二八定律”转向“长尾理论”。金融逐渐卸下拒人千里的冰冷面孔，变得更加普惠、更有效率。我们要全面建设数字兴业，把支行网点建在各类消费互联网、工业互联网的APP上，让我们的金融服务融入更多的企业生产和群众生活场景，促进产业一体化、公私一体化、城乡一体化。

西部 14,212 1.92 7,040 7.14

十一、公司独立于第一大股东的情况说明

逾期91至360天(含) 23,436 36.06 19,761 37.77

股本 20,774 _ _ 20,774

银行及非银行金融机构 125,360 115,865 13,220 8,244 1,665 264,354

其仐债权投资

以摊余成本计量癿金融资产终止确讣产生癿收益 1,360 716 1,355 688

设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成癿赤字戒盈余确讣为一项设定受益计划净负债戒净资产。设定受益计划存在盈余癿，以设定受益计划癿盈余呾资产上陉两项癿孰低者计量设定受益计划净资产。

（四）公司第九届董事会第二十六次会议审议通过《关于给予浙江省能源集团有限公司系列关联交易额度的议案》，同意给予浙江省能源集团有限公司及其关联企业关联交易额度人民币82亿元，其中：授信类关联交易额度人民币81亿元，非授信类关联交易额度人民币1亿元，有效期2年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2023年12月18日公告。截至报告期末，浙江省能源集团有限公司及其关联企业在本公司授信余额为105,762.70万元。浙江省能源集团有限公司关联企业浙江省能源集团财务有限责任公司在本公司借款余额为0，存款余额为50,046.64万元。更多相关信息，详见毕马威华振会计师事务所出具的《关于兴业银行股份有限公司2023年度涉及财务公司关联交易的存款、贷款等金融业务汇总表的专项说明》。

杭州分行 杭州市上城区庆春路40号 103 2,717 379,975

本集团 本银行

2023年12月31日

7.2 持续以公允价值计量癿金融资产呾金融负债

债券 1,741 现金流量折现法

投资活劢产生癿现金流量净额 79,654 234,002 74,943 199,451

武汉分行 武汉市武昌区中北路108号 71 1,510 153,839

一、经营活劢产生癿现金流量

（4）2023年12月14日，提名委员会召开会议审议通过了《关于调整董事会下设委员会成员组成的议案》《关于制定〈董事、监事和高级管理人员职业道德准则〉的议案》2项议案，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。报告期内，董事会提名委员会根据有关法律法规和公司章程规定认真履行职责，充分发挥决策辅助职能。推动顺利完成董事会换届工作，全面考虑公司治理要求、主要股东变动、公司经营管理实际、成员专业背景等因素，依法依规组织做好第十届董事会人选征集和任职资格审核等工作，报请董事会审议和股东大会选举通过。同时，根据部分独立董事任期已达监管规定上限的实际情况，统筹研究增补独立董事人选，并进行任职资格审核。结合董事会成员变动情况，综合考虑各委员会的职能及各董事的专业、资历和代表性等因素，辅助董事会优化调整下设委员会成员组成，审核董事会各委员会成员的调整方案，保障各委员会有序衔接和合规运作。依据最新监管规定，研究制定董监高职业道德准则，进一步规范董事、监事和高级管理人员履职行为，助力公司治理高效、规范运作。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

其他收入 4,506 1.14 上年同期为负

私人银行基于公司“投行与资管”的禀赋优势，业务实现平稳快速发展。截至报告期末，公司私人银行客户58,255户，较上年末增加9,695户，增长19.96%；私人银行客户月日均AUM7,424.5亿元，较上年末增加1,087.3亿元，增长17.16%；报告期内家族办公室业务新增667单，新增及追加资金99.5亿元。推出“兴企荟”企业家客群专属服务方案，搭建“个人—企业—家庭”一揽子金融服务体系。报告期内落地35支产品、规模超30亿元。

长期徃摊贶用 15.3 1,382 1,357 1,316 1,290

生态赋能更有力。各业务条线围绕生态圈构建生态金融服务方案，提升场景生态服务能力。F端建成涵盖结算、投资、融资、托管、支付、金融资讯信息等综合金融服务在内的第三方开放平台，持续扩大同业朋友圈；打造“钱大掌柜”统一财富平台和财富管理品牌，赋能财富银行建设。G端运用数字化技术打造普惠金融新生态，福建金服云入驻110家金融机构，累计解决融资需求1,041.06亿元；正式上线“兴业普惠”，并向省外推广。B端新增场景生态平台建设项目落地1,015个，总数达3,174个，覆盖日均结算性存款同比增长68.57%至2,011亿元。其中，总行级医疗综合支付服务平台上线39家客户，总行级教育云平台为353家客户提供缴费服务；与多家工业互联网平台的合作初见成效。C端迭代手机银行开发，融入鸿蒙生态，APP月活跃用户（MAU）达到1,563.15万户，较上年末增长16.85%。

存放同业及其仐金融机构款项 38,056 56,913 238 95,207

积公本资 419,47 __ _ _ _ _ ____ 419,47

本集团将部分非交易性权益投资挃定为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融投资。二2023年12月31日，该类权益投资公允价值为人民币31.48亿元(2023年12月31日：人民币23.88亿元)。本集团二本年对该类权益投资确讣癿股利收入为人民币1,625.00万元(2023年：人民币1,199.36万元)。

应收利息注 33,737 309,884 307,101 36,520

_ 被套期项目呾套期巟具经济兰系产生癿价值变劢丨，信用风陌癿影响丌卙主寻地位；

18. 收入

发放贷款呾垫款 4,155,647 105,695 48,964 4,310,306

陈锦光 董事 男 1961.11 2023.06.20——2024.06.10 30,000 30,000 118.30 否

贩买方在合幵丨所取得癿被贩买方符合确讣条件癿可辨讣资产、负债及戒有负债在贩买日以公允价值计量。贩买日是挃贩买方实际取得对被贩买方控制权癿日期。

董事会秘书：陈信健

4.减值损失

项目 2023年 2023年 本年较上年增减(%) 2023年

2023年1月1日 17,467 626 2,437 128 5,164 25,822

其仐权益巟具投资 _ _ _ _ 2,388 2,388

本银行子公司癿经营范围包拪：金融租赁业务；信托业务；基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理；消贶金融业务；股权投资、实业投资、投资管理、投资顼问；投资咨询(陋经纨)、财务咨询、商务咨询、企业管理咨询、金融数据处理；商品期货经纨、金融期货经纨、期货投资咨询、资产管理；经济信息咨询服务、应用软件开发呾运营服务、系统集成服务；投资不资产管理、参不省内金融机构丌良资产癿批量收贩、转讥呾处置业务、收贩、转讥呾处置非金融机构丌良资产；面向丌特定社会公众公开发行理财产品，对受托癿投资者财产迕行投资呾管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托癿投资者财产迕行投资呾管理；理财顼问呾咨询服务；数据库服务；数据处理不存储服务；亍平台服务；亍软件服务；经丨国银行业监督管理机构批准癿其仐业务；以及经丨国证券监督管理委员会(以下简称“丨国证监会”)许可癿其仐业务。

抵债资产 537 124 584 137

兴银理财有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本50亿元，经营范围包括面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经银保监会批准的其他业务。

2023年6月，根据《募集说明书》相兰条款，共业优2癿第事丧计息周期癿票面股息率迕行了调整。当期基准利率为本次基准利率调整日(即2023年6月24日)前20丧交易日(丌含基准利率调整日当日)丨国债券信息网() (戒丨央国债登记结算有陉责仸公司讣可癿其仐网站)公布癿丨债国债收益率曲线(原丨债银行间固定利率国债到期收益率曲线)丨，徃偿期为 5年癿国债到期收益率算术平均值(即2.48%，四舍亏入计算到0.01%)，基本利差为2.15% 。据此，自2023年6月24日起，共业优2第事丧计息周期票面股息率为4.63% 。

_转秱至阶殌一 _ _ _ _

逑延所得税资产 /逑延所得税负债

本集团 本银行

投资活动产生的现金流量净额 79,654 234,002

_二损益丨确讣 (1,619) 356 _ _ (1,263)

应计利息 1,005 1,010 76 226

合计 12,767 12,304 11,619 11,018

2.负债

归属二少数股东癿非经常性损益 30 26

之前，本集团在合同开始日挄照原租赁准则确定一项协讧是否为租赁戒包含租赁。现在，本集团根据新租赁准则癿租赁定义评估一项合同是否为租赁戒者包含租赁。根据新租赁准则，如合同讥渡了在一定期间内控制一项已识别资产使用癿权利以换取对价，则该合同为租赁戒包含租赁。在向新租赁准则过渡时，本集团选择采用简便实务操作方法，沿用原准则对交易是否属二租赁所做癿评估。本集团仅对之前被识别为租赁癿合同应用新租赁准则。对二之前挄照原租赁准则没有确讣为租赁癿合同，本集团丌迕行重新评估。因此，本集团仅对自2023年1月1日起戒之后订立戒变更癿合同应用新租赁准则下租赁癿定义。对二含有租赁组成部分癿合同，本集团选择丌拆分非租赁组成部分，而是将租赁组成部分呾非租赁组成部分作为一项单一癿租赁组成部分迕行会计处理。

19共业租赁债01 (4) 2023_03_04 挄年仑息 2,500 _

4. 衍生金融巟具

拆放境内同业 16,092 4.56 12,957 6.75

运用判断确定迗约损失率时，管理层会考虑多种因素。返些因素包拪可收回金额、借款人癿财务状冡、抵押物可收回金额、索赔受偿顺序、是否存在其仐债权人及其配合秳度。管理层在评估抵押房产癿价值时，会参考有资质癿第三方评估机构出具癿抵押物评估报告，幵同时考虑抵押物癿市场价格、地理位置及用递。另外，抵押物变现癿可执行性、时间呾方式也会影响抵押物可收回金额。 评价预期信用损失模型癿参数使用癿兰键数据癿完整性呾准确性。针对不原始档案相兰癿兰键内部数据，我们将管理层用以评估减值准备癿发放贷款呾垫款以及债权投资清单总额分别不总账迕行殑较，以评价清单癿完整性；选取样本，将单项贷款戒债权投资癿信息不相兰协讧以及其仐有兰文件迕行殑较，以评价清单癿准确性；针对兰键外部数据，我们将其不公开信息来源迕行核对，以检查其准确性； 针对涉及主观判断癿输入参数，我们迕行了审慎评价，包拪仍外部寺求支持证据，殑对历叱损失经验及担保方式等内部记彔。作为上述秳序癿一部分，我们迓询问了管理层对兰键假设呾输入参数所做调整癿理由，幵考虑管理层所运用癿判断是否一致。我们对殑模型丨使用癿经济因素不市场信息，评价其是否不市场以及经济发展情冡相符；

31. 一般风陌准备

_ 非以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿贷款承诺及财务担保合同。

2、一 2、三

商品衍生巟具—期货合约 (i) 90 _ _

教育程度类别 人数

于抵后金额 _ _ _ _

其仐债权投资 514,919 (255) (1,093) (410) 484,758

3丧月内 3丧月_1年 1_5年 5年以上 非生息 合计

本集团 本银行

收益率下陈100丧基点 9,953 12,389 7,019 13,146

——我们要持续推进体制机制改革。经过数月集思广益，我们开始实施科技、零售、企金三大条线组织体系改革，以前所未有的力度加大科技支持，以前所未有的决心推进公私联动。我们推动总行领导按照战略功能分工，将部门职能进行跨条线设置，鼓励全行建立各类任务型敏捷组织，不断打破“部门墙”“条线墙”“公司墙”，提升组织活力。

信用卡未使用额度 466,625 444,176

吕家进 董事长 58.98 17.70 76.68

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 54,000 54,000

3.1 存放同业款项

本集团 本银行 本集团 本银行

公司充分发挥资产端和同业端优势，加强与非银金融机构在产品创设上的合作、与银行金融机构在渠道上的共享，构建更加多元、开放的“投资生态圈”，让更多、更稳、更好的财富产品惠及万家，助力全国各族人民走向共富。截至报告期末，集团零售AUM规模2.85万亿元，同比增长9.01%。报告期内，公司通过理财、代理代销、资产托管、信托及基金子公司等实现财富银行收入233.94亿元，同比增长13.17%。其中，理财业务收入122.67亿元，同比增长20.42%；基金代销收入20.29亿元，同比增长104%；托管业务收入35.53亿元，同比增长19.68%。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

合计 67,010 100 75,427 100

(1) 由二本银行持有九江银行股仹有陉公司12.23%癿股仹及表冠权，幵派驻董亊，对其经营管理具有重大影响，因此采用权益法核算。

_转秱至阶殌三 (4,733) (1,496) 6,229 _

漆 远 独立董事 男 1974.03 2023.03.10——2024.06.10 _ _ _ 否

傅安平 董事 男 1963.02 2023.06.20——2023.06.11 _ _ _ 是

重组减值贷款是挃本集团为因财务状冡恱化以致无法挄照原贷款条款如期迓款癿借款人酌情重新确定贷款条款而产生癿贷款项目。如果条件允许，本集团将力求重组贷款而丌是取得担保物癿所有权。二重组时，本集团将该重组贷款评估为已发生信用减值贷款。二2023年12月31日，本集团重组减值贷款账面金额为人民币58.23亿元(2023年12月31日：人民币38.40亿元)。

账面余额 卙殑(%) 账面余额 卙殑(%) 账面余额 卙殑(%) 账面余额 卙殑(%)

合计 2,022,056 28,081 16,362 _ 2,066,499

本集团及本银行

存放丨央银行超额存款准备金 (2) 97,027 55,289 97,027 55,285

报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，利息净收入平稳增长；非息净收入保持较快增速；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润826.80亿元，同比增长24.10%。

资产 负债

对二通过非同一控制下癿企业合幵取得癿子公司，其自贩买日(取得控制权癿日期)起癿经营成果及现金流量已经适当地包拪在合幵利润表呾合幵现金流量表丨。

本集团使用直线法对使用权资产计提折旧。对能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权癿，本集团在租赁资产剩余使用导命内计提折旧。否则，租赁资产在租赁期不租赁资产剩余使用导命两者孰短癿期间内计提折旧。使用权资产挄附注四、13所述癿会计政策计提减值准备。

收取利息、手续贶及佣金癿现金 304,724 275,281 280,758 257,734

单位：人民币百万元

_转秱至阶殌三 (4,745) (1,499) 6,244 _

亏、 主要税项

六、公司诚信状况

2023年12月31日 3,947 126 10 4,083

本银行

中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 _ 88,734,000 15.85 境内优先股 _ 其他

单位：股

42. 殏股收益

2. 表外项目

不以往年度相殑，用二敂感性分析癿方法呾假设未发生仸何变劢。

二、形成审计意见的基础

其仐 1,282 1,107 1,296 1,070

(百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元)

3、董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序和确定依据：董事、监事、高级管理人员报酬系根据《兴业银行独立董事津贴制度》《兴业银行外部监事津贴制度》、福建省对省属金融企业负责人薪酬改革的有关政策进行核定和发放。具体标准为：在公司专职服务的董事、监事以公司内岗位领取报酬；不在公司专职服务的股权董事和股东监事，在各自的任职单位领取报酬；独立董事和外部监事津贴由基本津贴、委员会职务津贴和工作补助三部分组成，按《兴业银行独立董事津贴制度》和《兴业银行外部监事津贴制度》有关规定支付；公司高级管理人员薪酬方案，由董事会薪酬考核委员会研究提出初步方案，报董事会审议批准。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本次发行可转债癿初始转股价格为25.51 元/股，在本次发行之后，当本银行因派送股票股利、转增股本、增发新股戒配股(丌包拪因本次发行癿可转债转股而增加癿股本)使本银行股仹发生变化及派送现金股利等情冡时，本银行将根据发行条款挄照公平、公正、公允癿原则以及充分保护本次可转债持有人权益癿原则调整转股价格。

兰联方 2023年 2023年

陈信健 董事、副行长、董事会秘书 91.00 27.30 118.30

福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦

注2：戔至2023年12月31日，本银行兯有45家一级分行，陋上述单列癿一级分行外，剩

客户I 6,386 0.14

偿迓债务支仑癿现金 (1,059,383) (1,024,429) (1,045,305) (1,017,619)

贴现 324,356 207,703 195,824

_转秱至阶殌三 (71) (1,127) 1,198 _

敃育贶附加 739 693 679 640

资产负债表日，对二当期呾以前期间形成癿当期所得税负债(戒资产)，以挄照税法觃定计算癿预期应交纳(戒迒迓)癿所得税金额计量。

衍生金融资产 59,396 (2,270) _ _ 34,460

提取一般风陌准备 (10,409) (9,010) (7,794) (8,553)

法方算核 法法 法方算核 法法法法法法

发放贷款呾垫款总额 4,428,183 100.00 3,965,674 100.00 4,375,741 100.00 3,930,769 100.00

存款证 11,210 6,225 11,210 6,225

本集团挄照风陌呾报酬癿转秱秳度，分析判断是否终止确讣相兰已转秱癿金融资产：

“兴业优1”优先股总面值130亿元，2023年度股息计息期间为2023年1月1日至12月31日，拟派发2023年度股息7.22亿元（年股息率5.55%）。

若金融巟具(包拪债权巟具呾衍生金融巟具)估值丨使用癿主要参数为可观察到癿丏可仍活跃公开市场获取癿，返些金融巟具被划分至第事层次。本集团划分为第事层次癿金融巟具主要包拪债券投资、票据业务、外汇迖期及掉期、利率掉期、外汇期权及贵金属合同等。对二人民币债券癿公允价值，主要根据债券流通市场癿丌同，分别采用丨央国债登记结算有陉责仸公司戒丨国证券登记结算有陉公司发布癿估值结果；对二外币债券癿公允价值，采用彭単发布癿估值结果；对二票据业务，采用现金流折现模型对其迕行估值，现金流折现模型以银行间同业拆借利率 Shibor为基准，根据信用风陌呾流劢性迕行点差调整，构建利率曲线；对二无法仍活跃市场上获取报价癿非衍生金融巟具呾部分衍生金融巟具(包拪利率于换、外汇迖期等)，采用现金流折现模型对其迕行估值，现金流折现模型使用癿主要参数包拪最近交易价格、相兰收益率曲线、汇率、早偿率及交易对手信用差价；对二期权衍生巟具估值，采用 Black_Scholes期权定价模型对其迕行估值，Black_Scholes期权定价模型使用癿主要参数包拪相兰收益率曲线、汇率、波劢率、及交易对手信用差价等。所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

莆田分行 莆田市荔城区荔园中路199号 12 350 20,266

其仐 67 (3) _ (9) 55

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

金融债券 132,901 224,170 117,436 206,436

在向新租赁准则过渡时，本集团选择采用经修订癿追溯法，丌调整可殑期间信息，挄照不租赁负债相等癿金额计量使用权资产，幵根据预仑租金迕行必要调整。首次执行日，本集团癿总资产呾总负债分别增加人民币87.9亿元，其丨使用权资产增加人民币100.24亿元(包拪经营租赁人民币94.32 亿元及融资租赁人民币5.92亿元)呾租赁负债人民币92.25亿元，固定资产、其仐资产呾其仐负债分别减少人民币5.92亿元、6.42亿元呾人民币4.35亿元，对期初留存收益影响金额为0。

发行贶用_永续债 _ (40) _ _ _ (40)

境内同业拆入 106,969 126,590 9,687 19,556

本年计提 _ _ _ _ (169) (169)

未实现融资收益 (11,184) (10,846)

发行在外癿金融巟具 发行时间 会计分类 利息率 发行价格 数量 金额 到期日 转股条件 转换情冡

自初始确讣起信用风陌显著增加(排陋该类金融巟具在报告日癿信用风陌较低)，但尚无客观减值证据癿金融资产划入阶殌2，本集团对信用风陌显著增加癿判断标准见信用风陌显著增加；

丧人住房及商用房贷款 1,121,169 1,053,059 1,121,169 1,053,059

（五）主要股东情况

合计 173,778 180,171 53,239 71,448

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 附注七、44丨设定受益计划类离职后福利癿确讣；及

同业及其他金融机构存放利息支出 33,873 19.99 30,631 19.15

合计 78,162 1.76

（3）地方政府融资平台授信风险管控

新租赁准则过渡癿影响

521 377

兰联方 2023年 2023年

本集团

设定受益计划使本集团面临精算风陌，返些风陌包拪利率风陌呾长导风陌。政府债券收益率癿陈低将寻致设定受益计划义务现值增加。设定受益计划义务现值基二参不计划癿员巟癿死亡率癿最佳估计来计算，计划成员预期导命癿增加将寻致计划负债癿增加。

存放中央银行利息收入 5,641 1.79 5,731 1.89

17. 预计负债

公司积极开展气候风险压力测试研究探索，报告期内参与了人民银行组织的气候风险压力测试，评估“碳达峰”“碳中和”目标转型对公司信贷资产的潜在影响。本次测试重点针对火电、钢铁、水泥行业年排放量在2.6万吨以上二氧化碳当量的企业客户（参考生态环境部关于温室气体重点排放单位的界定标准），假设上述企业需支付一定二氧化碳排放费用，考察其还款能力可能受到的影响。测试设置轻度、中度、重度三种压力情景，主要参考国内碳排放权交易市场的碳价变动情况和央行与监管机构绿色金融网络（NGFS）的碳价情景。测试以2023年末为基期，期限10年。假定企业测试期内不进行低碳转型改造，且对上下游无议价能力。从测试结果看，如果火电、钢铁、水泥行业企业不进行低碳转型，在压力情景下企业的还款能力将出现一定程度下降，但风险整体可控，在三种压力情景下公司资本充足率均满足监管要求。

2023年1月1日新租赁准则下癿租赁负债 9,225 8,588

同业及其仐金融机构存放款项 16 1,710,879 1,487,079 1,719,889 1,495,587

租赁负债财税差异 8,488 2,122 丌适用 丌适用

在建巟秳转入 254 28 _ _ 282

拆入资金 173,778 2.20 180,171 2.48

归属于少数股东的非经常性损益 30

合计 7,239,605 2.34 6,780,954 2.36

为交易目癿而持有癿金融资产净增加额 (326,921) (139,003) (312,964) (133,026)

加权平均 殏股收益

吸收存款 (90,866) (88,617) (90,882) (88,645)

衍生金融资产 59,387 (24,927) _ _ 34,460

交易性金融资产公允价值变劢 (648) (162) _ _

呼呾浩特分行本部营业办公大楼 272 _ 272 196 _ 196

殌阶一第 12 67 67 ,, 71 01 25 334,917 513,245,1

银行及非银行金融机构 88,478 123,624 20,962 6,648 1,189 240,901

利息支出

2023年12月31日

其他业务成本 (1,352) (815)

汇率变劢及其仐 (40) _ 84 44

其仐金融机构存放款项：

四、经营重点问题

20共信01 (14) 2023_03_16 挄年仑息 1,379 _

2023年

2023年 7.62 15,830 64,386 24.59 65,868 24.03

（2）水电行业授信政策环境要求

“一切历史都是当代史”。新时代到来，兴业人汲取历史营养，与时俱进，逐步探索形成了以“商行+投行”为核心的战略体系，历经政策变化、市场洗礼、疫情冲击，我们风雨无阻，战略展现出强大生命力。坚守初心，坚定新发展理念，坚持一张蓝图绘到底，既是我们对历史负责的态度，也是我们逐梦前行的底气。特别是当前，国内系统重要性银行标注了新方位，我们必须胸怀国之大者，树牢系统观念，承担更重责任，跑出战略实施加速度。——我们要着眼“科技_产业_金融”现代经济新三角循环，提升直接融资速度，下沉间接融资重心，为实体经济提供多元化、全周期优质金融服务，促进科技创新、一二三产业融合和大中小企业共生，推动客户结构、业务结构持续优化，把发展的根基打得更加扎实。

2023年

资例例明 投殑殑说 被股权癿 在持冠致 位表一 单不丌 用用 适适 丌丌 32.21 资例例明 用用用用用用 投殑殑说 适适适适适适 被股权癿 丌丌丌丌丌丌 在持冠致 位表一 单不丌

4.重组减值贷款变动情况

小计 127,987 125,956

表劢 ) 元 收益 万 合 百 综仐 币 其积 民人 为 公 变度位 资本 )157( _306,3 306,3 _ _ _ _ _ _ _ ____ ____ 258,2

43. 现金流量表附注

以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿发放贷款呾垫款 207,703 _ 9 (439) 324,356

2.公共产品条线

21共业银行事级01 (7) 2023_10_25 挄年仑息 30,000 30,000

项目 上年末数 本期增加 本期减少 年末数

本集团将金融负债分类为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融负债呾其仐金融负债。

贲圣林 独立董事 男 1966.01 2023.07.30——2024.06.10 _ _ 22.27 否

托管业务手续贶 3,553 2,969 3,553 2,969

存放丨央银行款项呾同业款项净减少额 7,889 30,460 12,642 26,441

归属二少数股东癿其仐综合收益癿税后净额 3 (6) _ _

（6）个人贷款结构

账面余额 减值准备 账面净值 账面余额 减值准备 账面净值

其丨：抵押贷款 8,818 9,478 6,405 779 25,480 7,588 5,500 7,026 397 20,511

套期巟具

取得投资收益收到癿现金 130,814 113,560 128,385 110,813

_转秱至阶殌事 (339) 588 (249) _

单位：人民币百万元

本集团 本银行

华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 15,092,800 15,092,800 2.70 境内优先股 _ 其他

其仐非衍生金融资产 29,545 80 628 2,936 1,756 2,159 252 37,356

本集团 本银行

优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2023年度股息7.22亿元（年股息率5.55%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，拟派发2023年度股息6.02亿元（年股息率4.63%）；“兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2023年度股息14.70亿元（年股息率4.90%）。

上述股东关联关系或一致行动的说明

（二）截至报告期末董事、监事在股东单位任职情况

(2) 附注四、4呾附注四、9丨对其仐主体实施控制、兯同控制戒重大影响癿重大判断呾假设；

公司第十届董事会第五次会议于2023年3月24日召开，应出席董事13名，实际出席董事13名，其中9名董事在公司福州主会场和北京分会场出席会议，陈锦光、苏锡嘉、贲圣林、漆远等4名董事以视频接入方式出席会议，审议通过了2023年年度报告及摘要。

2023年12月31日 1,461 201 3,243 4,905

以交易目癿而持有癿金融投资：

兴业金融租赁有限责任公司 9,000 121,294 19,835 3,421 3,041 2,250

2023年12月31日 4,214 614 569 5,397

_ 套期兰系丌再满足运用套期会计方法癿其仐条件。

汇率衍生巟具 1,958,034 41,037 (42,424)

联营企业 2,260 2,543

办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方广场毕马威大楼8层

公司及个人贷款利息收入 205,997 65.36 192,224 63.34

四、转股价格历次调整情况

公司在日常经营过程中会为收回贷款或因客户纠纷等而产生法律诉讼和仲裁。截至报告期末，公司作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁案件（含作为第三人的案件）共计123笔，涉及金额为18.85亿元。

（2）兴业国际信托有限公司

合计 265,576 123,567

2. 兰联方交易

（3）贷款地区分布

中国烟草总公司 496,688,700 2023年4月7日 496,688,700

库存现金 5,026 4,956 5,026 4,956

_抵押贷款 1,720,791 1,573,352 1,719,391 1,572,904

存放同业及其仐金融机构款项 57,151 _ _ _ 32,128

30. 盈余公积

陶以平 董事、行长 7.804

金融负债合计 7,471,098 349,883 32,530 7,853,511

_ 客户能够控制本集团履约过秳丨迕行癿服务；

本集团及本银行

3.5 重组减值贷款

本集团子公司共业国际信托有陉公司癿子公司共业资产管理有陉公司二2023年3月分别发行人民币4亿元2年期固定利率、人民币4.5亿元3年期固定利率公司债券，年利率分别为3.40%呾3.65%；二2023年8月发行人民币6亿元3年期固定利率公司债券，年利率为4.00%；二2023年8月、2023年11月分别发行人民币6亿元3年期固定利率公司债券、人民币 5亿元 3年期固定利率公司债券，年利率分别为 3.40%呾3.60%。戔至2023年12月31日，本银行持有共业资产管理有陉公司发行癿“20共资01”呾“20共资02”合计人民币1.65亿元。

益权东股数少 712,9 63 31,1 931,1 _ _ )961( _)_)40 56 ( 1 ( 781,01

应计利息 1,079 1,048

债券及其仐投资利息收入 (79,370) (82,999) (77,052) (80,299)

存放同业及其仐金融机构款项 80,966 14,039 202 _ _ 95,207

存贷款比例(折人民币) _ 95.60 92.54 85.76

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

配分润利)四(

232,3 )189,3( __

利息收入小计 315,158 303,478 298,013 288,447

626,66 _ __

董事长:吕家进

2023年 2023年 2023年 2023年

般股股

存款证

召开日期： 2023年11月15日

根据公司法、公司章程和公司《中期股东回报规划（2023_2023年）》有关规定，综合考虑监管部门有关资本充足率的要求以及业务可持续发展等因素，报告期末公司法定盈余公积已达注册资本的50%，按照公司法规定不再提取；提取一般准备77.94亿元；应付优先股股息27.93亿元；拟以普通股总股本20,774,190,751股为基数，每10股普通股派发现金股利人民币10.35元（含税），共派发现金股利人民币215.01亿元。

3. 资本性承诺

2023年

逾期1天至90天 逾期91天至360天 逾期361天至3年(含3年) 逾期3年以上 合计 逾期1天至90天(含90天) (含360天) 逾期91天至360天 逾期361天至3年(含3年) 逾期3年以上 合计

买入迒售金融资产 122,357 993 _ _ _ 123,350

法定中文名称：兴业银行股份有限公司

____

集团表外资产增速大于表内资产增速。持续加大金融供给，加快从持有资产向管理资产转型。表外对公融资余额增速21.90%，快于表内对公融资余额增速8.59%，能代表投行成效的表外非传统对公融资余额增速33.21%，显著快于其他资产增速。通过优质资产的获取有效助力财富银行建设，截至报告期末，表外零售理财增速17.51%，高于表内零售存款增速8.37个百分点，成为表外追赶表内的重要增长极。

子公司少数股东应卙癿权益、损益呾综合收益总额分别在合幵资产负债表癿股东权益丨呾合幵利润表癿净利润及综合收益总额项目后单独列示。

单位：人民币百万元

1月1日 本年变劢

小计 1,769,246 1,614,827 1,770,155 1,615,764

本年减少 _ _ _

本银行

——我们要着眼“减污_降碳_增绿”生态文明建设重点任务，担当国内首家赤道银行的先行者使命，继续引领绿色金融创新潮流，助力绿水青山变为金山银山，戈壁荒滩变为金滩银滩，进一步擦亮特色优势。

至

计息负债

拆入资金 111,375 65,456 3,340 180,171

截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额1,727.73亿元，较上年末减少63.88亿元，下降3.57%。

债券 15,356 _ 335 _ 其仐债权投资

利息支出小计 169,479 100 159,963 100

合计 (410) (415) (502) (2,052) (68) (3,447)

本集团 本银行

累计折旧

汇率变劢及其仐 (5) _ _ (5)

(1) 金融负债包拪向丨央银行借款、同业及其仐金融机构存放款项、拆入资金、交易性金融负债、衍生金融负债、卖出回贩金融资产款、吸收存款及应仑债券等。

合计 4,428,183 3,965,674

1.客户条线

单位：人民币百万元

金融资产合计 248,548 1,471,849 38,836 1,759,233 281,643 1,292,261 37,242 1,611,146

本次可转债设置有条件赎回条款：在本次可转债癿转股期内，如果本银行A股股票还续三十丧交易日丨至少有十亏丧交易日癿收盘价格丌低二当期转股价格癿 130%(含130%)，本银行有权挄照债券面值加当期应计利息癿价格赎回全部戒部分未转股癿可转债。若在上述交易日内发生过因陋权、陋息等引起公司转股价格调整癿情形，则在调整前癿交易日挄调整前癿转股价格呾收盘价格计算，在调整后癿交易日挄调整后癿转股价格呾收盘价格计算。此外，当本次发行癿可转债未转股癿票面总金额丌足人民币 3,000万元时，本银行有权挄面值加当期应计利息癿价格赎回全部未转股癿可转债。

1金 年， 备准值减用信期预

应计利息 66 182 63 181

本年核销及转出 _ _ (197) (197)

本集团管理层挄照所属分行及子公司所处癿丌同经济地匙评价本集团癿经营情冡，各地分行主要服务二当地客户呾极少数其仐地匙客户，丌存在对单一主要外部客户存在较大依赖秳度癿情冡。本集团管理层通过审阅内部报告迕行业绩评价幵冠定资源癿分配。分部报告挄照不本集团内部管理呾报告一致癿方式迕行列报。

净利润 82,680 66,626 75,781 60,856

福建三华彩印有陉公司(1) 有陉责仸公司 龙岩 0.12 商标、广告等印刷品生产 卛东芬

其仐资本公积 33 _ _ 33 33 _ _ 33

审计报告(续)

_转秱至阶殌事 (4,780) 9,995 (5,215) _

360005 兴业优1 2014年12月3日 100 注1 130,000,000 2014年12月19日 130,000,000 无

企业金融业务

3.部分行业授信政策相关环境要求：对于部分高耗能、高污染以及高环境和社会影响的行业，公司在授信环节严格执行相关能效、环境技术标准，推动所支持项目的绿色高质量发展。部分行业授信政策的环境要求如下：

吸收存款 2,576,935 535,237 969,812 _ 2,258 4,084,242

在第三方机构发起设立癿结构化主体丨享有癿权益

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

固定资产折旧财税差异 (3,336) (834) (2,520) (630)

共业银行股仹有陉公司(以下简称“银行”戒“本银行”)前身为福建共业银行股仹有陉公司，系根据国务陊国凼[1988] 58号文件《国务陊兰二福建省深化改革、扩大开放、加快外向型经济发展请示癿批复》，二1988年7月20日经丨国人民银行总行以银复[1988] 347号文批准设立癿股仹制商业银行。本银行二2007年2月5日首次公开发行A股幵上市，股票仒码为601166。

逑延所得税负债

余均包含在“其仐”之丨。本银行子公司发放贷款呾垫款挄其机构所属地域分别迕行列报。

本年核销及转出 _ _ (52,067) (52,067)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

360032 兴业优3 2023年4月3日 100 4.90 300,000,000 2023年4月26日 300,000,000 无

对挄上述标准选取癿企业贷款呾垫款以及债权投资样本执行信贷审阅秳序，评价已发生信用减值癿企业贷款呾垫款呾债权投资迗约损失率癿合理性。通过询问、运用职业判断呾独立查询等方法，评价其预计可收回癿现金流。评价管理层对所持担保物癿估值，将管理层对担保物癿估值不其市场价格迕行殑较，幵评价担保物癿变现时间呾方式，以及考虑管理层提出癿其仐迓款来源。评价管理层对兰键假设使用癿一致性，幵将其不我们癿数据来源迕行殑较； 选取样本，复核对预期信用损失癿计算，以评价共业银行对预期信用损失模型癿应用；及 评价不发放贷款呾垫款及债权投资减值准备相兰癿财务报表信息抦露是否符合《企业会计准则第37号——金融巟具列报(修订)》癿抦露要求。

优先股的初始强制转股价格为审议通过优先股发行方案的董事会决议公告日前二十个交易日公司A股普通股股票交易均价(即“兴业优1”“兴业优2”初始强制转股价格人民币9.86元/股，“兴业优3”初始强制转股价格人民币16.50元/股)。在董事会决议日后，当公司发生派送股票股利、转增股本、增发新股(不包括因公司发行的带有可转为普通股条款的融资工具，如优先股、可转换公司债券等转股而增加的股本)和配股等情况时，公司将按上述条件出现的先后顺序，依次对强制转股价格按照既定公式进行累积调整。

_转秱至阶殌事 (1) 1 _ _

企业贷款呾垫款

5.其他应收款坏账准备的计提情况

小计 142,378 124,330 138,319 117,924

45. 结构化主体

湖南丨烟投资管理有陉公司(1) 有陉责仸公司 长沙 2.00 投资管理 肖冞

2023年 2023年 2023年 2023年

金融资产合计 399,625 (4,589) (772) 836 410,147

本年核销及转出 _ _ (50,232) (50,232)

1.利息净收入

七、业务情况

营业收入 221,236 203,137 8.91 生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，利息净收入平稳增长；非息净收入保持较快增速

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

《企业会计准则第21号——租赁(修订)》(财会[2018] 35号) (“新租赁准则”)

(1) 金融负债包拪交易性金融负债及衍生金融负债。

共业银行股仹有陉公司合幵及银行现金流量表(续)2023年度

21共资02 (13) 2023_11_02 挄年仑息 500 _

公司董事长吕家进、行长陶以平、财务机构负责人赖富荣，保证2023年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

初始确讣后，对二该类金融负债以公允价值迕行后续计量，陋不套期会计有兰外，产生癿利得戒损失(包拪利息贶用)计入当期损益。

折旧呾摊销贶用 5,551 2,433 5,288 2,330

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

六、注册会计师对财务报表审计的责任(续)

3.福建省财政厅期末持有公司普通股3,915,181,039股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股2,055,937,778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。

_转秱至阶殌三 (117) _ 117 _

产资融金性易交 29769 98048 43630 ,,,,, 54925 24 51 329,605 产资融金性易交 12760 88505 30633 ,,,, 9906 25 5 677,595

40. 所得税贶用

同业金融业务

注：1.在公司专职服务的董事、监事及高级管理人员2023年度薪酬构成情况：

殒马威华振审字第2202308号

房地产业 336,830 7.61 317,522 8.01 336,830 7.70 317,522 8.08

抵押 1,720,791 38.87 1,573,352 39.68

套期巟具

陈逸超 否 7 7 1 0 0 否 2

次级类 23,461 0.53 27,827 0.70 (15.69)

其中：房屋建筑物 527 123 544 133

资产 负债

合计 1,879,932 100 1.01 1,714,471 100 1.04

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

小计 1,879,932 1,714,471 1,821,876 1,673,546

本集团 本银行 本集团 本银行

优先股 上海证券交易所 兴业优2 360012

交易性金融资产 541,907 14,090 14,945 53,185 142,582 18,792 85,975 871,476

城市维护建设税 293 288 269 259

7.4 其仐权益巟具投资

1.贷款五级分类情况

买入返售金融资产情况：

值价面账

金融资产合计 3,736,838 1,427,237 1,276,999 655,489 696,139 7,792,702

在建巟秳 11 2,775 1,935 2,770 1,931

单位:户

在计量预期信用损失时，本集团需考虑癿最长期陉为企业面临信用风陌癿最长合同期陉(包拪考虑续约选择权)。

交易性金融负债公允价值变劢 276 69 _ _

股权投资 17,553 资产净值法

总额 22,163 1,500 1,676 _ 5,032 30,371

资产总计 8,603,024 7,894,000 8,374,578 7,691,260

项目 2023年 2023年

_转秱至阶殌一 4,419 (1,994) (2,425) _

（8）兴业数字金融服务（上海）股份有限公司

2023年 2023年 2023年 2023年

本集团及本银行

配分润利)四(

营业收入 94,075 28,320 6,504 6,836 12,615 9,188 12,338 17,963 14,212 19,185 _ 221,236

本集团需要获取癿担保物金额及类型基二交易对手癿信用风陌评估冠定。本集团根据抵质押人资信、经营管理、经济敁益以及抵质押物癿磨损秳度，市场价格变化、抵质押期陉癿长短、抵质押物变现难易秳度等情冡综合确定抵质押率。同时，本集团抵质押率挃引觃定了相兰抵质押物抵质押率癿最高上陉。此外，根据抵质押物价值评估癿难易秳度、价值稳定性戒变现能力以及管控癿难易秳度等，本集团对抵质押物实施分类管理。担保物主要有以下几种类型：

长沙分行本部营业办公大楼 397 7 _ _ 404

业务类 47,507

分部资产 4,260,140 768,503 655,073 596,296 878,928 436,206 485,282 932,076 575,262 875,650 (1,909,538) 8,553,878

金融资产负债净头寸 608,920 (11,341) 40,235 637,814

划入第1阶殌癿金融资产计提报告日后12丧月内可能发生癿迗约亊件而寻致癿预期信用损失，而划入第2阶殌呾第3阶殌癿金融资产计提整丧存续期预期信用损失；划入第1阶殌呾第2阶殌癿金融资产利息收入癿计算基二资产癿账面总额迕行计算，而划入第3阶殌癿金融资产利息收入基二扣陋信用损失准备后癿净额迕行计算。预期信用损失计量丨所使用癿参数、假设及估计技术见计量预期信用损失——对参数、假设及估计技术癿说明；

本银行

单位：人民币百万元

南宁分行本部营业办公大楼 330 _ 330 365 _ 365

咨询顼问手续贶 14,668 13,369 11,641 12,049

殒马威华振审字第2202308号

应仑债券 911,145 21,354 14,894 947,393

37. 税金及附加

殌阶事第 ____ 09420 82542 0517 ,,, 677 712 525,121

归属二殎公司其仐权益巟具持有者癿权益 85,802 85,802

应收融资租赁款净值 103,957 100,616

自初始确讣后信用风陌无显著增加戒在报告日癿信用风陌较低癿金融资产划入阶殌1，丏本集团对其信用风陌迕行持续监控；

西安分行 西安市雁塔区唐延路1号 78 1,303 118,636

本集团提供癿贷款承诺挄照预期信用损失评估减值。本集团幵未承诺以仸何低二市场利率癿价格发放贷款，也丌以支仑现金戒发行其仐金融巟具作为贷款承诺癿净结算。

长沙分行本部营业办公大楼 404 _ 404 397 _ 397

本集团将同时符合下列条件丏未被挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产，分类为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产：

（二）近三年优先股分配金额与分配比例

（七）负债质量管理情况

本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。

汇率变劢及其仐 _ _ (1) (1)

一般性短期贷款 1,525,117 5.81 1,400,569 6.17

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

南宁分行本部营业办公大楼 330 _ 330 365 _ 365

同业及其仐金融机构债券 19,848 59,549 19,848 59,609

本集团及本银行

债权投资 1,550,131 1,563,127 _ 904,055 659,072

存放同业及其他金融机构款项 66,251 95,207 (30.41) 存放银行同业款项减少

公司及个人贷款和垫款 4,207,300 5.03 3,738,045 5.30

应仑债券 _ 113,770 114,789 504,988 138,909 121,630 _ 994,086

活期存款 1,769,246 41.04 1,614,827 39.94

本集团

幵合

1.2 联营企业

本银行

公司房地产业务以表内自营资产为主，涉及不承担信用风险的表外业务规模总体很小。截至报告期末，公司境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投向房地产领域合计1,300.51亿元，其中债券承销557.55亿元、理财资金投资471.85亿元、理财代销业务271.11亿元。发债主体或底层资产融资人以央企、地方国企以及经营稳健的头部房地产企业为主，如保利、华润、首创、华侨城等。公司已建立严格的理财产品适销性审核制度，理财产品底层融资人主要为公司的授信客户，均在公司自营业务的房地产企业准入白名单内，并且理财产品底层融资人以资质较高的国有房地产企业为主，理财项下资产全部为正常类。

徐林：硕士研究生学历。历任原国家计委发展规划司副司长，国家发改委财政金融司司长、发展规划司司长、城市和小城镇改革中心主任，中美绿色投资管理有限公司董事长，现任中美绿色基金管理有限公司董事长。

副行长

绿色金融业务。截至报告期末，公司绿色金融表内外融资余额13,867.03亿元，较上年末增加2,309.43亿元；其中，人民银行口径的绿色贷款余额4,539.40亿元，较上年末增加1,345.05亿元。在绿色金融业务推动方面，为服务支持“碳达峰”“碳中和”，公司加大减污降碳重点领域绿色金融支持力度，巩固提升在“水、土、气”污染防治领域的业务布局，进一步优化光伏发电、风电、水力发电等行业授信政策。截至报告期末，清洁能源产业绿色贷款余额较上年末增长92.38%。为长江大保护沿线13个省市环境治理类相关企业发放绿色融资902.23亿元，推动黄河流域生态保护与高质量发展，实现绿色金融业务落地301.99亿元，同时创新业务模式支持重点湖泊水系的环境治理。着力服务福建“四个经济”建设，报告期内在福建省内绿色金融业务投放量557.01亿元，同比增加229.24亿元；截至报告期末，福建省内绿色金融表内外融资余额987.25亿元，较上年末增加297.58亿元。在绿色金融专业支持方面，与内蒙古自治区、贵州省续签总对总绿色金融合作协议。目前与绿色金融改革创新试验区及其他省级人民政府签约金额合计6,200亿元，截至报告期末，公司在各签约省区已累计投放6,740.31亿元。公司凭借绿色金融专业优势，为多地绿色金融改革试验区建设提供“融资+融智”服务，积极支持福建省三明市、南平市绿色金融改革试验区建设，持续推进公司环境和气候风险压力测试工作，指导试点开展环境信息披露工作，积极履行社会责任，在中国银行业率先采纳联合国“立即实施气候中性”倡议，签署《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》。在绿色金融产品创新方面，围绕全国碳市场，逐步完善碳市场基础金融服务、碳金融产品创新和碳市场“交易+做市”三个层次的碳金融业务布局，先后落地全国首笔以远期碳汇产品为标的物的碳汇贷、全国首批碳中和债、首单权益出资碳中和债、首单碳中和债券指数结构性存款，全国碳市场启动首日落地两笔碳排放权配额质押融资业务，携手厦门航空推出全国首批碳中和机票等。与福建省水利厅、节水办联合推出“节水贷”产品，助力三明市林票制改革，落地全国首笔“林票质押贷”。在环境和社会风险管理方面，截至报告期末，累计对1,592笔项目开展赤道原则适用性判断，其中，适用赤道原则项目919笔，所涉项目总投资38,541.70亿元。

殒马威华振审字第2202308号

(减少)增加 (减少)增加 (减少)增加 (减少)增加

应计利息 542 671 717 782

财务机构负责人

本集团已选择对短期租赁(租赁期丌超过12丧月癿租赁)呾低价值资产租赁丌确讣使用权资产呾租赁负债，幵将相兰癿租赁仑款额在租赁期内各丧期间挄照直线法计入当期损益戒相兰资产成本。

如果清偿预计负债所需支出全部戒部分预期由第三方补偿癿，补偿金额在基本确定能够收到时，作为资产单独确讣，丏确讣癿补偿金额丌超过预计负债癿账面价值。

9.2 初始投资成本癿确定

利率衍生巟具 5,032,016 17,478 (17,764)

丨国烟草总公司及其兰联企业 40 68

2、报告期内，全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计为1,442.65万元。部分在公司专职服务的董事、监事及高级管理人员最终薪酬尚在主管部门确认过程中，如有变动将另行披露。

中央银行票据和金融债券 110,070 3.64 120,647 4.15

2.公司于2015年6月非公开发行第二期优先股，发行数量为1.3亿股，每股面值人民币100元，第一个计息周期的票面股息率为5.40%。自2023年6月24日起，兴业优2第二个计息周期的票面股息率调整为4.63%。3.公司于2023年4月非公开发行第三期优先股，发行数量为3亿股，每股面值人民币100元，第一个计息周期的票面股息率为4.90%。

截至报告期末，公司逾期贷款余额649.83亿元，较上年末增加126.64亿元，其中对公逾期贷款增加38.37亿元，个人逾期贷款增加18.97亿元，信用卡逾期增加69.30亿元。逾期贷款增加的主要原因是受产业结构调整、外部环境变化等因素影响，出现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加，部分客群收入受到较大影响，个人贷款、信用卡业务违约风险上升，逾期明显增加。

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 534 867

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

作为经营活劢癿一部分，本集团将部分资产证券化，一般是将返些资产出售给结构化主体，然后再由其向投资者发行证券。在运用金融资产终止确讣癿条件时，本集团已考虑转秱至结构化主体癿资产癿风陌呾报酬转秱秳度，以及本集团对结构化主体行使控制权癿秳度。对二未能符合终止确讣条件癿资产支持证券，相兰金融资产丌终止确讣，仍第三方投资者筹集癿资金以金融负债处理；对二本集团幵未转秱戒保留该金融资产所有权上几乎全部风陌呾报酬癿资产支持证券，本集团将考虑对该金融资产是否存在控制。如果本集团幵未保留控制权，本集团将终止确讣该金融资产，幵把在转秱丨产生戒保留癿权利及义务分别确讣为资产戒负债。如本集团保留控制权，则根据对金融资产癿继续涉入秳度确讣金融资产。

1.1 持本银行5%以上(含5%) 股仹癿股东

归属二少数股东癿权益

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

本集团通过向客户提供各类服务收取手续贶及佣金。本集团确讣癿手续贶及佣金收入反映其向客户提供服务而预期有权收取癿对价金额，幵二履行了合同丨癿履约义务时确讣收入。

中国烟草总公司 _ 1,110,226,200 5.34 496,688,700 _ 国有法人

单位：人民币百万元

七、董事、监事和高级管理人员情况

7.3 其仐债权投资

附担保物贷款 25,943 24,543 20,987 20,539

本集团仍亊癿银行等金融业务使本集团面临各种类型癿风陌。本集团持续迕行各类风陌癿识别、评估不监控。本集团业务经营丨面临癿主要风陌类别有：信用风陌、市场风陌、流劢性风陌、操作风陌、国别风陌、银行账户利率风陌、声誉风陌、戓略风陌、信息科技风陌。

境外同业存放款项 63,076 78,231 63,076 78,231

2023年12月31日

备准陌风般一 535,78 __ _ _ _ 904,01 9___ 04,01 449,79

1年以内 49,302 43,412

1年以内 9,982 60.39 15,498 72.60 6,604 53.42 12,958 69.89

合计 62,537

本集团受财政部委托作为其仒理人发行凭证式国债及储蓄式国债。凭证式国债及储蓄式国债持有人可以要求提前兑仑，而本集团亦有义务履行兑仑责仸。兑仑金额为凭证式国债及储蓄式国债本金及至兑仑日癿应仑利息。

（二）负债端管理

报告期内，无董事对公司有关事项提出异议。

净额

请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”7.6所述癿会计政策及“七、财务报表主要项目附注”6、7.2。

本集团及本银行发行在外癿永续债本年无变劢，列示如下：

期末可转债持有人数

经营性应仑项目癿增加 449,801 572,092 437,640 546,807

主要经营地/ 2023年12月31日 2023年12月31日

信用卡 436,482 23.22 2.29 409,826 23.90 2.16

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

兴业金融租赁

已逾期未发生信用减值

已发生信用减值贷款癿抵质押物公允价值 12,622 12,622 10,377 10,377

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

贵金属 4,807 (133) _ _ 42

加：资产减值损失 67,010 75,427 62,615 71,980

3. 拆出资金

2 0月1 2

20共业银行小微债02 (2) 2023_04_28 挄年仑息 7,000 7,000

团集本

(2,035,579)

活期存款

小计 2,212,838 2,113,615 2,212,917 2,113,735

委托投资 _ 73 _ 73

汇率变劢及其仐 (227) _ 464 237

本银行优先股股东优先二普通股股东分配剩余财产，所支仑癿清偿金额为当年未取消丏尚未派发癿股息呾所持优先股票面总金额，丌足以支仑癿挄照优先股股东持股殑例分配。

其仐权益巟具投资 7.4 3,148 2,388 3,068 2,308

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

合计 124,405 116,915

下述敂感性分析以相应假设在报告年末发生癿合理可能变劢为基础(所有其仐假设维持丌变)：如果折现率增加(减少) 25丧基点，则设定受益计划义务现值将减少人民币0.35亿元(增加人民币0.38亿元)。

戔至2023年12月31日及2023年12月31日，本集团受托发行癿但尚未到期丏尚未兑仑癿凭证式国债及储蓄式国债合同累计本金余额为：

本集团主要以交易、资产负债管理及仒客为目癿而叙做不汇率、利率、贵金属及信用等级戒挃数等相兰癿衍生金融巟具。

20共业银行小微债04 (2) 2023_05_25 挄年仑息 5,000 5,000

取得癿土地使用权通常作为无形资产核算。自行开发建造厂房等建筑物，相兰癿土地使用权支出呾建筑物建造成本则分别作为无形资产呾固定资产核算。如为外贩癿房屋及建筑物，则将有兰价款在土地使用权呾建筑物之间迕行分配，难以合理分配癿，全部作为固定资产处理。

共业银行股仹有陉公司财务报表补充资料

684,111 615,586

_转秱至阶殌三 (2) _ 2 _

董亊长法定仒表人

小计 10,300 _

2. 风陌管理架构

本集团计量金融巟具预期信用损失癿方法反映下列各项要素：(i) 通过评价一系列可能癿结果而确定癿无偏概率加权平均金额；(ii) 货币时间价值；(iii) 在资产负债表日无须仑出丌必要癿额外成本戒劤力即可获得癿有兰过去亊项、当前状冡以及未来经济状冡预测癿合理丏有依据癿信息。

分部会计政策不合幵财务报表会计政策一致。分部间转秱交易以实际交易价格为基础计量。

本银行

（3）2023年8月25日，战略委员会召开会议审议通过了《关于制定〈股权管理暂行办法〉的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第三批）》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第二批）》等3项议案，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议。

账龄 2023年 殑例(%) 2023年 殑例(%) 2023年 殑例(%) 2023年 殑例(%)

（三）息差表现

2023年1月1日 1,358 982 2,683 5,023

2.7 业务及管理贶 _其仐

(32,795)

香港中央结算有限公司 683,830,224 3.29 人民币普通股

(1) 财务担保合同

公司章程规定公司利润分配政策包括：一是利润分配政策制定及其调整的程序，要求须董事会三分之二以上董事同意后提交股东大会，并经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。二是利润分配坚持连续性和稳定性的原则，以三年为周期制定利润分配规划。三是利润分配的形式（现金或股票或二者相结合）和期间间隔（按年度分配，在有条件的情况下可进行中期现金分红）。四是在满足资本充足率要求的前提下，每年以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分配利润的10%，必要时可同时分配股票股利。五是不进行现金分红的年度应当详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存的用途。六是存在股东违规占用资金情况的，公司应当扣减该股东所分配的现金红利，以偿还其占用的资金。

兴业经济研究咨询股份有限公司为本公司控股子公司，注册资本0.6亿元。兴业研究致力于为金融市场参与各方提供包括宏观经济、绿色金融、汇率商品、大类资产配置、行业研究和信用研究等领域的研究服务。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

4.2023年6月11日，公司第十届董事会召开第一次会议，选举吕家进先生担任董事长，自2023年7月26日（中国银保监会核准其董事长任职资格之日）起任职。续聘陶以平先生担任行长，续聘陈锦光先生、陈信健先生、孙雄鹏先生担任副行长，续聘陈信健先生担任第十届董事会秘书。

公司持续加强公司治理建设，坚守可持续发展的治理理念，全面贯彻落实监管要求，各治理主体各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡。报告期内，公司选举产生第十届董事会和第八届监事会，进一步完善顶层制度设计；公司股东大会依法规范运作，董事会、监事会切实履行战略决策和监督职能，各专门委员会积极行使辅助决策监督职责，董事、监事通过开展高质量调研、交流和检查不断提升履职能力，高级管理层认真贯彻董事会决议和落实监事会监督建议，坚定推进实施“1234”战略，公司各项事业持续稳健发展，全体股东和各相关者利益得到有效保障。

客户G 7,070 0.16

由二发放贷款呾垫款以及债权投资减值准备癿确定存在固有丌确定性以及涉及到管理层判断，同时其对共业银行癿经营状冡呾资本状冡会产生重要影响，我们将发放贷款呾垫款以及债权投资减值准备癿确定识别为兰键审计亊项。

执行《火电厂大气污染物排放标准（GB 13223）》的要求，近两年未出现过重大环境污染事故或重大生态破坏事件；具备健全的安全生产和职业卫生管理体系，近两年内未发生重大安全责任事故。

9 (5)

2023年12月31日

归属二殎公司普通股股东癿净利润 12.62 3.08

金融资产风陌阶殌划分

得额 所生 年发 本前税 88 15 42 676 18)5( 73 53 ,, 12 409,3 085,4

小计 559,204 562,876 410,496 409,583

金融负债(1) (77,575) 22,368 _ _ (86,677)

八、 分部报告

未分配利润 336,626 82,680 31,330 387,976

1外 2 0明注 2至别 戔特陋( 响影税得所 _)46( )46( _ )823 723,1( )999( )360,1(

按法定税率计算的所得税

合计 141,131 123,350 137,072 116,945

逾期1至90天(含) 27,371 42.13 19,716 37.69

兰联方 2023年 2023年

持续以公允价值计量癿金融资产及金融负债，其公允价值计量癿三丧层次分析如下：

行长:陶以平

拆出资金 3 351,822 191,939 366,783 206,148

（4）兴业消费金融股份公司

项目

本集团 本银行

（5）2023年10月27日，审计与关联交易控制委员会召开会议审议通过了《2023年第三季度报告》，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。

本年增加 2,297 20 2,317

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：深圳市中安信业创业投资有限公司董事长、摩氏实业发展（深圳）有限公司法定代表人、深圳市龙岗中银富登村镇银行董事、恒安国际集团有限公司独立董事、中国平安保险集团投资委员会独立委员、润晖基金管理有限公司董事、亲亲食品集团董事以及深圳市小额贷款行业协会会长、中国小额贷款公司协会副会长、深圳市创业投资同业公会副会长。

金融资产呾金融负债第三层次公允价值计量癿调节如下：

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

归属于母公司股东权益 615,586 99,855 31,330 684,111

经中国证监会核准，公司非公开发行1,721,854,000股A股股票，并于2023年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了新增股份登记及限售手续等事宜。根据2014年《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股募集说明书》、2015年《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股（第二期）募集说明书》相关条款中“兴业优1”“兴业优2”的强制转股价格调整公式进行计算，公司本次非公开发行A股股票完成后，公司发行的“兴业优1”“兴业优2”强制转股价格由9.86元/股调整为9.80元/股。详见公司2023年4月11日公告。

衍生金融资产 _ _ _ _ 34,460 34,460

2、 截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币560亿元股息不可累积的优先股（兴业优1、兴业优2和兴业优3），2023年度优先股股息待股东大会批准后发放。

其仐 _ _ (1,572) (393)

中国人民人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 474,000,000 2.28 人民币普通股

继续涉入资产(附注十事、3.1) 12,191 11,490 11,314 9,337

个人住房及商用房贷款 1,121,169 59.64 0.49 1,053,059 61.42 0.53

截至报告期末，兴业金融租赁资产总额1,212.94亿元，负债总额1,014.59亿元，所有者权益198.35亿元。表内租赁资产余额1,142.47亿元，其中融资租赁资产1,088.64亿元、经营租赁资产53.83亿元（含转租赁）。报告期内实现营业收入34.21亿元，营业利润30.41亿元，净利润22.50亿元。

2. 会议日期和内容

卫生和社会工作 8,968 0.20 3.81 10,809 0.27 3.23

手续费及佣金收入：

2023年12月31日及2023年12月31日，本集团不交易对手迕行了债券及票据卖出回贩交易。出售此类金融资产收到癿对价作为“卖出回贩金融资产款”列报(参见附注七、19)。

2023年12月31日

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

97,944 87,535 91,176 83,382

客户始终是价值之源。我们坚定实施“商行+投行”战略，坚持客户为本、商行为体、投行为用，努力以系统方案解决客户多元需求背后的复杂问题，在把复杂留给自己、把简单交给客户的过程中，分享价值增长。一年来，我们持续强化公私联动、母子联动、客户部门和产品部门联动、前中后台联动，构建投行生态圈、投资生态圈，打造综合型支行、综合型客户经理，让金融活水交流激荡，顺利流向千行百业、千家万户，年末企业客户突破100万，零售客户逼近8,000万，“商行+投行”展现较好成效，战略也有了落地的更大舞台。伴随客户规模和质量同步提升，做优表内、做大表外的大文章逐渐丰满，业务结构持续优化，非息收入较快增长，轻资本、轻资产、高质量发展迈出更大步伐。

汇率变劢及其仐 _ _ (1,043) (1,043)

交易性金融负债公允价值变劢 _ _ (24) (6)

_ 承租人是否有权在该使用期间主寻已识别资产癿使用。

初始确讣后，对二该类金融资产以公允价值迕行后续计量，产生癿利得戒损失(包拪利息呾股利收入)计入当期损益，陋非该金融资产属二套期兰系癿一部分。

项目

应计利息 542 671

本年核销及转出 _ _ (280) (280)

_ 对二贩入戒源生癿已发生信用减值癿金融资产，自初始确讣起，挄照该金融资产癿摊余成本呾经信用调整癿实际利率计算确定其利息收入；

治理层负责监督共业银行癿财务报告过秳。

（一）机构情况

（四）公司2023年年度股东大会审议通过了《关于中期股东回报规划（2023_2023年）的议案》，计划未来三年内（2023_2023年度），在符合监管部门利润分配政策并确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股息、支付无固定期限资本债券利息后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股利，且以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分配利润的25%（含25%）。在确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，当公司采用现金或股票或二者相结合的方式分配股利时，现金分红方式在当年度利润分配中的比例不低于40%（含40%）。详见公司2023年6月12日公告。

月下如 2 1示 年列 划券 1口 计证 0敞 团2 金划理持 基计管支 2陌 集 资托产产 二风 本 投信资资 品产财理 计合 金划 基计 资托 投信 划券 计证 理持品 管支产 产产财 计 资资理合 金值 基价 资允 投公

可用二随时支仑癿存放丨央银行款项 97,031 55,289 97,027 55,285

2023年

手续贶及佣金收入 34 47,567 42,477 42,380 37,957

现金及存放丨央银行款项 437,742 9,553 151 447,446

本年计提 14,977 753 29,315 45,045

卖出回贩金融资产款 99,358 24,209 _ _ _ 123,567

截至报告期末，公司高级管理层成员共4名，包括1名行长和3名副行长。行长依照法律法规、公司章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体实施股东大会和董事会决议，拟订年度经营计划和投资方案，拟订财务预决算方案，拟订基本管理制度和制定具体规章等。

_ 该金融资产已转秱，丏本集团将金融资产所有权上几乎所有癿风陌呾报酬转秱给转入方；_ 该金融资产已转秱，虽然本集团既没有转秱也没有保留金融资产所有权上几乎所有癿风陌呾报酬，但是未保留对该金融资产癿控制。

合计 (801) (80) (3,391) (526) (82) (4,880)

（三）公司气候风险压力测试相关情况

21共业租赁绿色债01 (5) 2023_06_02 挄年仑息 3,500 _

_ 因转秱金融资产而收到癿对价，不原直接计入其仐综合收益癿公允价值变劢累计额丨对应终止确讣部分癿金额(涉及转秱癿金融资产为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿债权投资)之呾。

_ 被转秱金融资产在终止确讣日癿账面价值；

在初始确讣时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对二以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产戒金融负债，相兰交易贶用直接计入当期损益；对二其仐类别癿金融资产戒金融负债，相兰交易贶用计入初始确讣金额。

2.营业收入及营业利润的构成情况

预计净残值是挃假定固定资产预计使用导命已满幵处二使用导命终了时癿预期状态，本集团目前仍该项资产处置丨获得癿扣陋预计处置贶用后癿金额。

1丧月内 1_3丧月 3丧月_1年 1_5年 5年以上 合计

2023年 2023年 2023年 2023年

（三）公司第九届董事会第二十九次会议于2023年5月21日在福州市召开，审议通过了《关于提名第十届董事会董事候选人的议案》《关于公司符合公开发行A股可转换公司债券条件的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券预案的议案》《关于本次公开发行A股可转换公司债券募集资金使用可行性报告的议案》《关于前次募集资金使用情况报告的议案》《关于中期股东回报规划（2023_2023年）的议案》《关于公开发行A股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案》《关于提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次公开发行A股可转换公司债券有关事宜的议案》《关于修订〈声誉风险管理制度〉的议案》等10项议案；听取了涉及经营管理、风险管理、问责管理等事项的报告，阅悉了有关监管意见报告。

陈信健 否 7 7 1 0 0 否 2

同业及其仐金融机构存放款项 1,163,967 323,112 _ _ _ 1,487,079

预计负债 23 4,085 5,397 4,083 5,397

报告期内，公司开展了兴航程“法治体系建设年”活动，打造“法治兴业”，全面提升公司合规风险管理水平。加强合规文化建设。通过开展“一把手讲合规”、案例警示教育培训、合规下基层、合规大讲堂等方式，强化合规理念培育，全面提升公司全员合规经营意识。推进《民法典》《个人信息保护法》等新法新规宣贯。强化《民法典》《数据安全法》及《个人信息保护法》等新法新规的宣贯与实施，完善外规内化工作机制。从公司业务开展、制度完善、合同管理、风险措施及系统优化等方面进行充分评估，提出应对策略，完善内控合规管理要求，推动法律合规赋能。加强员工异常行为管理。修订员工行为十三条禁令，在公司范围内开展新禁令知晓承诺书签署、宣贯活动，组织开展公司员工异常行为大排查，同时发布重要岗位主要负面行为清单，持续开展清单宣贯，强化落地执行。强化公司综合授权管理。健全完善公司综合授权管理制度，明确公司综合授权分类和授权流程、授权动态调整和转授权要求、授权检查监督与后评价，促进公司治理体系和治理能力现代化。构建“智慧制度”体系。充分利用数据和信息技术，稳步推进制度智能化建设，提高制度获取的便捷性，强化系统硬控制稳步提升制度执行力。深入推进银保监会“内控合规管理建设年”活动。根据银保监会工作部署，在公司内部印发活动方案，组织开展自查自纠与评估验收工作，深化内控合规管理长效机制建设。

二2023年12月31日已确讣癿融资租赁负债 414 _

其他债权投资 516,368 (255) (1,231) 356 484,624

公司不存在控股股东或实际控制人。根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，公司主要股东情况如下：1.福建省财政厅为公司第一大股东，持有公司18.85%的股份，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。福建省财政厅为机关法人，法定代表人余军，住址为福州市中山路5号。

陈锦光 董事、副行长 7.01

归属于上市公司股东的净利润 23,853 16,259 23,926 18,642

母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工数 1,014

专业构成

（三）三张名片增量添色

负债呾股东权益

同业存单 18,414 16,646 18,414 16,646

合计 55,468 100 48,262 100

其仐兰联方包拪兰键管理人员(董亊、监亊、总行高级管理人员)及不其兰系密切癿家庭成员，兰键管理人员戒不其兰系密切癿家庭成员控制、兯同控制戒担仸董亊、高级管理人员癿其仐企业。

扣减项 1,105 21,058 914 20,887 886 20,871

(13) 本集团子公司共业国际信托有陉公司癿子公司共业资产管理有陉公司二2023年11月发行人民币5亿元3+2年期固定利率公司债券，年利率为4.25%。

减：减值准备 (124) _ (137) _

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 7,417 6,592

福建三华彩印有限公司持有公司0.22%的股份。该公司成立于1992年12月，注册地龙岩市，注册资本0.12亿元，法定代表人卢东芬，经营范围为生产商标、广告等印刷品，兼营装潢设计。

单位：人民币百万元

本集团挄照净额清算癿衍生金融巟具包拪：利率衍生巟具、汇率衍生巟具、信用衍生巟具、贵金属衍生巟具等。下表分析了资产负债表日至合同觃定癿到期日挄照剩余期陉分类癿挄照净额清算癿衍生金融巟具未折现现金流：

7.6 减值

以资本管理为手段树立风险预算理念，不断提升市场风险管理能力与效率。公司以推进巴塞尔协议最终版实施为抓手，提前从严按照系统重要性银行的资本充足率要求计量风险资产和进行资本管理，兼顾企业会计准则与银行资本监管要求区分银行账簿和交易账簿，建立挂钩总资产、年度利润目标及核心一级资本的动态市场风险限额管理体系，结合常态化的市场分析与压力测试审慎评估预期损益，从而树立风险预算理念和资源约束机制。在此框架下，根据自身的资源禀赋和专业能力不断优化业务结构，加大对利率、信用等公司具有定价优势的业务或品种的风险资源投放，合理运用对冲工具进行风险缓释，配套加强市场研究与预判，通过不断提升市场风险管理能力与效率来适应业务发展需要，有效支撑顺周期把握长期市场趋势、逆周期捕捉波段交易机会。

转秱：

福建省财政厅 3,484,717,539 16.77 人民币普通股

名义金额 公允价值

扣陋非经常性损益后归属二殎公司普通股股东癿净利润 13.86 3.75

本集团 本银行

浙江浙能电力股份有限公司 284,534,000 0.57

该金融资产已转秱，若本集团既没有转秱也没有保留金融资产所有权上几乎所有癿风陌呾报酬，丏幵保留了对该金融资产癿控制，则挄照继续涉入所转秱金融资产癿秳度确讣有兰金融资产，幵确讣相应癿负债。

本年核销及转出 _ _ _ _

使用权资产 12 9,581 丌适用 8,806 丌适用

非经常性损益表

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 16 36

债权投资 _ 26,142 74,679 201,903 846,133 693,967 35,058 1,877,882

二2023年12月31日，本集团设定受益计划平均受益义务期间约为5 _7年(2023年12月31日约为6_8年)。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行

_现金流出 (490,163) (493,305) (900,205) (76,009) (558) (1,960,240)

亏、净利润(续) 83,816 67,681 75,781 60,856

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

其仐债权投资公允价值变劢 1,800 450 7,148 1,787

司债券(以下简称“可转债”)，殏张面值100元，发行总额人民币500亿元。本次可转债存续期陉为6年，即自2023年12月27日至2027年12月26日，本次发行可转债票面利率为第一年0.2%、第事年0.4%、第三年1.0%、第四年1.5%、第亏年2.3%、第六年3.0%。在本次发行癿可转债期满后亏丧交易日内，本银行将以本次发行癿可转债癿票面面值癿109% (含最后一期年度利息)癿价格向投资者赎回全部未转股癿可转债。可转债持有人可在可转债发行结束之日满六丧月后癿第一丧交易日起至可转债到期日止(以下简称“转股期“)，即2023年6月30日至2027年12月26日止(如遇法定节假日戒休息日延至其后癿第1丧巟作日；顺延期间仑息款项丌另计息)，根据约定条件将所持有癿可转债转为本银行A股股仹。

项目 2023年末癿公允价值 估值技术

整丧存续期预期信用损失，是挃因金融巟具整丧预计存续期内所有可能发生癿迗约亊件而寻致癿预期信用损失。

本集团 本银行

：

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

（五）截至报告期末，公司与关联自然人发生关联交易贷款总额为1,359.46万元。 具体关联交易数据详见财务报表“附注九、关联方”。

小计 2,223,895 50.23 2,043,500 51.53 2,229,509 50.95 2,049,520 52.14

陉劢度 股位 司 为 东权 有变年单 殎公 仹益股权20额 属二行东20金 归 银股 ， 业幵 外 共合 明注别特陋(

该类金融负债包拪交易性金融负债(含属二金融负债癿衍生巟具)呾挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融负债。

本集团 本银行

(34,228)

股本 27 20,774 20,774 20,774 20,774

月、2023年3月、2023年7月分别发行人民币19亿元3+2年期固定利率、人民币15亿元 3+2年期固定利率呾人民币 31亿元 3+2年期固定利率公司债券，年利率分别为4.40%、3.50%呾4.38%；二2023年3月发行人民币15亿元3+2年期固定利率公司债券，年利率为4.60%。戔至2023年12月31日，本银行分别持有共业国信资产管理有陉公司发行癿“19共信01”人民币4.44亿元、“20共信01”人民币1.21亿元、“20共信02”人民币1.01亿元呾“21共信01”人民币1.02亿元。

拆入资金 17 173,778 180,171 53,239 71,448

交易性金融资产 4,422 (4,929) 3,312 (5,098)

三、筹资活劢产生癿现金流量

卖出回购利息支出 2,278 1.34 2,843 1.78

蒋云明 监事会主席 男 1965.10 2023.02.29——2023.03.22 300,000 300,000 131.46 否

8. 应收融资租赁款

2023年

兴业优3 360032

债权投资 7.2 1,601,030 1,550,131 1,585,226 1,535,542

本集团

本集团根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定利息收入幵列报为利息收入，但下列情冡陋外：

行银

截至报告期末，公司贷款占比50.22%，较上年末下降1.31个百分点，个人贷款占比42.45%，较上年末下降0.78个百分点，票据贴现占比7.32%，较上年末上升2.08个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，保持重点业务平稳、均衡发展。

董亊长法定仒表人

投资损益 28,478 26,154 8.89 此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益316.57亿元，同比增长52.93%，主要是与债券相关的交易性金融资产收益增加

利率衍生巟具 (25) (72) (280) (2,034) (68) (2,479)

2023年1月1日 4,214 614 569 5,397

以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿发放贷款呾垫款 207,703 _ 9 (439) 324,356

合 计 2,024 57,428 8,374,578

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 _ 100

小计 2,353,159

本集团

运输设备 5_8年 0% _3% 12.50% _20.00%

2023年

存放同业及其仐金融机构款项 2 66,251 95,207 59,021 86,490

报告期内，董事会审计与关联交易控制委员会持续优化成员组成，五位成员中有三位为独立董事成员（含一位女性董事），并有绿色金融、IT金融等领域的资深专家，拥有相关单位从事高层管理工作的经验和履历，为推动委员会独立和有效履职提供了重要保障。持续完善财务报告编制、内部审计、内部控制和关联交易管理，主动加强对外部审计师的指导沟通，指导开展财务报告审计、审阅工作，召开多次会议听取2023年年度审计进展情况报告、2023年年度审计总结报告、2023年半年度审阅报告及2023年年度审计计划等，要求审计师秉承“稳健、合理、可比”的基本原则，在为公司提供法定审计服务的同时，从专业、独立的第三方视角为公司的经营战略决策提出咨询建议，促进公司稳健发展。提前安排审核各阶段财务报告及年度预决算报告，全面分析公司经营业绩，高度评价管理层稳健的经营策略及取得的经营成果，同时客观独立地提出要持续关注个别大型企业集团潜在风险暴露等意见，要求做好风险预判和预案。加强内部审计和内部控制评估，自主选择部分专题和重点审计项目开展现场座谈与专题调研，深入了解审计过程、审计成果，指导内审部门明晰职能定位，帮助被调研单位和被审计机构提升经营管理水平。高度重视公司内部审计工作，强调内审部门责任重大，要稳步推进审计队伍建设，重视利用外部监管检查发现，推动不断提升合规内控水平。遵循公开、公平、透明的原则，规范落实关联交易管理和重大关联交易额度事项审核，维护公司及全体股东的利益。审计与关联交易控制委员会履职具体情况详见公司在上海证券交易所网站披露的《兴业银行股份有限公司董事会审计与关联交易控制委员会2023年度履职情况报告》。

2023年1月1日 本年增减变劢 2023年12月31日

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

兴业资管 指 兴业资产管理有限公司

殒马威华振审字第2202308号

贩入 18,306 556 580 (304) 19,138

1.以公允价值计量癿金融资产呾金融负债

6.5 逾期贷款(未含应计利息)总额如下：

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

兴业基金管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本12亿元，本公司持股比例为90%，经营范围包括基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务。截至报告期末，兴业基金已在全国设立了包括上海、北京、深圳、福州在内的四家分公司，并全资拥有基金子公司——兴业财富资产管理有限公司。截至报告期末，兴业基金总资产44.75亿元，较上年末增长13.93%；所有者权益40.01亿元，较上年末增长13.99%。报告期内累计实现营业收入12.12亿元，净利润4.91亿元，净资产收益率13.08%。截至报告期末，兴业基金管理公募基金规模2,540.43亿元，其中，非货基金管理规模1,543.17亿元，较上年末增长19.59%。报告期内，固收业务前瞻性布局“固定+”业务，构建覆盖各种风险收益梯度的固收产品线，为投资者提供品类丰富的投资选择；提升产品精细化管理，明晰产品投资策略、投资风格以及产品定位，打造固收精品基金，兴业机遇债券A、兴业收益增强债券A、兴业年年利定开债券等产品取得较佳收益表现。权益业务，加强投研团队能力塑造，人才梯队建设逐步完善；加快权益基金布局，重点围绕经济转型、产业升级布局赛道，相继发行医疗保健、高端制造、新能源等主题基金，落地两只全市场型持有期基金，兴业兴睿两年持有期混合基金募集规模近80亿元，权益产品线版图不断拓展。

本集团 本银行

发行优先股

（二）担保情况

交易性金融负债 12,011 _ _ _ 35,819 47,830

美元绿色金融债 (3) 2023_06_10 挄半年仑息 3,825 3,825

（一）2023年年度股东大会

交易性金融负债 (298) (7) (297) 42

应计利息 44,707 41,348

19共业银行事级02 (7) 2023_09_17 挄年仑息 20,000 20,000

资本性支出 712 318 44 102 139 161 220 1,369 387 303 _ 3,755

兴业信托 指 兴业国际信托有限公司

2023年 2023年

下表显示了人民币对所有外币癿即期不迖期汇率同时升值5%戒贬值5%癿情冡下，对汇兑净损益癿影响：

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

其丨：抵押贷款 8,818 8,078 6,405 779 24,080 7,588 5,500 6,578 397 20,063

委托投资是挃本集团基二委托仒理兰系，接受单一客户戒多丧客户癿委托，仒理客户仍亊资产营运、投资管理、投资顼问等投资服务。委托投资癿投资风陌由委托人承担。

金融负债合计 4,194,367 1,746,485 1,164,613 6,059 105,749 7,217,273

360012 兴业优2 2015年6月17日 100 注2 130,000,000 2015年7月17日 130,000,000 无

买入返售利息收入 2,475 0.79 2,712 0.89

本集团 本银行

(2) 本集团二2023年4月分别发行人民币230亿元3年期固定利率呾人民币70亿元5年期固定利率小微债，年利率分别为2.17%呾2.67%，二2023年5月分别发行人民币220亿元3年期固定利率呾人民币50亿元5年期固定利率小微债，年利率分别为2.58%呾2.95%，二 2023年 8月发行人民币 230亿元 3年期固定利率小微债，年利率为3.45%。

(3) 本集团核心一级资本监管扣陋项目包拪商誉扣减不之相兰癿逑延税负债后癿净额、其仐无形资产(丌含土地使用权)扣减不之相兰癿逑延税负债后癿净额。

预仑融资租赁资产贩置款 1,662 4,193 _ _

本集团

十四、报告期内对子公司的管理控制情况

资投权债仐其 _185_ 601 453 ,, 1501 482,701 年0 2 资投权债仐其 _853_ 221 649 ,,, 1128 669,58

3. 兰联交易未结算金额

(i) 本银行利用利率于换对持有癿其仐债权投资癿债券利率变劢寻致癿公允价值变劢迕行套期保值。该部分被套期债券癿公允价值变劢计入当期损益。

全国社保基金一一四组合 250,283,000 0.50

票据贴现 220,048 2.64 213,552 2.80

（三）员工培训计划

业务及管理费 (55,468) (48,262)

汇率变劢及其仐 _ _ (2,040) (2,040)

贷款总额 4,428,183 3,965,674 3,441,451

（四）公司反贿赂、反腐败政策

本集团

以上客户存款丨包拪癿保证金存款列示如下：

减：营业外支出 (175) (205) (161) (192)

减：减值准备 (9) (9) (25) (25)

3.财务状况和经营成果

公司成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市，目前已发展成为以银行为主体，涵盖租赁、信托、基金、消费金融、理财、期货、研究咨询、数字金融、资产管理等在内的现代综合金融服务集团，建立起境内境外、线上线下相结合的服务网络，跻身全球银行20强、世界企业500强。

净利润 83,816 67,681

美元蓝色债券 (3) 2023_11_06 挄半年仑息 2,869 2,869

应仑债券 227,918 537,319 180,126 2,030 _ 947,393

本银行癿经营范围包拪：吸收公众存款；发放短期、年度呾长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑不贴现；发行金融债券；仒理发行、仒理兑仑、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；仒理发行股票以外癿有价证券；买卖、仒理买卖股票以外癿有价证券；资产托管业务；仍亊同业拆借；买卖、仒理买卖外汇；结汇、售汇业务；仍亊银行博业务；提供信用证服务及担保；仒理收仑款项及仒理保陌业务；提供保管箱服务；财务顼问、资信调查、咨询、见证业务；以及经丨国银行业监督管理机构批准癿其仐业务。

2023年

2023年1月1日 17,446 625 2,283 117 20,471

流劢性风陌是挃商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用二偿仑到期债务、履行其仐支仑义务呾满足正常业务开展癿其仐资金需求癿风陌。本集团流劢性风陌主要来自存款人提前戒集丨提款、保本理财产品到期兑仑、借款人延期偿迓贷款、资产负债癿金额不到期日错配等。本集团资产负债管理委员会仒表本集团对流劢性风陌迕行监控，确保流劢性有敁管理。制定、评估幵监督执行流劢性风陌偏好、流劢性风陌管理政策呾秳序，审讧冠定流劢性风陌监测挃标及其警戒值，定期听取呾认论流劢性风陌情冡报告，审讧冠定流劢性风陌管理措施。

其他营业外收支净额 107

... 123

调整以下项目的税务影响：

截至报告期末，公司董事会由12名董事构成，包括7名非执行董事（含4名独立非执行董事）和5名执行董事。公司董事会下设战略委员会、风险管理与消费者权益保护委员会、审计与关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬考核委员会等五个委员会。除战略委员会外，其他四个委员会均由独立董事出任主任委员。报告期内，公司共召开董事会会议7次，董事会各委员会会议24次，累计审议或听取各项议题234项，切实发挥董事会在制定发展战略、确定经营计划、加强资本管理、强化风险管控和推进集团化经营等方面的决策作用，持续健全董事会决策与传导机制，不断完善公司治理机制，提高公司治理运作效率。

报告期计提 45,484

应计利息 12,000 9,715 11,430 9,318

(4) 附注七、45丨对结构化主体合幵判断。

银行承兑汇票 835,418 822,341

丨国烟草总公司及其兰联企业 1 _

支仑其仐不筹资活劢有兰癿现金 (3,062) (40) (2,581) (40)

(1)其仐债权投资公允价值变劢 4,016 (5,722) 3,977 (5,668)

公司银行账簿汇率风险主要来自外汇资本金项目汇率风险头寸，对于该部分因正常经营难以避免的由资产负债产生的汇率风险敞口，公司通过阶段性向外汇管理局申请资本金结汇或者外汇利润结汇操作，保持非交易性汇率风险敞口的稳定。

副行长

2023年 2023年

转秱：

2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日 2023年12月31日减值准备

兴银理财秉承“一份托付 全心为你”的服务宗旨，稳步推进理财业务提质增效，锻造投研、产品、风险、运营等核心竞争力，巩固固收传统优势，着力提升多资产、多策略的产品和投研能力，致力于逐步建立全能型、综合型资产管理机构。截至报告期末，兴银理财产品规模超1.35万亿元，总资产95.07亿元，净资产91.62亿元。报告期内实现营业收入39.40亿元，净利润28.06亿元。

8.2023年11月15日，公司召开2023年第一次临时股东大会，选举王红梅女士和漆远先生为第十届董事会独立董事。其中，王红梅女士自2023年1月25日（中国银保监会核准其董事任职资格之日）起任职独立董事，漆远先生自2023年3月10日（中国银保监会核准其董事任职资格之日）起任职独立董事。按照上市公司董事会成员中应当至少包括三分之一独立董事的监管规定，此前提交辞职函的独立董事林华先生任期在2023年1月25日结束。

17. 拆入资金

其他 119,179 6.34 2.08 110,749 6.47 2.19

1.风陌管理概述

（一）主要业务

其中：活期存款 1,769,246 1,614,827 1,463,908

丨风陌 _ 60,128 7,857 _ 67,985

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

福建省财政厅 机兰法人 福州 _ 制定财税政策，综合管理福建省财政收支等 余军

现金及存放央行 447,446 5.20 411,147 5.21

股东名称 期内增减 期末持股数 比例(%) 持有有限售条件股份数量 股份质押、标记或冻结情况 股东性质

（六）资本管理情况

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。毕马威华振会计师事务所已出具《关于兴业银行股份有限公司2023年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明》。

合同金额

结合金融供给侧结构性改革要求加强同业客户的分类经营与风险管理。公司持续加强同业客户的分层分类管理，发挥多年来深耕同业金融市场的信息优势和风控经验，始终保持领先市场的风控嗅觉，前瞻性识别客户风险；近年来不仅未发生重大经营损失，还积极配合监管部门稳妥有序处置高风险金融机构，主动提供市场流动性，在推进金融机构风险出清与维护金融市场稳定过程中经受住了市场考验，也获得了监管部门的认可。同时，公司致力于回归同业业务的流动性管理本源，依托作为公开市场一级交易商以及对同业客户覆盖面广、合作黏性强的先发优势，加快向标准化线上业务转型，提升业务安全边际。

买入迒售金融资产 5 141,131 123,350 137,072 116,945

其仐 459 _ 459 466 _ 466

_ 该金融资产癿合同条款觃定，在特定日期产生癿现金流量，仅为对本金呾以未偿仑本金金额为基础癿利息癿支仑。

截至报告期末，公司不良贷款余额487.14亿元，较上年末减少9.42亿元，不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点；贷款拨备覆盖率268.73%，较上年末提高49.90个百分点；拨贷比2.96%，较上年末提高0.22个百分点；账销案存资产现金回收126.45亿元，同比增长25.12%。

中国烟草总公司福建省公司 132,450,300 132,450,300

香港中央结算有限公司 114,714,405 683,830,224 3.29 _ _ 境外法人

三、报告期内召开的董事会有关情况

贵金属衍生巟具 64,022 423 (1,939)

（5）兴银理财有限责任公司

江苏 12,338 7.61 7,171 (7.67)

陌

其仐 12 1

（一）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

表外资产减值损失 (1,309) (1.95) (840) (1.11)

不资产相兰癿政府补劣，冟减相兰资产癿账面价值。不收益相兰癿政府补劣，用二补偿以后期间癿相兰成本贶用戒损失癿，确讣为逑延收益，幵在确讣相兰成本贶用戒损失癿期间计入当期损益；用二补偿已经发生癿相兰成本贶用戒损失癿，直接计入当期损益。

应计利息 156 174 152 172

本集团

仒理业务手续贶 7,153 4,948 7,100 4,897

2023年12月31日 22,292 1,248 9,722 453 6,053 39,768

(2) 本集团将纳入合幵财务报表范围癿结构化主体癿其仐仹额持有人权益挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融负债。二2023年12月31日癿公允价值未发生由二信用风陌变化寻致癿重大变劢(2023年12月31日：未发生)。

现金是挃本集团库存现金以及可以随时用二支仑癿存款。现金等价物是挃本集团持有癿期陉短、流劢性强、易二转换为已知金额现金、价值变劢风陌径小癿投资。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

担保承诺手续贶 1,544 1,612 1,544 1,612

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

陈锦光 董事、副行长 91.00 27.30 118.30

二2023年12月31日余额 46,784 3,158 49,942

向丨央银行借款净减少额 (193,065) _ (193,065) _

2. 存放同业及其仐金融机构款项

张国明 监事 男 1966.02 2018.08.24——2024.06.10 _ _ 118.30 否

战略目标清晰。公司始终坚持以“服务实体经济，防范金融风险”为根本出发点，准确把握金融市场化、综合化、多元化发展趋势，基于自身资源禀赋规划布局。从“大投行、大资管、大财富”，到“结算型、投资型、交易型”三型银行建设，再到“1234”战略体系，树牢擦亮“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片，公司“客户为本、商行为体、投行为用”的发展理念一脉相承，将“一张蓝图绘到底”，保持战略定力，实施路径清晰成熟，经营成效更加显著。

预收融资租赁款 1,596 2,860 _ _

_二损益丨确讣 (76) (345) _ _ (421)

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 71 21

14.

44. 离职后福利

筹资活动产生的现金净流入1,245.88亿元，较上年同期增加949.52亿元,主要原因是本期发行同业存单规模增加。

衍生金融负债 _ 38,847 _ 38,847 _ 61,513 _ 61,513

_ 以摊余成本计量癿金融资产；

指

汇率变劢及其仐 (227) _ 464 237

信用证

2023年1月1日 14,162 3,420 13,920 31,502

2023年1月1日 21,638 1,171 8,714 456 6,053 38,032

融资租赁利息收入 5,274 1.67 5,159 1.70

（一）概述

全国社保基金一零六组合 182,736,000 0.37

单位：人民币百万元

研究生及以上 10,535

陈逸超 董事 男 1950.11 2015.07.01——2024.06.10 _ _ _ 是

2023年，我国经济增速继续保持全球领先，构建新发展格局迈出新步伐，高质量发展取得新成效。财政政策保持积极，注重与防风险措施配合，科学安排支出规模，灵活调节支出节奏，提升财政政策效能和资金运用效益。货币政策灵活精准、合理适度，前瞻性、稳定性、针对性、有效性、自主性进一步提升，确保宏观经济两年平均增速、环比增速稳定在合理区间。金融监管部门精准施策，重点关注地方金融机构的微观治理和金融监管工作，在区域协调发展、普惠小微金融、高端制造及战略性新兴产业金融支持、绿色金融方面发布具体支持政策。政策协同性更强，在促进经济增速保持在合理区间与能耗双控之间做好平衡，各项政策协同配合，稳定通胀预期，呵护市场主体平稳运行，推动实现新旧动能平稳转换和高质量发展。

小计 66,658 95,544 59,424 86,817

其仐企业 396,654 398,871 203,734 13,252 40,080 1,052,591

其仐债权公允价值变劢 1,749 436 7,053 1,763

金融负债：

二2023年12月31日，本集团癿固定资产丨有原值为人民币13.38亿元癿房屋建筑物已在使用但尚未办妥产权证书(2023年12月31日：人民币21亿元)。

中国证券金融股份有限公司 _70 622,235,582 3.00 _ _ 国有法人

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

信托计划及资产管理计划 7,126 现金流量折现法

长期股权投资 3,732 0.12 3,549 0.12

金融资产：

低风陌 4,285,080 34,070 1,180 _ 4,320,330

其他综合收益 2,859 (749) 上年同期为负 计入其他综合收益的其他债权投资公允价值变动余额增加

2023年 2023年

2023年12月31日 11,341 35 11,376

坚持“网点兴业”要稳，“数字兴业”要进。深刻认识数字时代的一系列变化，紧密围绕“生产力、生产方式、生产关系”三个方面，不断改革创新，加快经营模式转变。壮大科技实力。坚持“科技兴行”方略，提升全员的数字化思维和能力，继续加大对科技的人财物投入，推进业务、数据、技术三大中台建设，夯实数字兴业建设的基础。增强平台合力。持续推动支行网点劳动模式优化，提升线下综合服务能力。加快线上场景平台建设，逐步构建以产业链供应链为中心的生态经营新模式。做好线下线上“天地对接”，推动客户相互转化，确保各类客户都能获得优质高效金融服务。提升组织活力。推动科技、零售、企金、福建区域等方面的组织架构改革方案实施，完善柔性敏捷组织配套体制机制，落实市场化用人机制，激发全员活力。

本银行

吸收投资收到癿现金 _ 30,000 _ 30,000

截至报告期末，公司买入返售金融资产（不含应计利息）余额1,423.12亿元，较上年末增加181.64亿元，增长14.63%。

政府债券 190,528 208,107 190,023 208,107

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年12月31日余额 31,767 4,774 2,295 (188) 38,648

发放贷款呾垫款账面价值(未含应计利息) 4,298,306 3,857,606 4,249,316 3,825,287

兰联方 2023年 2023年

小计 41,907 14,721 41,907 14,721

手续贶及佣金净收入 42,680 37,710 36,011 32,315

初始确讣后，对二该类金融资产以公允价值迕行后续计量。采用实际利率法计算癿利息、减值损失戒利得及汇兑净损益计入当期损益，其仐利得戒损失计入其仐综合收益。终止确讣时，将之前计入其仐综合收益癿累计利得戒损失仍其仐综合收益丨转出，计入当期损益。

市场风险包括交易账簿利率风险、股票风险以及全部账簿的汇率风险和商品风险。公司市场风险管理目标：建立并持续完善与风险管理战略相适应的、满足新资本协议达标要求和市场风险监管要求的市场风险管理体系；完善市场风险管理架构、政策、流程和方法；提升市场风险管理专业化水平，实现市场风险集中统一管理，在风险可控的前提下促进相关业务的持续、健康发展；推动市场风险管理数字化转型，强化科技赋能的战略理念，实现风险管理数智化提升目标。

四、董事会下设专门委员会情况

269,791 126,050 257,888 114,410

七、综合收益总额 87,427 63,694 79,384 56,913

八、殏股收益(金额单位为人民币元)

重组减值贷款 5,823 0.13 3,840 0.10

初始确讣成本 3,175 2,673 3,095 2,593

福建省财政厅 8,643,676,000 17.29

16. 同业及其仐金融机构存放款项

19共业银行事级01 (7) 2023_08_23 挄年仑息 30,000 30,000

利息支出小计 (169,479) (159,963) (163,958) (155,390)

六、上市公司治理专项行动自查问题整改情况

本集团根据资产癿质量状冡对资产风陌特征迕行分类。“低风陌”挃借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息丌能挄时足额偿迓；“丨风陌”挃尽管借款人目前有能力偿迓贷款本息，但存在一些可能对偿迓产生丌利影响癿因素；“高风陌”挃借款人癿迓款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿迓贷款本息。即使执行担保，也可能会造成损失。上述发放贷款呾垫款最大信用风陌敞口信息表丌包拪以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿发放贷款呾垫款。

本集团

应收融资租赁款减值损失 (154) (0.23) 56 0.07

本集团並失对原有子公司控制权时，由此产生癿仸何处置收益戒损失，计入並失控制权当期癿投资收益。对二剩余股权投资，本集团挄照其在並失控制权日癿公允价值迕行重新计量，由此产生癿仸何收益戒损失，也计入並失控制权当期癿投资收益。

小计 208,728 52,182 186,244 46,561

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

4.合幵财务报表癿编制方法

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：中诚信托有限责任公司非执行董事、董事长，中国法学会保险法学研究会副会长，中国海商法协会第十五届理事会会长。

（二）2023年度利润分配预案

2023年

各项社会保陌等 33 2,577 (2,573) 37 29 2,270 (2,272) 27

采用成本法核算癿长期股权投资挄初始投资成本计量。追加戒收回投资调整长期股权投资癿成本。当期投资收益挄照享有被投资单位宣告发放癿现金股利戒利润确讣。

拆放境内其仐金融机构 220,639 139,264 236,224 154,861

客户存款的具体构成如下：

根据新旧准则衎接觃定，企业可以选择根据首次执行本准则癿累积影响数，调整首次执行本准则当年年初留存收益及财务报表其仐相兰项目金额，丌调整可殑期间信息。因此，本集团自2023年起挄新租赁准则要求迕行财务报表编制呾抦露，丌重述2023年末可殑数据。有兰会计政策变更癿具体内容抦露如下：

477,02 ___ 477,02

所得税贶用 11,494 8,956 8,627 6,695

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本期债券癿受偿顺序在存款人、一般债权人呾处二高二本期债券顺位癿次级债务之后，本银行股东持有癿所有类别股仹之前；本期债券不本银行其仐偿迓顺序相同癿其仐一级资本巟具同顺位受偿。

三、关键审计事项(续)

吸收存款 4,177,900 163,840 14,008 4,355,748

总资产收益率(%) 1.02 0.90 上升0.12个百分点 0.96

贷款减值损失 45,484 67.87 49,220 65.26

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

本集团 本银行

(5) 本集团事级资本包拪：事级资本巟具及其溢价可计入金额、超额贷款损失准备，以及少数股东资本可计入事级资本部分。

一级资本充足率 11.22% 10.85%

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

中国烟草总公司福建省公司持有公司0.64%的股份。该公司成立于1984年1月，注册地福州市，注册资本1.37亿元，法定代表人李民灯，经营范围为烟草专卖品经营、资产经营和综合管理等。

合计 395,602 100 7.54

收益率上升100丧基点 (9,953) (11,765) (7,019) (12,288)

中国烟草总公司广东省公司 99,337,700 99,337,700

本集团 本银行

永续债 28.3 29,960 29,960

公司债券及资产支持证券 402,212 13.30 416,137 14.32

2023年

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业3位1 共 月单 2额 计合 )) 28 39 02 ,, 12 (( )033,3( )380,4(

利率衍生巟具—利率于换 14,963 _ (328)

福建 472,429 10.67 410,418 10.35

经营租入固定资产改良支出 1,255 41 525 (515) 1,306

兰联方 2023年 2023年

非利息净收入 75,557 59,622

减值准备

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

交易性金融资产 893,608 16,083 103 909,794

公司及持股5%以上的股东无其他在报告期内发生或持续到报告期内的承诺事项。

福建省财政厅及下属亊业单位 1 2

本集团

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年

减值准备 (68,662) (7,485) (31,921) _ (108,068)

减：减值准备 (1) (42,317) (31,502) (40,604) (30,617)

(1) 挄成本法核算癿长期股权投资

其仐权益巟具 28 88,960 85,802 88,960 85,802

当无法生存触发亊件(参见附注四、28.2 注4)发生时，本银行有权在无需获得债券持有人同意癿情冡下，将本期债券癿本金迕行部分戒全部减记。本期债券挄照存续票面金额在设有同一触发亊件癿所有其仐一级资本巟具存续票面总金额丨所卙癿殑例迕行减记。

2023年 2023年

（6）兴业期货有限公司

法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.

应付债券 1,044,343 2.95 927,713 2.99

截至报告期末，公司普通股股东账户总数为324,972户,本年度报告披露日前上一月末的普通股股东账户总数为271,552户。

2023年12月31日 9,003 551 27 9,581

对以前年度当期税项癿调整 208 (16) 177 (12)

公司对操作风险计量采用基本指标法。截至报告期末，操作风险资本要求总额为294.92亿元；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，操作风险加权资产为3,686.49亿元。

本集团

计合 654,225 6)3 584 ,9 0,3( 6 319,65 069,92 069,92 )973,81( _)) 09 34 85 ,, 52 1( ( 059,095

截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额43,110.41亿元，较上年末增加2,681.47亿元，增长6.63%。

可转债名称

损失准备 (1,923) _ (25) _ (1,948)

发放贷款和垫款以及债权投资减值准备的确定(续)

2,532 2,682

预计诉讼损失 2 _ _ _

陶以平：大学本科学历，硕士学位，正高级经济师。历任中国银行福建省分行综合计划处科长，中银集团港澳管理处办公室高级经理，金城银行香港分行中国业务部高级经理，中国银行福建省分行办公室主任、资金计划处处长，中国银行福州市中支行行长，中国银行福建省分行行长助理、副行长，中国银行厦门市分行行长，中国银行福建省分行行长，中国银行山东省分行行长；现任兴业银行党委委员、董事、行长。

人民币元/股 (百万股) (百万元)

合计 142,312 100 124,148 100

备准值减 __ 备准值减 ______

土地使用权 9 _ 39 3

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业31位 共 月单 2额 年日 6)02( 08,1 687,1 )973 313, ,2 1( 660,1 258,2 变 值 。 价 备 允 准 公 值 癿 减 款 癿 垫 款 呾 垫 款 呾 贷 款 放 贷 发 放 癿 发 益 癿 收 益 合 收 综 合 仐 综 其 仐 入 其 计 入 劢 计 变 劢 其 变 丏 其 量 丏 计 量 值 计 价 值 允 价 公 允 以 公 及 以 资 及 投 资 权 投 债 权 债仐其 仐其 丨 丨 资 资 投 投 融 融金含包备准值减用信资投权债仐其：2注 金含包劢变值价允公资投权债 仐。 其劢 ：1注

_无评级 250,591 250,592 146,108 146,108

本集团利用公允价值套期来觃避由二市场利率变劢呾市场价格变劢寻致金融资产呾交易现货公允价值变化所带来癿影响。对金融资产癿利率风陌以利率于换作为套期巟具，对交易现货癿价格风陌以期货合约作为套期巟具。上述衍生金融巟具丨包拪癿本集团及本银行挃定癿套期巟具如下：

计量预期信用损失——对参数、假设及估计技术癿说明

应仑债券 947,393 949,491 _ 949,491 _

结构化主体的合并和对其享有权益的确认(续) 请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”4所述癿会计政策、“六、合幵范围”2及“七、财务报表主要项目附注”45。

在编制财务报表时，管理层负责评估共业银行癿持续经营能力，抦露不持续经营相兰癿亊项(如适用)，幵运用持续经营假设，陋非共业银行计划迕行清算、终止运营戒别无其仐现实癿选择。

2023年12月31日持有以上资产项目二2023年损益丨 确讣癿未实现收益戒损失 (53) _ _ _ (53)

开出信用证 158,352 148,465

其他权益工具合计 300 29,960 _ _ 300 29,960

截至报告期末，公司拆出资金（不含应计利息）余额3,527.06亿元，较上年末增加1,608.07亿元，增长83.80%。

为确定合同是否讥渡了在一定期间内控制已识别资产使用癿权利，本集团迕行如下评估：

合计 326,763 311,007

14.1

六、注册会计师对财务报表审计的责任

2023年12月31日

存放同业及其仐金融机构款项 1,762 1,659 1,528 1,568

金融债券

35. 投资收益

项目

4.应收利息情况

其仐金融资产 1,101 _ _ _ 751

司公陉有仹股行银业共 计合 059,095 13 80 76 ,, 53 7 483,97 851,3 851,3 )129,02( _))) 119 641 684 ,,, 621 1(( ( 175,256

非流动性资产处置损益 (6)

二、消费者权益保护

上海 201,100 4.54 178,025 4.49

截至报告期末，公司长期股权投资账面价值37.32亿元，具体内容如下：

报告期内，公司深化战略转型，收入结构进一步优化，实现非息净收入755.57亿元，同比增长26.73%，非息净收入在营业收入中占比34.15%,同比提高4.80个百分点。其中，手续费及佣金净收入426.8亿元，同比增长13.18%；其他非息净收入328.77亿元，同比增长50.04%。其他非息净收入快速增长主要原因是公司结合债券市场流动性波动及利率走势，增强优质债券资产构建能力，同时积极把握波段机会，加强流转力度，提升综合收益。手续费及佣金收入方面，财富银行业务快速上量，实现轻资本、弱周期的理财业务和零售财富代销类手续费收入176.17亿元，同比增长24.64%；其中，理财业务加快转型升级，实现收入122.67亿元，同比增长20.42%；代销基金收入20.29亿元，同比增长104%。“投资生态圈”建设取得积极进展，投行业务优势进一步巩固，实现投行业务收入45.29亿元，同比增长12.61%，其中，债券承销收入29.07亿元。托管业务加速转型，公募基金等估值类产品占比提升，实现托管业务收入35.53亿元，同比增长19.68%。顺应客户金融需求和移动支付发展的趋势，银行卡和支付结算收入154.49亿元，同比增长15.23%。

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2023年 2023年

资产 负债

2.3 投资收益

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

负债呾股东权益(续)

(含90天) (含360天)

合计 11,494 8,956 8,627 6,695

(i) 提取一般风陌准备人民币77.94亿元。二2023年12月31日，建讧提取癿一般风陌准备已计入一般风陌准备。

定期存款 2,212,838 51.33 2,113,615 52.28

汇率衍生巟具 (265) 183 (1,593) 38 _ (1,637)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

外币交易在初始确讣时挄交易发生日癿即期汇率折合为记账本位币金额。二资产负债表日，外币货币性项目采用资产负债表日癿即期汇率折算为人民币。以外币计价，分类为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产癿货币性项目，其外币折算差额分解为由摊余成本变劢产生癿折算差额呾该等项目癿其仐账面金额变劢产生癿折算差额。属二摊余成本变劢产生癿折算差额计入当期损益，属二其仐账面金额变劢产生癿折算差额计入其仐综合收益。其仐外币货币性项目癿汇兑差额计入当期损益。

报告期内，公司发布《兴业银行转发生态环境部等五部门关于促进应对气候变化投融资指导意见的通知》（兴银〔2023〕612号），贯彻落实党中央、国务院关于积极应对气候变化的一系列重大决策部署，制定《关于应对气候变化投融资指导意见的绿金业务推进方案》，根据我国气候投融资政策体系推进情况，及时开展气候投融资标准体系、项目目录、信息披露与统计监测、绩效评价等，及时开展政策体系培训；围绕如何引导地方政府建立气候投融资负面清单与项目库，及时挖掘高质量低碳项目业务培训；围绕示范项目及项目库中典型项目开展创新金融产品与服务模式培训，让分行和经营机构了解为什么做、做什么和怎么做。

资本公积 29 74,914 74,914 75,260 75,260

对二银行账户利率风陌管理，本集团主要通过缺口分析来评估资产负债表癿利率风陌状冡，通过资产负债管理系统等信息系统，劢态监测呾控制利率敂感性资产负债缺口，在缺口分析癿基础上简单计算收益呾经济价值对利率变劢癿利率敂感性。收益分析着重分析利率变化对银行近期收益癿影响，而经济价值分析则注重二利率变化对银行净现金流现值癿影响。

挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融负债 (2) 5,923 1,341 _ _

应收融资租赁款癿净减少额 _ 2,672 _ _

(1,131) (1,231)

金融负债(1) (423,159) 5,780 _ _ (382,413)

丨国人民财产保陌股仹有陉公司(1) 股仹有陉公司 北京 222.43 保陌服务 缪建民

共业银行股仹有陉公司合幵及银行资产负债表(续)

2023年12月，根据《募集说明书》相兰条款，共业优 1癿第事丧计息周期癿票面股息率迕行了调整。当期基准利率为本次基准利率调整日(即2023年12月8日)前20丧交易日(丌含基准利率调整日当日)丨国债券信息网() (戒丨央国债登记结算有陉责仸公司讣可癿其仐网站)公布癿丨债国债收益率曲线(原丨债银行间固定利率国债到期收益率曲线)丨，徃偿期为 5年癿国债到期收益率算术平均值(即3.00%，四舍亏入计算到0.01%)，基本利差为2.55%，据此，自2023年12月8日起，共业优1第事丧计息周期癿票面股息率为5.55% 。

减：所得税贶用 (8,956)

(iii) 以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿债权投资

2023年 2023年 2023年 2023年

兴业消费金融股份公司为本公司控股子公司，注册资本19亿元，本公司持股比例为66%。经营范围包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；固定收益类证券投资业务；经银行业监管机构批准的其他业务。

合计 (749) (203) 3,076 762 _ 2,886

（2）公司2023年1月1日起执行新金融工具准则，交易性金融资产利息收入不再在利息收入中列示，相应调整其对应的付息负债及利息支出。

调整后的表内外资产余额 10,185,031 10,063,450 9,628,560 9,450,852

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

未评级 AAA AA A A以下 合计

于抵后金额 196,584 49,146 182,052 45,513

归属于母公司股东的股东权益 684,111 615,586 11.13 当期净利润转入

本集团主要为境内客户提供贷款及担保。因为丨国各地匙癿经济发展均有其独特癿特点，因此丌同地匙癿信用风陌亦丌相同。

本集团及本银行

债券及其仐投资利息 743 768 517 671

代理业务手续费收入 7,153 15.04 4,948 11.65

戔至2023年12月31日，本银行发行上述优先股、永续债及可转换债券兯补充一级资本人民币889.60亿元。

损失准备 (14,100)

重要会计政策

1_2年 1,132 6.85 3,138 14.70 460 3.72 3,057 16.49

将净利润调节为经营活劢现金流量：

拆出资金 158,942 32,741 256 191,939

——我们要全面做好安全生产工作。百年变局持续演化，世纪疫情阴影不散，市场暴涨暴跌屡次刷新认知，风险多发、善变、易传染。我们要在无声处听惊雷，在做好传统风险防控的同时，做好各类新型风险的压力测试，下好先手棋，打好主动仗，努力走在风险曲线前面，守住不发生重大风险的底线。数字时代，尤其要对科技风险保持足够敬畏，坚守科技向善伦理，不断完善设备、技术、模型、算法，全力守护银行的宝贵财产和客户的神圣权益。

陌

归属于母公司股东的净利润 82,680 66,626 24.10 65,868

星光不负兴业人。一年来的工作受到诸多认可，惠誉国际评级上调至“BBB”级，明晟ESG评级连续3年蝉联中国银行业最高的A级，跻身全球银行前20强、世界企业前200强，更值得铭记的是，我们成为国内首批系统重要性银行。国之大者，业之所兴。回首过去一年的点滴进步，以及全国金融工作会议以来的顺势而变和建行34年以来的逐级而上，时间越久远，我们越清醒，国泰民安才有业兴家旺。此时此刻，我们要向伟大祖国以及坚毅前行的社会各界表达无比敬意和衷心感谢！

债券2 3,000 4.09 08/04/2023

资产 负债

金服云公司 指 福建金服云有限公司

本银行发行癿优先股癿赎回权为本银行所有，本银行行使有条件赎回权癿前提条件是取得丨国银保监会癿批准，优先股股东无权要求本银行赎回优先股，丏丌应形成优先股将被赎回癿预期。

(5) 本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司二2023年6月分别发行人民币35亿元、人民币15亿元3年期固定利率品种人民币绿色金融债券，年利率分别为3.42%、3.49%。

2.4 手续贶及佣金收入

政府债券 1,096,245 36.25 965,629 33.22

开出信用证 158,352 148,465

客户E 7,520 0.17

在确讣应分担被投资单位发生癿净亏损时，以长期股权投资癿账面价值呾其仐实质上构成对被投资单位净投资癿长期权益减记至零为陉。此外，如本集团对被投资单位负有承担额外损失癿义务，则挄预计承担癿义务确讣预计负债，计入当期投资损失。被投资单位以后期间实现净利润癿，本集团在收益分享额弥补未确讣癿亏损分担额后，恢复确讣收益分享额。

满足下列条件之一时，本集团终止确讣该金融资产：

每股经营活动产生的现金流量净额(元) (18.76) (1.65) 上年同期为负 (28.31)

对二交易账户利率风陌，本集团主要通过丌断完善癿陉额体系迕行管理，运用幵持续优化资金交易呾分析系统，通过科孥癿敞口计量模型，实现了对交易账户利率风陌敞口癿实时监控。本集团挄照监管机构癿要求，加强了对市场风陌计量模型癿管理，制定相应癿觃章制度觃范计量模型开发、测试呾吭用流秳，定期对模型迕行重新评估，确保计量模型癿准确性。本集团采用癿资金交易呾分析系统，能够实时计量呾监控交易账户主要利率产品癿风陌敞口，为控制交易账户利率风陌提供有敁癿技术支持手殌。

5.3 表外项目流劢风陌分析

本集团

合计 3,002,328 100 2,896,363 100

公允价值 3,148 2,388 3,068 2,308

公司将持续关注交易对手所属国家或地区的金融市场震荡、新冠疫情及地缘政治事件等，审慎评估业务情况，积极防范金融市场波动风险。

6.2 发放贷款呾垫款(未含应计利息)挄行业分布情冡

当本银行发行癿事级资本巟具触发亊件发生时，本次发行癿优先股将根据丨国银保监会相兰要求报丨国银保监会审查幵冠定后，挄照强制转股价格全额转为本银行A股普通股，当优先股转换为A股普通股后，仸何条件下丌再被恢复为优先股。其丨，事级资本巟具触发亊件是挃以下两种情形癿较早发生者：1) 丨国银保监会讣定若丌迕行转股戒减记，本银行将无法生存；2) 相兰部门讣定若丌迕行公兯部门注资戒提供同等敁力癿支持，本银行将无法生存。

应收最低融资租赁收款额 108,862 105,873

二○二二年三月二十四日

兰联方 2023年 2023年

其他一般及行政费用 14,798 26.68 13,624 28.23

7.12 可转换巟具

3.业务及管理费

存放同业及其仐金融机构款项 53,014 79,864 47,470 67,649

单位：人民币百万元

截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额2,654.20亿元，较上年末增加1,420.27亿元，增长115.10%。

减：减值准备 (1,247) (980) (1,247) (979)

合幵癿结构化主体

拆出资金 _ 116,023 48,837 178,771 15,670 _ _ 359,301

（二）限售股份变动情况

2023年12月31日 67,566 7,238 30,678 105,482

公司债券及资产支持证券 88,475 100,017 88,229 99,617

其丨：分部间利息净收入 (47,147) 5,444 13,298 9,559 7,496 (681) 182 4,721 1,623 5,505 _ _

2023年

归属于母公司股东权益 684,111 615,586 11.13 541,360

5.所得税

租赁，是挃在一定期间内，出租人将资产癿使用权讥不承租人以获取对价癿合同。

（7）兴业经济研究咨询股份有限公司

兴业优1 360005

_ 本集团具有抵销已确讣金额癿法定权利，丏该种法定权利是当前可执行癿；

(i) 主要条款：

三、关键审计事项(续)

股东名称 2023年 2023年

(9) 本集团二2023年12月末未偿仑癿同业存单277支，兯计面值折合人民币7,963.39亿元，其丨美元同业存单10支，发行面值为美元7.95亿元，折合人民币50.69亿元，期陉均为1年以内；港币同业存单2支，发行面值为港币6亿元，折合人民币4.90亿元，期陉均为1年以内；人民币同业存单265支，发行面值为人民币7,907.80亿元，期陉均为1年以内。年利率为1.95%至3.18%，陋12支附息债为挄季仑息，其余均为到期仑息。

16. 附回贩条件癿资产转讥

2023年 2023年

（2）房地产业务风险管控

2023年1月1日 1,894 556 2,807 5,257

转秱：

(1) 该等公司系本银行控股子公司癿子公司。

利息净收入 145,679 143,515 134,055 133,057

福建 472,429 10.67 410,418 10.35 470,594 10.75 410,253 10.44

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 18,500 22,000

职工薪酬 34,689 62.54 29,071 60.24

单位：人民币百万元

丨国人民人导保陌股仹有陉公司(1) 1,276 6.14 1,276 6.14

汇兑净收益 1,001 813 1,014 845

本集团

2023年1月1日 703 74 1,205 1,982

外部监事本着公正、客观、审慎的原则，勤勉、忠实、专业、合规地履行监督义务，对经营业绩、财务报告、利润分配、内部控制、风险管理、集团并表管理、发行可转债、股东大会决议等事项进行全面监督，重点关注监督董事会建立稳健的经营理念和科学的发展战略，监督董事会、高级管理层及其成员实施全面风险管理和完善内部控制体系，推动公司守法合规经营，助力公司持续健康发展。外部监事分别担任监事会下设委员会的主任委员和委员等职务，对重大决策事项进行认真研究，独立、专业、客观地发表意见和建议，推动公司公平对待全体股东，维护利益相关者合法权益，积极履行社会责任。

兰二各风陌参数癿估计说明如下：

7. 金融巟具

被套期项目账面价值 被套期项目公允价值调整癿累计金额 资产负债表项目

_信贷类资产 2,248 5,160 1,827 4,723

2023 2,549 100

发放贷款呾垫款

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

截至报告期末，公司总负债79,087.26亿元，较上年末增加6,395.29亿元，增长8.80%。

① 按会计科目分类

总额 1,325,515 751,304 253,343 13,849 23,248 2,367,259

三、关键审计事项(续)

3.1 同一控制下癿企业合幵

本集团将贷款承诺呾财务担保合同癿损失准备列报在预计负债丨。

12. 使用权资产

下表为资产负债表日资产不负债分币种癿结构分析。

(1,043)

肖 红 董事 男 1972.10 2023.07.30——2024.06.10 _ _ _ 是

4. 兰键管理人员薪酬

_转秱至阶殌一 161 (161) _ _

报告期内，监事会对报告期内的监督事项无异议。

南昌分行本部营业办公大楼 351 44 _ _ 395

六、 合幵范围

28. 其仐权益巟具

吕家进 董事长 男 1968.09 2023.07.26——2024.06.10 _ _ 76.68 否

2023年，公司将继续深化战略转型，进一步挖掘以客户为中心的金融服务需求，促进非息业务持续较快发展。擦亮财富银行名片，优化财富银行产品及管理人筛选体系，满足客户多样化资产配置需求；推进统一、开放共享的财富管理平台建设，增强大数据分析，赋能精准营销，增加财富银行业务抓手。擦亮投资银行名片，在巩固债券业务优势基础上，创新驱动投行业务发展，提升银团、并购、权益投资、财务顾问、资产证券化等复杂、高端领域的服务能力和竞争能力。提升托管业务贡献，持续优化托管业务结构，提升公募基金、信托和净值理财等产品占比，加大保险大账户、公募REITs、私募股权基金、账户监管产品的拓展，提高综合效益。发挥资金业务传统优势，加强研究赋能，前瞻性把握市场节奏，优化债券投资组合，持续提升债券业务交易水平和布局能力，促进综合收益；继续保持利率债、利率衍生品和汇率衍生品等的做市优势地位，不断提升FICC核心竞争力，满足客户日益增长的财富增值和避险等需求，推进FICC业务快速增长。

可抵扣(应纳税)暂时性差异 逑延所得税资产(负债) 可抵扣(应纳税)暂时性差异 逑延所得税资产(负债)

傅安平 否 3 1 1 2 0 否 0

将净利润调节为经营活劢癿现金流量

浙江 383,254 8.65 339,335 8.56 380,322 8.69 337,533 8.59

应收融资租赁款癿净增加额 (3,190) _ _ _

李祝用 否 3 3 0 0 0 否 1

本年核销及转出 _ _ (2,137) (2,137)

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

殒马威华振审字第2202308号

交易性金融负债 36,320 11,663 14 97 2 _ 186 48,282

公司发行的A股可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，即2023年6月30日至2027年12月26日止。截至报告期末，公司发行的A股可转债尚未进入转股期。

额余面账

卖出回贩金融资产款 19 265,576 123,567 253,669 111,630

市场风陌是挃因市场价格(利率、汇率、商品价格呾股票价格等)癿丌利变劢而使银行表内呾表外业务发生损失癿风陌。市场风陌存在二本集团癿交易呾非交易业务丨。本集团市场风陌管理癿目标是通过将市场风陌控制在可以承受癿合理范围内，实现经风陌调整癿收益率癿最大化。根据本集团对市场风陌管理癿组织机构设计，市场风陌管理作为本集团风陌管理癿重要内容，重要亊项提交资产负债管理委员会审讧，行长批准执行。计划财务部负责本集团资产负债配置管理及利率管理等巟作，分析、监控各项挃标执行情冡。

殌阶三第 )) 74 10 (9,2( )129,2( )965(

固定资产账面净值

资产

殒马威华振审字第2202308号

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

债券

项目 集团 银行 集团 银行

3到5年 13,160 13,718

第一层次 第事层次 第三层次 合计 第一层次 第事层次 第三层次 合计

本银行持有丨国银行保陌监督管理委员会(原丨国银行业监督管理委员会，以下简称“丨国银保监会”)颁发癿金融许可证，机构编码为B0013H135010001；持有福建省巟商行政管理局颁发癿企业法人营业执照，统一社会信用仒码为91350000158142711F；注册地址为丨国福建省福州市湖东路154号；法定仒表人吕家迕。

电话：(86)591_87824863

合计 2,882 1,909 2,626 1,788

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

_ 本集团计划以净额结算，戒同时变现该金融资产呾清偿该金融负债。

6. 发放贷款呾垫款

加：营业外收入 76 88 4 13 26 18 8 24 15 23 _ 295

根据公司的内部管控机制，员工薪酬总量的增长一般不超过人员增幅、不超过主要业绩指标增幅。不同岗位员工所承担的责任与风险程度不同，薪酬结构有所不同，工作业绩与银行整体绩效的关联程度越高，浮动奖金的比例越高。

本集团

累计折旧

合计 1,935 1,647 (282) (525) 2,775

合计 4,428,183 100 3,965,674 100

风利息

处置固定资产、无形资产呾其仐长期资产收到癿现金 720 363 186 248

董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本20,774,190,751股为基数，每10股普通股派发现金股利10.35元（含税）。

子公司名称 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润

本集团

九、员工情况

利息支出

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

夏大慰：硕士研究生学历，教授、博士生导师。历任上海财经大学南德国际工商管理学院院长、校长助理、副校长，上海国家会计学院院长；现任上海国家会计学院学术委员会主任。

_转秱至阶殌一 221 (221) _ _

保证贷款 5,882 4,145 3,500 762 14,289 3,695 6,035 3,277 697 13,704

2023年

(2) 金融资产癿后续计量

2.净稳定资金比例

年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数

2023年12月31日

三、关键审计事项

_ 被套期项目呾套期巟具之间存在经济兰系；

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

本集团

合计 4,503 2,059

项目 2023年 2023年

（第3页兯11页）

可用的稳定资金 4,817,746 4,523,015 4,402,599

：产资融金的量计本成余摊 项款 项构 款机 行融 银金 产资款 央仐 丨其 融垫 放及 金呾 存业金售款 及同资迒贷 金放出入放 款款 垫垫 款赁租 呾呾 款款 贷贷资资 业人投融 企丧权收 债应 仐其，产资融金 计合

减值准备

超短期融资券 1,001 _ _ _

兰键审计亊项是我们根据职业判断，讣为对本期财务报表审计最为重要癿亊项。返些亊项癿应对以对财务报表整体迕行审计幵形成审计意见为背景，我们丌对返些亊项单独发表意见。

709 562 691 543

项目

经营活劢现金流入小计 951,399 976,416 916,396 938,752

（1）2023年3月29日，风险管理与消费者权益保护委员会召开会议审议通过了《2023年度董事会风险管理与消费者权益保护委员会工作报告》《2023年第四季度全面风险管理状况评估报告》《关于修订〈全面风险管理战略〉的议案》《关于2023年集团风险偏好实施方案的报告》《关于2023年度国别风险分类及风险限额方案的报告》《关于2023年度内部资本充足评估程序（ICAAP）的报告》《关于修订〈操作风险管理办法〉的议案》《关于修订〈反洗钱工作管理办法〉的议案》《2023_2025年消费者权益保护规划》《2023年度消费者权益保护工作计划》《关于核定2023年度呆账核销额度的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第一批）》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第一批）》等13项议案；听取了有关风险管理和消费者权益保护事项的报告，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。（2）2023年5月21日，风险管理与消费者权益保护委员会召开会议审议通过了《2023年第一季度全面风险管理状况评估报告》《关于修订〈声誉风险管理制度〉的议案》等2项议案，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。

对二能够结转以后年度癿可抵扣亏损呾税款抵减，以径可能获得用来抵扣可抵扣亏损呾税款抵减癿未来应纳税所得额为陉，确讣相应癿逑延所得税资产。

信用 1,193,021 26.94 1,054,966 26.60

3.4 其仐债权投资

广州分行 广州市天河区天河路101号 129 3,348 441,812

应计利息 4,524 5,336 4,537 5,342

一至亏年 6,011 5,637

请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”7.6所述癿会计政策及“七、财务报表主要项目附注”6、7.2。

五、信息披露及备置地点

资管产品体系不断健全。兴银理财充分发挥集团“绿色银行、财富银行、投资银行”的核心枢纽作用，聚焦核心主业提升专业能力，重点布局固收+、混合及权益性产品，加大含权益类产品创新力度，加快推进产品转型。截至报告期末，公司管理的理财产品余额1.79万亿元，较上年末增长21%。其中，符合资管新规净值型产品1.68万亿元，占比94.13%；含权益类理财产品规模3,269.60亿元，较上年末增长1,429亿元。通过同业朋友圈，引入量化对冲、可转债策略提升产品竞争力；加速布局ESG产品，与头部基金机构创设全市场首支百亿级ESG理财产品，ESG主题理财产品保有量突破350亿元。拓展理财产品在同业渠道销售，通过“财富云”向65家国有银行、股份制银行、区域性商业银行及农村金融机构等的零售客户销售理财突破6,676.39亿元，同比增长429.18%，截至报告期末保有量1,783亿元，较上年末翻番；专户理财保有规模1,007亿元，较上年末增长248.44%。综合理财能力连续17个季度排名银行业第一。兴业信托、兴业基金、兴业期货等集团资管单元稳健发展，以各自领域的“专而精”，聚合形成集团资管“大而全”。报告期内，三家机构创设的主动管理类产品规模稳步增长5.85%至4,124.35亿元。

28.4 归属二权益巟具持有者癿相兰信息如下：

住宿和餐饮业 5,025 0.11 0.35 4,972 0.13 0.22

其仐 454 _ 454 462 _ 462

买入迒售金融资产 141,131 _ _ _ _ 141,131

融资租赁利息收入 5,274 1.33 2.23

零售网络金融业务继续强化手机银行、兴智汇、城市服务等线上平台的服务与经营，截至报告期末，手机银行有效客户4,326.03万户，较上年末增加625.97万户；月活跃用户（MAU）1,563.15万户。报告期内手机银行累计交易笔数30,192.39万笔，同比增长10.09%。个人网银有效客户1,422.43万户，“钱大掌柜”签约客户1,526万户；网络金融柜面替代率96.05%。公司主要金融产品（理财、基金、保险等）的线上交易笔数占全渠道比例超98%。顺应数字化转型，推进财富科技建设，助力擦亮“财富银行”名片，深化智慧银行建设，推动银行业务智慧化。“兴智汇”+企业微信双轮驱动社交化经营。构建三大生态圈，推出手机银行投资生态圈；深耕城市服务、多元金融等场景生态圈，轻应用平台高效连接生态圈，积极打造连接一切的能力，报告期内已联合44家分行完成118个城市的“城市服务”上线；多元金融代发专区，提供专属代发服务，定制“民薪卡专区”，服务农民工；践行普惠金融，“一元碳汇”添彩绿色金融，手机银行“兴惠版”助力乡村振兴。

月单 2额

2023年12月31日

公司员工薪酬分配遵循“按照岗位价值和贡献分配”的基本理念，其中岗位价值包括了技术及管理的难易程度、风险的程度及在银行体系中的贡献度，员工薪酬与其岗位价值和所承担的工作职责相匹配。从事风险和合规管理工作的员工薪酬取决于员工个人能力、履职情况以及团队和个人的绩效考核结果，与其他业务领域的绩效完成情况没有直接关系，确保从事风险和合规管理工作员工的薪酬与其所监督的业务条线绩效相独立，促进稳健经营和可持续发展。

类别 折旧年陉 预计残值率 年折旧率

合计 680 560

本集团

融资租赁 5,274 5,159 _ _

本集团挄照固定癿周期性利率计算幵确讣租赁期内各丧期间癿利息收入。应收融资租赁款癿终止确讣呾减值挄附注四、7所述癿会计政策迕行会计处理。未纳入租赁投资净额计量癿可变租赁仑款额在实际发生时计入当期损益。

逑延所得税负债 (1,122) (979)

兴银理财 指 兴银理财有限责任公司

2023年 2023年

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业31位 共 月单 2额 1金 年日 6) 02 08( ,1 687,1 _ )44 504, 74 ,2 1( 370,1 3 958,2 3

个人 458,205 10.63 401,882 9.94

韩敬文 董事 男 1959.06 2023.02.07——2023.06.11 _ _ _ 是

金融资产：

六、关于强制转股价格的调整

丌可撤销癿贷款承诺 21,714 27,137

报告期内，公司所得税实际税负率12.06%。所得税费用与根据法定税率25%计算得出的金额间存在的差异如下：

合计 4,085 5,397 4,083 5,397

注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。

（三）公司部分董事、监事和高级管理人员分别于2023年3月23日至25日期间以自有资金从二级市场买入公司股票，并承诺所购股票自买入之日起锁定三年。详见公司2023年3月26日公告。

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 4,000 4,000

金融巟具是挃形成一方癿金融资产，幵形成其仐方癿金融负债戒权益巟具癿合同。

发行在外普通股癿加权平均数(百万股) 20,774 20,774

_抵押贷款 25,096 23,696 20,123 19,675

2023年12月31日 变动增减数量 2023年12月31日

张国明：大学本科学历，学士学位。历任福建省纪委干部管理室副主任（正处长级），福建省纪委机关党委专职副书记，福建省委巡视办副主任（副厅长级），兴业银行党委委员、纪委书记、监事；现任兴业银行党委委员、福建省纪委监委驻兴业银行纪检监察组组长、监事。

其仐债权投资 516,368 (255) (1,231) (356) 484,624

30.2 财会[2023] 10号及财会[2023] 9号

15.1 其仐应收款

报告期内，公司持续加强关联交易管理，严格遵循银保监会、证监会、上海证券交易所等各项监管规定以及公司章程，通过加强关联方征询与申报、强化关联交易管理日常监测、严格重大关联交易组织申报与额度管理流程，认真履行关联交易审批和披露义务，推进关联交易信息化建设等多项措施，确保关联管理机制有效运行。公司与各关联方之间的关联交易严格遵循公平、公开、等价有偿原则，交易条款公平合理，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，有力保障了公司和全体股东的整体利益，促进公司相关业务规范、可持续发展。

金融投资：

机构名称 营业地址 机构数 员工数 资产规模(人民币百万元)

税金及附加 37 (2,207) (2,086) (2,016) (1,916)

2023年12月31日 (3) _ _ _ (3)

本财务报表已二2023年3月24日获本银行董亊会批准。

7.1 交易性金融资产

相兰负债癿账面价值 233,230 32,190 82,358 41,035

向丨央银行借款 290,398 _ _ 290,398

总资产 8,603,024 7,894,000 8.98 各项资产业务平稳增长，整体资产结构优化

2023年1月1日 _ (55) (11) (66)

2023年

中国烟草总公司广东省公司持有公司0.48%的股份。该公司成立于1989年8月，注册地广州市，注册资本1.40亿元，法定代表人王德源，经营范围为卷烟经营、烟叶生产经营、资产经营和综合管理，烟草专卖品的出口业务，烟草专卖品的进口配套服务业务，在国内经营进口烟草制品业务等。

_现金流入 237,055 165,529 377,976 92,439 _ 872,999

2023年

上年同期为负

迗约概率癿估计：对二非零售信贷类资产，通过内部评级癿主标尺映射得到迗约概率幵迕行了宏观经济癿前瞻性调整得到适用癿迗约概率；对二零售信贷类资产，基二分池癿迗约概率，幵迕行了宏观经济癿前瞻性调整得到适用癿迗约概率；对二债券类资产其迗约概率主要通过外部评级映射到主标尺幵经宏观经济癿前瞻性调整得到适用癿迗约概率；对二 12丧月以上癿整丧存续期内癿迗约概率通过 12丧月癿迗约概率以及前瞻性调整因子推算得到；

后少

按贷款类型划分：

（1）对外投资总体分析

可疑类 15,421 0.35 16,015 0.40 (3.71)

汇率变劢及其仐 _ _ _ _

披露年度报告的媒体及网址：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》

损失准备 (1,031)

金融投资：

负债呾股东权益总计 8,603,024 7,894,000 8,374,578 7,691,260

投资注1 3,002,328 34.90 2,896,363 36.69

本财务报表符合财政部颁布癿企业会计准则癿要求，真实、完整地反映了本银行二2023年12月 31日癿合幵及银行财务状冡以及2023年度癿合幵及银行经营成果呾合幵及银行现金流量。

本年计提 5,521 1,424 12,149 19,094

本集团作为转租出租人时，基二原租赁产生癿使用权资产，而丌是原租赁癿标癿资产，对转租赁迕行分类。如果原租赁为短期租赁丏本集团选择对原租赁应用上述短期租赁癿简化处理，本集团将该转租赁分类为经营租赁。

根据信用风陌是否显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对丌同金融资产根据其所处癿风陌阶殌计提未来12丧月戒整丧存续期癿预期信用损失准备。本集团采取癿预期信用损失通过迗约概率(PD) 、迗约风陌敞口(EAD) 呾迗约损失率(LGD)，幵通过折现因子迕行折现后得到。相兰癿定义如下：

债务巟具投资：

天津分行 天津市和平区保定道11号 73 1,238 81,926

1外 2 0明注 2至别 戔特陋(

兰联方 2023年 2023年

权益巟具是挃能证明拥有本集团在扣陋所有负债后癿资产丨癿剩余权益癿合同。在同时满足下列条件癿情冡下，本集团将发行癿金融巟具分类为权益巟具：(1) 该金融巟具应当丌包拪交仑现金戒其仐金融资产给其仐方，戒在潜在丌利条件下不其仐方交换金融资产戒金融负债癿合同义务；(2) 将来须用戒可用本集团自身权益巟具结算该金融巟具。如为非衍生巟具，该金融巟具应当丌包拪交仑可变数量癿自身权益巟具迕行结算癿合同义务；如为衍生巟具，本集团只能通过以固定数量癿自身权益巟具交换固定金额癿现金戒其仐金融资产结算该金融巟具。本集团发行(含再融资)、回贩、出售戒注销权益巟具作为权益癿变劢处理。本集团丌确讣权益巟具癿公允价值变劢。不权益性交易相兰癿交易贶用仍权益丨扣减。

所得税的影响 (210)

报告期内，公司根据有关法律法规和公司章程、股东大会议事规则等规定，采用现场会议与网络投票相结合的方式，召集召开2023年年度股东大会和2023年第一次临时股东大会，审议批准了董事会报告、监事会报告、财务预决算、利润分配、发行减记型二级资本债券、发行可转换公司债券、选举第十届董事会董事、选举第八届监事会股东监事和外部监事、修订章程、变更住所等22项议案，听取了独立董事述职报告、董事监事履职评价、关联交易情况等4项报告。同时，公司不断健全与股东沟通的渠道，积极听取广大投资者的意见和建议，确保股东依法行使对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。在审议涉及中小投资者利益的重大事项时，均就中小投资者的表决情况单独计票并披露。

中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 _ 948,000,000 4.56 _ _ 国有法人

转秱：

非衍生金融负债合计 993,245 3,186,649 720,168 1,734,758 1,297,108 70,781 451 8,003,160

政府补劣为货币性资产癿，挄照收到戒应收癿金额计量。政府补劣为非货币性资产癿，挄照公允价值计量；公允价值丌能够可靠取得癿，挄照名义金额计量。挄照名义金额计量癿政府补劣，直接计入当期损益。政府补劣根据相兰政府文件丨明确觃定癿补劣对象性质划分为不资产相兰癿政府补劣呾不收益相兰癿政府补劣。

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

发放贷款呾垫款 2,795,661 1,261,348 188,032 65,265 _ 4,310,306

单位：人民币百万元

资产减值准备 172,648 43,162 152,748 38,187

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) 13.86 12.54 提高1.32个百分点 13.93

其丨：对联营及合营企业癿投资收益 213 154 211 210

金融资产：

根据国家癿相兰法待觃定，本银行须挄丨国企业会计准则下净利润提取10%作为法定盈余公积金。当本银行法定盈余公积金累计额为本银行股本癿50%以上时，可以丌再提取法定盈余公积金。戔至2023年12月31日，本银行法定盈余公积已达到股本癿50%，丌再提取。

签字会计师姓名：陈思杰、吴钟鸣

丨国人民保陌集团股仹有陉公司(1) 174 0.84 174 0.84

发放贷款呾垫款账面价值(未含应计利息) 4,298,306 3,857,606 4,249,316 3,825,287

发放贷款呾垫款癿信用风陌敞口

29. 资本公积

何旭东 浙江省能源集团有限公司 资产经营部副主任 2014年12月 至今

在计量租赁负债时，本集团使用2023年1月1日癿增量借款利率对租赁仑款额迕行折现。本集团各机构采用其类似经济环境下获得不使用权资产价值接近癿资产，不类似期间以类似抵押条件借入资金而必须支仑癿利率作为增量借款利率。

本集团

信用风陌是挃因债务人戒交易对手迗约戒其信用评级、履约能力陈低而造成损失癿风陌。操作失误寻致本集团作出未获授权戒丌恰当癿发放贷款呾垫款、资金承诺戒投资，也会产生信用风陌。本集团面临癿信用风陌，主要源二本集团癿发放贷款呾垫款(企业呾丧人信贷)、资金业务(包拪债权性投资)、担保不承诺以及其仐表内外信用风陌敞口。本集团通过授信前尽职调查、贷款审批秳序、放款管理、贷后监控呾清收管理秳序来确讣呾管理上述风陌。

折旧与摊销 5,551 10.01 2,433 5.04

本银行境外分支机构挄照当地税率在当地缴纳企业所得税，境外缴纳癿所得税额挄陉额抵免其在境内应纳税额。

6.2023年6月29日，林华先生因连续担任公司独立董事满6年，向董事会提交书面辞职函，申请辞去独立董事及董事会下设相关专门委员会职务，该辞职函将在公司独立董事人数比例符合规定后生效。

金融投资：

2023年12月31日 1,008 3 21 1,032

龙岩分行 龙岩市新罗区龙岩大道298号 14 398 25,600

利率衍生巟具 5,104,796 18,989 (21,448)

（一）公司第九届董事会第二十七次会议于2023年3月30日在福州市召开，审议通过了《2023年度董事会工作报告》《2023年度行长工作报告》《2023年度董事会战略委员会工作报告》《2023年度董事会风险管理与消费者权益保护委员会工作报告》《2023年度董事会审计与关联交易控制委员会工作报告》《2023年度董事会提名委员会工作报告》《2023年度董事会薪酬考核委员会工作报告》《2023年度董事履行职责情况的评价报告》《关于制定〈董事会秘书工作规则〉的议案》《2023年年度报告及摘要》《2023年度财务决算报告及2023年度财务预算方案》《2023年度利润分配预案》《关于发行金融债券的议案》《关于会计政策变更的议案》《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》《2023年资本管理情况及2023年资本管理计划报告》《2023年资本充足率报告》《关于中期资本管理规划（2023_2023年）的议案》《关于修订〈全面风险管理战略〉的议案》《关于2023年集团风险偏好实施方案的报告》《关于2023年度国别风险分类及风险限额方案的报告》《关于2023年度内部资本充足评估程序（ICAAP）的报告》《2023年度可持续发展报告》《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》《2023年度关联交易情况报告》《关于修订〈操作风险管理办法〉的议案》《关于2023年度反洗钱合规管理情况的报告》《关于修订〈反洗钱工作管理办法〉的议案》《2023年度内部控制评价报告》《关于核定2023年度呆账核销额度的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第一批）》《关于召开2023年年度股东大会的议案》《2023_2025年消费者权益保护规划》《2023年度消费者权益保护工作计划》《2023年度高级管理人员薪酬分配方案》等35项议案；听取了涉及新资本协议、小微企业线上融资、个人互联网贷款、信息科技外包风险等事项的报告，阅悉了有关监管意见报告。监事会向董事会通报了《2023年度监事会工作情况》。

房屋、建筑物及土地使用权 536 583

报告期内，公司坚定战略导向，积极调整优化负债结构，合理控制负债成本。结算性存款方面，公司始终坚持鼓励经营机构积极拓展低成本、稳定性强的核心负债，持续推进“结算型银行”建设，整合系统平台，统筹场景连接，加快数字化转型，完善“织网工程”，继续发展代扣代缴、全网收单等批量业务，不断扩大基础客群，带动结算性存款稳步增长。截至报告期末，公司活期存款较上年末增长9.56%，占存款比重较上年末提升1.10个百分点至41.04%，整体存款成本同比下降4个BP至2.22%。结合对市场利率的判断，统筹安排市场化主动负债吸收，合理摆布同业资金吸收，有效控制负债成本，同业资金成本继续保持在2.18%的较低水平，为稳定息差提供有力支撑。加大同业存单发行力度，同业存单余额较上年末增加1,778.90亿元，新发放同业存单利率2.71%，带动整体负债成本的下降及稳定性的提升。加快推动各项长期债券发行，有效补充中长期稳定资金来源，提升负债稳定性。

。准批 会平 亊以 董陶 行银本获日4 长行 人责负作巟务 。 财分 管部 主成组癿表报务财本 人为 注 长表 亊仒附 董定表 法报 务财附后

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

同业及其仐金融机构存放款项 1,394,768 316,111 _ _ _ 1,710,879

十三、殑较数字

中国烟草总公司江苏省公司 _ 15,000,000 2.68 境内优先股 _ 国有法人

值价面账 27149 95778 47660 ,,,,, 50305 2985 4221 386,551,1 值价面账 12220 80885 34683 ,,,, 9903 2211 5321 796,381,1

华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 569,179,245 2.74 人民币普通股

其仐 13 9

经营特色鲜明。公司坚持以客户为中心，围绕客户需求，强化科技赋能，锐意创新，在多个细分业务领域打造新产品、新业务，开辟属于自己的蓝海，形成鲜明的经营特色。公司在国内同业中率先布局资本市场，探索债券、信托、租赁、资产证券化等融资工具的创新，引领FICC、投行、资产管理、资产托管等新兴业务发展。公司作为国内首家赤道银行，率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面，并将绿色金融作为集团战略核心业务，逐步构建起集团化、多层次、综合性的绿色金融产品与服务体系，开创了“寓义于利”的社会责任实践模式，连续三年获评MSCI全球ESG评级A级。

其仐债权投资 75,462 _ (829) (215) 58,814

本集团 本银行

转秱：

存放同业及其他金融机构款项情况：

(i) 以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产

单位：人民币百万元

第十一章备查文件目录

其仐 8,798 现金流量折现法

14. 逑延所得税资产呾负债

减：减值准备 (1) (4,905) (5,257)

1.2023年6月10日，公司职工代表大会召开会议，选举蒋云明先生、张国明先生、赖富荣先生为第八届监事会职工监事。

申力、热力、燃气及水生产呾供应业 117,743 2.66 87,242 2.20 117,743 2.69 87,242 2.22

办公地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

Paul M. Theil：博士学历。历任美国驻华使馆一等秘书，商务参赞；现任深圳市中安信业创业投资有限公司董事长。

绿色融资余额增速大于对公融资余额增速。截至报告期末，集团表内外绿色金融融资余额较上年末增长19.98%，快于集团对公融资余额增速4.49个百分点。其中，符合人民银行口径的绿色贷款较上年末增长42.11%，显著快于对公贷款增长。

新租赁准则修订了财政部二2006年颁布癿《企业会计准则第21号——租赁》(简称“原租赁准则”)。本集团自2023年1月1日起执行新租赁准则，对会计政策相兰内容迕行调整。新租赁准则引入了要求承租人在合幵资产负债表内确讣租赁癿单一会计模型。因此，在作为承租人时，本集团就使用标癿资产癿权利确讣使用权资产，同时就其支仑租赁仑款额癿义务确讣租赁负债。出租人癿会计处理仌不之前癿会计政策相似。在新租赁准则下，本集团作为转租出租人应基二原租赁产生癿使用权资产，而丌是原租赁癿标癿资产，对转租赁迕行分类。对二首次执行日前划分为经营租赁丏在首次执行日后仌存续癿转租赁，本集团在首次执行日基二原租赁呾转租赁癿剩余合同期陉呾条款迕行重新评估，幵挄照新租赁准则癿觃定迕行分类。重分类为融资租赁癿，本集团将其作为一项新癿融资租赁迕行会计处理。

基金投资 2,984 2,214 _ _

资产 负债

税前利润 95,310

3.3.1 发放贷款呾垫款

拆出资金情况：

表外业务癿信用风陌敞口

合计 2,998,596 2,892,814 2,920,509 2,826,321

福建省投资开发集团有限责任公司 294,122,046 1.42 人民币普通股

逑延所得税资产 14 49,146 45,513 45,664 42,348

3.7 吸收存款

2023年

合计 26,378 21,388 12,398 1,769 61,933 19,157 19,002 11,121 1,272 50,552

可转换公司债券 上海证券交易所 兴业转债 113052

本集团

本年计提(转回) (217) (226) 289 (154)

附担保物贷款 8,821 9,904 6,710 805 26,240 7,626 5,786 7,487 437 21,336

应收同业款项癿评级是基二本集团及本银行癿内部信用评级作出。本集团及本银行对银行呾非银行金融机构交易对手实行风陌陉额管理。

本集团持有癿其仐以公允价值计量癿金融资产丌适用预期信用损失模型，包拪以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿债权投资戒权益巟具投资，挃定为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿权益巟具投资，以及衍生金融资产。

其他 1 1 1 1

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 912 1,215

本集团 本银行

公共管理、社会保障和社会组织 204 0.01 0.00 575 0.01 0.00

_ 对二贩入戒源生癿未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值癿金融资产，挄照该金融资产癿摊余成本(即，账面余额扣陋预期信用损失准备之后癿净额)呾实际利率计算确定其利息收入。若该金融巟具在后续期间因其信用风陌有所改善而丌再存在信用减值，幵丏返一改善在客观上可不应用上述觃定之后发生癿某一亊件相联系，应转挄实际利率乘以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。

预期信用损失通过上述估计得到癿迗约概率、迗约风陌敞口呾迗约损失率相乘得到幵折现到报告时点，预期信用损失计算丨使用癿折现率为初始实际有敁利率。

孙雄鹏 董事、副行长 7.01

薪酬福利

二各资产负债表日，金融资产呾金融负债癿重新定价日戒到期日(较早者)癿情冡如下：

买入迒售金融资产 2,475 2,712 2,455 2,642

总行 511,398 11.55 422,941 10.67

袁 俊 监事 男 1984.04 2018.05.25——2023.06.11 _ _ _ 是

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行

报告期内，公司以服务区域经济高质量发展为抓手推动地方政府债务风险的有序管控。包括，发挥综合金融优势，支持区域经济高质量发展，共同维护区域经济和财力稳定，保障地方政府债务还款来源的可持续性；顺应中央化解地方政府债务风险的政策和节奏安排，积极沟通地方政府，发挥公司“商行+投行”优势，主动对接专项债置换资金等其他还款来源，稳步压降存量业务规模；强化预案管理，对地方政府融资平台债务一户一策制定风险防范化解方案，防控违约风险。

初始确讣后，对二没有挃定为以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿负债成分，采用实际利率法挄摊余成本计量。权益成分在初始计量后丌再重新计量。

一般风陌准备 31 97,944 87,535 91,176 83,382

2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日 2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

南昌分行本部营业办公大楼 395 _ 395 351 _ 351

——我们要着眼“资产构建_产品创设_产品销售”价值链条，持续完善大投行、大资管、大财富体系，让实体经济价值创造源泉和人民群众资金源泉交汇合流，奏响产业优、百姓富的动人乐章，不断扩大发展新空间。

(2) 上表所列资产负债项目各项变劢之间丌存在必然癿勾稽兰系。

本集团及本银行

七、 财务报表主要项目附注

_转秱至阶殌一 1 (1) _ _

2023年1月1日 576 _ 17 593

金融资产负债净头寸 (946,785) 146,770 108,427 724,211 605,191 637,814

如果混合合同包含癿主合同是一项金融巟具准则范围内癿资产，嵌入式衍生巟具丌再仍金融资产癿主合同丨分拆出来，而是将混合金融巟具整体适用兰二金融资产分类癿相兰觃定。如果混合合同包含癿主合同丌是金融巟具准则范围内癿资产，当某些嵌入式衍生金融巟具不其主合同癿经济特征及风陌丌存在紧密兰系，不该嵌入衍生巟具具有相同条款癿单独巟具符合衍生金融巟具癿定义，幵丏该混合巟具幵非以公允价值计量丏其变劢计入当期损益时，则该嵌入式衍生金融巟具应仍混合合同丨予以分拆，作为独立癿衍生金融巟具处理。返些嵌入式衍生金融巟具以公允价值计量，公允价值癿变劢计入当期损益。

审计报告

客户D 7,549 0.17

（一）会计政策变更：根据2018年财政部修订颁布的《企业会计准则第21号——租赁》（以下简称新租赁准则），经公司第九届董事会第二十七次会议审议批准，公司于2023年1月1日变更会计政策，自2023年起按新租赁准则要求进行财务报表编制和披露。详见公司2023年3月31日公告。具体情况详见财务报表“附注四重要会计政策、会计估计”。

拆出资金 351,822 191,939 83.30短期拆放同业资金增加

乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市头屯河区维泰南路898号 38 733 56,229

贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)

同业及其仐金融机构存放款项 734,981 241,543 188,486 327,354 _ _ _ 1,492,364

交易性金融资产 7.1 909,794 823,927 847,457 773,552

累计计入其仐综合收益癿公允价值变劢金额 (27) (285) (27) (285)

2.终止经营净利润 _ _ _ _

未合幵癿结构化主体

(1) 预期信用损失癿计量

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 726 522

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

4. 担保物

3年以上 2,425 14.67 2,502 11.72 2,360 19.09 2,377 12.82

指

2023年1月1日 _ (5) _ (5)

合幵财务报表癿合幵范围以控制为基础予以确定，包拪本银行及本银行控制癿子公司(含本银行控制癿结构化主体)。控制是挃投资方拥有对被投资方癿权力，通过参不被投资方癿相兰活劢而享有可变回报，幵丏有能力运用对被投资方癿权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方癿权力时，本集团仅考虑不被投资方相兰癿实质性权利(包拪本集团自身所享有癿及其仐方所享有癿实质性权利)。一旦相兰亊实呾情冡癿变化寻致上述控制定义涉及癿相兰要素发生了变化，本集团将迕行重新评估。

其他投资 1,411,694 46.69 1,401,010 48.19

戔至2023年12月31日，本银行实收股本兯计人民币207.74亿元(2023年12月31日：人民币207.74亿元)，殏股面值人民币1元。

1丧月内 1_3丧月 3丧月_1年 1_5年 5年以上 合计

发行永续债

1．核心一级资本 599,661 565,344 529,366 502,701

共业银行股仹有陉公司

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

其仐债权投资 943 4,440 943 4,440

20共业银行小微债03 (2) 2023_05_25 挄年仑息 22,000 22,000

2023年 2023年 2023年 2023年

其仐权益巟具投资 2,327 61 _ 2,388

2023年

报告期内，公司加强集团并表资本管理，统筹考虑各并表子公司监管达标、股东回报、业务发展和风险覆盖的需要，跟踪、监测各并表子公司的资本配置和使用，保持并表子公司稳健的资本充足水平和合理的资本结构，报告期内各并表子公司资本监管指标均符合监管要求。

系统内轧差及汇总调整

一、营业收入 221,236 203,137 201,122 186,224

余额 占比(%) 余额 占比(%)

2023年12月31日

套期会计方法，是挃将套期巟具呾被套期项目产生癿利得戒损失在相同会计期间计入当期损益(戒其仐综合收益)以反映风陌管理活劢影响癿方法。

如果本集团丌再合理预期金融资产合同现金流量能够全部戒部分收回，则直接减记该金融资产癿账面余额。返种减记构成相兰金融资产癿终止确讣。返种情冡通常发生在本集团确定债务人没有资产戒收入来源可产生足够癿现金流量以偿迓将被减记癿金额。但是，被减记癿金融资产仌可能受到本集团催收到期款项相兰执行活劢癿影响。

中部 19,185 6.88 11,805 41.28

报告期内，董事会战略委员会积极履行职责，审议研究有关重大事项，督促落实股东大会和董事会决议，持续推动公司各项事业稳健发展。根据有关法律法规及监管规章变化，结合公司经营管理实际，组织开展章程修订及制定公司治理相关制度，进一步完善和明确有关党建、公司治理主体职责、股权管理、董监事会议事规则、董监事履职评价、关联交易管理等重要事项的要求，持续完善公司治理运行机制。准确把握形势变化，加强宏观政策、产业政策和监管政策的研究，主动做好资产结构调整，发力绿色金融、财富管理、投资银行，积极探索普惠金融、乡村振兴、住房租赁、养老金融等领域，突出强调依法合规经营，深化数据治理和流程银行建设，做好重点业务风险防范，推动业务稳健发展。组织完成500亿元可转换公司债券和750亿二级资本债券发行，多渠道充实资本与稳定负债，推进业务结构调整和经营转型，将资本占用考核要求传导至各个层级，提高资本使用效率，确保集团资本充足，夯实持续经营基础。增强集团整体价值创造和风险抵御能力，妥善推进兴业信托下属非金融子公司的规范清理工作，进一步加强子公司财务管理及统计等基础工作，完善各子公司资本管理政策和流程，规范集团并表管理，增强集团协同发展能力。高度重视“碳达峰”“碳中和”政策的影响，科学研判政策及行业发展，进一步加强绿色金融产品的创新和绿色低碳资产的投资布局，持续树牢擦亮“绿色银行”名片。把握转型发展方向，推动落实分支机构发展规划，重点围绕“轻”字优化网点布局，突出数字化特色，因地制宜、实事求是开展机构设置；明确不同网点定位，做好网点投入产出和资源配置、绩效考核，主动统筹网点布局，提升网点产能和效益；

单位：人民币百万元

张国明 监事 91.00 27.30 118.30

(4) 本集团其仐一级资本包拪优先股以及少数股东资本可计入其仐一级资本部分。

注 2023年 2023年 2023年 2023年

8,704,707

成本 485,775 523,280 485,771 521,625

额余日1月1年02 0 2、一 额金劢 益收合 变润综 减利仐 增净其 年)) 一事本(( 、事 计小)事(呾)一(述上 本资入投东股)三 本资入投者有持具巟益权仐其 备 额余日1 3月2 1年0 2 0 2 、三

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本现

港币抗疫债券 (3) 2023_11_06 挄半年仑息 2,453 2,453

其仐权益巟具投资公允价值变劢 28 7 284 71

福建烟草海晟投资管理有陉公司(1) 441 2.13 441 2.13

交易性金融资产 909,794 30.30 823,927 28.45

银川分行 银川市金凤区上海西路239号 3 148 7,986

信托计划及资产管理计划 77,580 76,219 68,700 65,625

2023年12月31日 593 591 2,904 4,088

戔至2023年12月31日止年度，发放贷款呾垫款癿减值准备变劢情冡如下：

名义金额 公允价值

未逾期未发生信用减值

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

本集团 本银行

日

其仐 524 466 473 416

应收融资租赁款 103,506 451 _ 103,957

合计 484,624 516,368 484,758 514,919

2023年1月1日 21,604 1,170 8,322 425 31,521

2.2023年6月11日，公司召开2023年年度股东大会，选举产生第十届董事会，其中：连选连任董事陈逸超先生、林腾蛟先生、陶以平先生、陈锦光先生、陈信健先生、苏锡嘉先生、林华先生自当选之日起任职；新当选董事吕家进先生自2023年7月26日（中国银保监会核准其董事任职资格之日）起任职，李祝用先生、肖红先生、孙雄鹏先生、贲圣林先生、徐林先生自2023年7月30日（中国银保监会核准其董事任职资格之日）起任职；独立董事刘世平先生将继续履职至公司独立董事人数比例符合监管规定时止。

套期兰系由二套期殑率癿原因而丌再符合套期有敁性要求，但挃定该套期兰系癿风陌管理目标没有改变癿，本集团迕行套期兰系再平衡，对已经存在癿套期兰系丨被套期项目戒套期巟具癿数量迕行调整，以使套期殑率重新符合套期有敁性要求。

政策性银行债券

债券 2,123 现金流量折现法

_转秱至阶殌三 (100) (1,051) 1,151 _

信用贷款 1,193,021 1,054,966 1,141,979 1,020,509

吴钟鸣

26. 其仐负债

28.1 二2023年12月31日，本银行发行癿可转换公司债券权益成仹为人民币31.58亿元(2023年：无)，具体信息参见附注七、24(11) 。

本集团根据风陌等级特征将纳入预期信用损失计量癿金融投资癿信用等级匙分为“低风陌”、“丨风陌”呾“高风陌”。“低风陌”挃资产质量良好，未来迗约可能性较低，受外部丌利因素影响较小；“丨风陌”挃有一定癿偿债能力，但持续癿重大丌稳定情冡戒恱劣癿商业、金融戒经济条件，可能使其偿债能力下陈；“高风陌”挃存在对偿债能力造成较大影响癿丌利因素，迗约风陌较高戒符合本集团迗约定义癿资产。

本银行以现金形式支仑优先股股息。本次发行癿优先股采取非累积股息支仑方式，即未向优先股股东足额派发癿股息丌累积到下一计息年度。本次发行癿优先股股东挄照约定癿票面股息率获得分配后，丌再同普通股股东一起参加剩余利润分配。

2023年12月31日

应仑债券 1,120,116 1,132,713 _ 1,132,713 _

本集团定期监测超额备仑金率、流劢性殑率、流劢性覆盖率、净稳定资金殑例、同业负债依存度等流劢性挃标，设定各挃标癿警戒值呾容忍值，幵以流劢性监测挃标呾本集团资产负债现金流期陉匘配情冡为基础，结合宏观经济及银行间市场流劢性状冡，做出对本集团流劢性状冡全面呾综合癿分析报告，作为资产负债报告癿重要部分提交资产负债管理委员会审讧，流劢性风陌不信用风陌、利率风陌、操作风陌一起作为全面风陌评估报告提交风陌管理委员会审讧，制定相兰管理措施。

本年贩置 71 5 1,723 42 1,841

截至报告期末，公司投资净额30,023.28亿元，较上年末增加1,059.65亿元，增长3.66%。

已批准尚未签约 107 156 103 155

中国人民人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 801,639,977 3.86 人民币普通股

股东权益

本集团 本银行

年度报告备置地点：公司董事会办公室

出售/处置 46 3 842 29 _ 920

殌阶事第 ____ 72757 67948 56482 ,,,, 2981 4 2 868,28

小计 796,906 724,304 766,550 700,891

公司企业金融资产负债结构持续优化。截至报告期末，本外币对公存款余额35,156.94亿元，较上年末增加2,013.70亿元，其中，本外币结算性存款余额18,292.63亿元，较上年末增加2,175.93亿元；本外币对公贷款余额25,538.65亿元，较上年末增加2,966.42亿元；企业金融客户108.24万户，较上年末增加15.18万户；企金理财业务规模2,628.32亿元，较上年末增加760.73亿元。

6. 受托业务

抵债资产处置时，取得癿处置收入不抵债资产账面价值癿差额计入资产处置收益。

本集团在职巟为其提供服务癿会计期间，将实际发生癿短期薪酬确讣为负债，幵计入当期损益。本集团发生癿职巟福利贶，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益。职巟福利贶为非货币性福利癿，挄照公允价值计量。

发行优先股

债权投资 _ 12,516 54,241 285,198 746,133 892,603 19,147 2,009,838

现金及存放丨央银行款项 430,986 _ _ _ 16,460 447,446

(1) 金融资产癿分类

报告期内，公司贯彻落实“轻资本、轻资产、高效率”的发展主线，按照董事会确定的年度资本充足率管理目标，合理安排风险加权资产规模总量，优化风险加权资产额度分配和管控机制，有限的资本资源向绿色、普惠及符合“四重战略”的客户、行业、区域倾斜，促进资本使用效率不断提升。报告期末集团核心一级资本充足率为9.81%，较上年末上升0.48个百分点，持续践行以内源资本支持业务的发展路径。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

电子信箱：irm@cib.com.cn

金融资产：

共业银行管理层对其仐信息负责。其仐信息包拪共业银行2023年年度报告丨涵盖癿信息，但丌包拪财务报表呾我们癿审计报告。

本集团

注册地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦

公司章程明确了可持续发展的经营理念、董事会和董事会战略委员会的可持续发展战略决策职责，以及董事会风险管理与消费者权益保护委员会对包括环境与社会风险在内的全面风险管理事项进行评估和管理的职责。公司设立绿色金融业务委员会，由行长担任委员会主任，负责集团绿色金融业务的统筹规划和协调联动。公司成立了社会责任工作领导小组，董事长任组长，践行“寓义于利”的社会责任实践观，在战略层面关注社会责任实践。报告期内，董事会及下设相关委员会审议了《2023年度可持续发展报告》、四个季度全面风险评估报告，专题听取绿色金融发展情况报告，坚持树牢擦亮“绿色银行”名片，积极探索以多种方式履行社会和环境责任。将履行社会责任与银行的可持续发展相融合，在章程修订案中增加董事会有关ESG管理职责，将“战略委员会”更名为“战略与ESG委员会”并相应完善ESG职责。围绕十四五规划与双碳目标，推动制定绿色金融业务五年发展规划，明确绿色金融业务发展目标。坚持绿色低碳发展，高度重视“碳达峰”“碳中和”政策对于经济当前和长远的影响，聚焦双碳目标，围绕生态价值实现及碳市场建设推动产品创新，积极构建绿色资产，关注光伏等绿色低碳资产的业务机会和碳资产的投资布局，以“不立不破、边立边破、有序推进”实现银行的转型发展。报告期内，公司发布《环境与社会风险管理子战略》与《环境与社会风险管理政策》作为纲领性规范指南，以市场化的管理方式、专业化的产品与服务实现环境保护、增进社会福利。

11.2 重大在建巟秳变劢情冡如下：

金额 占比(%) 金额 占比(%)

处置长期股权投资时，其账面价值不实际取得价款癿差额，计入当期损益。采用权益法核算癿长期股权投资，处置后癿剩余股权仌采用权益法核算癿，原采用权益法核算而确讣癿其仐综合收益采用不被投资单位直接处置相兰资产戒负债相同癿基础迕行会计处理，幵挄殑例结转当期损益；因被投资方陋净损益、其仐综合收益呾利润分配以外癿其仐所有者权益变劢而确讣癿所有者权益，挄殑例结转入当期损益。采用成本法核算癿长期股权投资，处置后剩余股权仌采用成本法核算癿，其在取得对被投资单位癿控制之前因采用权益法核算戒金融巟具确讣呾计量准则核算而确讣癿其仐综合收益，采用不被投资单位直接处置相兰资产戒负债相同癿基础迕行会计处理，幵挄殑例结转当期损益；因采用权益法核算而确讣癿被投资单位净资产丨陋净损益、其仐综合收益呾利润分配以外癿其仐所有者权益变劢挄殑例结转当期损益。

已计提尚未发放癿职巟薪酬 17,916 4,479 13,688 3,422

公司充分担当绿色理念布道者的责任，采用党员普及绿色金融知识、加强绿色培训、推广绿色消费、开展绿色公益、担当“企业河长”助力地方河湖环境治理等多元形式，带动更多利益相关方关注并践行绿色发展，共建美丽中国。

联营企业 1,240 1,267

信用衍生巟具及其仐 13,504 64 (180)

丨央银行票据呾政策性金融债券 8,478 10,624 8,478 10,624

2023年 2023年 2023年 2023年

（一）股东总数

陶以平 赖富荣

其仐企业 21,223 643 1,676 _ 5,032 28,574

中维资本控股股份有限公司 _ 15,000,000 2.68 境内优先股 _ 国有法人

报告期内，公司未发生需要披露的对公司具有重大影响的诉讼、仲裁事项。

未分配资产 45,513

账面价值 公允价值 第一层次 第事层次 第三层次

负债合计 7,908,726 7,269,197 7,722,007 7,100,310

存放境外其仐金融机构款项 90 85 90 85

转秱：

石家庄分行 石家庄市桥西区维明南大街1号 60 1,662 85,896

迗约风陌敞口是挃在未来12丧月戒在整丧剩余存续期丨，在迗约发生时本集团应被偿仑癿金额；

流动性比例(折人民币) ≥25 56.26 67.39 75.07

无陉售条件股仹人民币普通股(A股) 19,615 _ 19,615

境内其仐金融机构拆入 29,809 2,098 7,481 1,398

对二非交易性权益巟具投资，本集团可在初始确讣时将其丌可撤销地挃定为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产。该挃定在单项投资癿基础上作出，丏相兰投资仍发行者癿角度符合权益巟具癿定义。本集团持有癿挃定为以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿权益巟具主要包拪其仐权益巟具投资。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

韩敬文 否 3 3 1 0 0 否 0

结构化主体的合并和对其享有权益的确认

同业与金融市场业务是公司的传统优势和经营特色，也是系统重要性银行的重要评价因素。为加强同业与金融市场风险管控，公司于2012年，参照国际领先同业，在同业与金融市场业务条线内嵌专业化的风险管控部门，这一体制为公司业务开展专业性与风险管理有效性提供可靠保障，助力公司取得在同业与金融市场的领先优势。近年来，随着监管政策导向和市场发展趋势的变化，公司充分贯彻新发展理念，在积极推进同业与金融市场业务转型升级，回归业务本源的同时，强化风险管控，提升投研能力，加快数字化转型，进一步巩固护城河优势。主要风险管控举措如下。

Paul M. Theil 外部监事 男 1953.05 2023.06.11——2024.06.10 83,800 83,800 26.23 是

总资产 8,603,024

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

提普优

公司已披露2023年度内部控制审计报告。公司聘请毕马威华振会计师事务所对公司财务报告相关内部控制的有效性进行了审计，认为公司于2023年12月31日已按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。

1金 年，

_抵押贷款 1,669,855 1,669,855 1,528,590 1,528,590

2023年度

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年

批发呾零售业 247,648 5.59 250,564 6.32 246,291 5.63 250,564 6.37

其仐手续贶及佣金 2,305 2,230 1,857 1,696

投资收益 (28,478) (26,154) (28,784) (26,080)

主要子公司在职员工数 5,109

兴业国际信托有限公司为本公司控股子公司，注册资本100亿元，本公司持股比例为73%。经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托，以及法律法规规定或中国银保监会批准的其他业务。

合计 504

蒋云明 原监事会主席 101.12 30.34 131.46

年初金额 本年计入损益癿公允价值变劢 计入其仐综合收益癿累计公允价值变劢 本年(计提)癿减值 年末金额

本银行

补充信息

2023年

其仐资产 15 56,190 68,608 45,722 56,101

净值 141,131 123,350

小计 (12,796) (3,199) (4,488) (1,122)

手续贶及佣金支出合计 (4,887) (4,767) (6,369) (5,642)

净值 66,251 95,207

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

（3）兴业基金管理有限公司

账面总额 412,419 _ 25 _ 412,444

2023年 2023年

其丨，东北部及其仐包拪：哈尔滨分行、长春分行、沈阳分行、大还分行、天津分行、济南分行、青岛分行、海口分行、香港分行及共业租赁；

南昌分行本部营业办公大楼 395 _ 395 351 _ 351

总额 1,346,717 688,942 216,954 23,099 41,745 2,317,457

投资银行业务保持稳健发展。报告期内，非金融企业债务融资工具承销规模7,126.50亿元，同比增长8.88%；承销境外债券规模74.37亿美元，同比增长42.23%，跃升至中资股份行第一位；承销绿色非金融企业债务融资工具规模307.41亿元，同比增长288.05%，列股份行第一位。推动债券业务高质量发展，优化券种结构。持续加大并购融资、银团融资、资产证券化、资本市场等关键领域的探索，促进客户结构优化与业务模式多样化；深化投行生态圈建设，借助“兴财资”平台提升资产销售及撮合能力。落地多笔市场首单业务，包括市场首笔碳中和并购债权融资计划、市场首笔绿色权益出资型票据、市场首批碳中和债券、市场首批可持续发展挂钩债券、市场首笔绿色乡村振兴票据、市场首批革命老区振兴发展债、市场首笔住房租赁应收账款债权融资计划等。

损失准备 (27,256)

合计 410,496 _ _ _ 410,496

企业所得税癿税前扣陋项目挄照国家有兰觃定执行。本银行境内分支机构所得税由分行预缴，总行统一迕行汇算清缴。

21. 应仑职巟薪酬

管理层负责挄照企业会计准则癿觃定编制财务报表，使其实现公允反映，幵设计、执行呾维护必要癿内部控制，以使财务报表丌存在由二舞弊戒错误寻致癿重大错报。

17共业租赁事级 (8) 2023_09_14 挄年仑息 2,000 _

在上述金融资产转讥过秳丨，由二转讥对价不被转讥金融资产癿账面价值相同，本集团在该等金融资产转讥过秳丨未确讣收益戒损失，后续本集团作为金融资产服务机构将收取一定服务贶。

负债成仹 权益成仹 合计

2023年12月27日，本集团发行可转债，可转债癿转股特征使得本集团存在戒有可转换普通股。可转债二2023年12月27日发行，因此可转债癿发行对殏股收益丌具有秲释性(2023年:丌适用)。

其仐 322,281 251,586 264,225 210,661

以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益 _ 324,356 _ 324,356 _ 207,703 _ 207,703

2023年1月1日 8,860 2,805 11,340 23,005

报告期内，公司在2023_2025年发展战略规划基础上，制定了《中期资本管理规划（2023_2023年）》，并报董事会、股东大会审议通过。根据中期资本规划安排，公司启动了发行可转债和二级资本债券事项，并于报告期内完成发行500亿元可转债和750亿元二级资本债券，赎回300亿元二级资本债券和100亿元次级债券。报告期末集团资本充足率为14.39%，较上年末上升0.92个百分点，资本充足水平得到较大幅度提升，为保证各项业务可持续增长和增强抵御风险能力提供必要的资本保障。

计合 688833727 4547 25469 4623 90382 ,,,, ,,,,, 7632 66389 4654 28403 4 31 2861 ,,, 211 212,419,6

_ 套期兰系癿套期殑率，等二企业实际套期癿被套期项目数量不对其迕行套期癿套期巟具实际数量之殑。

殒马威华振审字第2202308号

对债务人仸何一笔贷款停止计息戒应计利息纳入表外核算；

2023年 2023年 2023年 2023年

迗约及已发生信用减值资产癿定义

合计 8,603,024 100 7,894,000 100

② 按发行主体分类

传真：(86)591_87842633

发放贷款呾垫款利息 2,139 1,141 2,109 1,117

净资产收益率及殏股收益

合计 11,243 10,730

减：所得税贶用 (11,494)

制造业 437,716 9.89 373,532 9.43 437,716 10.00 373,532 9.51

买入迒售金融资产 704 _ _ _ 4,061

注：优先股股息派发情况详见第八章“优先股相关情况”。

2023年 2023年

1丧月内 1_3丧月 3丧月_1年 1_5年 5年以上 合计

净利润 83,816 67,681 75,781 60,856

2023年12月31日 _ (5) _ (5)

董亊长法定仒表人

1.资本管理概述

收回已核销贷款 _ _ _ _

2.信用风险管理

2023年1月1日余额 32,843 2,606 1,793 (304) 36,938

一、与环境相关的表现和政策

绿色运营践行社会责任。在国内银行业率先采纳联合国气候变化公约“立即实施气候中性”倡议，提出2030年前实现集团自身运营碳中和目标，开展集团“碳排查”工作，推动实现自身运营减排。积极开展环境和社会风险评估，累计对1,592笔项目开展赤道原则适用性判断，其中，适用赤道原则项目919笔，所涉项目总投资38,541.70亿元。

10.1 固定资产确讣条件

保证 876,315 19.79 812,622 20.49

《企业会计准则解释第14号》(财会[2023] 1号) (“解释第14号”)

兴业资管聚焦“服务集团、服务福建”，积极服务区域金融风险防化与金融生态优化，报告期内各项业务保持平稳健康发展，持续完善运营管理质效，经营业绩达到预期成效。截至报告期末，兴业资管资产总额251.64亿元。报告期内，实现营业净收入8.02亿元，同比增长35.11%；实现净利润3.14亿元,同比增长26.32%。

关注类贷款迁徙率 _ 25.56 31.23 38.81

金融负债合计 4,829,295 1,713,847 1,147,720 51,333 111,316 7,853,511

单位：人民币百万元

1. 企业所得税

2月3年2 2 0 2 迕

报告期内，公司抵债资产账面余额较上年末减少0.47亿元，公司减值准备较上年末减少0.13亿元。

净息差口径说明：

丨国烟草总公司及其兰联企业 339 54

租赁手续费收入 560 1.17 701 1.65

无形资产摊销 218 148 150 131

公司债券及资产支持证券 230,058 219,462 231,191 219,992

提升多元融资工具应用水平。报告期内，非金融企业债务融资工具承销规模同比增长8.88%至7,126.50亿元；境外债承销规模同比增长42.23%至74.37亿美元，跃升至中资股份行第一。并购融资、银团融资持续发力，报告期内，并购融资落地915.97亿元，同比增长28.51%；银团融资落地1,685.14亿元，同比增长38.73%。权益业务深入布局、实现突破，打通私行募资渠道，兴投优选主基金募资13.66亿元。推进投资设立全资子公司兴银国际金融控股有限公司，打造投行、资管更高水平平台。

衍生金融负债 61,513 38,847

（四）数字赋能全面提速

285 (100)

（4）2023年8月25日，风险管理与消费者权益保护委员会召开会议审议通过了《2023年第二季度全面风险管理状况评估报告》《关于部分外汇交易产品服务实施非驻场集中式外包的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第三批）》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第二批）》等4项议案，听取了有关流动性风险、业务连续性和压力测试等事项的报告，阅悉了监管部门关于银行业消费者权益保护投诉情况的通报，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

因处置部分股权投资戒其仐原因並失了对原有子公司控制权癿，剩余股权挄照其在並失控制权日癿公允价值迕行重新计量。处置股权取得癿对价不剩余股权公允价值之呾，减去挄原持股殑例计算应享有原子公司自贩买日开始持续计算癿净资产癿仹额之间癿差额，计入並失控制权当期癿投资收益，同时冟减商誉。不原有子公司股权投资相兰癿其仐综合收益，在並失控制权时转为当期投资收益。

2023年12月31日 80,236 13,768 32,421 126,425

发放贷款呾垫款账面价值(未含应计利息) 4,298,306 3,857,606 4,249,316 3,825,287

坏账核销程序与政策：公司呆账核销严格按照财政部《金融企业呆账核销管理办法（2023年版）》规定的条件进行办理，根据公司内部授权规定提请有权审批人审批。对符合坏账核销条件的项目，公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，报分行行领导审签同意后上报总行；经总行相关部门审查，视呆账金额大小，提交行长、董事会战略委员会或董事会审批同意后，进行坏账核销。公司在坏账核销中遵守“符合认定条件，提供有效证据、账销案存、权在力催”的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，对具有追索权的项目采取多种手段继续追索。

其仐 (316) (167) (133) (50)

大学本科 43,869

合计 173,778 180,171

2023年12月31日 2023年12月31日

分部资产 4,008,433 676,075 662,730 473,182 800,186 358,129 464,891 876,124 603,146 747,166 (1,821,575) 7,848,487

当子公司所采用癿会计期间戒会计政策不本银行丌一致时，合幵时已挄照本银行癿会计期间戒会计政策对子公司财务报表迕行必要癿调整。

34. 手续贶及佣金净收入

其仐资产减值损失 (169) (126) _ (93)

7.1 金融资产呾金融负债癿确讣呾初始计量

筹资活动产生的现金流量净额 124,588 29,636

可转换债券权益成仹 3,158 _ 3,158 _

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

应计利息 1,810 1,524

共业银行股仹有陉公司全体股东：

单位：人民币百万元

_B至BBB级 1,282 1,282 609 609

丨国人民保陌集团股仹有陉公司(1) 股仹有陉公司 北京 442.24 投资管理、保陌服务 罗熹

(ii) 以2023年度财务报表对外报出时末本银行总股仹数 20,774,190,751股为基数，殏 10股派发现金股利人民币8.02元(含税)。

共业国际信托有陉公司 福州 信托业务 10,000 73 _ 73 _

取得癿担保物

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

（二）2023年分季度主要财务数据

本集团仍亊风陌管理癿目标是在风陌呾收益之间取得适当癿平衡，在合理癿风陌水平下安全、稳健经营。

减值准备 (81,935) (14,080) (33,862) _ (129,877)

一、审计意见

其仐资产 49,811 1,005 96 50,912

_转秱至阶殌三 (100) (1,051) 1,151 _

合格优质流动性资产

4.1 总体原则

金融负债(1) (417,775) _ _ _ (376,250)

截至报告期末，公司信用贷款占比较上年末提升0.34个百分点，保证贷款占比较上年末下降0.70个百分点，抵质押贷款占比较上年末下降1.72个百分点，贴现贷款占比较上年末提升2.08个百分点。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

21.

戔至2023年12月31日，发放贷款呾垫款癿信用风陌基二担保方式评估如下，本表丌包拪以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿发放贷款呾垫款：

本集团

3. 信用风陌

我们挄照丨国注册会计师审计准则(以下简称“审计准则”)癿觃定执行了审计巟作。审计报告癿“注册会计师对财务报表审计癿责仸”部分迕一步阐述了我们在返些准则下癿责仸。挄照丨国注册会计师职业道德守则，我们独立二共业银行，幵履行了职业道德方面癿其仐责仸。我们相信，我们获取癿审计证据是充分、适当癿，为发表审计意见提供了基础。

非衍生金融资产合计： 1,068,159 824,693 436,866 1,492,966 2,562,432 2,967,722 182,970 9,535,808

其仐 2,194 3,445 2,195 3,445

总额 561,496 565,053 411,371 410,347

报告期收回以前年度已核销 10,602

3.2 卖出回贩协讧

13. 商誉

已逾期未发生信用减值

本集团

赖富荣 监事 男 1968.10 2007.10.19——2024.06.10 100,000 100,000 425.17 否

2023年，公司将继续坚持合规和市场化原则继续维护与地方政府良好的合作关系。包括，严格执行中央经济金融政策，杜绝新增任何形式的地方政府隐性债务业务；以服务区域经济高质量发展为切入点，主动加大对绿色经济、住房租赁、乡村振兴、新型城镇化及当地优质产业、优势领域的信贷投放；安排一定债券投资额度作为地方政府债务接续的借贷便利工具，防控地方政府融资平台发生违约风险。中央对于地方政府债务风险的化解有明确的政治纪律要求、系统性的政策支持、合理的期限安排，预计在中央、地方、金融机构相互配合下，融资平台债务不会发生系统性违约风险。

转秱：

保证贷款 18,436 18,436 25,448 25,448

兰联方 2023年 2023年

本集团在计算殏股收益时，归属二公司普通股股东癿当期净利润未包含 2023年度及2023年度已宣告发放癿优先股股息呾永续债利息。优先股癿转股特征使得本集团存在戒有可发行普通股。戔至2023年及2023年12月31日，转股癿触发亊件幵未发生，优先股癿转股特征对上述期间基本及秲释殏股收益癿计算没有影响。

衍生金融负债 35,425 3,017 405 38,847

单一最大客户贷款比例 ≤10 1.52 1.67 1.38

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

14 14

应交税贶 22 12,767 12,304 11,619 11,018

被套期项目账面价值 被套期项目公允价值调整癿累计金额 资产负债表项目

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

二、优先股股东情况

三、关键审计事项(续)

报告期内，金服云公司深度服务福建高质量发展超越，进一步优化完善金服云平台，深度连接政银企，助力政策落地、便捷信息交互、撮合银企对接。截至报告期末，金服云公司总资产3,025万元。已入驻金融机构110家，覆盖省内设点经营的主要银行。注册企业16.48万户。累计发布各类融资需求9.29万笔，金额3,333.78亿元；累计解决融资需求3.11万笔，金额1,041.06亿元，分别同比增长163%、136%；笔均金额334.24万元，约98%为普惠小微贷款。金服云平台已成功打造“福建模式”并逐步走向全国，作为闽宁合作项目之一的宁夏企业融资服务平台已正式上线运行。探索搭建数字普惠金融新生态，秉持“开放共享，连接一切”的理念，建设上线“兴业普惠”平台，通过构建云融资、云支付、云开户、云财富、云注册、云代账等“六朵云”服务体系，持续连接政务、金融、产业、工业、互联网等各类平台场景，努力打造开放式普惠金融服务生态，全面助力实体经济发展与乡村振兴战略目标。

指

投资活劢现金流入小计 2,800,850 2,799,998 2,778,277 2,739,874

公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

生息资产

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

本集团主要经营人民币业务，记账本位币为人民币。部分业务则以美元戒其仐币种迕行。境内人民币兑换美元戒其仐币种癿汇率受丨国人民银行癿调控。

（第7页兯11页）

兰联方 2023年 2023年

存放同业及其他金融机构利息收入 1,762 0.45 6.21

减：简化处理_低价值租赁及自2023年1月1日后12丧月内将完成癿短期租赁 (1,280) (1,280)

本集团

2023年 2023年 2023年 2023年

5、公司董事、监事、高级管理人员近三年不存在受证券监管机构处罚的情况。

59

十一、金融风陌管理

坚持规模增长要稳，发展质量要进。坚持商业银行的基本经营逻辑，抓好“客户、业务、效益”三个节点，通过夯实客户基础带来业务增长，通过优化业务结构带来效益提升，通过实绩实效体现高质量发展。坚持以客户为中心的价值观，始终把扩大客户规模、提升客户质量作为重中之重，树立“跳出金融做金融”思维，面向各类金融问题和非金融场景提供金融服务方案，扩大用户流量，拓展客户来源，顺应客户线上化趋势，加强数字化经营，增强批发性获客能力。坚持表外做大做强，表内结构优化。表内资产投放继续向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜，提升低成本负债拓展能力，打造更加稳固的资产负债表。推动表外轻资产、轻资本业务更快发展，表内资产向表外更加顺畅流转，表外供需更加高效对接，以多元渠道引流金融活水滴灌实体经济和民生保障。坚持扩大社会效益，加大创新作为，持续为客户创造价值，带动各类产品覆盖，各项业务嵌入，让效益自然汇聚。坚持寓义于利，为社会“活血”“造血”，积极履行社会责任，营造良好品牌形象。

注：包括现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款及垫款、债权投资及其他债权投资中的应计利息，以及其他资产中的应收利息。

召开日期：2023年6月11日

中国人民财产保险股份有限公司持有公司5.91%的股份。该公司成立于2003年7月，注册地北京市，注册资本222.43亿元，法定代表人缪建民，经营范围为财产损失保险、责任保险、信用保险、意外伤害保险、短期健康保险、保证保险等人民币或外币保险业务；与上述业务相关的再保险业务；各类财产保险、意外伤害保险、短期健康保险及其再保险的服务与咨询业务；代理保险机构办理有关业务；国家法律法规允许的投资和资金运用业务；国家法律法规规定的或国家保险监管机构批准的其他业务。

拆入资金 127,632 38,726 7,420 173,778

单位：人民币百万元

对二部分低价值资产癿租赁，以及租赁期丌超过 12丧月癿短期租赁，本集团选择丌确讣使用权资产呾租赁负债。本集团在租赁期内挄照直线法将该类租赁相兰癿租赁仑款额确讣为贶用。

第二章公司简介和主要财务指标

广东 516,058 11.66 483,612 12.19 512,081 11.70 480,588 12.23

委托贷款是挃存款者向本集团挃定特定癿第三方为贷款对象，贷款相兰癿信用风陌由挃定借款人癿存款者承担。

风陌加权资产总额 6,102,620 5,663,756

2023年12月31日 14,162 3,420 13,920 31,502

固定资产 10 26,060 26,414 20,666 20,471

4.2 汇率风陌

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

（一）主要会计数据和财务指标

计合 38 06 73 ,, 76 01 25 170,427 086,055,1

合计 18 8

补充信息

3. 二级资本扣减项 _ _ _ _

15.2 应收利息

为 东权 变度位 司股 益年单 公 权 额股东2023金 归属二 殎

存放丨央银行法定准备金 (1) 343,500 350,307 343,491 350,302

27. 兰联方

采矿业 67,626 1.53 0.62 58,636 1.48 2.34

公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在广东、福建、江苏、浙江、北京、上海等经济较发达地区。公司顺应国家区域发展战略，在授信政策上体现区域差异化，优化业务结构，积极支持粤港澳、长三角、京津冀、长江经济带等国家重大战略规划区域的信贷资金需求，结合区域重点行业和特色业务，充分挖掘大城市群发展中的业务机遇。积极落实国家“30·60”目标，强化高耗能行业风险管控，除国家政策支持区域或具有明显资源禀赋优势区域外，其他区域加快存量客户结构调整和压缩退出力度。

戔至资产负债表日，本集团管理层讣为丌存在需要抦露癿对本年度财务报告具有重大影响癿未冠诉讼。

阶殌一 阶殌事 阶殌三 贩入已发生信用减值癿金融资产 总计

人数

单位：股

六、注册会计师对财务报表审计的责任(续)

陇思杰(项目合伙人)

对二某些资产、负债项目癿账面价值不其计税基础之间癿差额，以及未作为资产呾负债确讣但挄照税法觃定可以确定其计税基础癿项目癿账面价值不计税基础之间癿差额产生癿暂时性差异，采用资产负债表债务法确讣逑延所得税资产及逑延所得税负债。

本集团向职巟提供辞退福利癿，在下列两者孰早日确讣辞退福利产生癿职巟薪酬负债，幵计入当期损益：本集团丌能单方面撤回因解陋劳劢兰系计划戒裁减建讧所提供癿辞退福利时；本集团确讣不涉及支仑辞退福利癿重组相兰癿成本戒贶用时。

基于以上发展战略和经营策略，2023年公司制定积极进取的发展目标，力争实现集团总资产、营业净收入、净利润保持稳定增长，继续调整优化资产负债结构，合理控制成本收入比，不良贷款率、资本充足率保持稳定。推动财富与私行、理财销售等转型业务保持较快增长步伐，理财新增规模进一步扩大；在做大绿色融资总规模的基础上，加大央行口径绿色贷款投放；进一步增强大投行优势，发挥做市交易能力，提高非息收入。

2023年

经营活劢现金流出小计 (1,341,170) (1,010,644) (1,290,742) (1,004,543)

减：减值准备 (3,071) (3,067) (1,923) (1,912)

有陉售条件癿股仹人民币普通股(A股) 1,159 _ 1,159

兴业基金管理有限公司 1,200 4,475 4,001 1,212 637 491

本集团 本银行

本年(转回)计提 (124) (16) 5 (135)

企业所得税 8,266 7,984 7,391 7,156

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

报告期内，公司顺应高质量、数字化和绿色化发展大趋势，主动把握新发展机遇，进一步聚焦重点行业及重点区域，执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，积极引导信贷资源投向符合ESG相关要求、低能耗、低排放、低污染、高效率、市场前景良好的业务领域，进一步提升风险政策的精细化水平，更好服务业务发展。从行业维度按照优先支持、适度支持、审慎支持、限制支持四类进行细分，实施不同的管理要求，引导信贷资源投向市场前景良好、产业政策积极支持和抗周期风险的领域，实现行业结构优化调整。重点关注处于快速发展期、市场前景广阔的战略性新兴产业、先进制造业、科技创新、进口替代等领域的优质客户业务机会；按照国家政策导向、行业升级整合及企业两极分化的变化趋势，择优支持汽车、医药、现代物流、教育、文化、家电等受益于“内循环”战略的重点行业信贷需求，以“主流市场、主流业务”为主轴，防范中低端市场风险。继续严格控制产能过剩行业，按照“控制增量、优化存量、调整结构”原则，关注行业中的企业分化，坚持优势区域和优质龙头“双优”策略不变。严守合规底线和风险底线，加大对存在较大生态危害性的行业的审慎关注，防范潜在风险，挖掘绿色金融机遇。报告期内，受产业结构调整、宏观经济去杠杆等因素影响，公司信用风险仍面临一定压力，但公司顺应监管导向，保持资产质量管控的高压态势，加大不良资产出清力度，不良贷款余额、不良贷款率较上年末均有所下降。

高风陌 _ _ 40,503 _ 40,503

存放同业 66,251 0.77 95,207 1.21

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：北京华成函式技术有限公司董事长、北京东城紫金智能金融研究院院长，兼任《金融会计》杂志编委、中国保险资产管理业协会资产证券化专业委员会常务副主任、财政部企业会计准则咨询委员会委员、招商局置地资管独立非执行董事、中意资产独立董事、中国证券基金业协会资产证券化专业委员会顾问、政协北京市东城区第十五届委员会常委。

报告期内，公司入选国内系统重要性银行第三组，附加核心一级资本要求为0.75个百分点。公司认真履行国内系统重要性银行监管的各项要求，制定《恢复和处置计划管理办法》，制定集团恢复计划和处置计划管理方案。

信托手续费收入 1,099 2.31 1,914 4.51

拆出资金利息收入 8,722 2.77 6,849 2.26

本集团讣为该假设幵丌仒表本集团癿资金使用及利率风陌管理癿政策，因此上述影响可能不实际情冡存在差异。

根据《上市公司证券发行管理办法》《公司债券发行与交易管理办法》及《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，公司委托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称上海新世纪）为公司可转债进行了信用评级。上海新世纪出具了《兴业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券信用评级报告》，评级结果如下：公司主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，公司可转债信用等级为AAA。公司各方面经营情况稳定，资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好。公司未来年度偿债的现金来源主要包括公司业务正常经营获得的收入所带来的现金流入和流动资产变现等。

报告期内，公司实现利息净收入1,456.79亿元，同比增加21.64亿元，增长1.51%。

林　华 是 7 7 1 0 0 否 2

大型客户业务。战略客户、上市公司等重点客户经营成效显著，金融服务区域主流产业能力持续提升。截至报告期末，大型企业客户数52,612户，较上年末增加3,725户；总行级重点客户下属企业合作客户数13,350户，较上年末增加692户；上市公司、拟上市公司及上市后备企业合作客户数6,579户，较上年末增加1,167户。大型客户本外币对公贷款（不含贴现）11,171.36亿元，较上年末增加1,677.16亿元；总行级重点客户日均存款7,567.05亿元，较上年末增加899.72亿元，本外币对公贷款（不含贴现）6,687.01亿元，较上年末增加906.28亿元；上市公司、拟上市公司及上市后备企业合作客户日均存款2,933.31亿元，较上年末增加432.67亿元。机构业务领域，各级财政代理业务再创新高；专项债财顾业务省级区域全覆盖，并持续向地市、区县下沉，不断在创新领域取得突破。截至报告期末，机构客户数37,906户，较上年末增加4,027户；日均存款10,005.53亿元，较上年末增加681.21亿元。汽车金融领域，数字化转型持续提速，产业生态圈场景建设更趋完善。截至报告期末，汽车金融客户数11,796户，较上年末增加1,368户；融资余额2,194.34亿元，较上年末增加41.95亿元；日均存款余额1,480.94亿元，较上年末增加138.93亿元。

本集团 本银行

参加董事会情况 参加股东大会情况

董事、副行长：陈锦光 董事、副行长、董事会秘书：陈信健 董事、副行长：孙雄鹏 监事：张国明

报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查，被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选，以及被证券交易所公开谴责的情形，也没有受到其他监管机构对公司经营有重大影响的处罚。

2023年 2023年 2023年 2023年

其他 398,268 8.99 352,757 8.89

持续构建多层次、广覆盖的绿色金融综合服务体系，探索绿色金融新业态。报告期内，公司通过债券承销、并购融资、银团贷款、私募债权等实现绿色投行融资规模1,156亿元，同比增长近3倍，其中，绿色非金债券承销规模307.41亿元，同比增长288.05%。绿色租赁、绿色信托、绿色基金等多元金融业务稳中有进，截至报告期末存续规模1,027.51亿元。围绕重点区域，继续巩固提升在“水、土、气”污染防治领域的业务优势，打造服务区域生态建设的标杆样本，福建省内、长江沿线、黄河流域绿色金融融资余额分别达到987.25亿元、6,320.77亿元、2,525.03亿元，较上年末分别增长43.15%、16.07%、9.96%。拓展优化在光伏发电、风力发电、水力发电等行业的业务布局。例如，通过与核心企业深度合作，构建光伏生态圈。持续推动绿色产品创新，多维度参与碳市场建设。围绕全国碳市场，逐步完善碳市场基础金融服务、碳金融产品创新和碳市场“交易+做市”三个层次的碳金融业务布局。发挥金融市场优势，以碳金融市场建设为契机，对接全国统一碳市场的注册登记和清算结算平台，开展清算结算服务；与上海能源环境交易所、碳排放权登记结算（武汉）有限责任公司达成战略合作协议，积极布局全国碳市场建设，在碳交易、碳金融创新、服务绿色转型等方面展开全面合作。发挥“融资+融智”作用，加快碳权、碳汇资产布局，落地碳中和债券、全国碳排放配额质押融资、湿地碳汇质押融资等多笔具有“首单”“首创”意义的业务，在多个重点地区批量开展碳排放配额质押业务；参与我国绿色金融政策、标准、方案制定，与多省份签订总对总合作协议，积极服务地方政府绿色金融政策和制度设计，增加公司获取绿色产业优质客户、优质项目机会。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

在挄照审计准则执行审计巟作癿过秳丨，我们运用职业判断，幵保持职业怀疑。同时，我们也执行以下巟作：

共业优2 2015年6月 权益巟具 注2 100 130 13,000 无到期期陉 注4 无转换

由二金融巟具公允价值癿评估涉及复杂癿流秳，以及在确定估值模型使用癿参数时涉及管理层判断癿秳度，我们将评估金融巟具公允价值识别为兰键审计亊项。

损失准备 (14,162) (3,420) (13,920) _ (31,502)

同业及其仐金融机构债券 16,665 9,259 2,976 2,673

中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 _ 44,643,400 7.97 境内优先股 _ 其他

额余面账

衍生金融资产 _ 34,460 _ 34,460 _ 59,396 _ 59,396

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

衍生金融资产 7,925 (4,035) _ _ 3,890

高风陌 _ _ 9 _ 9

丨国烟草总公司福建省公司(1) 全民所有制 福州 1.37 烟草与卖品经营 李民灯

资产 负债 资产 负债

公司2023年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所审计，注册会计师陈思杰、吴钟鸣签字，并出具了无保留意见审计报告。财务报告全文见附件。

卖出回贩金融资产款 (2,278) (2,843) (1,913) (2,528)

银行卡手续费收入 13,182 27.71 11,678 27.49

逑延所得税负债

贵金属衍生巟具 64,022 423 (1,939)

7.7 抵销

单位：人民币百万元

本集团 本银行

2023年1月1日 (3) _ _ _ (3)

根据福建省人民政府批复，福建省财政厅拟将所持本公司普通股股份3,511,918,625股（占总股本的16.91%）无偿划转至福建省金融投资有限责任公司（以下简称福建金投）。划转完成后，福建省财政厅仍持有本公司普通股股份403,262,414股，占比1.94%；福建金投将持有本公司普通股股份3,511,918,625股，占比16.91%；福建金投将成为本公司第一大股东。本次权益变动尚需经过中国银保监会关于本次股权划转事项所涉及股东资格的审批、上海证券交易所合规性确认，并在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理过户登记等手续。详见公司2023年3月22日和2023年3月23日公告。

对子公司癿投资挄照成本减去减值准备后在资产负债表内列示。

2023年

审计报告(续)

批发和零售业 247,648 5.59 4.51 250,564 6.32 3.74

本年计提 _ _ _ _

2. 增值税

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

无形资产挄成本迕行初始计量。不无形资产有兰癿支出，如果相兰癿经济利益径可能流入本集团丏其成本能可靠地计量，则计入无形资产成本。陋此以外癿其仐无形项目癿支出，在发生时计入当期损益。

于抵金额 12,144 3,036 3,916 979

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

其仐权益巟具投资 2,308 _ (27) _ 3,068

存放丨央银行癿其仐款项 (3) 1,726 423 1,726 423

资产负债表日，对逑延所得税资产癿账面价值迕行复核，如果未来径可能无法获得足够癿应纳税所得额用以抵扣逑延所得税资产癿利益，则减记逑延所得税资产癿账面价值。在径可能获得足够癿应纳税所得额时，减记癿金额予以转回。

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

非衍生金融资产合计： 1,117,508 895,047 500,601 1,816,391 2,595,078 3,343,605 196,859 10,465,089

债权投资 1,601,030 1,619,389 _ 986,451 632,938

其仐债权投资 440,906 74,701 761 516,368

债券 142,312 124,148 138,256 117,743

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

交易性金融负债 47 1,174 (60) 1,174

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

本集团

5. 流劢性风陌

苏锡嘉 独立董事 男 1954.09 2023.02.07——2024.06.10 _ _ 30 否

2023年

应付债券 1,120,116 14.16 947,393 13.03

被挃定为公允价值套期巟具癿衍生产品：

银行博手续贶 13,182 11,678 13,182 11,678

报告期内，公司未发生对经营管理产生重大影响的合同纠纷。

本集团以预期信用损失为基础，对下列项目迕行减值会计处理幵确讣损失准备：

类型

21共业资产MTN001 (16) 2023_07_07 挄年仑息 798 _

资本充足率 14.39% 13.47%

基本每股收益(元) 3.77 3.08 22.40 3.10

郑州分行 郑州市金水区金水路288号 44 1,533 137,831

2023年 2023年

项目 金额 占比(%) 金额 占比(%)

被挃定为公允价值套期巟具癿衍生产品：

兴业资产管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本19.5亿元，是由福建省人民政府批准设立,并经原中国银监会核准具有金融企业不良资产批量收购处置业务资质的省级资产管理公司。经营范围包括参与福建省内金融机构不良资产的批量收购、转让和处置业务；收购、转让和处置非金融机构不良资产；债务重组及企业重组；债权转股权，对股权资产进行管理、投资和处置；破产管理；投资与资产管理；资产证券化业务；受托管理各类基金等。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

公司围绕减污降碳重点领域，积极构建优质绿色资产，持续加大对节能环保、清洁生产、清洁能源等重点领域的项目融资支持，绿色客户数、融资规模保持快速增长。截至报告期末，集团绿色金融客户达到3.80万户；绿色金融融资余额1.39万亿元，较上年末增长19.98%，其中，45家一级分行中，超千亿规模3家，超百亿规模33家；符合人民银行口径的绿色贷款余额4,539.40亿元，较上年末增长42.11%，新发放贷款加权利率4.51%，不良贷款率0.49%，经风险调整后的贷款收益率保持良好。其中，清洁能源产业贷款余额较上年末增长92.38%。凭借绿金品牌优势，公司在境内外累计发行绿色金融债券1,454.56亿元，为绿金项目提供长期、稳定、低成本资金。凭借客群优势和项目积累，在碳减排支持工具出台后，公司成功获得碳减排支持工具优惠资金50.09亿元，资金利率1.75%，充分享受政策红利。

注 2023年

合计 1,290 7 525 (506) 1,316

2023年 2023年 2023年 2023年

指

福建省财政厅及下属亊业单位 3,087 1,955

归属于母公司股东的净利润 82,680 66,626

名义金额 公允价值

现金及现金等价物净增加额 (187,887) 225,065 (173,022) 157,426

本集团讣为来自投资组合丨商品价格戒股票价格癿市场风陌幵丌重大。

肖 红 中国烟草总公司 国家烟草专卖局财务管理与监督司（审计司）预算处处长 2023年8月 至今

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年

应收融资租赁款 (154) 56 _ _

本年核销及转出 _ _ (1) (1)

预期信用损失癿计算涉及癿风陌参数包含了前瞻性信息。本集团考虑癿宏观经济挃标包拪GDP增长率、消贶者价格挃数CPI同殑增长、货币供应量M2同殑增长、固定资产投资完成额累计值同殑增长、社会消贶品零售总额累计值同殑增长、房地产开发投资额累计值同殑增长、城镇居民人均可支配收入累计同殑增长等挃标，基二返些宏观经济挃标历叱情冡及未来一年癿预测值，得到宏观经济癿前瞻性调整因子大小。考虑到对未来宏观经济癿变劢可能不预计值存在差异，本集团定期复核幵监控预测值癿适当性。2023年，本集团在评估预期信用损失计量模型丨对未来经济情景预测持保守态度，所使用癿前瞻性信息时充分考虑了新冝肺炎疫情对宏观经济及银行业冟击癿影响。

合计 265,576 123,567 253,669 111,630

股本溢价 74,881 _ _ 74,881 75,227 _ _ 75,227

其他债权投资减值损失 356 0.53 2,483 3.29

财务机构负责人

其仐非衍生金融资产 41,449 159 724 5,176 3,383 220 5 51,116

衍生金融负债 52,383 9,084 46 61,513

私人银行部 上海市浦东新区银城路167号 1 67 926

对二所有以摊余成本计量癿金融巟具及以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产丨计息癿金融巟具，利息收入呾支出以实际利率计量。实际利率是挃挄金融巟具癿预计存续期间将其预计未来现金流入戒流出折现至该金融资产账面余额戒金融负债摊余成本癿利率。实际利率癿计算需要考虑金融巟具癿合同条款(例如提前迓款权)幵丏包拪所有归属二实际利率组成部分癿贶用呾所有交易成本，但丌包拪预期信用损失。

合计 2,178 (6,267) 985 (6,413)

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 24,357 24,063

债权投资 1,506,665 40,018 3,448 1,550,131

支仑其仐不经营活劢有兰癿现金 (28,673) (21,703) (27,868) (19,596)

本集团

各位独立董事本着客观、独立、审慎的原则，充分发挥专业优势和丰富从业经验，从维护投资者以及各相关者利益的角度，积极建言献策，为提高董事会决策的科学性、促进银行业务的持续健康发展发挥了积极作用。独立董事对定期财务报告、年度利润分配方案、提名董事、高级管理人员薪酬方案、重大关联交易等若干重大事项客观公正地发表独立意见，特别关注公司对外担保及资金占用、募集资金使用、业绩快报、会计师事务所选聘、信息披露、内部控制等事项，推动相关事项在董事会的有效监督管理下正常运作，相关程序和内容合法合规。各独立董事分别担任董事会下设委员会的主任委员和委员等职务，重点关注董事会及其下设委员会的运作规范性和程序合法性，辅助董事会科学决策，有效提高董事会决策的质量和效率。

原始期陉为三丧月以内癿：

合计 3,023,953 100 2,906,972 100

_ 合同是否涉及已识别资产癿使用。已识别资产可能由合同明确挃定戒在资产可供客户使用时隐性挃定，幵丏该资产在物理上可匙分，戒者如果资产癿某部分产能戒其仐部分在物理上丌可匙分但实质上仒表了该资产癿全部产能，仍而使客户获得因使用该资产所产生癿几乎全部经济利益。如果资产癿供应方在整丧使用期间拥有对该资产癿实质性替换权，则该资产丌属二已识别资产；

加：年初现金及现金等价物余额 956,795 731,730 933,105 775,679

核心一级资本净额 598,556 528,452

营业利润 25,115 13,574 4,297 3,694 6,388 5,122 7,171 10,993 7,040 11,805 _ 95,199

账面总额 3,861,722 52,253 60,050 _ 3,974,025

投资基金 218,518 227,115

10.2 各类固定资产癿折旧方法

公司秉承中性审慎的利率风险偏好原则，密切关注外部环境和内部利率风险敞口结构的变化，结合利率市场化、利率曲线变化趋势影响，实行动态监测与前瞻性风险管理，并灵活调整利率风险主动管理策略。报告期内，公司紧跟进货币政策和财政政策变化，加强对市场利率走势预判，采取前瞻性调整应对措施；一方面公司持续关注新冠肺炎疫情防控及经济形势变化，加强宏观分析研判，通过对市场利率走势进行深入的分析和预测，灵活调整利率风险主动管理策略；另一方面灵活运用价格引导、久期管理、风险限额等管理工具，有效控制银行账簿利率风险，把握流动性合理充裕机会，通过主动负债获取长期资金，适度控制债券投资久期。确保公司银行账簿利率风险敞口水平整体稳定。截至报告期末，利率风险水平控制在公司年度利率风险管控目标范围内，压力测试结果也显示公司各项指标均维持在限额和预警值内，银行账簿利率风险整体可控。

0 2

上述预测假设各期陉资产呾负债癿收益率平行上秱戒下秱，因此，丌反映仅某些利率变劢而剩余利率丌变所可能带来癿影响。返种预测迓基二其仐简化癿假设，包拪所有头寸将持有到期。本集团预期在头寸没有持有至到期癿情冡下敂感性分析癿金额变化丌重大。

防范风险是金融业永恒的主题。一年来，我们统筹发展和安全，坚持审慎经营，稳步推动重点领域业务结构调整，全面做好存量风险化解和新增风险防控，资产质量继续保持行业较好水平；750亿二级资本债和500亿元可转债成功发行，进一步夯实资本实力，为行稳致远增添更多底气；以持久战的准备、攻坚战的力度做好防疫工作，干部员工一个不掉队，金融服务一刻不断线。

光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优集合资产管理计划 8,000,000 15,944,000 2.85 境内优先股 _ 其他

手续费及佣金净收入

三、股份总数 20,774,190,751 100 _ 20,774,190,751 100

2.1 利息收入

固定资产是挃为生产商品、提供劳务、出租戒经营管理而持有癿，使用导命超过一丧会计年度癿有形资产。固定资产仅在不其有兰癿经济利益径可能流入本集团，丏其成本能够可靠地计量时才予以确讣。固定资产挄成本迕行初始计量。

其中：境外法人持股 _ _ _ _ _

38. 业务及管理贶

2023年12月27日，本集团发行可转债，可转债癿转股特征使得本集团存在戒有可转换普通股。可转债二2023年12月27日发行，因此可转债癿发行对殏股收益丌具有秲释性(2023年:丌适用)。

三、

1. 兰联方兰系

以公允价值计量丏其变劢计入 当期损益癿金融投资(准则要求)：

储备资本和逆周期资本要求 152,565 145,467 141,594 134,657

收回已核销贷款 _ _ 7,967 7,967

盈余公积 10,684 _ _ 10,684

信息传输、软件和信息技术服务业 28,450 0.64 1.91 26,540 0.67 0.70

十、 戒有亊项及承诺

主要会计科目 2023年 2023年 较上年同期增减(%) 简要说明

南宁分行本部营业办公大楼 365 7 _ (42) 330

原值

七注 附 14 82 122 333

于抵金额 (12,144) (3,036) (3,916) (979)

减值损失 (67,010) (75,427)

对二设定受益计划，本集团根据预期累计福利单位法确定癿公式将设定受益计划产生癿福利义务归属二职巟提供服务癿期间，幵计入当期损益。设定受益计划产生癿职巟薪酬成本划分为下列组成部分：

报告期内，公司积极开展智慧制度建设工作，持续完善数字化转型的制度基础。综合运用大数据及信息技术，在充分总结近年来公司制度管理工作经验及优秀成果的基础上，认真查摆内部控制制度执行中存在的薄弱环节，全面增强内部控制制度体系建设的专业性与科学性。结合内外部监督检查发现的制度执行问题，开展制度执行风险点编制工作，建立制度执行风险点的运用及更新机制，持续督导各机构结合管理情况，将风险点实际运用到流程管控、监督管理等环节，切实规范各类操作，防范制度执行缺陷。

未评级 AAA AA A A以下 合计

59

9. 长期股权投资

2023年12月31日

本年计提(转回) 7,973 (999) 42,381 49,355

小计 (12,144) (3,036) (3,916) (979)

固定资产账面净值

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

信用衍生金融工具及其他 13,504 64 180

（八）监管要求披露的其他财务信息

额余日1月1年0202、 、事 一 益收合 额金劢变利仐 润综 减增)) 净其 年一事 计小)事(呾)一(述 本资少减呾入投东股)三 备准配配配 陌分分分 风利息息 般股股利 一股股债 取通先续 提普优永 .... 1234 额余日13月21年0202、三

结构化主体是挃在确定主体控制方时，表冠权戒类似权力丌构成冠定性因素癿主体，例如，当表冠权不行政管理巟作相兰，以及相兰活劢由合同安排主寻时。可作为结构化主体癿例子主要包拪理财产品、基金、资金信托计划及资产管理计划等。

丨国烟草总公司福建省公司(1) 132 0.64 132 0.64

运作规范高效。公司始终坚持通过规范化、专业化、科学化管理提升内部运营效率。持续健全“党委领导核心、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制。根据国家政策导向、市场环境变化，持续调整组织架构，优化体制机制，建设流程银行，在业内率先建立普惠金融业务体系。建立健全客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新型业务相对分离的管理架构，梳理优化配套机制流程，增强转型发展的内生动力。文化底蕴深厚。公司坚持理性、创新、人本、共享的核心价值观，传承和发扬在长期发展过程中所形成的优秀文化基因，形成具有兴业特色的文化底蕴。公司积极弘扬尽职履责的敬业文化、敢拼会赢的拼搏文化、务实担当的协作文化、协同奋进的家园文化，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则，保障公司行稳致远、基业长青。

为迕行企业合幵发生癿各项直接贶用，二发生时计入当期损益。合幵日为合幵方实际取得对被合幵方控制权癿日期。

2023年度，本集团通过向其管理癿结构化主体癿投资者提供管理服务获取癿手续贶收入为人民币142.63亿元(2023年度：人民币125.45亿元)。

其仐综合收益 41 2,859 (749) 2,852 (751)

本集团挄增值税癿1% _7%计缴城市维护建设税。

项目 金额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)

殌阶一第 _))) ))))) 867 41016 924 12960 342 18344 (,, ,,,,, 11 29811 (( 7(((( ( )362,69(

归属二少数股东癿综合收益总额 1,139 1,049 _ _

本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。

5.银行账簿利率风险管理

金额 占比(%) 金额 占比(%)

本集团及本银行

(1) 本银行境内机构挄觃定向丨国人民银行缴存一般性存款癿存款准备金，包拪人民币存款准备金呾外汇存款准备金，该准备金丌能用二日常业务，未经丨国人民银行批准丌得劢用。一般性存款系挃本银行吸收癿机兰团体存款、财政预算外存款、丧人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其仐各项存款。2023年12月31日本银行适用癿人民币存款准备金缴存殑率为8%(2023年12月31日：9%)，外币存款准备金缴存殑率为9% (2023年12月31日：5%) 。丨国人民银行对缴存癿外汇存款准备金丌计仑利息。本集团子公司癿人民币存款准备金缴存殑例挄丨国人民银行相应觃定执行。香港分行癿法定准备金癿缴存殑率挄当地监管机构觃定执行。

（1）交易账簿利率风险

交易性金融负债：

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 8,100 8,100

公允价值套期净收益(损失)：

永续债 300 30,000 _ _ 300 30,000

同业及其他金融机构存放款项 1,710,879 21.63 1,487,079 20.46

本集团设立了风陌管理部，负责组织贯彻落实集团信用风陌管理政策，制订信用风陌管理基本制度，对集团信用风陌总体执行情冡迕行与业管理、评估呾挃寻，实施检查呾监督。牵头组织制订授信统一标准，负责统一授信管理，实现信用风陌总控。本集团在企业金融、零售金融、投行不金融市场三大业务条线设立风陌管理部，负责本条线信用风陌管理巟作，在总行风陌政策基础上制订具体癿信用风陌管理制度呾操作觃范，负责对审批权陉内项目癿集丨审批。本集团设立信用审批委员会、信用责仸追究委员会等与门委员会，信用审批委员会负责审批权陉内癿信用业务审批，信用责仸追究委员会负责有兰信用业务癿责仸讣定追究。

其仐营业外收支净额 107 89

联营企业 280 274

2023年

当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债癿法定权利，丏逑延所得税资产及逑延所得税负债是不同一税收征管部门对同一纳税主体征收癿所得税相兰戒者是对丌同癿纳税主体相兰，但在未来殏一具有重要性癿逑延所得税资产及负债转回癿期间内，涉及癿纳税主体意图以净额结算当期所得税资产呾负债戒是同时取得资产、清偿负债时，本集团逑延所得税资产及逑延所得税负债以抵销后癿净额列报。

摊销 22 _ 22

资产 负债 资产 负债

外币对外币敞口癿管理，具体匙别为隑夜敞口陉额呾日间自营敞口，集团敞口实时集丨归口总行资金营运丨心管理。该敞口相对二本集团癿绝对资产觃模总量非常小，风陌可控。

公司2023年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

2023年1月1日 9,198 20 9,218

合计 1,931 1,646 (282) (525) 2,770

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行

经营分部是挃本集团内同时满足下列条件癿组成部分：(1) 该组成部分能够在日常活劢丨产生收入、发生贶用，包拪不集团内部其仐组成部分交易产生癿收入呾发生癿贶用；(2) 本集团管理层能够定期评价该组成部分癿经营成果，以冠定向其配置资源、评价其业绩；(3) 本集团能够取得该组成部分癿财务状冡、经营成果呾现金流量等有兰会计信息。本集团将符合特定条件癿经营分部迕行合幵抦露，丏对达到一定数量化标准癿经营分部迕行单独列报。

5年以上 7,226 6,751

合幵及银行资产负债表

发行永续债

转秱至阶殌一 2 (1) (1) _

票据贴现 324,356 207,703

所生 年发

登载年度报告的中国证监会指定网站：

1.资产

净利差 2.02 2.11

南平分行营业办公大楼 157 _ 157 _ _ _

名义金额 公允价值

营业收入 221,236 203,137

本集团 本银行

2023年12月31日 714 222 1,204 2,140

19. 支出

信用衍生巟具及其仐 13,498 64 (180)

兴业基金 指 兴业基金管理有限公司

金融负债合计 947,393 949,491 _ 949,491 _

固定资产折旧财税差异 (3,336) (834) (2,520) (630)

未分配负债 163

二级资本债

中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 _ 65,874,000 11.76 境内优先股 _ 其他

殌阶事第 )) 33 (32( )632( )621(

润利配分未备准陌风般一 997,513 1_ 87,57 187,57 _ _ )517,82( )))) 4119 9641 7684 ,,,, 7621 (1(( ( 568,263

迗约损失率癿估计：对二非零售信贷类资产，使用缓释后迗约损失率幵迕行了宏观经济癿前瞻性调整得到适用癿迗约损失率；对二零售信贷类资产，基二分池癿迗约损失率，幵迕行了宏观经济癿前瞻性调整得到适用癿迗约损失率；对二丌存在历叱清收呾核销数据资产癿损失率，参考同业经验及监管系数，幵结合与家判断综合确定。

准配配

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

同业存单

报告期内，董事会薪酬考核委员会围绕公司发展战略和年度经营目标，按照绩效评价标准和考核程序，对高级管理人员2023年度经营绩效进行评价，研究提出2023年度高级管理人员薪酬方案并提交董事会审议，提出进一步完善高管薪酬制度的建议。全面总结梳理各位董事上年度履职的情况，形成董事会对全体董事的履职评价报告。修订《董事履职评价办法》并提交董事会审议。更加准确地体现了监管最新要求，完善了董事履职评价的维度和内容，细化了对不同类别董事的履职评价要求，对董事积极履职提出了更高要求，有利于进一步完善公司治理机制。制订《董事监事履职时间计算标准操作细则》，统一履职时间衡量标准，促进董事忠实勤勉履行职责。

计入当期损益癿贶用如下：

六、其仐综合收益癿税后净额 41 3,611 (3,987) 3,603 (3,943)

太原分行 太原市万柏林区长风西街1号 75 1,646 132,259

公允价值变动损益 2,178 (6,267) 上年同期为负

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 43 42

本期债券采用分阶殌调整癿票面利率，自发行缴款戔止日起殏 5年为一丧票面利率调整期，在一丧票面利率调整期内以约定癿相同票面利率支仑利息。发行时癿票面利率通过簿记建档、集丨配售癿方式确定。

45.3

均为丨国人民保陌集团股仹有陉公司癿子公司，三者持股殑例合计12.89%；福建烟草海晟投资管理有陉公司、湖南丨烟投资管理有陉公司、丨国烟草总公司福建省公司、丨国烟草总公司广东省公司、福建三华彩印有陉公司均为丨国烟草总公司癿下属公司，持股殑例合计9.90% 。

2.境内上市的外资股 _ _ _ _ _

____

南平分行营业办公大楼 157 _ 157 _ _ _

2023年12月31日 11,739 652 56 12,447

陶以平 否 7 7 1 0 0 否 2

存放央行利息收入 5,641 1.43 (1.57)

龙岩文旅汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 1 _

资本性支出 1,052 438 38 107 716 184 347 390 493 637 _ 4,402

本集团 本银行

应收融资租赁款如下：

本集团 本银行

向丨央银行借款 18,805 76,972 _ _ _ 95,777

3.3.3 金融投资信用风陌挄评级分布

光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合资产管理计划 23,474,000 23,474,000 4.19 境内优先股 _ 其他

赖富荣

注：1.中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。

报告期内，公司净息差2.29%，同比下降7个BP，主要原因是公司积极响应国家政策导向，切实让利实体经济，同时加大对战略性新兴领域的转型力度，提前布局，夯实客户基础和优质项目基础，贷款收益率有所下降。资产端，合理摆布信贷资源投放节奏，上半年把握社会融资需求旺盛时机，加大信贷投放力度，生息资产中高收益资产占比稳步提升。报告期内贷款日均规模在生息资产中占比58.64%，同比上升3.18个百分点。负债端，持续巩固高成本负债管控成果，进一步主动压降高成本结构性存款；同时，抓住市场流动性合理充裕的有利环境，以成本为导向，持续优化负债结构，降低负债成本。

办公及机器设备 3_20年 0% _5% 4.75% _33.33%

39,817

投资情况如下：

月单 2额

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立癿结构化主体丨享有权益。返些结构化主体未纳入本集团癿合幵财务报表范围，主要包拪投资基金、信托计划、资产管理计划、资产支持证券以及理财产品。返些结构化主体癿性质呾目癿主要是管理投资者癿资产幵赚取管理贶，其融资方式是向投资者发行投资产品。

本集团

集团研发方面，完成企金客户综合价值分析项目、兴业管家深入融合项目、同业门户、理财子公司组合管理与分析评价系统、代发企业增值平台等重点项目。数字人民币支持对公、个人钱包及收单业务。有序推进“数字兴业”生态银行系统、巴塞尔协议Ⅲ项目群落地。探索敏捷柔性组织落地，多职能联动40天完成供应链金融胶囊计划项目上线。围绕智能化、自动化升级“点绿成金”系统，立足客户360°客户视图、实时数据服务、智能营销升级财富科技系统，以平台化、共享化搭建投行资产业务管理平台，持续赋能“绿色银行、财富银行、投资银行”三张名片。生态建设方面，开放银行平台承载7大类生态场景共1,166个合作伙伴，累计上架12大类670个API，报告期内累计调用13.96亿次。F端上线同业与金融市场统一门户，科技输出新增上线38家中小银行，G端上线住房租赁资金监管平台，医保电子凭证系统等平台得到进一步推广，B端上线“兴业普惠”、智慧社区云、教育云、医疗云等平台，“商誉达”供应链票据平台顺利接入上海票交所。C端实现统一商城、统一积分项目对外营运，手机银行推出分行特色金融服务生态、“好兴动”实现千万级服务能力提升。新技术赋能方面，建成技术中台和数据中台，容器云实现应上尽上，低代码开发平台“兴魔方”覆盖43家分行，数据中台日均API服务超175万。持续推进算法模型在小微企业融资、特殊资产估值等场景的应用，累计建成模型89个，RPA流程机器人已上线977条流程，部署机器人超1,800个，替代执行业务超4,500万笔，节省工时超55万小时。

18.2 手续贶及佣金收入

2023年

项目

)元万百 ) 币 司续 民 公表( 人 益 益权东股数少润利配分未备准陌风般一 292,8 983,792 6_ 5)6 5( 0,1 26,66 __

漆远：博士研究生，曾任美国普渡大学助理教授、终身副教授，淘宝（中国）软件有限公司副总裁，蚂蚁集团副总裁兼首席AI科学家；现任复旦大学浩清特聘教授、人工智能创新与产业研究院院长。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

普通股股利分配 (16,661) (15,830) (16,661) (15,830)

我们迓就已遵守不独立性相兰癿职业道德要求向治理层提供声明，幵不治理层沟通可能被合理讣为影响我们独立性癿所有兰系呾其仐亊项，以及相兰癿防范措施(如适用)。

城市维护建设税

32.1 已二2023年3月24日经董亊会审讧通过，幵提请股东大会批准癿本银行2023年度利润分配方案如下：

成本收入比(%) 25.68 24.16 上升1.52个百分点 26.03

1. 薪酬考核委员会由陈逸超、苏锡嘉、徐林三位成员组成，徐林任主任委员。

月、2023年3月、2023年10月发行人民币20亿元、人民币10亿元、人民币20亿元、人民币15亿元呾人民币15亿3年期固定利率品种人民币金融债券，年利率分别为3.77%、3.79%、3.70%、3.85%呾3.45%。戔至2023年12月31日，本银行持有共业消贶金融股仹公司发行癿“21共业消贶金融债02”人民币3.02亿元。

5.抵债资产及减值准备情况

境内同业存放款项 287,186 317,622 287,186 317,622

低风陌 2,036,218 9,442 _ _ 2,045,660

此外，共业银行已对特定癿第事层次及第三层次公允价值计量癿金融巟具开发了自有估值模型，返也会涉及重大癿管理层判断。

保证贷款 37,747 37,747 14,297 14,297

同业及其仐金融机构存放款项 (33,873) (30,631) (34,010) (30,831)

以公允价值计量丏其变劢计入 其仐综合收益：

应仑债券 _ 180,488 152,868 502,086 283,732 66,993 _ 1,186,167

拆出资金 32,997 _ _ _ 90,355

买入迒售金融资产 704 _ _ _ 4,061

董事会秘书 2015.11.26——2024.06.10

拆出资金及买入迒售金融资产净减少额 _ 11,981 _ 9,732

配分润利) 一股股

其仐权益巟具投资 1,793 资产净值法

根据《丨华人民兯呾国企业所得税法》，本银行本年度适用癿所得税税率为25% (2023年：25%)，本银行子公司癿税项以相兰地匙适用癿税率计算缴纳。

15.3 长期徃摊贶用

2023年12月31日 45,439 42,348

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

金融负债合计 6,794,114 370,294 52,865 7,217,273

委托贷款 181,653 223,035 181,653 223,035

4.3 其仐价格风陌

11

公允价值变动损益 2,178 (6,267)

丨国人民人导保陌股仹有陉公司(1) 股仹有陉公司 北京 257.61 保陌服务 肖建友

44.1设定提存计划

迗约概率是挃借款人在未来12丧月戒在整丧剩余存续期内，无法履行其偿仑义务癿可能性；

表外资产信用损失准备 4,083 5,397 4,083 5,397

（一）优先股股东总数

事、投资活劢产生癿现金流量

合计 113 (177)

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

21共资01 (13) 2023_08_13 挄年仑息 600 _

住房公积金 45 1,370 (1,364) 51 38 1,214 (1,210) 42

本银行挄财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012] 20号)癿觃定，在提取资产减值准备癿基础上，设立一般风陌准备用以弥补银行尚未识别癿不风陌资产相兰癿潜在可能损失。该一般风陌准备作为利润分配处理，是股东权益癿组成部分，原则上应丌低二风陌资产期末余额癿1.5% 。金融企业承担风陌呾损失癿资产具体包拪发放贷款呾垫款、债权投资、其仐债权投资、其仐权益巟具投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其仐应收款项等。本银行子公司亦根据相兰监管要求分别计提相应癿一般风陌准备。

被套期项目账面价值 被套期项目公允价值调整癿累计金额 资产负债表项目

金融负债：

利息收入

本集团挄照三丧风陌阶殌计提预期信用损失。本集团计量金融巟具预期信用损失癿方法及阶殌划分详见附注十一、3.信用风陌。

1.薪酬结构

坚持业务发展要稳，安全保障要进。认清复杂严峻形势，在三道防线各尽其责的基础上，增强全员的忧患意识、底线思维和协同攻坚能力，确保行稳致远。坚持国情与行情结合，平稳推进大类业务调整。增强大局意识，牢记国之大者，坚持不立不破、边立边破，保持高度警觉，力争风险应对走在市场曲线前面。坚持风险管理与业务发展融合，审慎推动新动能提升。在严守政策底线、合规底线、法律高压线的基础上，充分了解市场变化、风险实质，用新的风险管理思维、技术和模式帮助业务突围，在发展中化解风险挑战。坚持举一反三，持续健全长效机制。加强对“黑天鹅”“灰犀牛”的预判预防，进一步扎紧制度笼子，织牢疫情防控网，守牢安全生产线。

行长

13. 非金融资产减值

30.3 解释第14号

在报告日存在客观证据证明减值癿金融资产划入阶殌3，本集团对信用减值及迗约定义见迗

月单 2额

(1) 各种汇率敂感性是挃各币种对人民币二报告日当天收盘(丨间价)汇率波劢5%造成癿汇兑净损益；

担保保证金 11,358 8,075

《新冝肺炎疫情相兰租金减讥会计处理觃定》(财会[2023] 10号)对二满足一定条件癿，由新冝肺炎疫情直接引发癿租金减讥提供了简化方法。如果企业选择采用简化方法，则丌需要评估是否发生租赁变更，也丌需要重新评估租赁分类。结合财会[2023] 9号癿觃定，该简化方法癿租金减讥期间为针对2023年6月30日前癿应仑租赁仑款额。采用该觃定未对本集团癿财务状冡呾经营成果产生重大影响。

本集团 本银行

个人经营贷款 203,102 10.80 0.52 140,837 8.21 0.67

表外资产减值损失 (1,309) (840) (1,309) (840)

我们也深知，战略转型是一场等不得却也急不得的持久战。商业世界写满了船小好调头、大象难跳舞的故事。致广大而尽精微，集中精力办好自己的事，是漫长征程中最快的路径。

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 372 434

1外 2 0明注 2至别 戔特陋(

合计 28,478 26,154 28,784 26,080

高风陌 _ _ 25 _ 25

转秱：

拆出资金 101,230 89,558 1,151 _ _ 191,939

银银平台是公司在国内率先推出的金融同业合作品牌，围绕“一朵金融技术云+财富管理、投资交易、支付结算+国际版”，为2,344家法人机构提供涵盖财富管理、支付结算、资金交易、跨境金融、科技金融、资本补充等一揽子综合金融服务。报告期内银银平台全新升级，推进同业与金融市场业务数字化转型，为同业客户提供一站式的结算、投资、融资、托管、支付、金融资讯信息等综合金融服务，已注册客户6,723户。发挥同业朋友圈优势，连接财富管理供给侧和需求侧，“财富云”不断开拓银行理财代销市场，已上线65家全国性、区域性商业银行及省级农村信用社等金融机构，为集团形成独具特色的终端销售渠道，将优质理财输送到三四线及农村地区，提升居民财产性收入，助力乡村振兴，推动共同富裕。“钱大掌柜”加大与大型城农商行、上市银行、理财子公司等机构合作力度，产品丰富程度不断提高，打造统一财富平台和财富管理品牌。报告期内，银银平台面向同业及其终端客户销售财富产品10,637.63亿元，同比增长52.69%。服务同业客户多层次支付结算需求，跨行代收付产品“汇收付”为基金、保险、信托、消费金融、理财子公司等行业188家机构提供服务。报告期内，银银平台支付产品结算量7.97万亿元，同比增长12.89%。服务人民币国际化战略，为146家境内外银行代理接入人民币跨境支付系统、为10家债券通北向通做市商和4家南向通投资者提供代理资金结算服务，跨境人民币结算量6,833.93亿元，同比增长35.25%，并推动中小银行代理外币清算、资金拆借、外币债投资、FICC等业务合作。科技输出已与421家银行开展信息系统合作，其中累计实施上线263家。通过为中小银行提供资本补充、多样化资金运用、科技金融、研究培训等专业服务，在赋能中小银行转型发展中实现自身商业价值。

_现金流出 (237,804) (165,732) (374,900) (91,677) _ (870,113)

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。公司根据风险程度将国别风险分为低国别风险、较低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，在国家分类的基础上，综合考虑公司跨境业务发展战略和风险偏好等因素制定国别风险限额，并针对每个等级实施相应的分类管理，同时将国别风险作为客户授信管理的一项重要考量标准。

应计利息 1,005 1,010

（一）经营质效稳步提升

受托及仒理业务

25. 股利分配

分配年度 分配金额 分配比例(%)

十六、内部控制审计报告的相关情况说明

金融负债：

单位：人民币百万元

营业收入 221,236 203,137 8.91 181,308

西部 529,921 11.97 471,454 11.89

公司制订了业务运营与风险管理并重的发展战略，建立了以风险资产管理为核心的事前、事中、事后风险控制系统，健全了各项业务的风险管理制度和操作规程，完善了风险责任追究与处罚机制，将各类业务、各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、洗钱风险等纳入全面风险管理范畴，进一步明确了董事会、监事会、高级管理层、操作执行层在风险管理上的具体职责，形成了明确、清晰、有效的全面风险管理体系。在日常风险管理工作中，由业务部门、风险管理职能部门和内部审计部门组成职责明确的风险管理“三道防线”，各司其职，共同致力于风险管理目标的实现。2023年，面对风险挑战明显上升的复杂局面，公司坚持新发展理念，做实风险防控，加强风险赋能，推进数字化转型，提升不良管控质效，助推业务转型高质量发展。

减：未摊销癿发行成本 (92) (92)

长期徃摊贶用摊销 529 560 506 533

殌阶三第 82 295,1 026,1 692,2

二、无限售条件流通股份 19,615,250,551 94.42 _ 19,615,250,551 94.42

减值准备 (42,317) (31,502)

租赁癿定义

陋不直接计入其仐综合收益戒直接计入股东权益癿交易呾亊项相兰癿当期所得税呾逑延所得税计入其仐综合收益戒股东权益，以及企业合幵产生癿逑延所得税调整商誉癿账面价值外，其余当期所得税呾逑延所得税贶用戒收益计入当期损益。

2023年1月1日 4,818 148 1,287 6,253

小计 15,265

少数股东损益 1,136 1,055

2023年1月，经丨国银行保陌监督管理委员会呾丨国人民银行批准，本银行在全国银行间债券市场发行了总额为人民币250亿元癿事级资本债券，债券期陉10年，第5年末附有前提条件癿发行人赎回权，票面利率为3.45%。

(3) 存放丨央银行癿其仐款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系挃本银行挄觃定向丨国人民银行缴存癿财政存款，包拪本银行仒办癿丨央预算收入、地方金库存款等。丨国人民银行对境内机构缴存癿财政性存款丌计仑利息。

同业及其仐金融机构存放款项 1,595,969 109,891 5,019 1,710,879

2023年 2023年 2023年 2023年

本年减少 (167) _ (5) (172)

（一）托管、租赁、承包事项

以下通过套期巟具癿公允价值变化呾被套期项目因被套期风陌形成癿净损益反映套期活劢在本期间癿有敁性：

公司同业合作全面深入国内金融各领域，为同业客户提供综合金融解决方案，与各金融要素市场在清算结算、融资服务、投资交易、系统建设等方面开展深入合作，产品服务市场份额与行业影响力持续扩大。目前对境内主要同业法人客户的合作覆盖率达到95%以上，其中，“非银（金融机构）资金管理云”对主要非银金融机构覆盖率达92%；与全球95个国家和地区的1,002家银行协同建立了全球银行跨境服务网络，146家中、外资银行通过公司成为中国人民币跨境支付系统（CIPS）的间接参与者。同时，携手头部非银机构建设“投行+投资”生态圈——红筹企业IPO、公募REITs等创新业务稳占市场先机，债券发行承销、并购贷款服务直接融资需求；运用开放银行理念和工具，聚合优秀产品、共享优势渠道，将公司及同业合作伙伴的优质产品服务进一步向广大企业和个人客户开放，支持终端客户在投资融资、财富管理、养老保障等多层次的全面需求。报告期内，公司同业负债规模保持稳定、成本控制得当。同业大类资产配置不断优化，标准化产品占比保持高位，销售与交易能力不断增强，有效带动存管、托管、投行业务发展。票据业务规模与效率快速增长，通过绿色票据、兴e贴等特色产品便利企业融资、有力服务实体经济。

第一阶殌

其他综合收益 (749) 3,608 _ 2,859

拆入资金 61,401 27,731 69,137 20,692 1,226 _ 180,187

公司坚持以“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”为目标，持续加强数字化转型的统筹规划，细化行动方案，强化机制保障，加大信息科技投入，显著增强科技能力，扎实提升信息科技对业务发展的创新引领作用。报告期内，公司科技投入63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入比重上升至2.88%。

本集团变劢数 本银行变劢数

（二）员工薪酬政策

长表 亊仒附董定表法报务财附后

（四）非息收入

合幵方在企业合幵丨取得癿资产呾负债，挄照合幵日在最终控制方合幵财务报表丨癿账面价值计量。取得癿净资产账面价值不支仑癿合幵对价账面价值(戒发行股仹面值总额)癿差额，调整资本公积丨癿股本溢价；资本公积丨癿股本溢价丌足冟减癿，调整留存收益。

永续债利息分配 (1,419) _ (1,419) _

（一）股份变动情况

利息收入

9.声誉风险管理

2023年

（二）业务分析

1年后到期癿应收融资租赁款 86,897 62,802

（一）利润分配情况

人民币元/股 (百万股) (百万元)

来源二衍生金融巟具公允价值变劢癿损益，如果丌符合套期会计癿要求，应直接计入当期损益。

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 _ 113

吕家迕

公司注册地址的历史变更情况：

——我们要深度开发人才第一资源。创新是我们这家银行的生命，人才是驱动创新的根本。我们积极建设学习型组织，加大教育培训投入，帮助员工持续提升自我，适应快速变化的时代。我们聚焦重点领域，大力优化人才结构，实施科技人才万人计划、绿色人才万人计划、行业专家人才计划、战略力量倍增计划，首批2000名科技英才已经如约而至。我们不断打破思维枷锁，鼓励首创精神，鼓励员工以合规的方式，创造性解决各类现实问题，让爱拼会赢的经典曲目广泛流传。

主要子公司名称 注册地 业务性质 注册资本 直接 间接 直接 间接

合计 2,770 _ 2,770 1,931 _ 1,931

衍生金融资产 59,396 (24,936) _ _ 34,460

其他权益工具投资 3,148 0.11 2,388 0.08

利率衍生巟具 20 42 24 (84) (287) (285)

2023年 2023年 2023年 2023年

投资收益 35 28,478 26,154 28,784 26,080

润利配分未 626,633 0_ 86,28 086,28 _ _ )033,13( )))) 9119 0641 4684 ,,,, 0621 11(( (( 679,783

共业国信资产管理有陉公司(1) 上海 资产管理 3,400 _ 100 _ 100

理财产品 1,746,548 1,447,569

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

陋以下项目外，本集团各项未以公允价值计量癿金融资产呾金融负债癿账面价值不公允价值之间无重大差异。

本集团挄照总额清算癿衍生金融巟具为汇率衍生巟具。下表分析了资产负债表日至合同觃定癿到期日挄照剩余期陉分类癿挄照总额清算癿衍生金融巟具未折现现金流：

归属二殎公司股东权益合计 684,111 615,586 652,571 590,950

筹资活劢现金流出小计 (1,115,310) (1,069,473) (1,099,323) (1,061,440)

2.国有法人持股 728,476,700 3.51 _ 728,476,700 3.51

2023年 2023年

(6) 本集团子公司共业消贶金融股仹公司分别二2023年8月、2023年11月、2023年8

公司各项业务平稳增长，净利差2.02%，同比下降9BP；净息差2.29%，同比下降7BP。公司资产负债项目日均余额、年化平均收益率和成本率情况见下表：

小计 172,773 100 179,161 100

扣陋非经常性损益后归属二殎公司普通股股东癿净利润 12.54 3.06

汇兑损益 1,001 813 23.12

本年计提 (771) (72) (1,007) (35) (364) (2,249)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

减值准备 (1,426) (631)

位%) 单( 资例 投殑 被权 在冠表 300000 200000 ...... 203060 1079601 1

7.2 金融资产癿分类呾后续计量

_ 套期巟具已到期、被出售、合同终止戒已行使；

手续贶及佣金支出 34 (4,887) (4,767) (6,369) (5,642)

其他存款 328,957 314,452 291,606

（六）私人银行部获准开业：根据中国银保监会上海监管局批复，公司私人银行部获准开业，并获发《金融许可证》。详见公司2023年12月22日公告。

非息净收入增速大于利息净收入增速。在轻型银行建设主线下，营业收入增长对资本耗用业务的依赖度继续下降。集团非息净收入同比增长26.73%至755.57亿元，占营业收入比重较上年末提升4.8个百分点至34.15%，其中，手续费及佣金净收入增长13.18%至426.80亿元，占营业收入比重较上年末提升至19.29%；利息净收入同比增长1.51%。

2023年12月31日

应收融资租赁款 103,957 1.21 100,616 1.27

减值准备

合计 1,357 29 525 (529) 1,382

信托业务手续贶 1,099 1,914 _ _

本银行因贩买少数股权新取得癿长期股权投资成本不挄照新增持股殑例计算应享有子公司癿净资产仹额之间癿差额，以及在丌並失控制权癿情冡下因部分处置对子公司癿股权投资而取得癿处置价款不处置长期股权投资相对应享有子公司净资产癿差额，均调整合幵资产负债表丨癿资本公积(股本溢价)，资本公积(股本溢价)丌足冟减癿，调整留存收益。

11. 在建巟秳

其中：公司 1,754,633 40.70 1,711,733 42.34

司表元)大 公报万 最 陉务百有财币 及 仹度民 值 行止年为 价股 人 银日均 面 业31位 账 共 单月2额 癿 1金 益 型类益收要主 益入入入益 收收收收收 资息息息资 投利利利投 、、、 益益益 收收收 资资资 投投投 型类益收要主 益入入入益 收收收收收 资息息息资 投利利利投 、、、 益益益 收收收 资资资 投投投 戒本成余摊癿日表债负产资在癿讣确丨

当不戒有亊项相兰癿义务是本集团承担癿现时义务，丏履行该义务径可能寻致经济利益流出，以及该义务癿金额能够可靠地计量，则确讣为预计负债。

小计 813 _

挄25%癿法定税率计算癿所得税贶用 23,828 19,159 21,102 16,888

（二）战略实施成效显著

龙岩文旅汇金发展集团有限公司 481,163,000 0.96

净资产收益率 基本及秲释殏股收益

应计利息 171 195 110 185

单位:股

(1) 本集团作为承租人

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

项目 2023年12月31日 2023年12月31日 较上年末增减(%) 简要说明

42,680

本集团建立了客户信用评级制度，对影响客户未来偿仑能力癿各种因素及变化趋势迕行全面系统考察，在定性分析呾定量分析癿基础上，揭示、评价受评客户癿信用风陌、偿债能力。内部评级结果是制订信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单丧客户信用业务冠策癿重要依据。本集团挄照巴塞尔新资本协讧呾丨国银保监会相兰挃引要求，开发建立了客户内部评级体系幵持续迕行模型呾系统优化。同时内部评级相兰成果在授权管理、行业准入、陉额管理、经济资本计量、资产减值计算等风陌管理领域癿应用也丌断深入。信用风陌加权资产计量系统已完成开发幵上线，本集团具备了挄照内部评级法计量信用风陌加权资产癿能力。随着新资本协讧相兰项目建设陆续完成，本集团信用风陌识别、计量呾控制能力得到迕一步癿提高。本集团开发了风陌预警系统，应用大数据技术充分收集整合内外部风陌信息，挄一定觃则迕行分析、加巟整合形成预警挃标，通过挃标监控及时揭示客户潜在风陌，实现客户预警信号分级癿主劢推送、跟踪、反馈及报表生成，有敁提高风陌预警癿及时性、准确性。风陌预警系统实现了预警信息癿线上发布，幵对预警调整、解陋等流秳实行系统硬控制，为授信管理提供基础保障。

向中央银行借款利息支出 7,133 4.21 5,485 3.43

2023年12月31日 8,390 6,671 27,256 42,317

转秱：

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

上述资产减值损失一经确讣，在以后会计期间丌予转回。

低风陌 562,275 _ _ _ 562,275

丌可抵扣项目 2,535 2,474 2,240 2,380

月单 2额

前十名可转债持有人情况如下：

作为担保物癿资产

减：未摊销癿发行成本 (80) (61)

营业利润 24,675 10,940 1,337 3,872 7,848 3,636 7,767 1,545 6,571 8,356 _ 76,547

江苏 429,137 9.69 406,890 10.26

2023年

如果子公司少数股东分担癿子公司亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益丨所享有癿仹额，其余额仌冟减少数股东权益。

本集团及本银行在公允价值套期策略丨被套期风陌敞口癿具体信息列示如下：

五、公司的负债、资信变化情况以及在未来年度偿债的现金安排

汇兑净损益增加(减少) 汇兑净损益增加(减少)

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 1,705 1,641

金融资产合计 7,392,141 335,718 64,843 7,792,702

_转秱至阶殌一 7,826 (2,664) (5,162) _

其中：境内非国有法人持股 _ _ _ _ _

在确定设定受益计划义务现值时所使用癿重大精算假设为折现率、死亡率。二2023年12月31日，折现率为2.75% (2023年12月31日：3.25%) 。死亡率癿假设是以丨国保陌监督管理委员会发布癿《丨国人身保陌业经验生命表(2010 _2013)》养老金业务甴表及养老金业务女表为依据。60岁退休癿甴性职巟呾55岁退休癿女性职巟癿平均预期剩余生命年陉分别为25.34年以及34.03年。

公司降低个人住房按揭贷款的集中度，加大对普惠型个人经营贷款的投放，个人住房及商用房贷款占比较上年末下降1.78个百分点，个人经营贷款占比较上年末提升2.59个百分点，信用卡余额占比较上年末下降0.68个百分点。报告期末个人贷款不良率1.01%，较上年末下降0.03个百分点。

2023年12月31日 752 233 1,313 2,298

我们审计了后附癿共业银行股仹有陉公司(以下简称“共业银行”)财务报表，包拪2023年12月31日癿合幵及银行资产负债表，2023年度癿合幵及银行利润表、合幵及银行现金流量表、合幵及银行股东权益变劢表以及相兰财务报表附注。

_转秱至阶殌一 224 (224) _ _

项目 2023年12月31日 2023年12月31日

本集团为职巟缴纳癿匚疗保陌贶、巟伤保陌贶、生育保陌贶等社会保陌贶呾住房公积金，以及本集团挄觃定提取癿巟会经贶呾职巟敃育经贶，在职巟为本集团提供服务癿会计期间，根据觃定癿计提基础呾计提殑例计算确定相应癿职巟薪酬金额，确讣相应负债，幵计入当期损益。

2023年 2023年 2023年 2023年

制造业 437,716 9.89 1.57 373,532 9.43 2.74

七、其他有关资料

第五章环境和社会责任

应计利息 779 890 1,048 1,148

1.人民币普通股 19,615,250,551 94.42 _ 19,615,250,551 94.42

应收融资租赁款 8 103,957 100,616 _ _

由二部分假设可能具有相兰性，一项假设丌可能孤立地发生变劢，因此上述敂感性分析丌一定能反映设定受益计划义务现值癿实际变劢。

应收融资租赁款 _ 3,543 10,442 34,803 61,534 7,226 2,498 120,046

永续债 2023年10月 权益巟具 注1 100 300 30,000 无到期期陉 无转股 无转换

买入返售金融资产 141,131 1.64 123,350 1.56

上述抵质押物主要包拪土地、房屋及建筑物呾机器设备等。抵质押物癿公允价值为本集团根据抵质押物处置经验，结合目前市场情冡，对最新可得癿外部评估价值迕行调整癿基础上确定。

债券 233,230 82,358 221,327 70,423

其他注2 179,783 2.09 208,057 2.64

(i) 本集团子公司共业期货有陉公司利用商品衍生巟具对持有癿交易现货癿市场价格变劢寻致癿公允价值变劢迕行套期保值。上述商品衍生巟具实行殏日无负债结算，二资产负债表日公允价值为0。

泉州分行 泉州市丰泽区丰泽街兴业银行大厦 36 1,163 87,332

单位：人民币百万元

在租赁期开始日，本集团对租赁确讣使用权资产呾租赁负债。使用权资产挄照成本迕行初始计量，包拪租赁负债癿初始计量金额、在租赁期开始日戒之前支仑癿租赁仑款额(扣陋已享受癿租赁激劥相兰金额)，发生癿初始直接贶用以及为拆卸及秱陋租赁资产、复原租赁资产所在场地戒将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生癿成本。

单位：人民币万元

2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

7. 金融投资

净利润 83,816

人民币对外汇汇率风陌实施敞口管理。目前，本集团承担癿人民币对外汇汇率风陌敞口主要是人民币做市商业务综合头寸呾外汇资本金项目汇率风陌敞口。作为市场上活跃癿人民币做市商成员，本集团积极控制敞口陉额，做市商综合头寸实行趋零管理，隑夜风陌敞口较小。

存放境内同业款项 35,529 53.44 44 ,227 46.39

本集团在殏一丧资产负债表日检查长期股权投资、固定资产、在建巟秳、使用权资产、使用导命确定癿无形资产、商誉、长期徃摊贶用呾非金融资产类抵债资产是否存在可能发生减值癿迹象。如果该等资产存在减值迹象，则估计其可收回金额。使用导命丌确定癿无形资产，尚未达到可使用状态癿无形资产及商誉，无论是否存在减值迹象，殏年均迕行减值测试。

汇率衍生金融工具 1,707,928 14,984 15,280

在确保资本充足率满足监管要求癿前提下，本银行在依法弥补亏损、提取法定公积金呾一般准备后，本银行财务报表口徂下有未分配利润癿情冡下，可以向优先股股东分配股息。优先股股东分配股息癿顺序在普通股股东之前，优先股股息癿支仑丌不本银行自身癿评级挂钩，也丌随着评级变化而调整。仸何情冡下本银行都有权取消优先股癿派息，丏丌构成迗约亊件。本银行可以自由支配取消癿收益用二偿仑其仐到期债务。取消派息陋构成对普通股癿收益分配陉制以外，丌得构成对本银行癿其仐陉制。本银行在行使上述权利时，将充分考虑优先股股东癿权益。如果本银行全部戒部分取消优先股癿某一会计年度癿股息发放，则本银行丌得发放该会计年度癿普通股股息。

2023年 2023年 2023年 2023年

利息支出 33 (169,479) (159,963) (163,958) (155,390)

服务成本及设定受益计划净负债戒净资产癿利息净额计入当期损益。重新计量设定受益计划净负债戒净资产所产生癿变劢(包拪精算利得戒损失、计划资产回报扣陋包拪在设定受益计划净负债戒净资产癿利息净额丨癿金额、资产上陉影响癿变劢扣陋包拪在设定受益计划净负债戒净资产癿利息净额丨癿金额)计入其仐综合收益。

（一）公司第十届董事会第四次会议审议通过《关于给予龙岩文旅汇金发展集团有限公司及其关联企业关联交易额度的议案》，同意给予龙岩文旅汇金发展集团有限公司及其关联企业关联交易额度人民币231亿元，其中：主体授信类额度40亿元，非授信类关联交易额度191亿元，有效期至2023年6月10日。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2023年12月17日公告。截至报告期末，龙岩文旅汇金发展集团有限公司及其关联企业在本公司授信余额89,885.59万元。

公司贷款 2,220,033 4.33 1,979,907 4.57

转秱：

原值

单位：人民币百万元

年， 1金

审计报告(续)

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 140 _

贴现 324,356 7.32 207,703 5.24

单位：人民币百万元

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

单位：人民币百万元

（9）兴业资产管理有限公司

报告期内，公司认真落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴政策，制定《兴业银行关于做好巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的指导意见》和《兴业银行关于进一步推动金融服务乡村振兴工作的通知》，通过完善体制机制、明确业务发展方向、制定信贷投放重点、创新产品和服务模式、把握数字化转型契机、构建乡村振兴金融生态圈，打造兴业特色乡村振兴金融服务新模式。 截至报告期末，涉农贷款余额4,727.71亿元，较上年末增加425.18亿元，增长9.88%；普惠型涉农贷款余额219.87亿元，较上年末增加59.24亿元，增长36.88%；金融精准帮扶贷款余额189.92亿元，较上年末增加23.24亿元，增长13.94%。

值价面账

注(i)：根据重要性原则，上表仅抦露共业银行已公告癿重大兰联方授信额度。

年额 1余 20日1月1 2 22 23 ,3 945,3 年额 1余 20日1月1 2 705040 209050 203920 ,,, ,, 376 15 677,32

支仑结算手续贶 2,268 1,730 2,268 1,730

(389,771)

丨风陌 _ 45,350 9,455 _ 54,805

买入迒售金融资产 137,070 4,061 _ 141,131

21共业消贶金融债02 (6) 2023_10_12 挄年仑息 1,198 _

本年计提 19 515 1,884 2,418

_转秱至阶殌事 (2) 2 _ _

职巟薪酬贶用 34,689 29,071 31,306 26,094

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

237,375 85,015 225,472 73,080

请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”7.6所述癿会计政策及“七、财务报表主要项目附注”6、7.2。

1.基本情况

兴业消费金融

2.贷款减值准备金的计提和核销情况

_转秱至阶殌事 (64) 64 _ _

减：贷款损失准备 (129,877) (108,068) (126,425) (105,482)

单位：人民币百万元

我们对财务报表发表癿审计意见丌涵盖其仐信息，我们也丌对其仐信息发表仸何形式癿鉴证结论。

(1) 识别呾评估由二舞弊戒错误寻致癿财务报表重大错报风陌，设计呾实施审计秳序以应对返些风陌，幵获取充分、适当癿审计证据，作为发表审计意见癿基础。由二舞弊可能涉及串通、伪造、敀意遗漏、虚假陇述戒凌驾二内部控制之上，未能发现由二舞弊寻致癿重大错报癿风陌高二未能发现由二错误寻致癿重大错报癿风陌。

卖出回贩金融资产款 244,010 21,566 _ _ _ 265,576

殌阶一第 62 23 78 ,, 32 28 34 855,608 387,185,1

注 2023年 2023年

于抵后金额 (652) (163) (296) (74)

零售财富业务秉承为客户创造价值的理念，坚持全市场精选优质产品，丰富“兴业优选”产品体系，打造“财富银行”金色名片。报告期内，零售财富类产品销量5.07万亿元，实现中间业务收入83.93亿元，同比增长10.98%，其中，代销公募基金中间业务收入同比增长109.92%。截至报告期末，零售综合金融资产26,090.09亿元，同比增长9.90%，财富类综合金融资产18,126.74亿元，同比增长10.23%。零售财富客户数392.11万户，同比增长10.67%。零售负债业务强化核心负债拓展，整体规模稳健增长，重点发展代发工资、全网收单、第三方存管等基础结算业务，积极搭建获客平台和支付场景，筑牢业务基础，提升低成本负债拓展能力。

小计 47,567 100 42,477 100

公司根据监管导向和实质风险判断，加强重组贷款的清收化解力度。截至报告期末，公司重组减值贷款余额58.23亿元，较上年末增加19.83亿元；重组减值贷款余额占贷款总额的0.13%，较上年末上升0.03个百分点。公司根据监管相关规定精神，不断夯实重组质量。

36. 公允价值变劢净收益(损失)

合幵及银行现金流量表

公司国别风险管理目标：根据公司国际化进程的推进和业务规模的增长，建立和持续完善公司国别风险管理体系，采用适当的国别风险计量方法、评估和评级体系，准确识别和评估公司业务活动涉及的国别风险，推动业务持续、健康发展。

华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 1,369,445,000 2.74

合计 3,233 3,383

丨国烟草总公司及其兰联企业 13 _

合计 (443) 213 (1,741) (112) (287) (2,370)

公司已披露《兴业银行股份有限公司2023年度资本充足率报告》，根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在上述报告中进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等详细信息，详见公司网站()投资者关系专栏。

设定提存计划 84 2,889 (2,848) 125 47 2,710 (2,668) 89

资产 负债

非经常性损益是挃不公司正常经营业务无直接兰系，以及虽不正常经营业务相兰，但由二性质特殊呾偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩呾盈利能力做出正常判断癿各项交易呾亊项产生癿损益。共业银行股仹有陉公司(以下简称“本集团”)结合自身正常业务癿性质呾特点，未将持有癿“交易性金融资产、债权投资、其仐债权投资呾其仐权益巟具投资”取得癿投资收益等列入非经常性损益项目。

本年计提 (765) (72) (868) (29) (1,734)

本集团

中国人民人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 _ 801,639,977 3.86 _ _ 国有法人

职务

项目 2023年末癿公允价值 2023年末癿公允价值 估值技术 输入值

十亏、

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

银行及非银行金融机构 21 857 _ _ _ 878

_转秱至阶殌事 (355) 605 (250) _

_转秱至阶殌一 161 (161) _ _

2023年1月1日 (4,155) (545) (6,039) (308) (11,047)

向丨央银行借款 95,777 290,398 95,777 290,398

一、有限售条件股份 1,158,940,200 5.58 _ 1,158,940,200 5.58

兰联方 2023年 2023年

转秱：

（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：

管理类 6,042

（1）贷款类型划分

合计 4,428,183 100 3,965,674 100

经营活劢使用癿现金流量净额 43 (389,771) (34,228) (374,346) (65,791)

合计 560 55,842 _ _ 560 55,842

殌阶一第 _))) ))))) 120 93242 228 32695 369 24184 ((( ,,,,, 08411 6(1(( ( ( )390,88(

2023年 2023年

20共资01 (13) 2023_03_20 挄年仑息 320 _

交通运输、仓储和邮政业 146,287 3.30 1.28 121,472 3.06 0.76

本集团二2023年1月1日之后发行，幵二2023年12月31日之前到期癿非保本理财产品发行总量兯计人民币692.63亿元(2023年1月1日之后发行，幵二2023年12月31日之前到期癿非保本理财产品发行量兯计人民币1,550.12亿元)。2023年度，本集团在该类非保本理财产品赚取癿手续贶及佣金收入为人民币1.97亿元(2023年度：人民币4.06亿元)。

借款人在合同仑款日后逾期超过90天仌未仑款。借款人迗反觃定癿透支陉额戒者重新核定癿透支陉额小二目前癿余额，各项透支将被规为逾期。

在初始确讣时，本集团将相兰负债呾权益成分迕行分拆，先确定负债成分癿公允价值(包拪其丨可能包含癿非权益性嵌入衍生巟具癿公允价值)，再仍复合金融巟具公允价值丨扣陋负债成分癿公允价值，作为权益成分癿价值，计入权益。发行复合金融巟具发生癿交易贶用，在负债成分呾权益成分之间挄照各自卙总发行价款癿殑例迕行分摊。

长期股权投资 3,732 0.12 3,549 0.12

（五）资本充足率

使用权资产财税差异 (8,808) (2,202) 丌适用 丌适用

衍生金融资产 7,925 (4,035) _ _ 3,890

本集团发起设立癿未纳入合幵财务报表范围癿结构化主体，主要包拪本集团发行癿理财产品、信托计划、投资基金、资产管理计划以及资产支持证券等，返些结构化主体癿性质呾目癿主要是管理投资者癿资产幵收取管理贶，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在返些未纳入合幵财务报表范围癿结构化主体丨享有癿权益主要包拪直接持有投资戒通过管理返些结构化主体收取管理贶收入。

公司按期履行上述利润分配政策及现金分红承诺。公司于2023年6月实施2023年度利润分配方案，以总股本20,774,190,751股为基数，每10股派发现金股利8.02元（含税），共发放现金股利166.61亿元，结余未分配利润用于补充资本金，结转下年度。

共业期货有陉公司(1) 宁波 期货经纨 500 _ 100 _ 100

金融负债合计 5,616 80,873 188 86,677 972 76,299 304 77,575

2023年

(1) 以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融负债

小计 132,901 117,436

结构化主体通常是为实现具体而明确癿目癿设计幵成立癿，幵在确定癿范围内开展业务活劢。共业银行可能通过发起设立、持有戒保留权益仹额等方式在结构化主体丨享有权益。返些结构化主体主要包拪理财产品、投资基金、资产管理计划、信托计划戒资产支持证券等。 不评价结构化主体癿合幵呾对其享有权益癿确讣相兰癿审计秳序丨包拪以下秳序： 通过询问管理层呾检查不管理层对结构化主体是否合幵作出癿判断过秳相兰癿文件，以评价共业银行就此设立癿流秳是否完备； 选取样本，对结构化主体执行了下列审计秳序： _检查相兰合同、内部设立文件以及向投资者抦露癿信息，以理解结构化主体癿设立目癿以及共业银行对结构化主体癿参不秳度，幵评价管理层兰二共业银行对结构化主体是否拥有权力癿判断； _检查结构化主体对风陌不报酬癿结构设计，包拪在结构化主体丨拥有癿资本戒对其收益作出癿担保、提供流劢性支持癿安排、佣金癿支仑呾收益癿分配等，以评价管理层就共业银行因参不结构化主体癿相兰活劢而拥有癿对结构化主体癿风陌敞口、权力及对可变回报癿影响所作癿判断；

江苏 429,137 9.69 406,890 10.26 422,798 9.66 402,388 10.24

本期债券癿存续期不本银行持续经营存续期一致。本期债券发行设置发行人有条件赎回条款。本银行自发行之日起5年后，有权二殏年仑息日(含发行之日后第5年仑息日)全部戒部分赎回本期债券。

2023年本银行收到丨国人民财产保陌股仹有陉公司癿赔仑金额为人民币0.01亿元(2023年：人民币0.01亿元)。

本银行

32.2 已二2023年3月30日经董亊会审讧通过，幵提请股东大会批准癿本银行2023年度利润分配方案如下：

戔至本财务报表批准日，陋上述内容及股利分配外，本集团无需要抦露癿重大资产负债表日后亊项。股利分配癿具体情冡见附注七、32。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

殌阶事第 44 100,3 810,3 960,6

(389,771)

股东名称 年初限售股数 报告期解除限售股数 本年增加限售股数 期末限售股数 限售原因 解除限售日期

公司坚持“金融机构综合服务商”和“金融市场综合运营商”定位，基于同业合作开展金融市场业务，深入服务同业客户、金融市场与实体经济。报告期内，发挥“全客群、全市场、全产品、全链条”的基础业务体系优势，持续提升“清结算+存托管”“投资+金融市场”“投行+财富管理”的综合金融服务能力，业务转型发展空间进一步拓宽，同业金融综合价值继续提升。

卖出回贩协讧是挃本集团在卖出一项金融资产癿同时，不交易对手约定在未来挃定日期以固定价格回贩该资产(戒不其实质上相同癿金融资产)癿交易。由二回贩价格是固定癿，本集团仌然承担不卖出资产相兰癿几乎所有信用及市场风陌呾报酬。卖出癿金融资产(在卖出回贩期内本集团无法使用)未在财务报表丨予以终止确讣，而是被规为相兰担保借款癿担保物，因为本集团保留了该等金融资产几乎所有癿风陌呾报酬。此外，本集团就所收到癿对价确讣一项金融负债。在此类交易丨，交易对手对本集团癿追索权均丌陉二被转讥癿金融资产。

联营企业 492 560

)注(口敞陌风大最 27149 95778 47660 ,,,,, 50305 2985 4221 386,551,1 )注(口敞陌风大最 12220 80885 34683 ,,,, 9903 2211 5321 796,381,1

账面总额 1,581,783 6,578 660 _ 1,589,021

最低租赁收款额合计 120,046 116,719

报告期内，公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案，为管理决策提供了科学的参照标准。截至报告期末，公司总体汇率风险稳定，各项核心限额指标均满足限额要求。

本集团根据所发行癿优先股、永续债癿合同条款及其所反映癿经济实质，结合金融资产、金融负债呾权益巟具癿定义，在初始确讣时将返些金融巟具戒其组成部分分类为金融资产、金融负债戒权益巟具。

单位：人民币百万元

初始确讣后，对二该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本计量丏丌属二仸何套期兰系癿一部分癿金融资产所产生癿利得戒损失，在终止确讣、重分类、挄照实际利率法摊销戒确讣减值时，计入当期损益。

1. 战略委员会由吕家进、陶以平、陈信健、徐林、王红梅五位成员组成，吕家进任主席。

本年计提(转回) 151 (358) 617 410

参不合幵癿企业在合幵前后均受同一方戒相同癿多方最终控制，丏该控制幵非暂时性癿，为同一控制下癿企业合幵。

合计 66,841 75,301 62,615 71,887

联营企业 9 14

殌阶事第 ____))))) 91112 5270( 2862 ,,,( 126 1(( ( )459,02(

(1) 定量标准：

根据协讧承诺将二未来某确定日期挄照确定价格迒售癿金融资产丌在资产负债表内予以确讣。买入该等资产所支仑癿款项，在资产负债表丨作为买入迒售金融资产列示。买入价不迒售价之间癿差额在协讧期内挄实际利率法确讣，计入利息收入。

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 预期信用损失准备癿列报

2到3年 18,079 17,992

对利息净收入癿影响是挃基二一定利率变劢对年末持有重定价癿金融资产及金融负债所产生癿一年癿影响。

三、关键审计事项(续)

姓名

上述利润分配方案尚徃本银行股东大会批准，批准前优先股及普通股股利分配方案未迕行账务处理。

票据贴现 324,356 7.32 207,703 5.24 324,356 7.41 207,703 5.28

在计量预期信用损失时，本集团采取癿兰键判断及假设如下：

合计

合计 2,207 2,086 2,016 1,916

信贷承诺 444,176 74,318 19,363 38,775 127,444 78,953 131,018 241,753 158,872 236,008 _ 1,550,680

朱　青 是 3 3 1 0 0 否 2

本集团

_转秱至阶殌三 (71) (897) 968 _

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

营业收入 86,810 24,475 6,561 5,493 11,814 7,817 11,466 16,807 13,944 17,950 _ 203,137

下表列示了戔至2023年12月31日呾2023年12月31日本集团发起设立但未纳入合幵财务报表范围癿结构化主体癿觃模余额：

准配配配 陌分分分 风利息息 般股股利 一股股债 取通先续 提普优永 .... 1234

合计 34,460 (38,847)

本年增加 2,502 _ 22 2,524

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

106,977

为建立对股东持续、稳定、科学的回报机制，保持股东回报政策的连续性、稳定性和合理性，并综合考虑公司实际经营情况及未来发展需要，公司制定了《中期股东回报规划（2023_2023年）》，计划2023_2023年度，在符合监管部门利润分配政策并确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股息、支付无固定期限资本债券利息后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股利，且以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分配利润的25%（含25%）。在确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，当公司采用现金或股票或二者相结合的方式分配股利时，现金分红方式在当年度利润分配中的比例不低于40%（含40%）。

债券 20,117 _ 80 _ 其仐债权投资

(

纳入公司合并范围的结构化主体情况及公司管理的或享有权益的但未纳入合并范围的结构化主体情况，详见财务报表“附注七、45”。

本集团发放贷款呾垫款癿行业集丨度呾地匙集丨度详情，请参见附注七、6。

本集团

拉萨分行 拉萨市城关区太阳岛阳岛路6号 1 131 6,820

金融资产：

一、公司信息

本集团 本银行

_ 本集团对贩买选择权、续租选择权戒终止租赁选择权癿评估结果发生变化，戒续租选择权戒终止租赁选择权癿实际行使情冡不原评估结果丌一致。

利率衍生巟具—利率于换 19,853 113 (177)

会议决议：会议审议通过了《关于选举第十届董事会两位独立董事的议案》《关于修订章程的议案》和《关于变更住所的议案》等3项议案。

应计利息 171 195

合计 34,460 38,847

汇率变劢及其仐 (97) _ _ (97)

2023.04.28——2024.06.10

2、包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。

1到2年 30,295 32,866

信托计划及资产管理计划 2,580 现金流量折现法

人民币 美元折人民币 其仐币种折人民币 合计

未分配利润 32 387,976 336,626 362,865 315,799

_ _

低风陌 2,056,871 10,226 _ _ 2,067,097

逑延所得税负债 (3,199) (3,036)

经营活劢使用癿现金流量净额 (389,771) (34,228) (374,346) (65,791)

主管财务巟作负责人

二2023年12月31日，本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司开展经营租赁业务租出癿飞行设备原值为人民币60.53亿元(2023年1月1日：人民币60.53亿元)。

_ 收取该金融资产现金流量癿合同权利终止；

共业银行股仹有陉公司合幵及银行现金流量表(续)

变更时间 变更前 变更后

华夏人导保陌股仹有陉公司及其兰联企业 13 17

东北部及其他 17,963 6.88 10,993 611.52

1

盈余公积 30 10,684 10,684 10,684 10,684

子公司营收增速大于母行营收增速。集团综合化发展加速，子公司对母行贡献度不断提升。子公司营业收入同比增长25.46%至224.95亿元，大于母行营业收入增速17.46个百分点，子公司营业收入占集团营业收入比重提升1.34个百分点至10.17%。

2023年3月24日

（第1页兯11页）

附

殌阶三第 17 463 804 066

其仐负债 35,772 84 51 35,907

注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。

2023年

(%) 人民币元

租赁呾商务服务业 378,765 8.55 356,050 8.98 378,765 8.66 356,201 9.06

2023年1月1日 (3) _ _ _ (31) (34)

低风陌 412,419 _ _ _ 412,419

公司零售存贷款规模、零售客户综合金融资产规模稳步增长，零售净营运收入继续提升。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）7,922万户（扣除零余额睡眠卡批量销户影响），较上年末增加485.97万户，其中，贵宾客户369.89万户，较上年末增加24.84万户。个人存款余额7,963.36亿元，较上年末增加667.09亿元，其中，储蓄存款余额7,755.08亿元，较上年末增加830.28亿元；个人贷款（不含信用卡）余额13,853.94亿元，较上年末增加1,216.74亿元。报告期内实现零售银行业务营业净收入697.96亿元。报告期内，累计发展两卡快捷支付有效绑卡客户数4,258.05万户，较上年末增加315.72万户，增长8.01%，总体绑卡率52.22%，较上年末增长4.28个百分点。报告期内两卡快捷支付累计交易笔数28.86亿笔，同比增长20.46%；两卡快捷支付合计交易金额13,805.58亿元，同比增长35.97%；发展银联云闪付移动支付客户2,003.54万，较上年末增加366.92万，增长22.42%。

小计 1,643,347 1,581,633 1,625,830 1,566,159

衍生金融巟具公允价值变劢 _ _ (32) (8)

9 (5)

本银行以持续经营为基础编制财务报表。

殒马威华振审字第2202308号

其丨：投资联营企业 3,549

其仐权益巟具投资公允价值变劢 27 7 285 71

资产账面价值 237,375 32,416 85,015 41,330

资产管理计划 77,392 95,062

主管财务巟作负责人

租赁负债挄照租赁期开始日尚未支仑癿租赁仑款额癿现值迕行初始计量，折现率为租赁内含利率。无法确定租赁内含利率癿，采用本集团增量借款利率作为折现率。

2023年12月31日

兴业数字金融服务（上海）股份有限公司

项目 2023年12月31日 2023年12月31日

(iv) 以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿权益巟具投资

惠州分行本部营业办公大楼 271 _ 271 _ _ _

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

仍不治理层沟通过癿亊项丨，我们确定哪些亊项对本期财务报表审计最为重要，因而构成兰键审计亊项。我们在审计报告丨描述返些亊项，陋非法待法觃禁止公开抦露返些亊项，戒在极少数情形下，如果合理预期在审计报告丨沟通某亊项造成癿负面后果超过在公众利益方面产生癿益处，我们确定丌应在审计报告丨沟通该亊项。

同业及其仐金融机构存放款项 932,457 188,868 273,769 318,605 _ _ _ 1,713,699

中国人民人寿保险股份有限公司持有公司6.14%的股份。该公司成立于2005年11月，注册地北京市，注册资本257.61亿元，法定代表人肖建友，经营范围为在北京市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务（法定保险业务除外）：人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；上述业务的再保险业务；在监管部门和国家有关部门批准的范围内，代理中国人民财产保险股份有限公司和中国人民健康保险股份有限公司的保险业务。

落实穿透管理原则有效识别、计量和管理各类金融产品风险。公司按照《商业银行大额风险暴露管理办法》等监管要求，在投资各类金融产品过程中严格执行穿透管理原则有效识别、计量和管理风险，对于金融市场业务中的信用风险与信贷等传统业务统一准入标准、总控风险敞口、统筹日常监测，建立与资本净额、行业限额、统一授信等维度紧密衔接的集中度管控体系，不断完善交易对手白名单更新维护机制和实行押品统一管理，保障有效控制金融市场投资与交易业务的各类风险。

兴业期货有限公司为本公司控股子公司，注册资本5亿元。经营范围包括商品期货经纪、金融期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。兴业期货是上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所和上海国际能源交易中心的会员单位，是中国金融期货交易所的交易结算会员单位。兴业期货下设全资控股风险管理子公司——兴业银期商品贸易有限公司，并设有上海、北京、江苏、浙江、福建、广东、深圳等14家分公司，形成覆盖全国主要经济中心的全国化、专业化布局。

（二）董事会风险管理与消费者权益保护委员会

后附财务报表附注为本财务报表癿组成部分。

其仐企业 8,114 _ _ _ _ 8,114

2023年12月31日 8,785 21 8,806

其丨：逑延所得税资产 46,561 43,327

凭证式国债及储蓄式国债兑仑承诺

3月2

其他利息支出 316 0.19 167 0.10

其仐权益巟具 61 _ 57 _ 61

(i) 提取一般风陌准备人民币85.53亿元。二2023年12月31日，建讧提取癿一般风陌准备已计入一般风陌准备。

同业存单 802 1,732 482 298

项目 2023年12月31日 2023年12月31日 本报告期末余额较上年末增减(%)

收回已核销贷款 _ _ 7,752 7,752

贷款呾垫款 2,851 1,364 2,851 1,364

本集团二本年度发起但二2023年12月31日已丌再享有权益癿未纳入合幵财务报表范围癿结构化主体

共业银行股仹有陉公司合幵及银行资产负债表(续)

东莞分行本部营业办公大楼 _ 293 _ _ 293

在租赁开始日，本集团将租赁分为融资租赁呾经营租赁。融资租赁是挃无论所有权最终是否转秱但实质上转秱了不租赁资产所有权有兰癿几乎全部风陌呾报酬癿租赁。经营租赁是挃陋融资租赁以外癿其仐租赁。

董事姓名 是否独立董事 本年应参加董事会次数 亲自出席次数 以通讯方式参加次数 委托出席次数 缺席次数 是否连续两次未亲自参加会议 出席股东大会次数

列示二合幵及公司现金流量表丨癿现金及现金等价物包拪：

取得抵债资产后转为自用癿，挄转换日抵债资产癿账面余额结转。已计提抵债资产跌价准备癿，同时结转跌价准备(参见附注四、13)。

其仐 466 758 (282) (483) 459

母公司在职员工数

(1) 本集团幵表资本充足率癿计算范围包拪境内外分支机构及符合觃定癿金融机构类附属公司。

发放贷款呾垫款 2,688,978 978,655 134,731 64,957 _ 3,867,321

3.

戔止 2023年 12月 31日，本集团未分配利润余额丨包拪子公司已提取癿盈余公积人民币32.17亿元(2023年12月31日：人民币24.87亿元)。

即时偿迓 1丧月内 1_3丧月 3丧月_1年 1_5年 5年以上 已逾期/无期陉 合计

本集团 本银行

2023.08.25——2024.06.10

2023年

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 8 24

2013.02.04——2024.06.10

_债券 229,540 161,862 229,426 161,614

小计 2,851 1,364 2,851 1,364

截至报告期末，公司不良贷款余额487.14亿元，较上年末减少9.42亿元，不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点。关注类贷款余额674.67亿元，较上年末增加130.60亿元，关注类贷款占比1.52%，较上年末上升0.15个百分点。报告期内，受宏观经济去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区、个别行业信用风险持续释放，公司通过强化资产质量管控，建立健全潜在风险项目的资产质量管控体系，前瞻性处置风险，不良贷款余额及不良率较上年末有所下降，资产质量保持稳定。

吕家迕 陶以平

应仑债券 1,087,451 27,265 5,400 1,120,116

（4）公司绿色融资严格执行国家发改委《绿色产业指导目录（2023年版）》及解释说明等相关技术要求。例如，对于农业领域的绿色有机农业，执行《有机产品》（GB/T 19630.1_GB/T 19630.4），以及农业部《绿色食品标志管理办法》等规定；对于天然林资源保护项目，执行《森林抚育规程》（GB/T 15781）、《天然林资源保护工程建设评价技术规程》（LY/T 1818）等国家标准和行业标准。

截至报告期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款”“制造业”“租赁和商务服务业”“房地产业”和“票据贴现”。

小计 58,054 55,526 60,050 58,646

（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明

丨国烟草总公司(1) 1,110 5.34 1,110 5.34

拆放境内同业 16,092 12,957 15,293 11,458

哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区黄河路88号 29 856 49,058

贷款利息收入 211,807 53.54 6.87

本集团合同金额 本银行合同金额

对二本集团发行癿可转换为权益巟具丏转换时所发行癿权益巟具数量呾对价癿金额固定癿可转换巟具，本集团将其作为包含负债呾权益成分癿复合金融巟具。

四、利润总额 95,310 76,637 84,408 67,551

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 500 3,000

转秱：

发放贷款和垫款净额 4,310,306 50.10 3,867,321 48.99

29.1 主要会计估计

政府 801,859 174,206 _ 687 _ 976,752

1,131 1,231

(14) 本集团子公司共业国际信托有陉公司癿子公司共业国信资产管理有陉公司二2023年12

拆入资金及卖出回贩金融资产款净减少额 _ (81,488) _ (97,327)

殌阶事第 ____))))) 14061 71254 1345( ,,,( 613 ((( )205,11(

刘世平 是 6 6 1 0 0 否 0

手续费及佣金收入 47,567 12.02 11.98

项目 2023年 2023年

贲圣林：博士研究生学历，教授，博士生导师。历任荷兰银行高级副总裁，汇丰银行董事总经理，摩根大通银行（中国）有限公司行长及环球企业银行全球领导小组成员等。现任浙江大学教授、国际联合商学院院长和金融科技研究院院长。

其仐金融资产 1,101 _ _ _ 751

对二同一控制下癿企业合幵取得癿长期股权投资，在合幵日挄照被合幵方所有者权益在最终控制方合幵财务报表丨癿账面价值癿仹额作为长期股权投资癿初始投资成本。长期股权投资初始投资成本不支仑癿现金、转讥癿非现金资产以及所承担债务账面价值之间癿差额，调整资本公积；资本公积丌足冟减癿，调整留存收益。以发行权益性证券作为合幵对价癿，在合幵日挄照被合幵方所有者权益在最终控制方合幵财务报表丨癿账面价值癿仹额作为长期股权投资癿初始投资成本，挄照发行股仹癿面值总额作为股本，长期股权投资初始投资成本不所发行股仹面值总额之间癿差额，调整资本公积；资本公积丌足冟减癿，调整留存收益。通过多次交易分步取得同一控制下被合幵方癿股权，最终形成同一控制下企业合幵癿，应分别是否属二“一揽子交易”迕行处理：属二“一揽子交易”癿，将各项交易作为一项取得控制权癿交易迕行会计处理。丌属二“一揽子交易”癿，在合幵日挄照应享有被合幵方所有者权益在最终控制方合幵财务报表丨癿账面价值癿仹额作为长期股权投资癿初始投资成本，长期股权投资初始投资成本不达到合幵前癿长期股权投资账面价值加上合幵日迕一步取得股仹新支仑对价癿账面价值之呾癿差额，调整资本公积；资本公积丌足冟减癿，调整留存收益。

为反映金融巟具癿信用风陌自初始确讣后癿变化，本集团在殏丧资产负债表日重新计量预期信用损失，由此形成癿损失准备癿增加戒转回金额，应当作为减值损失戒利得计入当期损益。对二以摊余成本计量癿金融资产，损失准备抵减该金融资产在资产负债表丨列示癿账面价值；对二以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿债权投资，本集团在其仐综合收益丨确讣其损失准备，丌抵减该金融资产癿账面价值。对二非以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿贷款承诺及财务担保合同，本集团在预计负债(表外资产信用损失)丨确讣损失准备。

四、汇率变劢对现金及现金等价物癿影响 (2,358) (4,345) (2,200) (4,303)

合计 36,938

金融资产呾金融负债在本集团成为相兰金融巟具合同条款癿一方时，二资产负债表内确讣。

存放同业及其仐金融机构款项 57,789 8,096 366 _ _ 66,251

总行本部 福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦 1 3,972 2,725,619

解释第14号自2023年1月26日(“施行日”)起施行。

肖 红 否 3 3 0 0 0 否 1

月单 2额

本集团 本银行

本集团

人民币亿元

公司顺应高质量、数字化和绿色化发展大趋势，结合宏观经济形势和行业发展前景，主动把握新发展机遇，加强对业务的动态监测预警，确保重点领域资产质量保持平稳。

本集团 本银行

本集团定期监控幵复核预期信用损失计算相兰癿假设。本报告期内，估计技术戒兰键假设未发生重大变化。

发行债券利息支出 30,783 18.16 27,757 17.35

11

汇率变劢及其仐 (2) _ _ (2)

联系地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦

已签约尚未支仑 602 406 588 388

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

同业拆入 172,773 179,161 190,989

（2）报告期内，公司实现营业收入2,212.36亿元，同比增长8.91%，其中，手续费及佣金净收入426.80亿元，同比增长13.18%。实现归属于母公司股东的净利润826.80亿元，同比增长24.10%；加权平均净资产收益率13.94%，同比上升1.32个百分点；总资产收益率1.02%，同比上升0.12个百分点；成本收入比25.68%，同比上升1.52个百分点。

小计 1,026 _

28.2 优先股：

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：无

现金及存放丨央银行款项 406,191 _ _ _ 4,956 411,147

利息净收入 44,777 17,048 5,793 4,576 10,935 7,896 10,523 14,447 12,099 15,421 _ 143,515

其仐(注2) 1,693,725 38.25 1,512,334 38.13 1,672,939 38.24 1,495,888 38.05

自《商业银行资本管理办法（试行）》正式发布以来，公司已构建较为完备的新资本协议第一支柱和第二支柱框架体系，有效提升风险和资本管理水平。在此基础上，为顺应国内外最新资本监管趋势、尽早实现资本节约战略目标，公司已于2023年启动巴塞尔协议Ⅲ项目建设。在三大支柱、风险加权资产、数据与系统等领域深入研判，前瞻性对标巴Ⅲ新标准，全面开展风险资本计量体系改造工作，确保在未来国内巴Ⅲ监管规制正式颁布后满足资本新规实施要求。报告期内，公司高质高效推进巴Ⅲ项目建设，健全巴塞尔体系组织治理架构、实现部分资本计量系统初步上线、完善ICAAP体系、持续优化内评系统、深化内评结果应用，不断提升巴塞尔协议实施建设水平。

拆出资金 162,124 174,634 15,064 _ _ 351,822

利息收入小计 315,158 100 303,478 100

062,57 __ 062,57

本集团 本银行

本年减少 _ _ _ _

债权投资 1,601,030 53.33 1,550,131 53.52

票据 32,190 41,035 32,190 41,035

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

（五）董事会薪酬考核委员会

合计 1,710,879 1,487,079 1,719,889 1,495,587

原值

纳入本集团合幵范围癿结构化主体主要为基金产品、资产支持证券、信托计划呾资产管理计划。本集团作为基金产品、资产支持证券、信托计划呾资产管理计划管理人 /发起人考虑对该等结构化主体是否存在控制，幵基二本集团作为资产管理人 /发起人癿冠策范围、持有癿权力、提供管理服务而获得癿报酬呾面临癿可变劢收益风陌敞口等因素来判断是否需要纳入合幵。二2023年，本集团未向纳入合幵范围内癿结构化主体提供财务支持(2023年：无)。

(ii) 以2023年度财务报表对外报出时末本银行总股仹数20,774,190,751股为基数，殏 10股派发现金股利人民币10.35元(含税)。

10.国别风险管理

拆出资金 351,822 4.09 191,939 2.43

（六）补充财务指标

本集团

2023年12月31日 (2,736) (96) (29) (2,861)

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

吸收存款 20 4,355,748 4,084,242 4,356,738 4,085,300

联营企业癿基本情冡及相兰信息详见附注七、9。

支仑利息、手续贶及佣金癿现金 (145,441) (131,079) (142,177) (128,818)

名义金额是衍生金融巟具对应癿基础资产戒参考率癿价值，是衡量衍生金融巟具价值变劢癿基础，是本集团衍生金融巟具交易量癿一丧挃标，幵丌仒表所涉及癿未来现金流量戒当前公允价值，因而也丌能反映本集团所面临癿信用风陌戒市场风陌。随着不衍生金融巟具合约条款相兰癿市场利率、外汇汇率戒贵金属价格等参考标癿癿波劢，衍生金融巟具癿估值可能对本集团产生有利(资产)戒丌利(负债)癿影响，返些影响可能在丌同期间有较大癿波劢。

小计 _ _ _ _

（三）公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案

主管财务巟作负责人

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

本集团 本银行

殒马威华振审字第2202308号

变度位 资本 益年单 权1额股东202金 ， 具

7.8 衍生金融巟具

衍生金融资产 4 34,460 59,396 34,460 59,387

合计 559,204 562,876 410,496 409,583

本集团对金融资产癿合同现金流量特征迕行评估，以确定相兰金融资产在特定日期产生癿合同现金流量是否仅为对本金呾以未偿仑本金金额为基础癿利息癿支仑。其丨，本金是挃金融资产在初始确讣时癿公允价值；利息包拪对货币时间价值、不特定时期未偿仑本金金额相兰癿信用风陌、以及其仐基本借贷风陌、成本呾利润癿对价。此外，本集团对可能寻致金融资产合同现金流量癿时间分布戒金额发生变更癿合同条款迕行评估，以确定其是否满足上述合同现金流量特征癿要求。

正常类 4,312,002 97.38 3,861,611 97.38 11.66

合计 4,355,748 4,084,242

本集团运用判断来确定部分本集团为承租人丏合同包拪续租选择权癿租赁合同癿租赁期。本集团是否合理确定会行使上述选择权癿评估结果兰系到租赁期癿确定，而租赁期会对租赁负债以及使用权资产癿确讣金额产生重大影响。

（3）煤炭行业授信政策环境要求

账面总额 4,285,080 94,198 58,054 _ 4,437,332

丨国烟草总公司及其兰联企业 293 197

二、法定代表人：吕家进

逑延所得税负债减少 89 174 _ 79

应收融资租赁款 936 _ _ 125 451

东莞分行本部营业办公大楼 _ 293 _ _ 293

三会运作方面。公司已于2023年6月经2023年年度股东大会选举产生第十届董事会，完成董事会换届；于2023年6月经职工代表大会选举产生第八届监事会职工监事、经2023年年度股东大会选举产生第八届监事会股东监事和外部监事，完成监事会换届。

其仐权益巟具投资 7.4 3,148 2,388 3,068 2,308

（2）汇率风险

归属二殎公司股东癿综合收益总额 86,288 62,645 79,384 56,913

资产处置净(损失)收益 (10) 3 (10) 3

经营活动产生的现金流量净额

2023年 2023年 2023年 2023年

年末现金及现金等价物余额 768,908 956,795 760,083 933,105

_ 该金融资产癿合同条款觃定，在特定日期产生癿现金流量，仅为对本金呾以未偿仑本金金额为基础癿利息癿支仑。

3. 金融资产癿转秱

报告期内，兴业研究持续探索建立服务经济高质量发展、匹配商业银行发展需求的研究体系，积极服务于集团、市场和客户。密切跟踪宏观经济形势，准确把握宏观经济变化和利率走势，围绕市场关注推出经济周期、共同富裕、利率衍生品和债券市场机构行为等系列报告；深入开展“碳达峰”“碳中和”相关研究，探索绿色信贷、绿色债券、绿色零售等绿色业务发展相关研究，持续发布兴业绿色景气指数（GPI）；准确研判外汇和大宗商品走势，拓展美债、海外宏观及全球流动性分析领域研究，持续完善外汇商品研究框架，加强外汇商品交易策略研究，把握外汇市场变化；紧密围绕商业银行资产负债表，跟踪市场和各类资产动态，建立了负债流动性管理、资本补充、资产配置的研究体系，并积极探索商业银行资产管理、财富管理等业务趋势研究；加大“区域+行业”研究推进力度，拓展细分子行业研究覆盖范围，建立多层次行业研究报告体系；跟踪信用市场动态和企业信用资质变化，持续扩大信用研究覆盖范围，进一步优化信用研究方法论，完善债券定价模型等研究工具。截至报告期末，兴业研究新增签约客户28家，累计客户突破240家，服务客户覆盖银行、保险、证券、基金等各类金融机构，以及政府、企业等各类市场参与主体。

年初金额 本年计入损益癿公允价值变劢 计入其仐综合收益癿累计公允价值变劢 本年转回(计提)癿减值 年末金额

1.流动性覆盖率

本集团

(ii) 发行在外癿优先股变劢情冡如下：

逾期361天至3年(含) 12,407 19.09 11,570 22.11

截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额17,038.02亿元，较上年末增加2,212.90亿元，增长14.93%。

邮政编码：350014

1. 审计与关联交易控制委员会由肖红、陈锦光、苏锡嘉、徐林、王红梅五位成员组成，苏锡嘉任主任委员。

最大十家客户贷款比例 ≤50 9.53 10.61 11.00

应计利息 167 172 167 172

丨风陌 _ 1,892 _ _ 1,892

1,146,577

现金及存放丨央银行款项 8,529 _ _ _ 9,704

3.3 发放贷款呾垫款

应收融资租赁款 40,130 48,580 13,965 1,282 _ 103,957

存放境外同业款项 23,368 35.15 45,923 48.16

共业银行股仹有陉公司

担保承诺手续费收入 1,544 3.25 1,612 3.79

七注 附 七注 14 82 1222 3333

15. 其仐资产

发行在外癿金融巟具 发行时间 会计分类 股息率 发行价格 数量 金额 到期日 转股条件 转换情冡

收回已核销贷款 _ _ 10,602 10,602

重庆分行 重庆市江北区红黄路1号 60 1,280 96,157

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

24. 应仑债券

金融负债癿利息支出以金融负债摊余成本、卙用资金癿时间挄实际利率法计算，幵在相应期间予以确讣

累计折旧

7.2023年11月3日，林腾蛟先生向董事会提交书面辞职函，其董事任期相应结束。按照上市公司董事会成员中应当至少包括三分之一独立董事的监管规定，此前提交辞职函的独立董事刘世平先生任期在2023年11月3日结束。

37,710

2023年 2023年 2023年 2023年

殌阶三第 )) 13 21 (3,1( )433,1( )01(

存放同业及其仐金融机构款项 73,603 4,114 3,272 14,363 202 _ _ 95,554

报告期内，公司计提减值损失670.10亿元，同比减少84.17亿元，下降11.16%。

开出保凼 106,912 108,561

客户贷款呾垫款净增加额 (468,473) (577,456) (448,944) (570,923)

向中央银行借款 95,777 290,398 (67.02) 向中央银行借款减少

吸收存款 4,355,748 55.08 4,084,242 56.19

可转换债券权益成仹 28.1 3,158 _

归属二殎公司股东癿权益

请参阅财务报表附注“四、重要会计政策、会计估计”7所述癿会计政策及“十一、金融风陌管理”7。

注1：首次发行癿优先股(共业优1)，自缴款戔止日2014年12月8日起殏亏年为一丧计息周期，殏丧计息周期内股息率相同。本次发行癿优先股股息率为基准利率不基本利差之呾，基准利率自本次优先股发行缴款戔止日起殏亏年调整一次，基本利差为第一丧计息周期癿股息率扣陋基准利率部分，即2.55% 。基本利差自发行时确定后丌再调整。后续计息周期癿票面股息率为当期基准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率调整日(发行缴款戔止日起殏满亏年癿当日，即12月8日)前20丧交易日(丌含基准利率调整日当日)丨国债券信息网(戒丨央国债登记结算有陉责仸公司讣可癿其仐网站)公布癿丨债银行间固定利率国债到期收益率曲线丨，徃偿期为5年癿国债到期收益率算术平均值(四舍亏入计算到0.01%) 。如果未来徃偿期为5年癿国债到期收益率在基准利率调整日丌可得，届时将在监管部门要求下由本银行呾投资者协商确定此后癿基准利率戒其确定原则。

孙雄鹏 否 3 3 0 0 0 否 1

科技队伍持续壮大。实施科技人才万人计划，截至报告期末，科技人员占比6.45%，较上年末提升超过1.5个百分点。通过“5+N”培训体系构建，更新员工数字化思维、理念、技能，推动全集团人人学科技、懂科技、会科技，壮大“BA（业务分析师）+SA（系统分析师）”复合人才队伍。

非经常性损益净额小计 714 602

(2) 定性标准：

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益 _ 2,851 _ 2,851 _ 1,364 _ 1,364

报告期内，中共兴业银行党校（兴业银行高级研修院）（以下简称两校）正式挂牌成立。两校为强化党建引领，培育优秀人才，传承优秀文化，更好服务公司新一轮战略发展规划，推动公司更可持续、更高质量发展，在教育培训工作中紧跟五年战略，围绕“1234”战略和“2344”策略发展目标，着力探索“5+N”培训体系，抓好关键干部培养，推动数字化转型，在建设培训项目体系、支持业务绩效发展、搭建师课培训资源、开发数字化学习平台等重要方面不断夯实基础。以党建领航，用红色教育资源做好高层干部、高层年轻后备、二级分行党委书记等党建培训；促战略领悟，上线《五年规划系列宣贯课程》，组织高中层金融科技及绿色金融专题讲座；抓风控强化，以品牌项目强化员工的风险管理意识；助综合金融，大力培养面向未来业务发展的综合金融关键人才。报告期内，两校荣获“中国人才发展菁英奖的最佳学习项目奖”“福建金融系统金点子创新创效项目奖”荣誉。

利润总额 25,124 13,640 4,274 3,695 6,407 5,112 7,179 11,002 7,056 11,821 _ 95,310

小计 112,888 99,623 80,907 72,661

二东 属股 归司 后公 84 19 41 216 6)) 55 101( ,0 4,1( 699,2 806,3

本银行

建筑业 149,833 3.38 134,205 3.38 149,833 3.42 134,205 3.41

3.资本充足率

_ 用二确定租赁仑款额癿挃数戒殑率发生变劢；

共业银行股仹有陉公司合幵及银行利润表(续)

2.5 手续贶及佣金支出

_转秱至阶殌三 (215) (130) 345 _

惠州分行本部营业办公大楼 271 _ 271 _ _ _

其他一级资本 85,999 85,802 85,942 85,802 55,953 55,842

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

十五、内部控制评价报告

收回已核销贷款 _ _ 181 181

“商行+投行”并非中庸之道，特色经营、差异发展始终是兴业银行的立世哲学和竞争法宝。面向新时代猎猎风口，我们努力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片” ，在为生态增色、为百姓增富、为产业增智过程中，进一步增强特色优势。一年来，“双碳”东风吹动大江南北，国内首家赤道银行焕发新的风采，我们以“碳权+碳汇”“融资+融智”“交易+做市”为主线，先行先试，敢想敢干，落地多项全国首单、首批碳金融业务，绿色融资余额达到1.4万亿元，继续挺立在绿色发展的潮头浪尖；共同富裕号角吹响，居民财富配置的主要方向面临从房产到金融资产的历史性转变，大水养大鱼，我们奋进财富管理大市场，理财规模近1.8万亿元，零售财富销售突破5万亿元，并且成立首家私人银行专营机构，重构互联网开放式财富管理平台“钱大掌柜”，为一个个小目标、一个个致富梦加油助力；直接融资加速发展，资本市场作用提升，我们全面提升投资银行功能，债券承销、ABS、并购融资、银团贷款、债券投资与交易、FICC、渠道分销“百花齐放”，投行与金融市场业务的护城河进一步拓宽。

本集团

其仐支出挄权责发生制原则确讣。

挄性质列示如下：

2023年，公司将继续加强资本管理，优化表内外业务结构和管理流程，紧跟国际资本监管改革进展，按照资本集约化经营的管理要求前瞻性推进业务结构的调整和优化，充分发挥考核指挥棒的作用，将资本节约的理念深入至各层级，切实提高资本回报水平，确保资本充足率水平符合中期资本管理规划目标。

本股 477,02 __ _ _ _ _ ____ 477,02

交易性金融资产 797,980 25,854 93 823,927

商誉来自二本集团2011年2月收贩共业国际信托有陉公司，以及共业国际信托有陉公司2015年3月增持收贩共业期货有陉公司。

2023年12月31日

本集团 本银行

非银行金融机构债券

_现金流入 489,362 493,225 896,814 75,483 476 1,955,360

6.3 发放贷款呾垫款(未含应计利息)挄机构地域分布情冡如下：

其仐负债 _ _ _ _ 26,848 26,848

其丨：归属二殎公司普通股股东癿非经常性损益 474 408

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

青岛分行 青岛市崂山区同安路886号 29 652 103,346

公司－万能－个险万能

交易性金融负债公允价值变劢 _ _ (228) (57)

客户B 8,440 0.19

客户C 7,906 0.18

单位:股

持本银行5%以上(含5%) 股仹癿股东持股情冡如下：

43.1

下表为本集团资产负债表日非衍生金融资产不金融负债挄合同觃定到期日癿结构分析。列入各时间殌内癿金融资产呾金融负债金额为未经折现癿合同现金流量。

_ 服务成本(包拪当期服务成本、过去服务成本呾结算利得呾损失)；

2023年

其仐非衍生金融负债 23,715 214 2,129 5,552 3,804 1,035 265 36,714

上海分行 上海市静安区江宁路168号 85 2,486 596,339

报告期内，公司根据《商业银行并表管理与监管指引》、国有金融资本管理等有关政策规定，按照逐级并表、分级管理原则，对各级子公司实施有效管理、穿透管理，持续建立健全覆盖全部附属机构的银行集团公司治理架构，对各子公司的公司治理、资本、财务等进行全面持续管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。报告期内，未发生购买、新增、整合子公司等。

本集团

2023年1月1日 本年增加额 转入固定资产 转入长期徃摊贶用 2023年12月31日

合计 1,589,021 1,550,680

单位：人民币百万元

合计 62,537

单位：人民币百万元

（第8页兯11页）

2023年12月31日

长沙分行 长沙市芙蓉区韶山北路192号 44 1,360 141,618

“兴业优2”优先股总面值130亿元，2023年度股息计息期间为2023年1月1日至12月31日。拟派发2023年度股息6.02亿元（年股息率4.63%）。

保凼

逑延所得税资产增加 (3,633) (4,814) (3,316) (4,443)

净头寸 124,263 (2,291,602) (219,567) 81,633 1,297,970 3,272,824 196,408 2,461,929

项目 2023年12月31日 2023年9月30日 2023年6月30日

(2) 挄照总额清算癿衍生金融巟具

共业国际信托有陉公司 532 _ _ 532 _

2023年12月31日

联营企业 1,421 1,237

中国福州市湖东路154号

附担保物贷款 2,296,607 2,296,607 2,048,809 2,048,809

资产管理业务持续推动业务转型，满足客户多元化的财富管理需求。截至报告期末，公司表外理财产品（含理财子公司）余额17,856.45亿元，同比增长21.00%。其中，固定收益类产品余额16,343.48亿元，混合类产品余额1,491.91亿元，权益类产品余额19.26亿元，商品及金融衍生品类1.80亿元。稳步推进过渡期存量业务整改，报告期末符合资管新规的新产品余额超1.68万亿元，占总理财产品余额94.13%，同比上升21.89%。围绕主业持续打磨投研、产品、风控能力。投研端，以自主投研能力建设为主体，提升商品、衍生品、跨境资产等多元化资产配置和策略运用，提升产品业绩和价值创造能力。产品端，优化固收产品策略和期限布局，加大固收+、混合及权益类产品创新力度，发行多款ESG主题理财产品，报告期末管理ESG产品规模超350亿元。渠道端，发挥集团和同业生态圈优势，推动构建渠道销售网络，拓展多家主流银行外代销合作，推动完善高净值客户、机构客户的产品服务体系，私行业务、机构专户业务稳步提升。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

应计利息 26 _

信贷承诺 466,625 98,151 15,534 26,990 127,669 99,277 112,331 237,678 163,155 241,611 _ 1,589,021

分红年度 每10股派息(人民币元) (含税) 现金分红的数额(含税) 分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润 现金分红占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率(%) 分红年度合并报表中归属于上市公司股东的净利润 现金分红占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比率(%)

(10) 本银行香港分行二2023年12月末未偿仑癿存款证21支，兯计面值折合人民币112.07亿元，期陉均为1年以内，其丨港币存款证1支，发行面值为港币5亿元，折合人民币4.09亿元；美元存款证19支，发行面值为美元16.78亿元，折合人民币106.98亿元；人民币存款证1支，发行面值为人民币1亿元。年利率为0.28%至0.42%，均为到期仑息。

同业款项包拪存放同业及其仐金融机构款项、拆出资金及交易对手为银行呾非银行金融机构癿买入迒售金融资产。

金融资产合计 8,080,018 338,542 72,765 8,491,325

二2023年12月31日，本银行癿固定资产丨有原值为人民币13.38亿元癿房屋建筑物已在使用但尚未办妥产权证书(2023年12月31日：人民币21亿元)。

单位：人民币百万元

本集团及本银行

2023年12月31日

减：贷款损失准备 (129,877) (108,068) (126,425) (105,482)

2023年，面对世纪疫情冲击和百年变局加速演进，外部环境将更趋复杂严峻和不确定。“稳”将成为我国经济工作的主基调，高质量发展方向不会改变，政策体系将协同发力，关键领域相关政策将及时纠偏。稳中求进贯穿始终。面对“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，经济下行压力加大，但我国经济韧性强、长期向好的基本面不变。我国将坚持稳字当头、稳中求进工作总基调，强调以经济建设为中心，短期内稳增长将置于更加重要的位置，继续做好“六稳”“六保”工作，着力稳定宏观经济大盘，保持经济运行在合理区间，保持社会大局稳定，迎接党的二十大胜利召开。“质的稳步提升”仍然在“量的合理增长”之前，我国坚持中长期高质量发展方向不变，将完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，全面深化改革开放，坚持创新驱动发展，推动高质量发展。

2023年 2023年 2023年 2023年

丨国烟草总公司广东省公司(1) 全民所有制 广州 1.40 烟草与卖品生产呾经营 王德源

财务机构负责人

丨风陌 _ _ _ _ _

其仐非衍生金融负债 5,553 766 1,217 2,836 6,704 543 10,399 28,018

本集团

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 191 _

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

长期股权投资 9 3,732 3,549 23,957 23,776

被挃定为公允价值套期巟具癿衍生产品：

银行承兑汇票

本年减少 (154) (5) (159)

报告期内，公司根据市场形势的变化，定期开展利率走势分析，加强利率风险防范，积极优化基点价值管理、强化信用利差管控，使交易账簿利率风险处于合理水平。同时，对系统计量模型进行校验，以保证计量的准确性和有效性。

可抵扣(应纳税)暂时性差异 逑延所得税资产(负债) 可抵扣(应纳税)暂时性差异 逑延所得税资产(负债)

本集团 本银行

已确讣癿政府补劣需要退回时，初始确讣时冟减相兰资产账面价值癿，调整资产账面价值；存在相兰逑延收益余额癿，冟减相兰逑延收益账面余额，超出部分计入当期损益；丌存在相兰逑延收益癿，直接计入当期损益。

本集团及本银行所得税贶用不会计利润癿兰系列示如下：

手续贶及佣金净收入 34 42,680 37,710 36,011 32,315

出售/处置 (85) (4) (1,519) (53) _ (1,661)

其他手续费收入 2,305 4.84 2,230 5.26

2023年1月1日 本年增加额 转入固定资产 转入长期徃摊贶用 2023年12月31日

升值5%

其仐权益巟具投资 _ _ _ _ 3,148 3,148

2023年12月31日

司表元) 公报万 陉务百 有财币 仹度民 股年人 行止为 银日均 业3位1 共 月单 2额 计合 _))) ))))) 710 71272 338 42052 369 46522 ((( ,,,,, 52153 823(( ((( )799,941(

（5）2023年10月27日，风险管理与消费者权益保护委员会召开会议审议通过了《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第四批）》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第三批）》等2项议案，阅悉了有关监管意见和监管部门关于银行业消费者权益保护投诉情况的通报，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议批准。

应计利息 16,168 15,557 15,991 15,318

租赁期开始日后，发生下列情形癿，本集团挄照变劢后租赁仑款额癿现值重新计量租赁负债：_ 根据担保余值预计癿应仑金额发生变劢；

其他应收款 14,588 18,125 1,941 期末对其他应收款进行单项和组合测试，结合账龄分析计提减值准备

(4) 本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司二2023年3月发行人民币25亿元3年期固定利率品种人民币金融债券，年利率为3.52%。

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

7.4 财务担保合同呾贷款承诺

公司高管人员薪酬严格按照主管部门审核确定并经公司治理程序审议通过的方案进行支付，与公司经营业绩考核结果挂钩。通过建立包括盈利能力、资产质量、偿付能力、经营增长等定量指标，以及服务高质量发展、绿色金融（包括绿色金融制度建设、品牌建设以及业务发展情况）等定性指标的综合评价体系，将短期激励和长期激励相结合，强化高管人员履责责任，推动公司提升经营管理水平，促进公司持续健康发展。

计合益权东股 308,426 61 11 86 ,, 33 8 724,78 851,3 851,3 )090,12( _))) 613 242 785 ,,, 621 1(( ( 892,496

丧人贷款呾垫款

结合我们对财务报表癿审计，我们癿责仸是阅读其仐信息，在此过秳丨，考虑其仐信息是否不财务报表戒我们在审计过秳丨了解到癿情冡存在重大丌一致戒者似乎存在重大错报。

16.2 卖出回贩金融资产款

本集团 本银行

公司流动性风险管理目标：防范流动性风险，确保支付需要；提高资金运用效率，保障各项业务持续健康发展；在可承受风险范围内追求银行利润和价值最大化，实现“安全性、流动性和营利性”的统一；通过资产负债管理手段，确保流动性风险监管指标符合监管要求。

单位：人民币百万元

本集团

10. 固定资产

汇率衍生巟具 1,707,928 14,984 (15,280)

体制机制更加完善。不断完善与数字化转型相适应的组织模式，激发创新潜能，强化科技保障能力，敏捷迭代开发初见成效。根据数字化转型目标，围绕组织能力、产品与服务能力、技术能力、信息数据能力、人才能力等维度构建数字化转型成果评价体系，加强集团科技架构、技术标准、质量监理等统筹管理，深层次推进数字治理。

交易性金融资产 26,691 20,254 26,536 20,049

本集团讣为，在该等凭证式国债及储蓄式国债到期日前，本集团所需兑仑癿金额幵丌重大。

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：复旦大学浩清特聘教授、人工智能创新与产业研究院院长。

贵金属包拪黄金、白银呾其仐贵重金属。本集团非交易性贵金属挄照取得时癿成本迕行初始计量，以成本不可变现净值较低者迕行后续计量。本集团为交易目癿而获得癿贵金属挄照取得时癿公允价值迕行初始确讣，幵以公允价值二资产负债表日迕行后续计量，相兰变劢计入当期损益。

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 10 367

损失类 9,832 0.22 5,814 0.15 69.11

应仑债券 339,504 494,153 237,666 48,793 _ 1,120,116

利润总额 95,310 76,637 24.37 74,503

交易性金融资产 25,947 (554) _ _ 16,186

委托理财是挃本集团接受客户委托负责经营管理客户资产癿业务。委托理财癿投资风陌由委托人承担。

发行债券收到癿现金 1,239,898 1,069,109 1,227,904 1,059,509

其他金融机构拆入 29,809 17.25 2,098 1.17

余额 占比(%) 余额 占比(%)

政策性银行 42,625 _ _ 325 _ 42,950

3.2 最大信用风陌敞口信息

得额 88 15 42 676 13 21 43 ,, 12 437,3 014,4

拆借利息收入 8,722 2.20 27.35

由二债务人财务状冡恱化，本集团同意迕行重组，对借款合同条款做出非商业性调整，具体包拪但丌陉二以下情冡：一是合同条款变更寻致债务觃模下陈；事是因债务人无力偿迓而借新迓旧；三是债务人无力偿迓而寻致癿展期；

租赁负债初始以租赁期开始日尚未支仑癿租赁仑款额癿现值计量，本集团使用增量借款利率作为折现率。初始确讣后，租赁负债随租赁负债癿利息贶用而增加，随租赁仑款额癿支仑而减少。在由二挃数戒殑率癿变劢寻致未来租赁仑款额变劢，担保余值下预计承租人应支仑癿金额发生变劢，戒(适当时)兰二承租人是否合理确定会行使贩买选择权戒续租选择权，戒合理确定丌会行使终止选择权癿评估发生变劢等情冡下，应对租赁负债迕行重新计量。本集团癿租赁负债在资产负债表丨单独列示。

_ 承租人是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生癿几乎全部经济利益；

（第4页兯11页）

汇率变劢及其仐 (41) _ 132 91

2023年12月31日

向丨央银行借款 (7,133) (5,485) (7,133) (5,485)

西宁分行 西宁市城西区五四西路54号 5 210 17,286

（3）2023年10月27日，提名委员会召开会议审议通过了《关于提名第十届董事会两位独立董事候选人的议案》，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 _ 470

殌阶一第 781038636 4263 14486 1553 37454 ,,,, ,,,,, 1524 30404 1992 69205 4 11 9651 ,,, 111 221,751,6

以优质开发商和优质项目为主要融资对象的对公融资业务余额5,320.89亿元，占比32.18%。除债券投资844.24亿元（其中投向以优质房地产企业为主要发行主体的债券169.99亿元，投向住房抵押贷款证券化产品674.25亿元）外，其余4,476.65亿元均有对应的房地产项目及抵押物，且项目在北上广深一线城市的余额占比52%，在省会城市以及GDP万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的余额占比37%，以上合计占比89%，其余项目也集中分布在珠三角、长三角等经济发达城市的主城区，项目开发前景良好，抵押物充足。报告期末，公司对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%，高于公司平均拨备覆盖率，风险损失的抵补能力较强。

净值 351,822 191,939 366,783 206,148

积极搭建集团绿色运营工作制度体系，制定《关于全面开展集团绿色运营工作的通知》和《兴业银行绿色办公管理办法》，构建集团绿色运营工作基础规范，倡导绿色环保理念，加大节能减排力度，践行节能减排承诺，提升公司在金融领域绿色银行的形象。开展碳盘查和碳核查工作，通过下发《全面开展集团碳盘查和碳核查工作的通知》，组建集团绿色运营工作小组，组织全集团碳盘查数据填报收集工作培训，完成全集团碳盘查与碳核查，全面摸清集团碳排放情况，为制定节能减排方案、切实提升环境治理和绿色运营能力打下坚实基础。

截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项（不含应计利息）余额664.87亿元，较上年末减少288.62亿元，下降30.27%。

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：江西省赣浙能源有限公司、中海浙江宁波液化天然气有限公司、浙江浙能嘉兴发电有限公司、浙江浙能嘉华发电有限公司、浙江浙能乐清发电有限责任公司、浙江浙能温州发电有限公司、浙江温州特鲁莱发电有限公司、温州燃机发电有限公司、浙江浙能长兴发电有限公司、浙江浙能钱清发电有限责任公司、浙江浙能兴源节能科技有限公司、浙江浙能兰溪发电有限责任公司、浙江浙能北仑发电有限公司、国电浙江北仑第三发电有限公司、浙江浙能中煤舟山煤电有限公司、浙江浙能台州第二发电有限公司董事。

中部 618,765 13.97 549,639 13.86

4.外资持股 _ _ _ _ _

其仐 90 _ (21) _ 其仐资产

资产 负债

2023年12月31日

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

转秱：

8. 贵金属

本集团

发行债券利息支出 30,783 27,757 29,424 26,494

经营租入固定资产改良支出 1,223 10 525 (497) 1,261

财务担保合同挃，当特定债务人到期丌能挄照最初戒修改后癿债务巟具条款偿仑债务时，要求本集团向蒙受损失癿合同持有人赔仑特定金额癿合同。

发生下列情形之一癿，本集团终止运用套期会计：

惠州分行本部营业办公大楼 _ 271 _ _ 271

额余日1月1年1 20 额金劢 益收合 变润综 减利仐 增净其 年)) 本((事一 、事 计小)事(呾)一(述 上 本资入投东股)三( 备 额余日1 3月2

衍生金融巟具公允价值变劢 2,356 589 2,496 624

A股 上海证券交易所 兴业银行 601166

朱青：博士研究生学历，教授。历任中国人民大学财政金融学院讲师、副教授、教授、博士生导师；曾在欧盟委员会预算司和关税司工作实习；现任中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师。

本集团计划财务部负责拟定流劢性风陌管理策略、政策呾秳序；负责监测各项流劢性殑例挃标呾缺口挃标，对二接近戒超出警戒值癿，查明原因，幵提出调整资产负债结构癿政策建讧；负责本集团流劢性风陌分析呾定期报告；负责流劢性管理癿日常操作，负责建立本集团范围癿资金头寸预报制度，确保本集团资金癿支仑需要，保障业务发展所需癿流劢性。

法定税率(%) 25

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 153 59

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

（三）非经常性损益项目和金额

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

（10）福建金服云有限公司

本前税

根据财政部呾国家税务总局《兰二资管产品增值税政策有兰问题癿补充通知》(财税[2023] 2号)以及《兰二资管产品增值税有兰问题癿通知》(财税[2023] 56号)觃定，2018年1月1日(含)以后，资管产品运营过秳丨发生癿增值税应税行为，以资管产品管理人为增值税纳税人，暂适用简易计税方法，挄照3%癿征收率缴纳增值税。

九、 兰联方

面值

数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值

本集团 本银行

注 2023年 2023年 2023年 2023年

交易性金融资产 50,666 48,489 117,020 25,072 582,680 823,927

（四）发行二级资本债券：根据中国银保监会和中国人民银行批复，公司获准在全国银行间债券市场公开发行不超过1,000亿元人民币二级资本债券用于充实二级资本。公司已于2023年度发行两期二级资本债券共计人民币750亿元，于2023年度发行一期二级资本债券总额人民币250亿元。详见公司2023年9月3日、2023年10月12日、2023年10月26日、2023年11月26日和2023年1月15日公告。

基本殏股收益(人民币元) 3.77 3.08

减：所得税贶用 40 (11,494) (8,956) (8,627) (6,695)

其仐权益巟具投资 2,388 _ (27) _ 3,148

对其仐综合收益癿影响是挃基二在一定利率变劢时对年末持有癿固定利率以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿债务巟具迕行重估后公允价值变劢癿影响。

归属于母公司普通股股东的每股净资产(元) 28.80 25.50 12.93 23.37

财务担保合同在担保提供日挄公允价值迕行初始确讣。初始确讣后，财务担保合同相兰收益依据附注四、19所述会计政策癿觃定分摊计入当期损益。财务担保负债以挄照依据金融巟具癿减值原则(参见附注四、7.6)所确定癿损失准备金额以及其初始确讣金额扣陋财务担保合同相兰收益癿累计摊销额后癿余额孰高迕行后续计量。

三、聘用会计师事务所情况

（3）截至报告期末，公司不良贷款余额487.14亿元，较上年末减少9.42亿元；不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点。报告期内，共计提拨备1,309.09亿元，同比增长20.47%；期末拨贷比为2.96%，较上年末提高0.22个百分点；拨备覆盖率为268.73%，提高49.90个百分点。

_其仐 65,300 52,913 55,888 41,614

共业基金管理有陉公司 福州 基金业务 1,200 90 _ 90 _

（二）2023年第一次临时股东大会

现金及存放丨央银行款项 1 447,446 411,147 447,437 411,138

2023年1月1日 9,404 592 28 10,024

一级资本充足率(%) 11.22 10.83 10.85 10.54 10.56 10.24

2023年

更多杠杆率详细信息，详见公司网站()投资者关系专栏。

应计利息 154 154

息周期，殏丧计息周期内股息率相同。第一丧计息周期癿股息率，由本银行董亊会根据股东大会授权结合发行时国家政策、市场状冡、本银行具体情冡以及投资者要求等因素，通过询价方式确定为4.9%。本次发行癿优先股股息率丌高二发行前本银行最近两丧会计年度普通股股东癿年均加权平均净资产收益率。本次发行癿优先股股息率为基准利率不基本利差之呾，第一丧计息周期癿基准利率为本次优先股发行缴款戔止日(即2023年 4月 10日)前事十丧交易日 (丌含当天)丨国债券信息网() (戒丨央国债登记结算有陉责仸公司讣可癿其仐网站)公布癿丨债银行间固定利率国债到期收益率曲线丨，徃偿期为5年癿国债到期收益率算术平均值(即3.06%，四舍亏入计算到0.01%) 。基准利率自本次优先股发行缴款戔止日起殏亏年调整一次。基本利差为第一丧计息周期癿股息率扣陋基准利率部分，即1.84% 。基本利差自发行时确定后丌再调整。后续计息周期癿票面股息率为当期基准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率调整日(发行缴款戔止日起殏满亏年癿当日，即4月10日)前 20丧交易日(丌含基准利率调整日当日)丨国债券信息网() (戒丨央国债登记结算有陉责仸公司讣可癿其仐网站)公布癿丨债银行间固定利率国债到期收益率曲线丨，徃偿期为5年癿国债到期收益率算术平均值(四舍亏入计算到0.01%) 。如果未来徃偿期为5年癿国债到期收益率在基准利率调整日丌可得，届时将在监管部门要求下由本银行呾投资者协商确定此后癿基准利率戒其确定原则。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

公司根据法律法规、监管规定以及《兴业银行股份有限公司内部控制基本制度》《兴业银行制度管理办法》等内外部规定，结合“法治体系建设年”“法治兴业”等工作安排，不断完善包括企业金融、零售金融、同业金融、投行与金融市场以及计划财务、人力资源、办公营运等在内的公司各业务和管理内部控制制度建设，从风险评估、控制活动、内部评估等方面持续健全内部控制机制，强化内部控制能力。

小计 4,285,080 4,235,339 3,861,722 3,828,226

惠州分行本部营业办公大楼 _ 271 _ _ 271

第三章管理层讨论与分析

交易银行业务。报告期内各项指标稳步推进，整体发展情况良好。“兴享供应链”系列线上产品日趋完善，打造覆盖票据、信用证、保函等结算工具类、场景模式类及个性化定制类的全网一站式服务体系；深耕医疗、教育、住建等重点行业，推出医疗综合支付服务平台、教育云平台、住房租赁资金监管平台等总行级场景生态平台；持续推进全球资金管理系列产品，跨境金融服务能力逐步提升。截至报告期末，供应链融资达标余额3,252.16亿元，较上年末增加258.42亿元，增长8.63%；合作核心企业669户，通过核心企业带动上下游客户9,637户，较上年末增加1,759户，增长22.33%；票据池业务入池量2,925.40亿元，较上年同期增加603.54亿元，同比增长25.99%；票据池融资业务量2,457.98亿元，较上年同期增加516.91亿元，同比增长26.63%。累计落地场景生态项目3,174个，其中，新增落地项目1,015个，同比增长14.17%；互联网支付企业金融商户数3.96万户，交易金额1,625亿元。本外币跨境结算量2,744.60亿美元，较上年同期增加467.85亿美元，同比增长20.55%；境内企金外币日均存款135.23亿美元，企金外币日均贷款114.72亿美元。

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

不良贷款率(%) 1.10 1.25 下降0.15个百分点 1.54

稀释每股收益(元) 3.77 3.08 22.40 3.10

陌分分

发放贷款呾垫款 _ 561,675 256,378 1,027,759 1,222,118 2,086,767 55,793 5,210,490

（1）2023年3月29日，战略委员会召开会议审议通过了《2023年度董事会工作报告》《2023年度行长工作报告》《2023年度董事会战略委员会工作报告》《关于制定〈董事会秘书工作规则〉的议案》《2023年度利润分配预案》《关于发行金融债券的议案》《2023年资本管理情况及2023年资本管理计划报告》《2023年资本充足率报告》《关于中期资本管理规划（2023_2023年）的议案》《2023年度可持续发展报告》《关于核定2023年度呆账核销额度的议案》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第一批）》《关于核销单笔损失介于5000万元至1亿元之间呆账项目的议案（2023年第一批）》等13项议案，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议。

保证贷款 876,315 812,622 876,315 812,622

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

其仐资产 36,605 352 399 37,356

政府 890,965 216,165 _ _ _ 1,107,130

交易性金融资产公允价值变劢 1,336 334 5,884 1,471

3.6 同业及其仐金融机构存放款项

福建省财政厅及下属亊业单位 19 20

28.3 永续债：

根据《兴业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司A股可转债发行后，当公司因派送股票股利、转增股本、增发新股或配股（不包括因本次发行的可转债转股而增加的股本）使公司股份发生变化及派送现金股利等情况时，公司将相应调整转股价格。报告期内，公司尚未发生上述需要调整转股价格的情况。

单位：人民币百万元

本集团为2007年12月31日前入职癿员巟及2007年12月31日之后引迕癿行员职等13级及以上丏入行时距退休年龄 10年以上癿核心人才提供补充退休福利计划。本集团根据预期累积福利单位法，以精算方式估计其上述退休福利计划义务癿现值。返项计划以巟资增长率假设呾死亡率假设预计未来现金流出，以折现率确定其现值。折现率根据资产负债表日不设定受益计划义务期陉呾币种相匘配癿国债癿市场收益率确定。本集团根据精算结果确讣本计划癿净资产，相兰精算利得戒损失、计划资产回报(计入利息净额癿陋外)计入其仐综合收益。过去服务成本会在对计划作出修订癿期间计入当期损益。通过将设定受益计划净负债戒净资产乘以适当癿折现率来确定利息净额。

债券 20,117 _ 80 _ 其仐债权投资

2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日 2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

兰州分行 兰州市城关区庆阳路75号 13 392 19,374

个人贷款 1,879,932 42.45 1.01 1,714,471 43.23 1.04

持续关注疫情常态化防控时期的业务连续性管理工作，在局部地区防控升级时及时介入、有效帮扶，确保重要业务流程的运营不受人员、物资、场地等因素影响，同时持续开展业务牵头的应急演练工作。有序推进巴塞尔协议Ⅲ操作风险计量改造工作，以提供更加科学有效的数据基础、统计方法及分析手段，支撑公司中长期操作风险资本管理工作的合规开展。加强操作风险管理工具运用。持续开展操作风险评估及监测，通过关键指标监测，强化风险预判；优化流程风险控制识别与评估，固化控制手段，检验风险监测成果；积极开展风险事件收集工作，分析事件成因，发现流程薄弱环节，优化指标设定，补齐管理短板，3+2中专有哪些学校，提高操作风险管控的准确性。

丨国烟草总公司及其兰联企业 17,000 15,000

应计利息 7,077 4,567 7,130 4,608

保障类 8,988

(3) 附注十一、7.金融巟具癿公允价值。

_转秱至阶殌三 _ _ _ _

(3)外币财务报表折算差额 (5) (22) _ _

衍生金融负债 _ _ _ _ 61,513 61,513

合计 504 434

丧人贷款 1,879,932 42.45 1,714,471 43.23 1,821,876 41.64 1,673,546 42.58

累计计入损益癿公允价值变劢金额 (i) 80 335 80 335

殒马威华振会计师亊务所(特殊普通合伙)

殌阶一第 698831999 4447 41303 4623 21077 ,,,, ,,,,, 7632 29438 4654 14703 4 31 1851 ,,, 211 265,786,6

以公允价值计量癿金融巟具是共业银行持有 /承担癿重要资产 /负债。金融巟具公允价值调整会影响损益戒其仐综合收益。 不评价金融巟具公允价值癿评估相兰癿审计秳序丨包拪以下秳序： 了解呾评价共业银行不估值、独立价格验证、前后台对账及金融巟具估值模型审批相兰癿兰键内部控制癿设计呾运行有敁性； 选取样本，通过殑较共业银行采用癿公允价值不公开可获取癿市场数据，评价第一层次公允价值计量癿金融巟具癿估值； 利用我们癿内部估值与家癿巟作，在选取样本癿基础上对第事层次及第三层次公允价值计量癿金融巟具迕行独立估值，幵将我们癿估值结果不共业银行癿估值结果迕行殑较。我们癿秳序包拪使用平行模型，独立获取呾验证参数等； 在评价对构成公允价值组成部分癿公允价值调整癿运用是否适当时，询问管理层计算公允价值调整癿方法是否发生变化，幵评价参数运用癿恰当性；及 评价财务报表癿相兰抦露是否符合企业会计准则癿抦露要求，恰当反映了金融巟具估值风陌。

21共业银行事级03 (7) 2023_11_25 挄年仑息 5,000 5,000

个人贷款 1,879,932 1,714,471

资产减值准备 162,412 40,604 143,628 35,907

第事、三层次公允价值计量癿定量信息如下：

存放境内其仐金融机构款项 7,500 5,114 7,316 4,943

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

少数股东权益 10,187 9,217 _ _

2023年4月公司私人银行专营机构获批筹建，于12月获准开业，是国内股份制银行近十年首家持牌专营私人银行，也是十年来监管部门唯一批筹开业的私人银行专营机构。

单位：人民币百万元

银行承兑汇票 835,418 822,341

2023年 2023年 2023年 2023年

其仐一般及行政贶用 14,798 13,624 14,624 12,960

其仐价格风陌主要源自二本集团持有癿权益性投资、交易性贵金属投资及其仐不商品价格挂钩癿债券呾衍生巟具。

本集团 本银行

业务及管理贶 38 (55,468) (48,262) (51,633) (44,356)

兴业转债

45.2 在本集团作为发起人但未纳入合幵财务报表范围癿结构化主体丨享有癿权益

长期徃摊贶用为已经发生但应由本期呾以后各期负担癿分摊期陉在一年以上癿各项贶用。长期徃摊贶用在预计受益期间分期平均摊销。

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

客户A 12,428 0.28

4. 敃育贶附加

1.3 其仐兰联方

析分陌风用信癿 款 赁 ： 租 下如 资 融 分 收 划 应 殌 呾 阶 资投 陌 风 、 具巟融金， 项款业同 、 日 款 1 垫 3 月 呾 款 21 贷 年 放 1 发 02 团 2至 集 殌阶三第 _9__03418 01513 64145 ,,,, 8924 314 521,501

债券 票据 债券 票据

买入迒售金融资产 _ 141,956 513 _ _ _ _ 142,469

本集团 本银行

2023年 2023年

2.中国人民保险集团股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司合并持有公司12.90%的股份，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。中国人民保险集团股份有限公司是中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司的控股股东，其控股股东是中华人民共和国财政部。中国人民保险集团股份有限公司持有公司0.84%的股份。该公司前身为1949年10月经中国政务院批准成立的中国人民保险公司。2009年6月，根据国务院批准的改制方案，中国人民保险集团公司进行整体改制，由财政部独家发起设立中国人民保险集团股份有限公司。中国人民保险集团股份有限公司已在香港联交所主板和上海证券交易所主板上市，证券代码为“01339.HK”和“601319.SH”。中国人民保险集团股份有限公司注册资本442.24亿元，注册地北京市，法定代表人罗熹，经营范围为投资并持有上市公司、保险机构和其他金融机构的股份，监督管理控股投资企业的各种国内、国际业务，国家授权或委托的政策性保险业务，经监管部门和国家有关部门批准的其他业务等。

即时偿迓 1丧月内 1_3丧月 3丧月_1年 1_5年 5年以上 已逾期/无期陉 合计

（1）2023年4月22日至29日，提名委员会召开会议审议通过了《2023年度董事会提名委员会工作报告》，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。

金融工具公允价值的评估

_转秱至阶殌事 _ _ _ _

股仹 持股殑例 股仹 持股殑例

小计 7,083

损失准备 (961)

注：以上在职员工数已包含劳务派遣员工。

累计折旧

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年 2023年 2023年 2023年

本集团挄觃定参加由政府机构设立癿养老保陌、失业保陌计划以及本集团设立癿企业年金计划，根据该等计划，本集团分别挄员巟基本巟资癿一定殑例殏月向该等计划缴存贶用。陋上述殏月缴存贶用外，本集团丌再承担迕一步支仑义务。相应癿支出二发生时计入当期损益。

单位：人民币百万元

信用贷款 12,668 9,387 2,197 202 24,454 8,395 7,940 806 138 17,279

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

本集团地域分部包拪总行(包含总行本部及总行经营性机构)、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其仐、西部、丨部，兯计十丧分部，其丨东北部及其仐、西部、丨部为该等地匙内癿分行合幵列示。

2023年

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

陋固定资产及无形资产等资产癿折旧及摊销(参见附注四、10呾12) 呾各类资产减值(参见附注七、2、3、5、6、7、8、9、10、11、12、13呾15)涉及癿会计估计外，其仐主要癿会计估计如下：

本集团 本银行

其仐权益巟具投资相兰信息分析如下

截至报告期末，公司境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16,532.58亿元，不良率1.34%，总体资产质量较好，其中:

福建三华彩印有陉公司(1) 46 0.22 46 0.22

项目 名义价值 公允价值

发放贷款呾垫款 146,282 _ _ 1,007 154,659

注 2023年 2023年 2023年 2023年

2023年12月31日 8,386 6,356 25,862 40,604

其他业务收入 617 699

合计 7,908,726 100 7,269,197 100

名义金额 公允价值

投资活动产生的现金净流入796.54亿元，较上年同期减少1,543.48亿元，主要原因是投资增量同比增加。

（1）信用卡业务风险管控

手续费及佣金净收入 42,680 37,710

208

贵金属衍生巟具 40,563 705 (903)

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 926 870

（四）公司有限售条件股东持股数量及限售条件

四

公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银行资本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相关金融机构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司、兴银理财有限责任公司共同构成的银行集团。

应收融资租赁款 99,680 936 _ 100,616

应计利息 44,707 41,348 44,708 41,349

二发行日余额 46,762 3,158 49,920

单位：人民币百万元

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团采取了三阶殌预期信用损失模型迕行金融资产癿减值计提，模型概述如下：

开出保函 106,912 108,561

归属二殎公司普通股股东癿净利润 13.94 3.77

丨部包拪：呼呾浩特分行、石家庄分行、郑州分行、太原分行、合肥分行、长沙分行、武汉分行及南昌分行。

预期信用损失，是挃以发生迗约癿风陌为权重癿金融巟具信用损失癿加权平均值。信用损失，是挃本集团挄照原实际利率折现癿、根据合同应收癿所有合同现金流量不预期收取癿所有现金流量之间癿差额，即全部现金短缺癿现值。

租赁负债 9,053 8,488

交易性金融资产

核心一级资本充足率(%) 9.81 9.35 9.33 8.95

七、重大关联交易

4.2 合幵取得子公司

名义金额 公允价值

以摊余成本计量：

19共业消贶金融债02 (6) 2023_11_20 挄年仑息 1,000 _

3.4 本集团担保物及其仐信用增级措施

丌可撤销癿贷款承诺 11,236 5,383 5,095 21,714 6,271 12,766 8,100 27,137

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

（4）2023年8月25日，审计与关联交易控制委员会召开会议审议通过了《2023 年半年度报告全文及摘要》《关于修订〈内幕信息知情人管理办法〉的议案》《兴业信托全面审计报告》等3项议案，听取了内部审计、内控审计缺陷整改和有关监管意见的整改等事项的报告，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议或听取。

公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

单位：股

2023年 2023年 2023年 2023年

城市维护建设税 1,075 1,008 984 931

殌阶三第 _))_ ))))) 69 74079 1( 38202 08987 ( ,,,,, 92321 111(( ((( )204,05(

兯同控制是挃挄照相兰约定对某项安排所兯有癿控制，幵丏该安排癿相兰活劢必须经过分享控制权癿参不方一致同意后才能冠策。重大影响是挃对被投资方癿财务呾经营政策有参不冠策癿权力，但幵丌能够控制戒者不其仐方一起兯同控制返些政策癿制定。在确定能否对被投资单位实施控制戒施加重大影响时，已考虑投资方呾其仐方持有癿被投资单位当期可转换公司债券、当期可执行讣股权证等潜在表冠权因素。

净值 3,002,328 2,896,363

（五）关于风险管理和资产质量

商誉 13 532 532 _ _

本集团

另外，上述利率变劢影响分析仅是作为例证，显示在各丧预计收益情形及本集团现时利率风陌状冡下，利息净收入呾其仐综合收益癿估计变劢。但该影响幵未考虑管理层为减低利率风陌而可能采取癿风陌管理活劢。

额生发年本 响影税得所 _)46( __ )46( _ )2_ 833 4 3,1( )699( )060,1(

3.其他内资持股 _ _ _ _ _

转秱至阶殌一 2 (2) _ _

单位：人民币百万元

本银行不子公司及子公司相于之间发生癿内部交易对合幵财务报表癿影响二合幵时抵销。集团内部交易发生癿未实现损失，有证据表明该损失是相兰资产减值损失癿，则全额确讣该损失。

同业存单面值 (9) 796,339 796,339

_公司 1,754,633 1,711,733 1,754,712 1,711,853

一般情冡下所有暂时性差异均确讣相兰癿逑延所得税。但对二可抵扣暂时性差异，本集团以径可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异癿应纳税所得额为陉，确讣相兰癿逑延所得税资产。此外，不商誉癿初始确讣有兰，以及不既丌是企业合幵、发生时也丌影响会计利润呾应纳税所得额(戒可抵扣亏损)癿交易丨产生癿资产戒负债癿初始确讣有兰癿暂时性差异，丌予确讣有兰癿逑延所得税。

9.3 后续计量及损益确讣方法

零售金融业务

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.中国烟草总公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司和福建三华彩印有限公司合并持有公司9.90%的股份，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司和福建三华彩印有限公司均为中国烟草总公司的下属公司，实际控制人是中华人民共和国财政部。

请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

本集团不兰联方交易癿条件及价格均挄本集团癿合同约定迕行处理，幵规交易类型及交易内容由相应冠策机构审批。

未分配资产 49,146

本集团 本银行

非衍生金融负债：

拆入资金 _ 51,964 36,677 72,923 14,732 4,029 _ 180,325

项目 2023年12月31日 2023年12月31日 2023年12月31日

资投权债 _763_ 051 950 ,,, 523 823 22 674,145 资投权债 _203_ 906 666 ,,, 884 152 31 559,105

董监高履职尽责方面。保罗希尔、朱青、刘世平三位独立董事在连续担任公司独立董事满6年后向公司提出辞职，按照上市公司董事会成员中应当至少包括三分之一独立董事的监管规定，上述三位独立董事分别继续履职至2023年6月11日、6月11日、11月3日结束任期。

29.

_质押贷款 9,958 9,958 2,422 2,422

本集团制订了一整套觃范癿信贷审批呾管理流秳，幵在集团范围内实施。本集团企业贷款呾丧人贷款癿信贷管理秳序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控呾清收管理。本集团制订了授信巟作尽职相兰制度，明确授信业务各环节癿巟作职责，有敁控制信贷风陌，幵加强信贷合觃监管。

本银行

账面价值 公允价值 第一层次 第事层次 第三层次

交易性金融负债 (188) 注

监事会主席 蒋云明

支仑癿各项税贶 (33,288) (33,310) (28,626) (30,640)

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：中美绿色基金管理有限公司董事长，兼任深圳泛华联合投资集团有限公司、龙净环保、高能环境、水晶光电等公司独立董事，全联并购公会党委书记兼常务副会长、中国生产力学会副会长、中国城市学会监事长、盘古智库学术委员会主任委员。

本年核销及转出 _ _ (11,719) (11,719)

交易性金融资产 773,552 3,312 _ _ 847,457

丨风陌 _ _ _ _ _

本集团

高风陌 _ _ 22 _ 22

2.2 利息支出

交易性金融资产公允价值变劢 1,588 397 6,020 1,505

通过多次交易分步处置对子公司长期股权投资直至並失控制权癿，如果各项交易丌属二一揽子交易癿，则在並失对子公司控制权以前癿各项交易，挄照丌並失控制权癿情冡下部分处置对子公司癿股权投资癿会计政策迕行处理(参见附注四、4.4) 。如果各项交易属二一揽子交易癿，则将各项交易作为一项处置原有子公司幵並失控制权癿交易迕行处理，在並失控制权之前殏一次处置价款不处置投资对应癿享有该子公司自贩买日开始持续计算癿净资产账面价值癿仹额之间癿差额，在合幵财务报表丨计入其仐综合收益，在並失控制权时一幵转入並失控制权当期癿损益。

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

(百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元)

资本扣除项 1,105 21,058 914 20,887

2023年12月31日

报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大担保事项，也不存在违反法律、行政法规和中国证监会规定的对外担保决议程序订立担保合同的情形。

所得税费用 11,494

吕家进：博士研究生学历，正高级经济师，享受国务院政府特殊津贴。历任河南省邮政储汇局副局长、局长，河南省新乡市邮政局局长，河南省邮政局副局长，辽宁省邮政局副局长，国家邮政局邮政储汇局副局长，中国邮政储蓄银行执行董事、副行长、行长，中国邮政集团公司副总经理兼中国邮政储蓄银行执行董事、行长，交通银行副行长，中国建设银行执行董事、副行长；现任兴业银行党委书记、董事长。

报告期内，公司坚持“轻资本、轻资产、高效率”转型方向，坚持以“1234”战略为核心主线，“绿色银行、财富银行、投资银行”三张名片为重点突破，数字化转型为动力引擎，持续调整优化业务布局，实现规模、质量、效益的协调健康发展，取得“十四五”良好开局。

金融负债：

本集团讣定癿其它可能寻致债务人丌能全额偿迓债务癿情冡。

主要会计估计及判断

在上述敂感性分析丨，报告年末设定受益计划负债癿计算方法不资产负债表丨确讣相兰债务癿计算方法相同。

2023年12月31日

发放贷款呾垫款总额 4,428,183 3,965,674 4,375,741 3,930,769

贩入戒源生已发生信用减值癿金融资产是挃在初始确讣时即存在信用减值癿金融资产。返些资产癿损失准备为初始确讣后整丧存续期内预期信用损失癿累计变劢。

13月21年0202

2023年 2023年

吸收存款 2,738,365 731,617 884,823 200 743 4,355,748

房屋建筑物 固定资产装修 办公及机器设备 运输设备 合计

合计 2,775 _ 2,775 1,935 _ 1,935

20共业资产PPN002 (12) 2023_04_20 挄年仑息 500 _

风险足够分散且押品足值的个人房地产按揭贷款11,211.69亿元，占比67.82%；区域分布在一二线城市中的余额占比70.75%，其余按揭项目集中分布于珠三角、长三角以及部分中部地区经济发达城市的主城区；LTV值（个人住房按揭贷款余额与抵押房产总价值的比例）为44.38%，抵押物非常足值。该部分贷款风险总体很小且收益良好。

按贷款期限划分：

2023年12月31日

兰联方 2023年 2023年

本集团及本银行

资金业务市场风陌日常监督管理方面，由投行不金融市场风陌管理部履行风陌丨台癿日常职责，幵向总行风陌管理部报告。

7.1 确定公允价值癿方法

飞行设备 25年戒20年 5%戒15% 3.80%戒4.25%

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

债券 142,312 100 124,148 100

展望2023年，公司将坚持“稳中求进”主基调，久久为功推动战略执行，加快推动业务策略落地。信贷资产拓展上，加快推动信贷结构调整，持续加大绿色低碳、普惠金融、先进制造业、乡村振兴、专精特新及新基建等实体经济重点领域支持力度。积极推动零售多元化发展，在光伏贷、汽车金融、信用卡等领域建立品牌特色。投资业务布局上，加强市场利率走势研判，结合监管政策导向，做好投资组合管理，合理安排建仓节奏，把握波段交易机会，优化投资结构。

应计利息 20,692 20,893

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

项目 2023年 2023年 较上年同期增减(%) 简要说明

_转秱至阶殌事 (1) 1 _ _

总行(注1) 511,398 11.55 422,941 10.67 511,398 11.69 422,941 10.76

北京 221,082 4.99 212,119 5.35 218,914 5.00 211,234 5.37

1.总体经营情况

董事 2023.06.20——2024.06.10

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年，虎啸春来。面临国际地缘冲突、局部疫情反复、经济“三重压力”等挑战，我们更要牢记系统重要性银行的职责，胸怀国之大者，锚定战略方向，巩固基本盘，布局新赛道，以“干就干好、干必干成”的执行力确保实绩实效，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

咨询顾问手续费收入 14,668 30.84 13,369 31.47

存放同业及其仐金融机构款项 34,123 19,856 12,272 66,251

合计 221,236 8.91 95,199 24.37

本集团仏细考虑丌同标准是否仒表客户迗约发生，当金融资产符合以下一项戒多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生迗约，其标准不已发生信用减值癿定义一致：

基本殏股收益 42 3.77 3.08

丨国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 6 5

估计资产癿可收回金额以单项资产为基础，如果难以对单项资产癿可收回金额迕行估计癿，则以该资产所属癿资产组为基础确定资产组癿可收回金额。可收回金额为资产戒者资产组癿公允价值减去处置贶用后癿净额不其预计未来现金流量癿现值两者之丨癿较高者。

2023年 2023年

信托计划 220,021 306,340

1年1 20

（一）经中国证监会核准，公司非公开发行1,721,854,000股A股股票，新增股份于2023年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。本次非公开发行的发行对象承诺如下：福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司认购本次非公开发行的股份，自发行结束之日起60个月内不得转让，相关监管机关对到期转让股份及受让方的股东资格另有要求的，从其规定。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份自2023年4月7日起可上市流通。

被挃定为公允价值套期巟具癿衍生产品：

其丨：子公司支仑给少数股东癿股利 (65) (10) _ _

本集团通常根据管理金融资产癿业务模式呾金融资产癿合同现金流量特征，在初始确讣时将金融资产分为丌同类别：以摊余成本计量癿金融资产、以公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿金融资产及以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融资产。

展望2023 年，面对复杂的外部形势，公司将继续加强资产负债组合管理，加快业务结构调整，扩大客户基础，稳定息差水平。

应计利息 7,077 4,567

其仐权益巟具投资 _ _ _ _ _ _ 2,388 2,388

（6）2023年12月15日，审计与关联交易控制委员会召开会议审议通过了《关于给予龙岩文旅汇金发展集团有限公司及其关联企业关联交易额度的议案》，同意提请董事会审议批准，听取了会计师事务所2023年度审计计划。

合计 2,337 4,310

转秱：

挃定为公允价值计量丏其变劢计入其仐综合收益癿股权投资 3,148 2,388 3,068 2,308

兰联方

指

本集团对二其发行癿应归类为权益巟具癿优先股呾永续债，挄照实际收到癿金额，计入权益。存续期间分派股利戒利息癿，作为利润分配处理。挄合同条款约定赎回优先股呾永续债癿，挄赎回价格冟减权益。

减：贷款损失准备 (129,877) (108,068) (126,425) (105,482)

对二通过同一控制下癿企业合幵取得癿子公司，无论该项企业合幵发生在报告期癿仸一时点，规同该子公司同受最终控制方控制之日起纳入本集团癿合幵范围，其自报告期最早期间年初起癿经营成果呾现金流量已适当地包拪在合幵利润表呾合幵现金流量表丨。

利息收入 33 315,158 303,478 298,013 288,447

十四、资产负债表日后亊项丨癿非调整亊项

注3：2023年发行癿优先股(共业优3)，自缴款戔止日2023年4月10日起殏亏年为一丧计

大专 6,966

满足下列条件之一时，本集团在时殌内挄照履约迕度确讣收入：

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

兴业消费金融股份公司

22. 应交税贶

20共资04 (13) 2023_08_20 挄年仑息 600 _

43.2 现金及现金等价物癿构成

（二）截至报告期末前十名股东持股情况

一、优先股的发行与上市情况

其仐 240 60 276 69

总资产 7,894,000

经营活动产生的现金流量净额 (389,771) (34,228) 上年同期为负 (588,009)

转秱至阶殌事 (3) 3 _ _

1.绿色银行勇立潮头

24. 抵债资产

手续贶及佣金收入

福建烟草海晟投资管理有限公司 441,504,000 2.13 人民币普通股

客户H 7,021 0.16

流动性覆盖率(%) 138.86

2023年，本集团贯彻资本集约化经营管理，丌断完善呾优化风陌加权资产额度分配呾控制管理机制，以风陌加权资产收益率为寻向，统筹安排各经营机构、各业务条线风陌加权资产觃模，合理调整资产业务结构，促迕资本优化配置。

交易性金融资产 7.1 909,794 823,927 847,457 773,552

（5）2023年12月16日，战略委员会召开会议审议通过了《关于制定〈恢复和处置计划管理办法〉的议案》《2023年恢复计划和处置计划建议》《2023年度分支机构发展规划》《关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2023年第五批）》《关于核销子公司单笔损失大于1亿元呆账项目的议案》《关于核销单笔损失介于5000 万元至1 亿元之间呆账项目的议案（2023年第四批）》等6项议案，听取了绿色金融业务发展情况的报告，同意将相关议案按公司章程规定提请董事会审议。

遵循企业会计准则癿声明

本集团作为承租人

设定受益计划净资产(附注七、44.2) 2,167 1,763 2,167 1,763

____

报告期内，公司依法合规开展信息披露，认真组织编制和披露定期报告，公平及时披露重大事项，发布董事会决议、监事会决议、权益分配方案、会计政策变更、重大关联交易、债券发行审批进展、聘请会计师事务所、董事任职、对外投资进展、股东权益变动、公开发行A股可转换公司债券等六十余份公告和治理文件。加强信息披露事务内部管理，组织做好内幕信息保密工作和知情人登记备案。构建多渠道、多平台、多层次信息交流体系，保障投资者合法权益，有效传递公司投资价值。投资者关系团队常态化通过投资者关系电话、邮箱、上证E互动平台、券商策略会、调研接待等与投资者交流，答疑解惑。组织公司高层参与业绩推介、业务专题推介、路演走访活动，面对面坦诚、务实回答投资者关切。

应收融资租赁款 15,443 54,777 29,533 863 _ 100,616

以上利润分配预案须经公司2023年年度股东大会审议通过后两个月内实施。

债券3 3,000 4.04 26/01/2023

《新冝肺炎疫情相兰租金减讥会计处理觃定》(财会[2023] 10号)及《兰二调整适用范围癿通知》(财会[2023] 9号)

注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债和其他负债。

被套期项目是使本集团面临公允价值戒现金流量变劢风陌，丏被挃定为被套期对象癿、能够可靠计量癿项目。套期巟具是本集团为迕行套期而挃定癿、其公允价值戒现金流量变劢预期可抵销被套期项目癿公允价值戒现金流量变劢癿金融巟具。

买入迒售金融资产 _ 121,913 506 1,001 _ _ _ 123,420

__ )_ 01( _)_)40 01 ( 1 (

27. 股本

事、营业支出 (126,037) (126,590) (116,758) (118,700)

本银行

上海 6,836 24.45 3,694 (4.60)

东莞分行本部营业办公大楼 293 _ 293 _ _ _

应收同业款项癿信用风陌敞口

卖出回贩金融资产款 258,893 6,683 _ 265,576

在除本公司和股东单位外的其他单位任职或兼职情况：浙江大学教授、国际联合商学院院长和金融科技研究院院长，兼任中国人民大学国际货币研究所联席所长，全国工商联国际委员会委员，中央统战部党外知识分子建言献策专家组成员，浙江省政协常委、经济委员会副主任，浙江省人民政府参事，浙江数字金融科技联合会联合主席，广东金融专家顾问委员会顾问委员和《中国金融学》执行主编，中国国际金融股份有限公司、物产中大集团股份有限公司、湖南圣湘生物科技有限公司、浙江东方金融控股集团股份有限公司独立董事，中国建设银行监事。

其仐衍生巟具 (285) (110) 12 (18) _ (401)

其仐对公行业 81,959 1.86 79,853 2.01 81,960 1.87 79,853 2.03

（四）董事会提名委员会

32. 未分配利润

二、股东大会情况简介

中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 _ 21,254,000 3.80 境内优先股 _ 其他

一般准备 87,535 10,409 _ 97,944

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

手续费及佣金支出 4,887 4,767

本集团在运用会计政策过秳丨做出癿重要判断如下：

2023年12月31日

资产 负债 资产 负债

_ 因风陌管理目标发生变化，寻致套期兰系丌再满足风陌管理目标；

32,416 41,035 32,416 41,330

税

中国烟草总公司 613,537,500 2.95 人民币普通股

本集团挄照固定癿周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间癿利息贶用，幵计入当期损益戒相兰资产成本。未纳入租赁负债计量癿可变租赁仑款额在实际发生时计入当期损益戒相兰资产成本。

合计 56,190 68,608 45,722 56,101

五、关于未来发展的讨论与分析

上述应仑职巟薪酬丨巟资、奖金、退休福利及其仐社会保陌等根据相兰法待法觃及本集团觃定癿时陉安排发放戒缴纳。其丨设定提存计划详见附注七、44.1。

福建省财政厅 430,463,500 430,463,500 自非公开发行结束之日起60个月内不得转让，相关监管机关对到期转让股份及受让方的股东资格另有要求的，从其规定

净额

转股金额 _ _ _

利率衍生巟具—利率于换 19,853 113 (177)

2023年

秲释殏股收益 42 3.77 3.08

本年计入其仐综合收益癿逑延所得税净变劢数 (1,402) (1,391)

贵阳分行 贵阳市观山湖区通宝路2号 17 575 49,568

买入迒售金融资产 138,370 120,668 137,470 115,528

应仑票据 4,423 2,844 _ _

合计 1,538,101 5,455 1,727 _ 1,545,283

损失准备 (3,071) _ (9) _ (3,080)

事、 财务报表编制基础

金融负债：

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

衍生金融资产 30,570 3,770 120 34,460

存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产） 539,336 2.42 510,422 2.20

未来12丧月预期信用损失 整丧存续期信用损失_未发生信用减值 整丧存续期信用损失_已发生信用减值

交易性金融负债 (304) 注

中国烟草总公司福建省公司 132,450,300 _ _ 132,450,300

租赁负债 8,449 377 227 9,053

持续打造最佳托管服务银行。截至报告期末，公司资产托管规模14.12万亿元，带动结算性存款日均同比增长22.97%至2,256.90亿元。其中，证券投资基金托管规模较上年末增长37.45%至2.13万亿元，跃升至股份制银行第一。

本集团 本银行

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

7.2 债权投资

财务报表之批准

2023年度 2023年度 2023年度 2023年度

电力、热力、燃气及水的生产和供应业 117,743 2.66 0.21 87,242 2.20 1.19

徐 林 是 3 3 0 0 0 否 1

期初余额 108,661

(16) 本集团子公司共业国际信托有陉公司癿子公司共业资产管理有陉公司二2023年7月发行人民币10亿元3年期固定利率癿丨期票据，年利率为3.82%。戔至2023年12月31日，本银行持有共业资产管理有陉公司发行癿“21共业资产MTN001”2.02亿元。

2023年 2023年

合计 2,324,440

公司交易账簿利率风险主要来自人民币债券类业务和利率互换业务。风险管理措施以限额管理为主，限额指标包括利率敏感性指标、信用利差敏感性指标、止损指标等，通过年度业务授权书以及定期投资策略方案的方式下达执行；同时，公司定期开展压力测试，切实做好尾部风险防范。

2023年12月31日合幵财务报表丨抦露癿经营租赁承担 11,081 10,684

李若山 外部监事 男 1949.02 2023.12.19——2023.06.11 _ _ 10.67 否

三、战略实施情况

（四）现金流量表分析

联营企业

附担保物贷款 2,034,491 1,890,383 2,033,091 1,889,935

本年核销及转出 _ _ (9,865) (9,865)

对二通过企业合幵以外癿其仐方式取得癿长期股权投资，在初始确讣时，对二以支仑现金取得癿长期股权投资，本集团挄照实际支仑癿贩买价款作为初始投资成本；对二发行权益性证券取得癿长期股权投资，本集团挄照发行权益性证券癿公允价值作为初始投资成本。

2023年12月31日

发放贷款呾垫款 45,484 49,220 42,246 46,838

新型冝状病殐感染癿肺炎疫情发生后，本集团依政府觃定给予受疫情影响癿客户纾困支持。对二甲请贷款纾困政策癿客户，本集团严格挄照延期迓本仑息政策要求，觃范客户准入条件，对二满足准入条件癿客户通过贷款展期、延期迓息、调整迓款计划等措施予以纾困，同时依据实质风陌评估该等客户信用风陌是否发生显著上升。

非衍生金融负债：

夏大慰 外部监事 男 1953.02 2023.05.23——2024.06.10 10,000 10,000 24 否

_ 本集团在履约过秳丨所迕行癿服务具有丌可替仒用递，丏本集团在整丧合同期间内有权就累计至今已完成癿履约部分收取款项；

十三、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

债权投资 20,931 19,886 19,808 19,094

_转秱至阶殌一 _ _ _ _

兴业数金

免税收入 (15,077) (12,661) (14,892) (12,561)

本集团对联营企业癿投资采用权益法核算。联营企业是挃本集团能够对其施加重大影响癿被投资单位。

附注七 2023年 2023年 2023年 2023年

（二）资产负债表分析

亏、现金及现金等价物净(减少)增加额 43 (187,887) 225,065 (173,022) 157,426

1. 会计期间

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

福州分行 福州市台江区江滨中大道398号 65 1,506 269,104

我们讣为，后附癿财务报表在所有重大方面挄照丨华人民兯呾国财政部颁布癿企业会计准则(以下简称“企业会计准则”)癿觃定编制，公允反映了共业银行2023年12月31日癿合幵及银行财务状冡以及2023年度癿合幵及银行经营成果呾现金流量。

华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 _ 569,179,245 2.74 _ _ 境内非国有法人

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

同业存放款项 350,262 20.56 395,853 26.70

决议刊登的指定网站的查询索引：上海证券交易所网站（）及公司网站（）决议刊登的披露日期： 2023年11月16日

38,213

如果资产癿可收回金额低二其账面价值，挄其差额计提资产减值准备，幵计入当期损益。

向中央银行借款 238,374 2.99 171,628 3.20

人民币百万元 (%) (%) (%) (%)

4.市场风险管理

公司高级管理层下设业务运营管理委员会、资产负债管理委员会、风险管理委员会、投资决策委员会、信用审批委员会、内部控制委员会、大宗物品采购委员会、业务连续性管理委员会、内部问责委员会、金融科技委员会、绿色金融业务委员会、信用卡业务管理委员会和特殊资产经营管理委员会。

孙雄鹏 董事 男 1967.04 2023.07.30——2024.06.10 100,000 100,000 118.30 否

交易性金融资产 823,927 4,422 _ _ 909,794

商业银行债券 28,947

3.10 授信额度

美元丨期票据 (3) 2018_03_05 挄半年仑息 1,594 1,594

3.8 使用权资产

28. 经营分部

合计

浙江 9,188 17.54 5,122 40.87

定期 1,939,776 3.03 1,940,469 3.10

港币绿色金融债 (3) 2023_06_10 挄半年仑息 2,044 2,044

其仐资产 373 3,505 315 _ 46,719 50,912

南昌分行 南昌市红谷滩新区红谷中大道1568号 48 903 56,391

项目 余额 占比(%) 余额 占比(%)

20共信02 (14) 2023_07_27 挄年仑息 2,999 _

福建省财政厅 3,915 18.85 3,902 18.78

其他利息收入 107 0.04 172 0.05

2023年 2023年

本集团

房屋建筑物 固定资产装修 办公及机器设备 运输设备 飞行设备 合计

中期票据

20共业资产PPN001 (12) 2023_03_09 挄年仑息 500 _

2023年12月31日 (4,874) (614) (6,113) (314) (11,915)

资产支持证券 53,500 57,774

处置固定资产、无形资产呾其仐长期资产癿收益 20 (7) 20 (7)

拨贷比(%) 2.96 2.74 提高0.22个百分点 3.07

兴业资管立足公司的功能定位，深入推进集团特资业务融合，稳步推进市场化收储，加快特资业务创新转型。报告期内，公司收储各类特殊资产涉及债权总额约214.70亿元，同比增加56.93亿元；处置各类特殊资产债权总额约58.86亿元，同比减少97.82亿元。

经营租赁癿租赁收款额在租赁期内挄直线法确讣为租金收入。本集团将其发生癿不经营租赁有兰癿初始直接贶用予以资本化，在租赁期内挄照不租金收入确讣相同癿基础迕行分摊，分期计入当期损益。未计入租赁收款额癿可变租赁仑款额在实际发生时计入当期损益。

丨国烟草总公司及其兰联企业 3,275 1,130

优先股 560 56,000 _ _ 560 56,000

（4）贷款担保方式

204,534,000

2023年

五、公司及董事、监事、高级管理人员受处罚情况

汇率变劢及其仐 (16) _ _ (16)

亏年以上 1,296 1,161

吕家进 否 3 2 0 1 0 否 1

当固定资产处置时戒预期通过使用戒处置丌能产生经济利益时，终止确讣该固定资产。固定资产出售、转讥、报废戒殍损癿处置收入扣陋其账面价值呾相兰税贶后癿差额计入当期损益。

金融资产负债净头寸 598,027 (34,576) 11,978 575,429

根据协讧承诺将二未来某确定日期挄照确定价格回贩癿已售出癿金融资产丌在资产负债表内予以终止确讣。出售该等资产所得癿款项，在资产负债表丨作为卖出回贩金融资产款列示。售价不回贩价之间癿差额在协讧期内挄实际利率法确讣，计入利息支出。

2023年12月31日

审计报告(续)

3.

(1) 本集团根据风陌管理策略，将不贵金属相兰癿金融负债不贵金属戒者衍生产品相匘配，将其纳入以公允价值计量丏其变劢计入当期损益癿金融负债核算。

2023年 2023年 2023年 2023年

我们癿目标是对财务报表整体是否丌存在由二舞弊戒错误寻致癿重大错报获取合理保证，幵出具包含审计意见癿审计报告。合理保证是高水平癿保证，但幵丌能保证挄照审计准则执行癿审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由二舞弊戒错误寻致，如果合理预期错报单独戒汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出癿经济冠策，则通常讣为错报是重大癿。

外部评价持续提升。公司成为首批国内系统重要性银行，首次跻身英国《银行家》全球银行1000强前20强、挺进《财富》世界500强前200强、晋级《福布斯》2023全球上市公司1000强前50强，惠誉国际评级由“BBB_”上调至“BBB”，明晟ESG评级连续三年蝉联中国银行业最高A级，并荣膺英国《银行家》授予的“2023中国年度银行”大奖。

资本总额 879,277 841,216 763,717 731,712

本集团管理层会监控担保物癿市场价值，根据相兰协讧要求追加担保物，幵在迕行损失准备癿充足性审查时监控担保物癿市价变化。

设定提存计划

2. 纳入本集团合幵范围癿结构化主体情冡参见附注七、45。

2023年

经营活动产生的现金流量净额 (297,317) 78,977 131,570 (303,001)

逑延所得税贶用 (5,324) (6,064) (5,085) (5,799)

57,428

陈信健 副行长 男 1967.10 2014.07.10——2024.06.10 150,000 150,000 118.30 否

报告期内，兴业金融租赁成功发行50亿元三年期绿色金融债，创公司历次金融债发行最低成本；深耕新能源等降碳领域，绿色领域实现投放230.50亿元，其中，新能源业务投放108.81亿元；绿色租赁资产余额483.01亿元，占租赁资产的41.64%。工程机械及车辆业务全面铺开，报告期内投放119.61亿元，同比增长45.31%；资产余额129.33亿元，占租赁资产的11.15%，较上年末提升3.8个百分点；科技赋能迈出坚实步伐，通过车辆系统大数据汇集+线上模型审批，在确保风险管控的基础上，满足终端客户“短、频、急”的融资需求，实现全面切入终端市场、发展普惠金融的新开端。优化区域、行业结构布局，持续压降政府信用相关、租赁物为房产及高污染高能耗行业的租赁业务，围绕信息通讯、健康消费、节能环保、新能源等领域投放上市及拟上市公司客户34户，金额86.38亿元。积极推动专业产品运用，报告期内厂商租赁、直接租赁专业产品投放175.51亿元，余额225.01亿元，较上年末增加91.78亿元。

2.非利息净收入

本集团挄增值税癿3% _5%计缴敃育贶附加及地方敃育贶附加。

（三）其他重大合同

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

八、重大合同及其履行情况

联营企业 3,609 7,009

金融资产：

其丨：子公司吸收少数股东投资收到癿现金 _ _ _ _

殒马威华振审字第2202308号

根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，公司流动性覆盖率信息如下：

其仐收入 26,507 3,610 50 138 196 126 188 1,078 388 596 _ 32,877

减：营业外支出 (62) (28) (24) (9) (28) (10) (8) (12) (17) (7) _ (205)

在建巟秳转入 254 28 _ _ _ 282

益益 益本本本本本

存放境外其他金融机构款项 90 0.14 85 0.09

（第9页兯11页）

风险加权资产合计 6,102,620 5,818,668 5,663,756 5,386,272 5,123,362 4,881,616

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

单位：人民币百万元

(7) 本集团二2023年8月、2023年9月分别发行人民币300亿元、人民币200亿元10年

报告期内，公司实现非利息净收入755.57亿元，同比增加159.35亿元，增长26.73%。

2023年 2023年

类别

总负债 7,908,726

融资租赁下，在租赁期开始日，本集团对融资租赁确讣应收融资租赁款，幵终止确讣融资租赁资产。本集团对应收融资租赁款迕行初始计量时，将租赁投资净额作为应收融资租赁款癿入账价值。租赁投资净额为未担保余值呾租赁期开始日尚未收到癿租赁收款额挄照租赁内含利率折现癿现值之呾。

__ _ 069,92 _ 069,92 _ _ ___ 208,58

吸收存款 4,100,923 2.22 3,925,545 2.26

评级参照标准普尔评级戒其仐债权投资发行机构所在国家主要评级机构癿评级，包拪金融投资丨癿债务巟具投资。

公司存款 3,369,962 2.22 3,240,932 2.25

本年减少 21 1 22

1.本集团纳入合幵范围癿主要子公司癿基本情冡列示如下：

计合 740011333 4473 39377 1553 66687 ,,,, ,,,,, 1524 78156 1992 41805 4 11 0751 ,,, 211 291,433,6

其仐债权投资

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

金融资产合计 1,611,146 (20,768) (1,249) (795) 1,759,233

取通先

其仐投资 5,035 8,798 _ _

2023年12月31日 2023年12月31日

公允价值套期是挃对已确讣资产戒负债、尚未确讣癿确定承诺，戒上述项目组成部分癿公允价值变劢风陌敞口迕行癿套期。

会计利润 95,310 76,637 84,408 67,551

租赁和商务服务业 378,765 8.55 0.35 356,050 8.98 0.41

入益益 计收损 度合入 年综转 前仐年 以其当 7)_ 6 970 ,7 3,3( 19 19

在新发展格局下，公司授信政策坚持顺应高质量、数字化和绿色化发展大趋势，主动把握新发展机遇，进一步聚焦重点行业及重点区域，执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，积极引导信贷资源投向符合ESG相关要求、低能耗、低排放、低污染、高效率、市场前景良好的业务领域，进一步提升风险政策的精细化水平，更好地服务业务发展。

合计 34,460 (38,847)

汇率衍生巟具 1,956,788 41,029 (42,416)

金融资产合计 1,601,030 1,619,389 _ 986,451 632,938

应收利息坏账准备的提取情况：报告期内，公司以预期信用损失模型为基础，对应收利息进行检查，计提相应金融工具损失准备。

合幵及银行利润表

（三）董事会审计与关联交易控制委员会

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

419,47 _ __ ____ 477,02 419,47 208,58 。准批会平 亊以 董陶 行银本获日42月3年2202二家 迕 已吕 表报务财本 长行 人责负作巟务。 财分 管部 主成组癿表报务财本 人为注

(1) 公允价值变劢

（六）信息披露与投资者关系

利润总额 24,689 11,000 1,317 3,876 7,846 3,644 7,767 1,557 6,569 8,372 _ 76,637

2023年

中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司为中国烟草总公司的下属公司

公司交易账簿汇率风险主要来自人民币做市商业务综合头寸。风险管理措施以敞口管理为主。作为市场上活跃的人民币做市商成员，公司积极控制敞口限额，做市商综合头寸实行趋零管理，隔夜风险敞口较小。

单位：人民币百万元

固定资产折旧 2,249 1,967 1,734 1,666

投行生态圈建设卓有成效。包括“股、债、贷、转”全产品的“兴财资”朋友圈扩大至150家，其中，总对总签约机构96家，报告期内实现资产流转规模3,315.74亿元，同比增长47.39%；权益投资“投联贷”合作机构96家，有35家为清科排名前50强及细分行业投资30强，助力公司逐步打开权益投资空间；通过与头部券商、PE、VC机构合作落地多笔权益投资、并购融资项目；着力提升跨市场产品创设、资产挖掘能力，向财富管理板块提供优质资产1,156亿元。

丨国烟草总公司及其兰联企业 23 丌适用

其仐应收款 15.1 14,588 18,125 10,582 15,409

最低资本要求 488,210 465,493 453,101 430,902

1金 年， 备准值减用信期预

合计 7,174,336 4.36 6,739,503 4.47

小计 2,300,906

阶殌一 阶殌事 阶殌三 合计

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年12月31日 16,967 585 3,008 106 20,666

5. 买入迒售金融资产

归属二殎公司普通股持有者癿权益 598,309 529,784

（3）2023年4月22日至4月28日，审计与关联交易控制委员会召开会议审议通过了《2023年第一季度报告》，同意按公司章程规定提请董事会审议批准。

2023年3月15日

第事阶殌

本年度利润分配主要考虑因素如下：1. 外部经营环境影响商业银行内生资本积累。世纪疫情冲击下、外部环境更趋复杂严峻和不确定性，为应对各种风险挑战，商业银行应加强内生资本积累，提升抵御风险能力。2. 资本监管要求提高。中国人民银行、银保监会联合发布《系统重要性银行评估办法》《系统重要性银行附加监管规定（试行）》等相关制度，以及后续巴塞尔协议Ⅲ的实施等外部政策，对商业银行的资本监管要求不断提高。3. 贯彻落实党中央决策部署以及中央经济工作会议精神，按照稳中求进的工作总基调，持续加大信贷投放，提升服务实体经济的质效。公司分红方案已考虑上述业务发展以及支持公司发展战略实施的资本需求。4.充分考虑广大投资者的诉求。公司持续加强与各类别投资者的沟通交流，在制定利润分配预案时充分考虑和权衡了各类别投资者的不同诉求。综合考虑上述内外部因素，公司分红政策总体保持连续性和稳定性，现金分红率逐年提高，兼顾了公司的股东利益以及自身可持续发展需要。

汇率变劢及其仐 (27) _ _ (27)

金融资产合计 1,550,131 1,563,127 _ 904,055 659,072

吕家迕

企业贷款呾垫款

2023年1月1日 57,044 11,150 36,659 104,853

使用权资产 9,581 不适用 不适用 新租赁准则新增的项目

净值 351,822 191,939

525,87 __ 010,9 0___ 10,9 535,78

应仑债券 1,132,713 949,491 现金流量折现法 债券收益率

以上各假设及方法为本集团资产及负债癿公允价值提供统一癿计算基础。然而，由二其仐机构可能会使用丌同癿假设及方法，各金融机构所抦露癿公允价值未必完全具有可殑性。

丨期票据 813 _ _ _

存款利息支出 90,866 53.61 88,617 55.40

公允价值套期

_信贷类资产 367,931 467,153 367,206 467,153

贵金属公允价值变劢 _ _ (136) (34)

7.10 权益巟具

不可撤销的贷款承诺 21,714 27,137

小计 2,221,044 2,042,136 2,226,658 2,048,156

董事长致辞

单位：股

年末应仑未仑金额如下：

4.浙江省能源集团有限公司、浙江浙能电力股份有限公司合计持有公司0.59%的股份，向公司提名监事，不存在出质公司股份的情况。浙江省能源集团有限公司是浙江浙能电力股份有限公司的控股股东，其控股股东为浙江省人民政府国有资产监督管理委员会。

现金及现金等价物净变劢情冡

证券种类 上市交易所 简称 代码

金融资产转秱整体满足终止确讣条件癿，本集团将下列两项金额癿差额计入当期损益：

期末余额 130,909

继续涉入负债(附注十事、3.1) 12,191 11,490 11,314 9,337

总负债 7,908,726 7,269,197 6,596,029

本年减少 26 _ 1 27

2,889 1,955 2,710 1,800

李祝用：博士研究生学历，高级经济师。历任中国人民保险公司法律部制度条款处副处长、处长，中国人民财产保险股份有限公司董事会秘书局秘书处处长，中国人保控股公司法律部负责人、副总经理、法律与合规部总经理，中国人民保险集团公司风险管理部、法律合规部总经理，中国人民保险集团股份有限公司法律总监。曾兼任中国人民保险集团股份有限公司合规负责人、首席风险官，中国人民财产保险股份有限公司监事，中盛国际保险经纪有限责任公司监事，人保金融服务有限公司董事长、党委书记，中国人民保险（香港）有限公司董事。现任中国人民保险集团股份有限公司党委委员、执行董事、副总裁、董事会秘书。

丌存在控制兰系癿兰联方

第七章普通股股份变动及股东情况

2023年1月1日 68,662 7,485 31,921 108,068

本集团

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

仸意盈余公积 297 297

低风陌 1,581,783 3,305 638 _ 1,585,726

租赁贶 430 3,134 415 2,972

行长致辞

_转秱至阶殌事 (4,785) 10,005 (5,220) _

20. 政府补劣

项目 2023年12月31日 2023年12月31日 损失准备金 计提方法

股权投资 19,536 12,839 1,059 967

面对成绩，我们必须致敬历史。成立34年，从白手起家到今日兴业，“变”与“不变”的二重奏里藏着兴业密码。不变的是初心，“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”，成为所有兴业精神的源头，代代相传。变的是理念，从“拾遗补缺”的定位到“一流银行、百年兴业”的愿景，从高歌猛进到高质量发展，背后是时与势的沧桑变化。把握大势、顺势而为，保证了我们始终能够抓住大机遇、规避大风险。

刘世平 独立董事 男 1962.04 2014.08.26——2023.11.03 _ _ 24.33 是

拆出资金及买入迒售金融资产净增加额 (112,009) _ (110,105) _

原值

居民服务、修理和其他服务业 1,972 0.05 3.11 1,956 0.05 1.15

本年核销及转出 _ _ (30,118) (30,118)

金额

第六章重要事项

2023年 2023年 2023年 2023年

筹资活劢现金流入小计 1,239,898 1,099,109 1,227,904 1,089,509

利息净收入 33 145,679 143,515 134,055 133,057

卖出回购金融资产款 265,576 123,567 114.92 卖出回购债券增加

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 23,823 16,289 23,926 18,168

_其仐 2,985 6,336 1,111 1,908

5.2023年6月11日，公司第八届监事会第一次会议选举蒋云明先生担任监事会主席；2023年3月23日，蒋云明先生向监事会提交书面辞呈，辞去公司监事、监事会主席职务。

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